100721 - GESTÃO DE RISCO OPERAÇÕES DE CRÉDITO

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29/07/22, 11:38 Aluno AVA
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Prova Online
Disciplina: 100721 - GESTÃO DE RISCO: OPERAÇÕES DE CRÉDITO
Abaixo estão as questões e as alternativas que você selecionou:
QUESTÃO 1
Leia as afirmações abaixo e responda o que se pede:
I. A gestão da inadimplência é uma questão fundamental para a sobrevivência das empresas, em virtude dos
danos que ela pode causar ao fluxo de caixa.
II. A inadimplência pode provocar distorções entre o fluxo de pagamento e de recebimento das empresas,
provocando um distúrbio financeiro que levará a empresa a dispor de mais recursos para cobrir necessidades.
Uma medida fundamental é fazer uma boa gestão da inadimplência capaz de monitorar o fluxo de
recebimento das vendas feitas a prazo e compreender até que ponto os recursos não recebidos estão
interferindo na saúde financeira da empresa.
III. A gestão da inadimplência está diretamente relacionada ao monitoramento dos recursos que deveriam ter
sido recebidos, tais medidas favorecem o entendimento dos motivos pelos quais os clientes não estão
pagando e ajudaram a empresa em encontrar medidas adequadas para que esses não recebimentos possam ser
revertidos.
É correto o que se afirma em:
a )
II, apenas.
b )
I, II e III.
c )
I, apenas.
d )
I e II, apenas.
e )
II e III apenas.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 2
Leia atentamente o texto hipotético e responda o que se pede.
Um grande grupo empresarial mexicano está disposto a investir no Brasil, instalando uma de suas fábricas
em território nacional. A fábrica irá produzir eletrônicos de baixo custo, como notebooks e tablets. A ideia é
abastecer o Brasil com equipamentos de boa qualidade e preço baixo, atingindo principalmente as classes C e
D. O grupo está em dúvida entre três cidades, Campinas, no estado de São Paulo, Rio de Janeiro ou Curitiba.
O departamento de operações está empenhando em levantar todos os riscos envolvidos na operação e
pretende apontar por meio de um relatório qual seria o melhor local para a instalação da fábrica.
Levando em consideração o texto, leia as afirmações:
I. As empresas sempre estarão sujeitas à riscos. Cabe a elas ter a coragem de empreender e ao longo do
processo compreender os riscos envolvidos, contornando as principais dificuldades e deixando o
empreendimento cada vez mais rentável.
II. Tais estudos se fazem necessário, pois existem riscos relacionados ao aspecto operacional, como logística,
benefícios tributários, mão de obra disponível e qualificada. Não levantar tais riscos pode provocar um custo
operacional mais elevado, em muitos casos inviabilizando o empreendimento.
III. Avaliar riscos sejam eles quais forem é fundamental para não tomar decisões equivocadas, que poderá de
alguma maneira trazer prejuízos ao empreendimento. Os riscos envolvem de alguma maneira, em maior ou
menor grau, todos os tipos de empresas, cabendo aos gestores avaliá-los da maneira mais adequada,
facilitando assim a tomada de decisões.
É correto o que se afirma em:
a )
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I, II apenas.
b )
II, apenas.
c )
I e III, apenas.
d )
I, apenas.
e )
II e III apenas.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 3
Leia atentamente o texto abaixo e responda o que se pede:
Três em cada cinco mulheres brasileiras dizem ter uma vida financeira organizada, revela pesquisa, 64%
delas avaliam a própria situação financeira antes de comprar. No caso das que têm filhos de relacionamentos
passados, 68% não recebem qualquer ajuda do(s) pai(s). Os hábitos de consumo das mulheres são bem
diferentes daqueles cultivados pelos homens, mas a forma como ambos lidam com o dinheiro é bastante
parecida. De acordo com uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pelo
portal de Educação Financeira Meu Bolso Feliz, a maioria das mulheres (62%) afirma ter uma vida
financeira organizada. Entre os homens, este percentual é muito similar: de 64%. "Aquele clichê da mulher
impulsiva diante das vitrines cai por terra diante desta pesquisa. A ponderação antes das compras é tão
presente nas mulheres quanto nos homens", diz a economista-chefe do SPC Brasil, Marcela Kawauti. O
estudo analisa o comportamento das mulheres em relação à vida financeira delas e frente à realização do que
elas consideram ser sonhos de consumo.
