Aps - 5 Fluxo de caixa e investimentos a curto, medio e longo prazo

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Francisco Thalyson de Sousa – RA: D738GA8 
 
 
 
São Paulo, 18 de maio de 2022. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Trabalho de Metodologia para administrar fluxo de caixa e 
investimentos a curto, médio e longo prazo 
 
 
Universidade Paulista – UNIP 
Apresentação 
 
 
Essa APS irá apresentar um trabalho sobre metodologia para 
administrar fluxo de caixa e investimentos a curto, médio e longo 
prazo. 
 
Entender o conceito de fluxo de caixa e saber como montá-lo 
adequadamente em uma empresa é essencial para 
todo empreendedor, uma vez que esta é uma das principais 
ferramentas de gestão financeira. Por meio dela, é possível 
controlar e equilibrar contas a pagar e receber, além de melhorar o 
acompanhamento do faturamento e lucro. Este instrumento permite 
enxergar a movimentação de recursos monetários, podendo 
organizá-los para manter a saúde econômica de um negócio. Por 
exemplo, ao tornar claras as operações vinculadas a recebimentos 
de valores e a pagamentos de obrigações, facilita a priorização das 
entradas em datas anteriores às saídas. 
No entanto, o fluxo de caixa ainda é um dos pontos fracos da 
gestão de boa parte dos empreendimentos, especialmente dos 
pequenos e médios. Aliás, a sua má administração e inexistência 
são alguns dos fatores que podem levar um negócio à falência. 
Já o Investimentos a curto, médio e longo prazo você basicamente 
está abdicando da liquidez da quantia investida por um período 
específico. Como recompensa, a instituição que emitiu os títulos 
que você comprou te paga uma taxa de juros sobre o montante da 
sua aplicação. Quanto mais tempo você deixa o dinheiro na 
aplicação, maior tende a ser o seu rendimento. Essa é a dinâmica 
básica de uma estratégia de investimento. 
 
 
 
 
 
https://elevesuasvendas.com.br/blog/negocios/como-empreender
https://www.totvs.com/blog/negocios/gestao-financeira/?__hstc=225836997.d947c7c1597d73e64ef1808aea71ae42.1652882320660.1652882320660.1652882320660.1&__hssc=225836997.1.1652882320661&__hsfp=2256333069
https://elevesuasvendas.com.br/blog/legislacao-fiscal/contas-a-pagar-e-receber
https://elevesuasvendas.com.br/blog/financeiro/diferenca-entre-faturamento-e-lucro
 
O que é fluxo de caixa: 
 
O fluxo de caixa é uma ferramenta de gestão financeira. Ela é 
usada para acompanhar e controlar gastos e recebimentos de 
capital em uma empresa. Na prática, o fluxo de caixa trata-se, 
basicamente, do mapeamento da movimentação financeira de uma 
empresa. 
O primeiro grupo é composto de: 
 tributos recolhidos; 
 pagamento de dívidas; 
 pagamento de aluguel; 
 compra de matéria-prima; 
 salários pagos a funcionários; 
 investimentos realizados no negócio; 
 indenizações ou valores pagos em processos judiciais; 
 quitação de juros, taxas e multas de atrasos em obrigações; 
 abatimento ou pagamento completo de financiamentos e 
empréstimos etc. 
Esse conjunto é integrado por custos e despesas fixas e variáveis. 
Investimentos também entram, embora possam ser alocados em 
um modelo de fluxo de caixa específico para eles, como veremos 
adiante. Além disso, tem o segundo grupo, que envolve as 
operações de entrada de valores na empresa. Elas correspondem 
aos recebimentos provenientes de: 
 vendas de mercadorias; 
 recebimento de dívidas; 
 desmobilização de ativos; 
 rendimentos de aplicações; 
 juros obtidos de pagamentos parcelados ou em atraso de 
clientes etc. 
Embora os envios de dados possam ser diários, geralmente 
o controle deste instrumento é mensal, já que permite visualizar 
melhor o panorama econômico da organização dentro do período. 
Isso facilita as tomadas de decisões e a análise das condições do 
negócio por parte dos gestores. 
https://elevesuasvendas.com.br/blog/financeiro/gestao-financeira
https://elevesuasvendas.com.br/blog/legislacao-fiscal/gestao-fiscal
https://elevesuasvendas.com.br/blog/financeiro/folha-de-pagamento
https://elevesuasvendas.com.br/blog/financeiro/controle-de-fluxo-de-caixa
Desta forma, o controle é encerrado no último dia de um mês para 
apuração dos resultados, como volume de entradas e saídas de 
recursos. No primeiro dia subsequente, começa um novo controle. 
Vale mencionar que o fluxo de caixa não considera somente saídas 
e entradas, além dos saldos diários, semanais, mensais etc., 
resultantes da interação entre estes dois grupos. Ele leva em conta 
os valores existentes em caixa, os aportes de capital feitos por 
investidores/sócios e o dinheiro nas contas bancárias da 
organização. 
 
