Exemplo de factoring

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Enquadramento
O Factoring consiste na aquisição de créditos a curto prazo (até 1 ano), derivados da venda de produtos ou da prestação de serviços, nos mercados interno e externo.
É formalizado através de um contrato de cessão de créditos, mediante o qual o BPI disponibiliza os seguintes serviços (consoante o contratado com o aderente): 
· Serviço de cobrança de crédito e respetiva gestão especializada;
· Pagamento antecipado (adiantamento) dos créditos tomados ao aderente;
· Cobertura do risco dos créditos por incumprimento dos devedores.
Representa assim uma solução financeira de curto prazo para apoio à tesouraria e gestão de cobranças, podendo adicionalmente efetuar a cobertura de risco dos devedores.
O pagamento antecipado (adiantamento) está sujeito ao limite de crédito contratado e outras condições negociadas.
Para a gestão do contrato à sua medida, o iFactoring BPI disponibiliza ao aderente, na nova área "Factoring e Confirming" do BPI Net Empresas, as seguintes operações:
· o upload de ficheiros de cessão de créditos;
· o upload de ficheiros de devedores;
· o upload dos documentos da cessão, contratualmente previstos;
· a solicitação online de adiantamentos segundo uma das seguintes modalidades:
- fatura a fatura;
- valor fixo;
- disponível no contrato;
- marcação de adiantamentos automáticos.
São adicionalmente disponibilizadas as consultas necessárias ao acompanhamento a par e passo do contrato, nomeadamente:
· Posição integrada do contrato;
· Faturas;
· Notas de crédito;
· Conta corrente;
· Cobranças;
· Devedores;
· Adiantamentos.
Toda a informação consultada poderá ser trabalhada localmente através do seu download.
 
Várias fases do Factoring:
· A empresa (aderente) fatura o fornecimento de bens ou serviços ao seu Cliente (devedor);
· A empresa cede a faturação ao BPI;
· O BPI informa o devedor da cedência;
· O Cliente (devedor) liquida ao BPI a faturação dos bens ou serviços.
Adicionalmente poderão existir:
· antecipação da faturação cedida;
· cobertura do Risco de crédito do Devedor.
Modalidades
· Factoring com recurso: o risco da operação é assumido pela empresa (aderente), ou seja, o BPI não assume o risco de insolvência dos Clientes da empresa (devedores). O BPI tem o direito de regresso sobre os adiantamentos efetuados à aderente em caso de insucesso das cobranças aos seus Clientes.
· Factoring sem recurso: quando o BPI assume uma parte ou a totalidade do risco de insolvência do devedor. Em caso de não pagamento do devedor, o BPI assume o pagamento das faturas ao aderente, desde que cumpridos todos os requisitos contratuais. 
 
Vantagens
Possibilita a simplificação de processos, nomeadamente:
· na operação de gestão dos créditos;
· no processo de financiamento sobre os créditos de curto prazo;
· no acompanhamento dos prazos médios de recebimento;
· nos processos administrativos relacionados com o contrato.
Possibilitando ainda:
· o aumento da segurança nas vendas a crédito;
· a melhoria os rácios do balanço;
· a diversificação das fontes de financiamento de curto prazo;
· um apoio financeiro continuado;
· o aumento da eficácia da empresa nas suas áreas prioritárias para o negócio;
· a informação atempada sobre o risco de cobrança;
· transferência para o BPI dos contactos de cobrança, convertendo custos fixos em custos variáveis;
· análise prévia pelo BPI de Clientes atuais e potenciais, bem como vigilância periódica da carteira de Clientes da empresa, aumentando a segurança nas vendas a crédito;
· cobertura de risco de insolvência dos Clientes da empresa (no caso do Factoring sem recurso).
 
