100721 - GESTÃO DE RISCO OPERAÇÕES DE CRÉDITO

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Prova Online
Disciplina: 100721 - GESTÃO DE RISCO: OPERAÇÕES DE CRÉDITO
Abaixo estão as questões e as alternativas que você selecionou:
QUESTÃO 1
Durante o processo de concessão de crédito para pessoas físicas, é importante o levantamento da renda do
cliente, dessa forma será possível entender sobre a sua capacidade de pagamento. Leia atentamente as
afirmações abaixo sobre alguns documentos que podem ser utilizados como comprovantes de rendimentos.
I. O holerite é um documento que demonstra a renda de um funcionário bem como o seu tempo de serviço,
poderá ser utilizado como comprovação, sendo importante em certos casos, solicitar os holerites referentes
aos três últimos meses ou um tempo superior quando necessário.
II. O extrato bancário é um documento comumente aceito nos processos de concessão de crédito,
principalmente por fornecer informações sobre a movimentação bancária dos clientes o que por si só já
comprova a sua renda
III. A declaração do imposto de renda pode ser utilizada como comprovante de renda, além disso esse
documento apresenta informação sobre a estrutura patrimonial.
É correto o que se afirma em:
a )
I, II e III.
b )
I e III apenas.
c )
I, apenas.
d )
I e II, apenas.
e )
II e III apenas.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 2
Quando se fala em instituição financeira, vem logo à mente a figura dos bancos comerciais, que nos
acostumamos a ver nos anúncios comerciais, os quais também boa parte da população possui conta e recebe
os seus salários. Apontados por muitos como um dos grandes vilões do sistema capitalista, os bancos são de
suma importância para a economia, principalmente no que diz respeito à concessão de crédito a pessoas
físicas e jurídicas.
Os bancos comerciais, públicos e privados, têm por objetivos básicos a intermediação financeira, captando
recursos, bem como a prestação de serviços, tais como a manutenção de depósitos em conta corrente,
cobranças, transferências etc.
Com relação às informações, avalie as afirmativas a seguir:
I. Os bancos são de fato os vilões da economia, cobram juros abusivos, o que ocasiona o aumento do
endividamento e empobrecimento da população.
II. Os bancos de fato promovem o acesso ao crédito às pessoas físicas e jurídicas, mesmo que em muitos
casos sejam cobrados juros incompatíveis com os de países desenvolvidos.
III. Os bancos formam uma peça fundamental da economia, pois ao intermediarem o acesso ao crédito,
promovem o consumo de bens e serviços, o que favorece a geração de empregos.
É correto o que se afirma em:
a )
I, apenas.
b )
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I e III, apenas.
c )
I, II e III.
d )
II, apenas.
e )
II e III apenas.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 3
Na manhã de hoje o analista de crédito da empresa Crédito Fácil Ltda está avaliando uma determinada
empresa que está solicitando recursos para investir na sua segunda loja na Capital Paulista. A empresa
solicitante de crédito repassou as demonstrações de crédito, entre elas o balanço patrimonial e a
demonstração do resultado do exercício. O analista gostaria de levantar informações sobre a rentabilidade da
empresa, ele precisa entender qual o percentual de retorno da empresa em relação aos investimentos feitos
pelos sócios. Essa informação será apontada quando o analista de crédito calcular o indicador conhecido
como:
a )
Retorno sobre o patrimônio líquido
b )
Liquidez geral
c )
Índice de participação de capital de terceiros
d )
Retorno dobre o investimento
e )
Grau de endividamento
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 4
Leia atentamente o texto abaixo e responda o que se pede
A empresa Deltacar Veículos Ltda comercializa veículos seminovos e está localizada na cidade de Sorocaba,
a empresa pretende aumentar o volume vendido, pois atualmente está com um volume de vendas muito
abaixo do esperado. Uma das principais dificuldades é que muitos clientes têm dificuldade de comprovação
de renda, assim como em virtude da crise uma parcela significativa de clientes potenciais está com o nome
em órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa. A empresa pretende comercializar veículos de tal
maneira que atenda a esses perfis de clientes, que estão atualmente fora do mercado e que têm muitas
dificuldades em adquirir veículos seminovos.