Fonte: Serviço de Proteção ao Crédito (SPC)
Disponível em <">https://www.spcbrasil.org.br/pesquisas/pesquisa/913>. Acesso em 12 fev 2017.
O processo de análise de crédito se utiliza fundamentalmente de programas de computadores para auxiliar na
tomada de decisão, esses programas são alimentados com dados estatísticos que avaliam o comportamento
do mercado e dos consumidores. Com base no texto acima é possível intuir que:
I. Informações como as descritas na pesquisa, quando consolidadas e refletindo uma realidade percebida
pelas organizações que concedem crédito, fará parte dos aspectos estatísticos válidos para compor a análise
de crédito.
II. Estatísticas são fundamentais para entender o comportamento do consumir, favorecendo a percepção de
cada um dos perfis, reduzindo assim os riscos.
Compreender o perfil dos consumidores é fundamental para a redução de riscos, mas é importante perceber
que esse perfil pode mudar com o passar do tempo, se faz necessário que estudos sejam feitos
constantemente.
É correto o que se afirma em:
a )
I, apenas.
b )
I, II e III.
c )
II e III apenas.
d )
I e II, apenas.
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e )
I e III apenas.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 4
Leia atentamente o texto hipotético a seguir e responda o que se pede.
Uma determinada empresa situada na cidade de São Paulo revende automóveis seminovos de várias marcas.
A empresa na manhã de hoje foi ao Banco Sul S/A pedir um empréstimo bancário, visando a realização de
alguns investimentos nas suas lojas da capital paulista. A gerência analisou uma série de documentos
contábeis e percebeu que a empresa está saudável financeiramente e que possui um bom histórico junto ao
banco, os últimos empréstimos foram pagos em dia e nos últimos 10 anos não existem históricos de atrasos
ou falta de pagamento dos empréstimos contraídos nesse período. Mesmo assim, a gerência do banco decidiu
recusar o pedido de empréstimo, levando em consideração alguns relatórios. As perspectivas são muito ruins
para o setor, uma vez que existe um grande risco de o governo elevar as taxas de juros bem como de a
inflação ficar fora da meta. Os estudos ainda apontam uma alta taxa de desemprego para os próximos 24
meses.
Levando em consideração o texto, leia as afirmações a seguir:
I. O Banco Sul S/A fez uma análise dos riscos envolvidos na operação, mesmo que a empresa solicitante do
empréstimo tenha um bom histórico, é fundamental avaliar uma série de outros elementos para então
construir uma decisão que esteja alinhada aos procedimentos de concessão de crédito do banco.
II. Para uma análise de crédito eficiente, é fundamental avaliar a maior gama possível de informações
pertinentes, tais informações deverão apontar não somente as condições financeiras da empresa que solicita o
crédito, como também a conjuntura setorial e econômica, deste modo quem concede o crédito terá maiores
condições de avaliar os reais riscos envolvidos e tomar a melhor decisão possível.
III. O Banco Sul S/A deveria avaliar somente o histórico de empréstimos da empresa solicitante, o fato de ter
uma boa saúde financeira bastaria para uma análise de crédito segura, ou seja, com poucos riscos.
É correto o que se afirma em:
a )
I e III, apenas.
b )
II e III apenas.
c )
II, apenas.
d )
I, apenas.
e )
I, II apenas.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 5
Os Cs do crédito são grandes balizadores para os mais distintos modelos de análise de crédito utilizados em
todo o mundo. Analisando-os, é possívelverificar de maneira mais adequada os riscos envolvidos na
concessão do crédito, bem como avaliar a real capacidade de um determinado cliente em honrar o
compromisso assumido dentro de condições pré-estabelecidas. Para tanto, tal procedimento perde
ineficiência analisado de maneira separada ou parcial, os 5 Cs do crédito formam um conjunto de
informações que para ter eficiência devem ser analisados de maneira conjunta, uma vez que são
complementares e não conflitam entre si. Dentro desse contexto avalie as afirmações a seguir.
I. É possível entender que existe alguns Cs mais importantes, sendo assim é possível estipular uma hierarquia
na hora de analisar todos esses fatores que de alguma maneira impactam na análise do crédito.
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II. Os 5 Cs juntos são capazes de construir um perfil daquele que solicita o crédito, esse perfil deverá ser
analisado para que a empresa que está concedendo o crédito possa verificar os riscos envolvidos, reduzindo
assim as chances de não receber o recurso emprestado.
