Módulo 6 - Previdência Complementar Aberta PGBL e VGBL - Aula 1 - Introdução a Previdência Privada

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INTRODUÇÃO A 
PREVIDÊNCIA PRIVADA CPA-20
INTRODUÇÃO A PREVIDÊNCIA PRIVADA
Fala cabeção, vem comigo vamos falar de introdução a previdência vou te explicar como funciona 
esse assunto de previdência.
Estamos falando de previdência privada, até por que tem a publica que já está inda para a privada, 
foi embora e não existe mais, que é o INSS que nunca será suficiente para sua vida e para isso existe 
a privada, que tem uma ideia de complementar a sua previdência.
Quando se fala em previdência, estamos falando em prevenir e remediar, e a prevenção em 
investimentos é pensar em logo prazo, a aposentadoria, e para isso tem que se prevenir. 
Quando falamos em previdência, é um investimento que pode ser visto como um investimento 
financeiro apenas em busca de melhores retornos, muitas instituições vendem nesse sentido, 
mas não é o principal foco, a previdência não foi feita para especular, ter melhor retorno, não, é 
possível ter um retorno, mas nem se equipara a fundos de investimento mudando apenas questões 
tributarias, não é a grande vantagem.
A principal vantagem de previdência ela esta no fato de ser um principal e talvez o único modelo 
onde vai gerar uma preparação para o futuro, para essa aposentadoria.
Uma previdência se divide em duas etapas.
1. A primeira etapa é uma etapa de contribuição, fazendo seus investimentos, essas contribuições 
não precisam ser do mesmo valor todos os meses, pode fazer aporte maiores, ou único ou colocar 
um dinheiro apenas, não se tem uma regra obrigatória, será de acordo com suas necessidades. 
É mais comum combinar um valor e pagar esse valor todos os meses, essa é a primeira diferença 
em relação a previdência e investimentos de maneira geral, é que a previdência te gera uma 
obrigação, principalmente para aquelas pessoas que não tem disciplina de investimento, obrigá-
la a poupar. Essa é a etapa da contribuição.
2. Vamos para o segundo momento que é a etapa do resgate. Essa etapa de resgate assim como a 
contribuição também não precisa ser bonitinho todo o mês, posso fazer resgate único ou posso 
fazer resgate parcelado, resgate vitalício que é sacar esse dinheiro até o resto da vida e assim 
vai, assim se dividi uma previdência. 
Dentro dos pagamentos em geral se tem um valor que está sendo aportado ao fundo, então esses 
valores são aportados ao fundo que investe em ativos financeiros que por sua vez vão gerar uma 
certa receita e essa receita que é oriunda desses ativos, essa instituição cobra uma parte que são 
os custos em geral, o principal é a taxa de administração, então ai nós teremos uma receita liquida 
e dessa receita liquida os rendimentos você ira resgatar, como ira resgatar? depende de suas 
necessidades. Lembrando que sobre o resgate incide o imposto, que tem uma tributação especifica 
dentro de previdência.
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Quando falamos em previdência privada, temos dois tipos de planos que são utilizados em 
previdência privada, tem mais, porém 90% das previdências se resume a esses dois planos, inclusive 
todas as certificações falam desses planos que são eles PGBL e VGBL, nos demais vídeos vera a 
diferença de ume outro, qual ideia e como funciona, o conceito é esse.
uma grande diferença que tem a previdência para o INSS está no regime de capitalização, inclusive 
exigi planos para que a previdência do INSS muda para o mesmo das previdência privadas, em final 
de 2019 ainda não era viável e estava entre as emendas.
O regime de capitalização funciona assim, o aporte, o dinheiro é todo seu, é como se fosse uma 
conta corrente sua só que esse dinheiro para fazer volume vai para dentro do fundo que tem outros 
valores de outras pessoas, que geram um volume global maior que investe em ativos, e fazem a 
diversificação e investimentos, esse dinheiro não se mistura, porém quando falamos do INSS o 
regime não é individual é coletivo. 
