Planejamento de carreira e sucesso profissional Exercício -TEMA 5 - Finanças Pessoais e Educação Financeira

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(CESGRANRIO, 2018 - Adaptada)
A descrição do fundo de investimento é a seguinte: "Fundo destinado a pessoas físicas que procuram investimentos de longo prazo. Os recursos desse fundo são aplicados preponderantemente em ações negociadas em bolsa de valores com o objetivo de oferecer rendimento acima de outros fundos equivalentes. O investimento inicial é de R$ 25.000,00, e a taxa de administração é 0,50% (a.a.) sobre a rentabilidade, podendo chegar a 1% se o fundo ultrapassar em 120% a meta de rentabilidade estabelecida para o ano."
De acordo com essas informações, estão sendo tratados nessa descrição qual tipo de fundo de investimento.
A
Fundos multimercado
B
Fundos de renda fixa
C
Fundos de renda variável
D
Fundos imobiliários
E
Fundos de investimentos no exterior
Gabarito comentado
Resposta correta: C
Os fundos de renda variáveis são os que possuem a maior parte de seus valores aplicados em papéis de maior risco, que podem oferecer maior rentabilidade. Como existe uma relação direta entre risco e rentabilidade, esses fundos se expõem a maiores riscos em busca dessa maior rentabilidade. Nesse caso, fundos de renda variáveis terão de aplicar a maioria de seu capital investido em ações e demais títulos variáveis para auferir essa rentabilidade maior. Os fundos multimercados investem em diversos tipos de papéis e mercados diferentes, não se concentrando em nenhum deles. Os fundos de renda variável investem preponderantemente em papeis de renda variável, ações e debêntures. Os fundos imobiliários investem em empreendimentos comerciais e industriais para aluguel. Os fundos de investimento no exterior são fundos nacionais que investem 100% de seus valores em fundos-mãe no exterior.
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Quais os tipos de gastos possíveis para uma pessoa realizar em seu planejamento financeiro?
A
Gatos transitórios, gastos gerais, gastos obrigatórios, gastos de investimentos.
B
Gastos gerais, gastos obrigatórios, gastos de investimentos.
C
Gastos obrigatório, gastos supérfluos, e gastos de investimentos.
D
Gastos transitórios, gastos supérfluos, gastos diários.
E
Gastos gerais, gastos obrigatórios, gastos supérfluos, e gastos de investimentos.
Gabarito comentado
Resposta correta: C
Quando pensamos nos tipos de gastos que podemos reunir todos os gastos que realizamos, temos três grande categorias: gastos obrigatórios, os gastos supérfluos e os gastos de investimentos. Cada um desses gastos tem sua função na vida de uma pessoa e deve ser considerado em nosso planejamento. As outras denominações utilizadas, não fazem sentido objetivo, pois não representam grupos de gastos com uma relação lógica com os demais grupos.
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Quando pensamos em perfil de investimentos, logo nos vem à mente uma gama de possibilidades. Desde os mais conservadores até os mais ousados, podemos ter uma grande gama de graduações e condições específicas. O BCB tornou obrigatório que os bancos identifiquem os perfis dos investidores e os informe antes que eles comecem a fazer qualquer tipo de investimento. Tendo esse panorama em mente, qual o nome dado ao perfil de investidor que "prefere manter seu capital a aumentar a possibilidade de ganhos".
A
Moderado.
B
Passivo.
C
Agressivo.
D
Conservador.
E
Arrojado.
Gabarito comentado
Resposta correta: D
Uma das principais características do perfil conservador é preferir manter seu capital seguro a aumentar a possibilidade de ganhos correndo maior risco. Os demais perfis, como o agressivo, sempre procuram maior risco em busca de maiores possibilidades de ganhos, pois, mesmo os moderados, já assumem algum risco em troca de maiores remunerações.
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Existem diversas forma de se pagar uma compra. Quando compramos pela internet, nos é oferecido algumas possibilidades de se fazer o pagamento dessas compras. Mesmo nos dando garantia de devolução dos valores em caso de descontentamento com o produto entregue, a forma mais segura de se pagar uma compra pela internet ainda é o uso do:
A
PIX.
B
Cartão de crédito.
C
Cartão de débito.
D
DOC/TED.