Com base no texto acima leia as afirmações e responda o que se pede.
I. A empresa deverá adotar, para atingir um aumento das vendas, uma política de crédito mais liberal, de tal
maneira que possa efetuar a venda de veículos para clientes que hoje tem dificuldade em comprar carro
seminovos.
II. Ao adotar uma política de crédito mais liberal, a empresa terá mais condições de atingir a sua meta de
vendas, no entanto alguns cuidados precisarão ser cuidados para que o volume de vendas não seja frustrado
com uma inadimplência fora do controle.
III. A empresa para atingir os objetivos, deverá ajustar a política de crédito de tal maneira que a torne mais
rígida, dessa maneira os clientes deverão se adaptar as novas exigências.
É
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É correto o que se afirma em:
a )
I, II e III.
b )
I e III apenas.
c )
II, apenas.
d )
I, apenas.
e )
I e II, apenas.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 5
Leia atentamente o texto hipotético e responda o que se pede.
A empresa X Ltda produz carne bovina e exporta 90% da sua produção para a Rússia, o negócio é
extremamente rentável, pois o gado é criado em fazendas próprias com um altíssimo nível de produtividade e
controles dentro das normas internacionais. Os contratos de venda são feitos em dólar e a cotação elevada da
moeda americana favorece o negócio. Estudos apontam que o dólar continuará em um patamar elevado,
favorecendo as exportações pelos próximos 24 meses, o que cria um entusiasmo no setor. Segundo o gerente
de operação José Pereira, as condições favoráveis e a cotação da moeda americana são as principais
responsáveis pelo crescimento da empresa nos últimos anos, a empresa estaria passando por dificuldades
financeiras caso tivesse que vender apenas no mercado nacional.
A empresa X procurou o Banco Sul S/A para pedir um empréstimo para comprar novos maquinários, no
entanto o crédito foi negado, segundo o gerente, apesar das ótimas condições financeiras da empresa, os
riscos envolvidos são elevados por conta da instabilidade política da Rússia (principal cliente da empresa) e
pelo risco de doenças tropicais, o que provocaria um fechamento do mercado.
Com base nas informações, avalie as assertivas:
I. O argumento do gerente é válido, avaliar os riscos macroeconômicos. Caso algum dos fatos previstos
aconteçam, a empresa terá grandes dificuldades operacionais. uma vez que perderá o seu principal cliente.
II. O gerente do Banco Sul S/A jamais poderia ter levado tais informações em consideração, ele deveria ficar
atento somente às condições financeiras atuais da empresa.
III. O gerente do Banco Sul S/A está fazendo uma gestão dos riscos, avaliou os riscos envolvidos na
operação e dentro de padrões de concessão de crédito estabelecidos tomou uma decisão técnica.
É correto o que se afirma em:
a )
I e III, apenas.
b )
II, apenas.
c )
I, II e III.
d )
I, apenas.
e )
I, II apenas.
Ver justificativa da resposta
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Justificativa
QUESTÃO 6
Bancos públicos foram na contramão da concorrência e ajustaram gradualmente o juro cobrado dos clientes
nos últimos meses. O movimento foi suficiente para mudar radicalmente o ranking do crédito do Banco
Central. Se no passado recente Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal operavam os juros mais baixos,
agora as duas instituições já cobram algumas das maiores taxas.Entre os cinco grandes, o BB tem o maior
juro no financiamento de veículos e a Caixa opera o segundo maior no crédito rotativo do cartão de crédito.
Fonte: Jornal Estado de São Paulo Disponível em <" title="Link:
http://economia.estadao.com.br/noticias>">http://economia.estadao.com.br/noticias>. Acesso em 15 dez
2016.