Dentro do INSS funciona assim: ele aplica, o dinheiro que ele vai receber não depende 
necessariamente só do dinheiro que ele tem, quem esta na ativa paga quem esta aposentado e 
os benefícios é assim que funciona por esse motivo a conta as vezes não fecha, se a população 
envelhece, pode ser que tenha muito mais resgate do que entrada e as entradas não suportem, 
gerando assim o déficit previdenciário que é o que acontece no INSS atualmente.
Professor, e uma previdência privada terei déficit beneficiário? NÃO, pois só irá resgatar o que é 
teu, então não é quem contribui, contribui para quem vai sacar, eu contribuo para os meus saques, 
então se eu contribuir pouco irá sacar pouco, se contribuir muito irá sacar muito, não se mistura a 
minha previdência com de outras pessoas, isso não acontece, diferente da previdência pública, a 
privada tem a sua segurança.
Também dá para ter a previdência coletiva, que acontece em casos de família, que se faz um plano 
onde a aposentadoria contemple um X valor para mim, minha esposa e filhos, ter um plano assim 
pode ser um desejo da pessoa, que é diferente quando está no INSS você paga uma aposentadoria 
de quem nem conhece. 
Vale lembrar que algumas previdências são planos que você irá combinar, e é possível você incluir 
entre as parcelas um valor maior para ter um pecúlio, que nada mais é do que um seguro, se vier a 
falecer ou perder o emprego, você pode ter um seguro que vem a suprir essas parcelas restantes, 
também é possível tudo depende de como é negociado, claro, quanto mais coisas colocar mais caro 
fica as prestações.
Vale lembrar para fechar que previdência é um investimento de médio e longo prazo. Se vende no 
mercado previdência para sacar daqui a dois anos e está ERRADO. 
A previdência foi criada assim, tanto que a tabela de tributação da previdência, que será visto 
depois como funciona tributação, tem a tributação regressiva que fala o seguinte: de 0 a 2 anos 
irá pagar 35%, mais de 10 anos irá pagar 10% de IR, ou seja, previdência foi feita para dar a menor 
alíquota tributária depois de 10 anos. 
Quando você fala em fundos de investimento de longo prazo, você tem esse beneficio fiscal que é 
menor a alíquota que no caso do fundo é 15% a partir de 2 anos, ou seja, fundo de investimento 
depois de 2 anos você não tem mais redução de tributação, pois é como se esse fosse o melhor 
prazo para investimento, e a partir daí é o máximo teoricamente, não quer dizer que não possa ficar 
mais de dois anos, mas é ideal. 
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Quando eu falo em previdência para eu ter essa melhor alíquota tributária, esse benefício fiscal 
tem que ficar mais de 10 anos, pois é um investimento de longo prazo. O que acontece é que 
muitas vezes as previdências acabam batendo rentabilidade de alguns fundos, rentabilidades as 
vezes acaba acontecendo, as vezes por taxa de administração menor, ou as vezes pelo simples fato 
de ter COME-COTAS ou seja, antecipação de imposto para o governo, e aqui não tem antecipação o 
imposto é pago apenas no resgate, e isso no médio e longo prazo pode trazer diferença, tudo bem, 
mas isso é como eu vendo, qual a ideologia do produto, previdência não foi feita para se aposentar 
em 2 anos, as pessoas não trabalham 3 anos e se aposentam, o presidente da republica demora 8 
anos então porque você quer se aposentar em 3 anos, não é esse o foco, o foco de investimento em 
previdência é médio e longo prazo, principalmente longo prazo, em alguns casos se tolera médio. 
Uma pessoa com 30 anos você não irá falar para contribuir mais 30 anos, e sim mais uns 15 para ver 
o que dá para aproveitar ainda da vida, não adianta ter muito dinheiro e não ter saúde, se adapta, 
mas recompensa-se a previdência quanto mais cedo possível para poder usufruir desses juros o 
mais cedo possível também.
Então essa é a ideia, é a introdução, espero que você assista os próximos vídeos e possa tirar todas as 
suas duvidas de como funciona previdência, diferença de PGBL e VGBL e os regimes de tributação.