III. Os 5 Cs do crédito formam uma importante metodologia para análise de crédito, uma vez que, bem feita,
poderá trazer muitos benefícios à empresa que concede o crédito, na medida em que terá melhores condições
para analisar cada um daquele que solicita crédito.
É correto o que se afirma em:
a )
I, apenas.
b )
I, II e III.
c )
II, apenas.
d )
I e II, apenas.
e )
I e III.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 6
Leia atentamente o texto hipotético abaixo e responda o que se pede.
O diretor financeiro de uma grande indústria situada em Curitiba/PR, proprietária de um volumoso
patrimônio avaliado em alguns bilhões de reais, procurou nessa manhã o gerente da sua conta bancária para
solicitar um grande empréstimo que será utilizado para comprar novas máquinas para a produção. A empresa
já fez alguns empréstimos nos últimos anos, pagando-os sempre dentro do prazo determinado. No entanto,
algumas situações fizeram com que o gerente do banco desta vez recusasse o crédito, como principais
justificativas a crise financeira vivida pelo país, bem como as altas taxas de inflação e a previsão de
crescimento negativo da economia nacional e internacional para o próximo ano.
Levando em consideração os 5 Cs do crédito, leia as afirmações a seguir:
I. O "C" que foi levado em consideração foi das condições uma vez que apesar do bom histórico com a
instituição financeira, o gerente apontou como principais motivos fatores conjunturais da economia, o que
poderá interferir, em um futuro breve, nas condições de pagamento da empresa.
II. O "C" conhecido como colateral, nesse caso foi o principal influenciador, uma vez que a empresa não
possui patrimônio suficiente para deixar em garantia para o empréstimo.
III. No texto é possível entender que o "C" relacionado ao caráter foi o principal motivo para impedir o
empréstimo, já que a empresa não possui um bom histórico com a instituição financeira.
É correto o que se afirma em:
a )
II e III apenas.
b )
I e III, apenas.
c )
II, apenas.
d )
I, apenas.
e )
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I, II e III.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 7
Leia atentamente o texto hipotético e responda o que se pede.
A empresa de turismo Céu Azul Ltda, localizada na cidade de São Paulo, comercializa pacotes turísticos
nacionais e internacionais há 40 anos. A empresa tem como principais clientes empresas conveniadas e
consumidores da classe B e C, não somente de São Paulo mas do sul e sudeste do Brasil. Ela está entre as
empresas que mais faturaram nos últimos 5 anos no setor, alcançando vários prêmios de qualidade e
reconhecimento pelos ótimos serviços prestados. A empresa fez um estudo dos riscos envolvidos nos seus
negócios. Tais estudos apontam que existe uma forte chance de a cotação do dólar subir nos próximos meses
e permanecer em patamares elevados pelos próximos 36 meses. Tal cenário dificultaria de maneira
substancial os seus pacotes para o exterior, fonte de 90% das vendas da empresa.
Levando em consideração o texto, leia as afirmações:
I. A gestão de risco está relacionada ao levantamento de informações que possam mapear as possibilidades
que envolvem a empresa, tais possibilidades poderão trazer benefícios ao negócio, assim como malefícios. É
fundamental para o bom andamento do negócio que os seus gestores tenham a capacidade de levantar as
informações e tomar as decisões mais adequadas para garantir o sucesso do empreendimento.
II. Em relação ao caso relatado no enunciado, é de suma importância que a empresa ao compreender os
riscos tome as decisões mais adequadas, evitando assim fortes turbulências no seu negócio, o que pode gerar
dificuldades operacionais e financeiras.
III. Riscos estarão sempre envolvendo as empresas, o papel da gestão é mapear o cenário no qual o negócio
está inserido, compreendendo todos os riscos que podem de alguma maneira provocar distúrbios.
É correto o que se afirma em:
a )
I e III, apenas.
b )
I, apenas.
c )
I, II apenas.
d )
II, apenas.
e )
I, II e III.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 8
A análise de crédito é feita inúmeras vezes a cada dia pelo mundo afora. Independente do continente ou país,
seja ele desenvolvido ou em desenvolvimento, sempre existirá em todas as economias o papel do detentor de
recursos e a figura que representa aqueles que necessitam de um determinado recurso para satisfazer uma
necessidade específica e que em determinado momento não possui capital suficiente. Dentro desse contexto,
surge a figura da análise de crédito, fundamental para reduzir riscos e equilibrar tais procedimentos de
concessão de crédito, o que favorece a economia e a geração de empregos. A imagem a seguir ilustra o
processo de análise de crédito, pois:
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I. demonstra de que maneira as informações levantadas são filtradas até que se tenha uma análise de crédito,
fundamental para decisão de concessão ou não do recurso solicitado pelo cliente.