E
Cartão-presente ou pré-pago.
Gabarito comentado
Resposta correta: B
O cartão de crédito, devido a suas características, ainda é o meio mais seguro para pagamento de compras pela internet. Essa vantagem está no fato do cartão de crédito registrar de forma mais precisa todas as compras realizadas, possibilitando o seu bloqueio antes do pagamento que só acontece na data do vencimento da fatura. Além disso, com o cartão de crédito, é possível parcelar compras sem o pagamento de juros e, até mesmo, fazer pagamentos no exterior, em moeda estrangeira. Todas essas vantagens elevam o cartão de crédito a melhor opção para esse tipo de compra. O grande problema das demais opções é que seu pagamento é instantâneo, o que dificulta o cancelamento de uma compra realizada caso haja algum problema com o fornecedor.
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Os investimentos que podem ser classificados como de renda fixa entre os investimentos apresentados são:
A
Bolsa de valores, poupança e tesouro direito.
B
Letra de câmbio, bitcoins e debêntures.
C
Debêntures, bolsa de valores e poupança.
D
Bitcoins, letra de câmbio, poupança.
E
Tesouro direto, letra de câmbio, poupança.
Gabarito comentado
Resposta correta: E
Os papéis que são considerados de renda fixa são assim chamados porque seus rendimentos são fixados em percentual de seu valor e acontecem independentemente de condições externas a sua constituição. Por exemplo, a poupança rende 6% ao ano independentemente de um desempenho ou meta específica que possa alterar esse percentual, exceto a questão da Taxa SELIC, que, se for inferior a 8%, enseja a redução do percentual anual de juros da poupança. Outro exemplo são os papeis do governo, como o tesouro direto, que tem seus juros pré-fixados sendo pagos normalmente semestralmente aos investidores. A bolsa de valores sempre terá papeis de renda variável, já que trabalha com ações e debêntures. A bitcoin também é considerada uma criptomoeda e é de renda variável.
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Para desenvolvermos o planejamento das nossas finanças pessoais nós devemos entender o que é renda. Se esse conceito não estiver bem entendido podemos comprometer valores que não são nossos com despesas do dia a dia e criar uma bola de neve que só cresce a cada mês que se passa. Considerando essa questão abordada, o que é renda?
A
Renda é o conjunto de valores que disponibilizamos para o nosso gasto, incluindo o principal de nossas aplicações.
B
Renda corresponde aos valores que recebemos depois que a obrigação de fazer já foi executada, não incluindo empréstimos e o principal das aplicações.
C
Renda são os recebimentos que podemos gastar com nossas contas, incluindo empréstimos para o pagamento de contas do dia a dia.
D
 Renda são os valores das aplicações e sua rentabilidade no momento do resgate dessas aplicações para pagamento de contas do dia a dia.
E
Renda são os valores que uma pessoa recebe independentemente da sua origem e destino, sendo considerada assim devido à entrada de recursos para a pessoa.
Gabarito comentado
Resposta correta: B
A definição de renda tem como mote a definição contábil do termo, pois parte do pressuposto de que as condições para que esse valor seja seu já forma cumpridos, assim adiantamentos, empréstimos e valores principais de investimentos não entram nessa definição. Isso é muito importante, pois esses valores ou já formam renda, como no caso dos valores aplicados, ou são valores de terceiros e que deverão ser devolvidos, como no caso do empréstimo. Se estes valores forem utilizados para o pagamento das despesas do dia a dia, ou a pessoa está reduzindo seu patrimônio, ou está produzindo endividamento.
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Um ponto importante para a gestão das finanças pessoais é identificar o foco principal da gestão. Conhecer cada uma das suas __________ e entender que elas são o principal foco da gestão é essencial. Como dizia Peter Drucker, "O que se mede se melhora", assim, para que exista um equilíbrio nas finanças pessoaisé necessário medir ________ e  __________ pessoais.
A opção que completa corretamente a sentença é:
A
Receita, ganho, gastos.
B
Receita, receita, receita
C
Despesa, gastos, gastos.
D
Despesas, ganhos, gastos.
E
Despesas, despesas, gastos.