Beneficiários
Empresas e Empresários em Nome Individual.
Montante
Análise casuística.
Prazo
Até um ano (entre a data de emissão da fatura e o seu vencimento).
Condições
Aplicável apenas nas vertentes de antecipação de valores faturados e/ou cobertura de risco de Clientes. Definido um limite para a empresa e/ou sublimites para cada um dos Clientes abrangidos pelo contrato.
Links Úteis
· Desconto Comercial;
· Descoberto Contratado;
· Crédito em Conta Corrente;
· Seguro de Créditos Exportação Segura.
Para mais informações, contacte qualquer Balcão ou Centro de Empresas e Institucionais ou consulte bancobpi.pt/empresas.
Notas
A presente informação tem natureza publicitária e não dispensa a consulta de informação pré-contratual e contratual legalmente exigida, não constituindo uma proposta contratual.
Contratação sujeita a aprovação prévia das entidades envolvidas e sujeita às condições definidas em função do perfil de risco para cada operação.
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Enquadramento
O Factoring consiste na aquisição de créditos a curto prazo (até 1 ano), derivados da venda de produtos ou da prestação de serviços, nos mercados interno e externo.
É formalizado através de um contrato de cessão de créditos, mediante o qual o BPI disponibiliza os seguintes serviços (consoante o contratado com o aderente): 
· Serviço de cobrança de crédito e respetiva gestão especializada;
· Pagamento antecipado (adiantamento) dos créditos tomados ao aderente;
· Cobertura do risco dos créditos por incumprimento dos devedores.
Representa assim uma solução financeira de curto prazo para apoio à tesouraria e gestão de cobranças, podendo adicionalmente efetuar a cobertura de risco dos devedores.
O pagamento antecipado (adiantamento) está sujeito ao limite de crédito contratado e outras condições negociadas.
Para a gestão do contrato à sua medida, o iFactoring BPI disponibiliza ao aderente, na nova área "Factoring e Confirming" do BPI Net Empresas, as seguintes operações:
· o upload de ficheiros de cessão de créditos;
· o upload de ficheiros de devedores;
· o upload dos documentos da cessão, contratualmente previstos;
· a solicitação online de adiantamentos segundo uma das seguintes modalidades:
- fatura a fatura;
- valor fixo;
- disponível no contrato;
- marcação de adiantamentos automáticos.
São adicionalmente disponibilizadas as consultas necessárias ao acompanhamento a par e passo do contrato, nomeadamente:
· Posição integrada do contrato;
· Faturas;
· Notas de crédito;
· Conta corrente;
· Cobranças;
· Devedores;
· Adiantamentos.
Toda a informação consultada poderá ser trabalhada localmente através do seu download.
 
Várias fases do Factoring:
· A empresa (aderente) fatura o fornecimento de bens ou serviços ao seu Cliente (devedor);
· A empresa cede a faturação ao BPI;
· O BPI informa o devedor da cedência;
· O Cliente (devedor) liquida ao BPI a faturação dos bens ou serviços.
Adicionalmente poderão existir:
· antecipação da faturação cedida;
· cobertura do Risco de crédito do Devedor.
Modalidades
· Factoring com recurso: o risco da operação é assumido pela empresa (aderente), ou seja, o BPI não assume o risco de insolvência dos Clientes da empresa (devedores). O BPI tem o direito de regresso sobre os adiantamentos efetuados à aderente em caso de insucesso das cobranças aos seus Clientes.
· Factoring sem recurso: quando o BPI assume uma parte ou a totalidade do risco de insolvência do devedor. Em caso de não pagamento do devedor, o BPI assume o pagamento das faturas ao aderente, desde que cumpridos todos os requisitos contratuais. 
 
Vantagens
Possibilita a simplificação de processos, nomeadamente:
· na operação de gestão dos créditos;
· no processo de financiamento sobre os créditos de curto prazo;
· no acompanhamento dos prazos médios de recebimento;
· nos processos administrativos relacionados com o contrato.
Possibilitando ainda:
· o aumento da segurança nas vendas a crédito;
· a melhoria os rácios do balanço;
· a diversificação das fontes de financiamento de curto prazo;
· um apoio financeiro continuado;
· o aumento da eficácia da empresa nas suas áreas prioritárias para o negócio;
· a informação atempada sobre o risco de cobrança;
· transferência para o BPI dos contactos de cobrança, convertendo custos fixos em custos variáveis;
· análise prévia pelo BPI de Clientes atuais e potenciais, bem como vigilância periódica da carteira de Clientes da empresa, aumentando a segurança nas vendas a crédito;
· cobertura de risco de insolvênciados Clientes da empresa (no caso do Factoring sem recurso).
 
Beneficiários
Empresas e Empresários em Nome Individual.
Montante
Análise casuística.
Prazo
Até um ano (entre a data de emissão da fatura e o seu vencimento).
Condições
Aplicável apenas nas vertentes de antecipação de valores faturados e/ou cobertura de risco de Clientes. Definido um limite para a empresa e/ou sublimites para cada um dos Clientes abrangidos pelo contrato.
Links Úteis
· Desconto Comercial;
· Descoberto Contratado;
· Crédito em Conta Corrente;
· Seguro de Créditos Exportação Segura.
Para mais informações, contacte qualquer Balcão ou Centro de Empresas e Institucionais ou consulte bancobpi.pt/empresas.
Notas
A presente informação tem natureza publicitária e não dispensa a consulta de informação pré-contratual e contratual legalmente exigida, não constituindo uma proposta contratual.
Contratação sujeita a aprovação prévia das entidades envolvidas e sujeita às condições definidas em função do perfil de risco para cada operação.
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