O que é investimentos a curto, médio e longo prazo: 
 
Curto prazo – até 2 anos 
A aplicação financeira de curto prazo serve para contemplar 
objetivos não tão distantes. Geralmente, os títulos com vencimento 
previsto para até dois anos possuem rentabilidade menos atraente. 
Mas ainda assim tendem a ser mais vantajosos do que deixar o 
seu dinheiro parado na poupança ou na conta corrente. Ao escolher 
uma aplicação de curto prazo, você deve considerar o risco que ela 
oferece. A recomendação é que, para objetivos financeiros que 
estão “logo ali”, opte-se por títulos em que se tenha maior 
segurança sobre o rendimento. Afinal, se seu objetivo é mais 
imediato, caso haja uma perda, você não terá como se recuperar 
em tempo. 
Lembre-se: quanto menor o risco, menores são as chances de 
perda do valor investido. No entanto, como já mencionamos, a 
rentabilidade tende a ser mais modesta. Portanto, uma boa opção 
para quem não quer esperar muito para resgatar as aplicações são 
os produtos de renda fixa, como Tesouro Direto, CDB, LCI e LCA. 
 Tesouro Direto: Programa do Tesouro Nacional que permite 
que pessoas físicas invistam em títulos do Governo Federal 
por meio de uma plataforma na internet. 
 CDB: Certificado de Depósito Bancário é um investimento de 
renda fixa em que se empresta dinheiro ao banco e se recebe 
juros por isso. 
https://elevesuasvendas.com.br/blog/legislacao-fiscal/conciliacao-bancaria
https://elevesuasvendas.com.br/blog/legislacao-fiscal/conciliacao-bancaria
https://xpeedschool.com.br/blog/poupanca-por-que-nao-e-mais-um-bom-investimento/
 LCI: Letra de Crédito Imobiliário é uma aplicação de renda fixa 
em que se empresta dinheiro para financiar projetos 
imobiliários e se recebe juros como retorno do investimento. 
 LCA: Semelhante à LCI, a LCA é um investimento para 
financiar projetos do Agronegócio, remunerado com juros. 
 
Médio prazo – de 3 a 10 anos 
E se tratando de aplicações financeiras de médio prazo, o dinheiro 
fica investido por um pouco mais de tempo. Isso permite que o 
investidor escolha títulos com rentabilidade mais elevada, tendo em 
vista que a liquidez dos ativos não é uma preocupação imediata. A 
médio prazo, o montante investido tem mais tempo para crescer 
com a incidência dos juros compostos. Se o objetivos financeiros 
são para daqui a 3, 5 ou 10 anos, então pode diversificar sua 
carteira de investimentos realizando aplicações em títulos com um 
grau um pouco mais elevado de risco. Existem, por exemplo, 
os Fundos de Investimento Imobiliário (FII), que se enquadram na 
modalidade de renda variável e que podem trazer bons rendimentos 
pensando a médio prazo. Trata-se de uma espécie de condomínio 
de investidores que aplicam um capital conjunto no mercado 
imobiliário. 
Existem três tipos: 
 Fundos de tijolo: investem em empreendimentos reais, 
imóveis já construídos, para receber aluguéis. 
 Fundos de papel: reúnem títulos do mercado imobiliário, 
formando uma carteira de investimentos. 
 Fundos híbridos: trata-se de uma carteira que reúne tanto 
ativos reais como títulos de papel. 
 
 
Longo prazo – mais de 10 anos 
Diferentemente do que vimos até agora em aplicação financeira de 
curto prazo e de médio prazo, o investidor não tem pressa nenhuma 
para acessar suas aplicações e está disposto a deixar seu dinheiro 
investido por um longo tempo. 
 
https://xpeedschool.com.br/blog/juros-compostos-investimento/
https://xpeedschool.com.br/blog/montar-carteira-de-investimento/https://xpeedschool.com.br/blog/montar-carteira-de-investimento/
https://xpeedschool.com.br/blog/como-comecar-investir-fundos-imobiliarios/
Como a liquidez não é uma preocupação para quem compra títulos 
com vencimento superior a 10 anos, o investidor tem à sua 
disposição produtos com uma rentabilidade bem mais convidativa. 
Investimentos de longo prazo ligados a objetivos de vida 
Se o objetivo for em aposentadoria ou em compra da casa própria, 
por exemplo, uma modalidade muito recomendada para objetivos 
financeiros desse tipo é o fundo de investimento de longo prazo. 
Essa é uma forma de você diversificar suas aplicações para obter 
diferentes rentabilidades de maneira mais segura para o seu 
patrimônio. Investimentos de longo prazo para investidores 
arrojados 
Para quem tem um perfil de investidor mais arrojado, o mercado de 
ações também é uma boa alternativa para acumular ganhos a longo 
prazo. Isso porque seus investimentos tendem a sofrer menos o 
impacto das oscilações do mercado se você abrir mão da liquidez 
por um período mais extenso. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
https://xpeedschool.com.br/blog/fundo-de-investimento-o-que-e-como-funciona-tipos-e-vantagens/
Considerações finais/Site 
 
O fluxo de caixa é um dos principais instrumentais utilizado pela 
mesma e pode auxiliar desde a organização diária da 
movimentação financeira até a previsões do excesso ou escassez 
de recursos, possibilitando o estudo – através de projeções – das 
alternativas à disposição da empresa para fazer seu negócio render 
mais. 
Já em relação ao investimento a curto, médio e longo prazo, você 
basicamente está abdicando da liquidez da quantia investida por um 
período específico. Como recompensa, a instituição que emitiu os 
títulos que você comprou te paga uma taxa de juros sobre o 
montante da sua aplicação. 
 
 
https://www.flua.com.br/blog 
https://elevesuasvendas.com.br/blog/financeiro 
https://xpeedschool.com.br/blog/investimentos-a-curto-medio-e-
longo-prazo/ 
 
https://www.flua.com.br/blog
https://elevesuasvendas.com.br/blog/financeiro
https://xpeedschool.com.br/blog/investimentos-a-curto-medio-e-longo-prazo/
https://xpeedschool.com.br/blog/investimentos-a-curto-medio-e-longo-prazo/
	O que é fluxo de caixa:
	O que é investimentos a curto, médio e longo prazo:
	Curto prazo – até 2 anos
	Médio prazo – de 3 a 10 anos
	Longo prazo – mais de 10 anos