II. ilustra o conjunto de dados que necessitam ser levantados e filtrados para que se possa fazer uma análise
de crédito justa e que possa, de maneira eficiente, construir um perfil adequado do cliente que está
solicitando o crédito.
III. descreve o processo de análise de crédito, ilustrando os seus principais elementos, que são responsáveis
pela verificação, por parte do analista de crédito, dos riscos envolvidos na operação.
É correto o que se afirma em:
a )
I e III.
b )
I, apenas.
c )
I e II, apenas.
d )
I, II e III.
e )
II, apenas.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 9
Leia o texto abaixo e responda o que se pede
Embora essenciais para manter o orçamento pessoal e familiar equilibrado, principalmente no atual momento
da economia, parte dos brasileiros ainda não apresenta atitudes compatíveis a um comportamento adequado
em relação ao uso do dinheiro. A pesquisa anual de "Educação Financeira" do Serviço de Proteção ao
Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) procurou entender como o
consumidor brasileiro se relaciona com o consumo e compromissos financeiros, além de identificar os
fatores que impossibilitam a gestão adequada do seu dinheiro no dia a dia. Os dados revelam que muitas
pessoas entendem a importância de certas práticas financeiras adequadas, mas nem sempre as inserem em
sua rotina diária e que apenas metade dos entrevistados (51%) afirma fazer um controle sistemático do
orçamento.
Fonte: SPC
Disponível em: https://www.spcbrasil.org.br/pesquisas/pesquisa/2453
Com base no fragmento de texto, leia as afirmações e responda o que se pede:
I. Uma boa educação financeira pode auxiliar as famílias a usarem seus recursos financeiros de maneira mais
adequada, diminuindo aschances de se tornarem inadimplentes.
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https://www.spcbrasil.org.br/pesquisas/pesquisa/2453
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II. Orçamento familiar é uma prática que quando adotada adequadamente pode provocar um melhor controle
dos recursos financeiros das famílias, ajudando-as a controlar de maneira mais eficiente as suas finanças,
evitando a inadimplência em muitos casos.
III. Educação financeira é algo presente na vida dos brasileiros, isso é um dos principais motivos que fazem
dos consumidores brasileiros os menos endividados do mundo.
É correto o que se afirma em:
a )
II e III apenas.
b )
I, II e III.
c )
I, apenas.
d )
I e II, apenas.
e )
II, apenas.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 10
O real tornou-se a moeda adotada no Brasil no dia 1º de julho de 1994. No entanto, o "plano real" teve o seu
planejamento a partir de meados de 1993, liderado pelo então ministro da fazenda Fernando Henrique
Cardoso, do governo Itamar Franco. Um plano separado em 3 etapas, sendo a primeira responsável por um
severo ajuste das contas públicas, em seguida a implantação da Unidade Real de Valor (URV), uma espécie
de unidade monetária com o objetivo de desindexar a economia, e a última e terceira fase a transformação da
URV em real. O plano obteve sucesso enfim, após décadas de duras batalhas, a sociedade brasileira se
livraria da hiperinflação que devastava o poder de compra e prejudicava o crescimento econômico.
Com relação às informações, avalie as afirmativas a seguir:
I. O acesso ao crédito é algo fundamental para o crescimento econômico de um país, no entanto a população
se sente mais à vontade de se utilizar do crédito disponibilizado por entidades financeiras e comerciais,
quando em momentos de estabilidade econômica.
II. Facilitar o acesso ao crédito é uma das maneiras de incentivar o consumo por parte da população, assim
como dos investimentos das empresas, o que pode provocar um aquecimento da economia e geração de
empregos.
III. Deve existir uma ponderação no acesso ao crédito, para que não provoque um aumento indiscriminado
do endividamento das famílias, assim como das empresas.
É correto o que se afirma em:
a )
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29/07/22, 11:38 Aluno AVA
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I e III, apenas.
b )
II, apenas.
c )
II e III apenas.
d )
I, II e III.
e )
I, apenas.
Ver justificativa da resposta
javascript:;