Com relação às informações, avalie as afirmações a seguir:
I. Juros altos desfavorecem a concessão de crédito, uma vez que o recurso fica mais caro, gerando uma busca
menor por parte da população e das empresas.
II. Mesmo os juros estando em um patamar mais elevado, ainda que nos bancos públicos, a sociedade
enxerga no crédito uma possibilidade para levantar recursos e satisfazer as suas necessidades.
III. Os juros altos são um impeditivo para a concessão de crédito para muitas famílias, uma vez que as
prestações se tornam mais numerosas e/ou mais caras, o que inibe em muitos casos a ida aos banco para
pedir empréstimos.
É correto o que se afirma em:
a )
I, II e III.
b )
II, apenas.
c )
I e III, apenas.
d )
II e III apenas.
e )
I, apenas.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 7
As demonstrações contábeis são relatórios financeiros exigidos por lei, os quais as empresas devem elaborar
e onde devem constar informações que reflitam a realidade sobre a sua estrutura patrimonial bem como
informações financeiras decorrentes de suas operações. Esse conjunto de informações é de suma importância
para determinar a saúde financeira de uma empresa, e são com muita frequência utilizadas ao longo de um
processo de concessão de crédito. Tais levantamentos feitos a partir das demonstrações contábeis são
importantes também, pois:
I. Através desses relatórios financeiros é possível perceber o desempenho financeiro e operacional de uma
empresa.
II. São capazes de apontar como é o processo de tomada de decisões de uma empresa.
III. Demonstram os riscos que as empresas oferecem ao solicitar crédito a uma instituição financeira ou
parceiro comercial.
É correto o que se afirma em:
a )
I e III, apenas.
b )
I, apenas.
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c )
I, II, apenas.
d )
I, II e III.
e )
II, apenas.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
QUESTÃO 8
Em novembro de 1807, sob proteção da força naval inglesa, D. João, sua linhagem e a nobreza que o rodeava
mudaram-se para o Brasil. Aportaram em território brasileiro cerca de 14 navios com 15 mil pessoas. Após a
chegada da linhagem real, Dom João passou alguns dias em Salvador, quando tomou duas decisões que
deram uma injeção de ânimo na economia brasileira: determinou a abertura dos portos aos países amistosos e
a autorização para a instalação de indústrias, antes coibida por Portugal.
Surgiram várias fábricas e trabalhos manuais em tecido, mas que não foram adiante devido à confluência dos
tecidos ingleses. Entre outros feitos importantes para a economia, pode-se citar a construção de estradas,
melhorias nos portos e o ingresso do chá no país. A atividade agrícola voltou a crescer. No início do século
XIX, o açúcar e o algodão subiram no ranking das exportações, ficando em segundo lugar, e o café subiu
para o topo nas exportações brasileiras.
SANTANA, Miriam. A Vinda da corte Portuguesa para o Brasil. Disponível em
<http://www.infoescola.com/historia/a-vinda-da-corte-portuguesa-para-o-brasil/> Acesso em 14 dez. 2016.
Com base nesse texto, infere-se que a chegada da família real ao Brasil provocou uma mudança nas
perspectivas econômicas da então colônia, entre outros motivos:
a )
Pela chegada dos tesouros trazidos pela coroa portuguesa, bem como pelos nobres que acompanhavam a
comitiva real. Tais riquezas, uma vez vendidas, promoveram o desenvolvimento mais acentuado da colônia.
b )
Pelo fato de que, junto com a família real, chegaram ao Brasil inúmeros nobres detentores de conhecimentos
técnicos sobre manufatura, agricultura, medicina, o que deu início a um desenvolvimento mais acentuado da
então colônia.
c )
Por uma série de medidas entre elas a abertura do Banco do Brasil, que seria a partir desse ponto da história
um importante agente fornecedor de crédito, o que auxiliou a facilidade, principalmente dos produtores
rurais a recursos que favoreceriam a produção.
d )
Pelo fato de que a presença do Rei na colônia por si só traria novos investimentos à colônia.
e )
Pela Proclamação da República, ocorrida meses depois da chegada da família real, o que provocou um
aquecimento econômico provocado pelo acesso facilitado à credito.
