GESTÃO DE CRÉDITO, COBRANÇA E RISCO ATIVIDADE 1

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O risco de crédito de um banco pode ser classificado em quatro grupos: Risco do 
 cliente; Risco da operação; Risco de concentração; e Risco da administração do 
 crédito. Em relação aos dois primeiros riscos, o Banco Central do Brasil classifica as 
 empresas de acordo com o grau do risco de crédito. A Resolução 2.682/99 determina 
 a porcentagem de provisionamento que o banco precisa ter de acordo com o risco 
 de crédito de seus clientes. Há ainda agências como a Standard & Poors e a 
 Moody’s, que são especializadas em calcular e divulgar os ratings das empresas, 
 segundo o risco de crédito.De acordo com o exposto acima, cite e explique cada um 
 dos quatro grupos de risco. Explique como os fatores internos e externos 
 relacionados tanto ao devedor, quanto à operação, podem influenciar na 
 classificação do risco das empresas. 
 RESPOSTA 
 Risco do cliente : também chamado de risco intrínseco, é aquele que deriva única e 
 exclusivamente das características desse cliente. Dessa forma, o banco disponibiliza 
 recursos ao tomador de crédito e espera recebê-los de volta como uma promessa de 
 pagamento. A esperança do recebimento do pagamento está ligada diretamente ao 
 risco do cliente. 
 Risco da operação : diz respeito às características inerentes à finalidade do 
 empréstimo ou financiamento. Seus principais componentes são: Produto; Montante; 
 Prazo, Forma de pagamento; Garantias; e Preço. Cada um destes componentes 
 possui riscos inerentes ao tipo de operação que pode levar o credor a não cumprir 
 com sua promessa de pagamento, ou seja, à inadimplência. 
 Risco de concentração : é aquele que pode ser diminuído pela diversidade, mas no 
 contexto da instituição financeira se trata da diversidade da carteira de clientes 
 tomadores de crédito, de acordo com o setor de atuação de cada um deles. Dessa 
 forma, quanto maior é a concentração de clientes em um determinado setor, mais 
 arriscada é a carteira. 
 Risco da administração do crédito : diz respeito às ações tomadas pelos gestores 
 responsáveis pelas decisões de crédito do banco. Esses profissionais são os 
 responsáveis pela diversificação da carteira de clientes tomadores, bem como pelo 
 fornecimento de condições materiais e manutenção de uma equipe de profissionais 
 preparada e atualizada para analisar, avaliar, decidir, formalizar e acompanhar os 
 créditos concedidos. Para diminuir os riscos da administração, os gestores precisam 
 estar atentos com relação à utilização da metodologia de classificação do risco. 
 Os fatores internos e externos relacionados ao devedor e as operações que podem 
 influenciar na classificação do risco das empresas são as condições do mercado, a 
 atuação da concorrência e o desempenho financeiro.