Gabarito comentado
Resposta correta: D
A gestão das finanças pessoais tem seu maior foco nas despesas, pois estudos indicam que se apenas aumentarmos os ganhos, rapidamente eles serão incorporados ao padrão de gastos, alterando o seu padrão. Existe uma forte relação entre renda e consumo, provando que o controle e equilíbrio orçamentário só é possível se os gastos forem o foco direto de ação.
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Uma pessoa _____________ tem dívidas vencidas que não consegue pagar. O simples fato de se ter um parcelamento não significa que essa pessoa está ___________. Quando uma pessoa __________ acima de sua _________, ela está no caminho de se tornar uma pessoa que não ____________ as suas __________ em dia.
A opção que completa corretamente a sentença é:
A
Endividada, endividada, endividada, gasta, renda, paga, contas.
B
Deficitária, endividada, recebe, dívida, tem, dívidas pagas.
C
Endividada. Endividada, recebe, renda, tem, dívidas pagas.
D
Superavitária, deficitária, gasta, dívida, paga, contas.
E
Endividada, endividada, com renda, dívida, consegue manter, dívidas.
Gabarito comentado
Resposta correta: A
Para que uma pessoa seja considerada endividada, não bastar ter dívidas, mas é necessário que essa pessoa não tenha como pagá-las em dia. Isso está ancorado na seguinte questão: se você compra uma casa, terá um empréstimo para ser pago nos próximos 20 ou 30 anos, mas, desde que você tenha como pagar todas as prestações em dia, não há que se considerar como uma pessoa endividada.
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Hoje, em nosso sistema financeiro nacional, existem diversos tipos e meios de pagamento disponíveis para o cidadão. Cada tipo de meio de pagamento oferece vantagens e desvantagens. O meio de pagamento eletrônico que oferece como vantagem a inexistência de custos, a transferência instantânea dos valores e a inexistência de restrição de horário para utilização é:
A
Cartão de débito.
B
Cartão de crédito.
C
DOC/TED.
D
Pagamento com transferência de direitos.
E
PIX.
Gabarito comentado
Resposta correta: E
O pagamento eletrônico lançado pelo BCB em 2020 foi uma inovação nos sistema financeiro. Sendo uma operação sem custo, instantânea e sem limite de horário, rapidamente caiu no gosto dos brasileiros e ultrapassou as expectativas de adesão projetadas pelo BCB. Mesmo sendo bons produtos, os demais meios de pagamentos têm funções diferentes, sendo que o PIX foi introduzido muito mais para substituir o papel moeda que essa outras modalidades de pagamento.
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Procurar aumentar a renda normalmente é a opção aparentemente mais fácil. No entanto, se a despesa não for controlada, essa renda extra é engolida rapidamente pelas despesas e o problema de desequilíbrio financeiro persiste. Entender que não adianta aumentar a renda sem controlar as despesas é muito importante, pois a busca desenfreada pelo aumento da renda pode levar a burnout e a outros problemas físico. Pensando especificamente na palavra burnout, qual é o seu significado mais adequado?
A
É uma palavra inglesa que significa dificuldades de aprendizado e de crescimento profissional.
B
É uma palavra inglesa que significa energia renovada para novos desafios.
C
É uma palavra inglesa que significa possibilidade de novas.
D
É uma palavra inglesa que significa falta de habilidades sociais e motoras para o desenvolvimento de atividades laborais.
E
É uma palavra inglesa que indica esgotamento físico e psicológico, levando a pessoa a doenças.
Gabarito comentado
Resposta correta: E
A palavra burnout vem do inglês e significa queima, ou seja, esgotamento por esforço, por gasto de energia. Burnout é um estado de estresse crônico que leva a: exaustão física e emocional; cinismo e desapego; sentimentos de ineficácia e falta de realização. Essa palavra tem sido utilizada largamente para representar um fenômeno da modernidade que demonstra que o excesso de trabalho tem levado algumas pessoas ao esgotamento físico e mental. Mesmo não sendo uma questão apenas entre pessoas que buscam novas posições e jornadas duplas de trabalho, esse tipo de condição é bastante observada nessas pessoas. Pessoas que não conseguem controlar seus gastos e que se escravizam no serviço, trabalhando além de suas forças para gastos com questões que poderiam ser deixadas de lado, chegam em sua maioria a essa condição.