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Justificativa
QUESTÃO 9
Leia atentamente o texto abaixo e responda o que se pede:
Raissa é enfermeira e gerencia um importante hospital em Teresina, cliente da loja de móveis Marconi Ltda
há pelo menos 10 anos. Hoje ela voltou à loja para comprar móveis que serão colocados na sua casa nova.
Apesar de possuir um cartão de fidelidade e de crédito da Marconi Ltda, Raissa hoje precisará de um limite
adicional pois o valor da sua compra excede o crédito já estipulado. Raissa está diante do analista de crédito
que:
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http://www.infoescola.com/sociedade/nobreza/
http://www.infoescola.com/historia/a-vinda-da-corte-portuguesa-para-o-brasil/
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I. Entenderá que pelo fato de comprar na loja há mais de 10 anos, inevitavelmente a cliente terá o seu crédito
liberado.
II. Verificará o histórico de compras da cliente, e assim será possível analisar não somente valores, mas como
foram efetuados os pagamentos das compras anteriores, apontando eventuais atrasos ou não pagamentos.
III. Verificará se os dados estão atualizados e solicitará, se necessário, comprovantes atualizados de renda,
endereço, etc.
É correto o que se afirma em:
a )
I e III apenas.
b )
I, II e III.
c )
II e III apenas.
d )
I e II, apenas.
e )
I, apenas.
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Justificativa
QUESTÃO 10
Leia atentamente o texto hipotético a seguir e responda o que se pede.
Uma determinada empresa situada na cidade de São Paulo revende automóveis seminovos de várias marcas.
A empresa na manhã de hoje foi ao Banco Sul S/A pedir um empréstimo bancário, visando a realização de
alguns investimentos nas suas lojas da capital paulista. A gerência analisou uma série de documentos
contábeis e percebeu que a empresa está saudável financeiramente e que possui um bom histórico junto ao
banco, os últimos empréstimos foram pagos em dia e nos últimos 10 anos não existem históricos de atrasos
ou falta de pagamento dos empréstimos contraídos nesse período. Mesmo assim, a gerência do banco decidiu
recusar o pedido de empréstimo, levando em consideração alguns relatórios. As perspectivas são muito ruins
para o setor, uma vez que existe um grande risco de o governo elevar as taxas de juros bem como de a
inflação ficar fora da meta. Os estudos ainda apontam uma alta taxa de desemprego para os próximos 24
meses.
Levando em consideração o texto, leia as afirmações a seguir:
I. O Banco Sul S/A fez uma análise dos riscos envolvidos na operação, mesmo que a empresa solicitante do
empréstimo tenha um bom histórico, é fundamental avaliar uma série de outros elementos para então
construir uma decisão que esteja alinhada aos procedimentos de concessão de crédito do banco.
II. Para uma análise de crédito eficiente, é fundamental avaliar a maior gama possível de informações
pertinentes, tais informações deverão apontar não somente as condições financeiras da empresa que solicita o
crédito, como também a conjuntura setorial e econômica, deste modo quem concede o crédito terá maiores
condições de avaliar os reais riscos envolvidos e tomar a melhor decisão possível.
III. O Banco Sul S/A deveria avaliar somente o histórico de empréstimos da empresa solicitante, o fato de ter
uma boa saúde financeira bastaria para uma análise de crédito segura, ou seja, com poucos riscos.
É correto o que se afirma em:
a )
II e III apenas.
b )
I, II apenas.c )
I, apenas.
javascript:;
29/07/22, 11:39 Aluno AVA
https://intervale.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova 7/7
d )
II, apenas.
e )
I e III, apenas.
Ver justificativa da resposta
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