Av2 Analise de credito

Prévia do material em texto

Universidade Veiga de Almeida/ UniJorge
Análise de Crédito, Cobrança e Negociação
Carolina Soares da Costa Dantas
Trabalho apresentado ao Curso de
Graduação Tecnológica em Gestão
Financeira da Universidade Veiga de
Almeida, para obtenção de nota na
disciplina Análise de crédito, cobrança e
nego
Rio de Janeiro
2022
Solução
O caso de Mário é muito simples de ser solucionado por dois aspectos
importantes: ele possui emprego fixo e aparentemente estável (levando
em conta o período trabalhado de três anos) e não possuir restrição
ao crédito, ou seja,provavelmente tem um histórico de bom pagador –
o que será analisado pela instituição financeira a qual ele vai solicitar o
recurso.Primeiro fazemos uma breve análise usando o método dos cinco
c’s –capacidade, colateral, caráter, condições e capital. Com o resultado
da análise,pudemos constatar que Mário possui capacidade para arcar
com suas contas, não tem pendências financeiras e tem limite de
crédito disponível junto à instituiçãofinanceira que está vinculado.De acordo
com essa análise constatei duas linhas de crédito que mais se
adequam ao perfil deste cliente, são elas o Arrendamento Mercantil (ou
leasing) –apesar de ser mais utilizado por empresas também atende à
pessoa física – e o Crédito Direto ao Consumidor (CDC Auto – próprio
para o financiamento de veículos).As vantagens do leasing são que o
bem pode ser alugado com a opção de compra do mesmo ao final do
pagamento das parcelas acordadas mediante o'pagamento de um valor
chamado valor residual e não é preciso dar entrada.Contratando o
leasing operacional ainda conta com o benefício de que as
responsabilidades de manutenção, qualidade e seguro do imó vel cabe
ao arrendador até a quitação das parcelas. As desvantagens a serem
consideradas são as seguintes: o im óvel só de propriedade d o cliente
após a quitação total, existem cláusulas penais caso ele não cumpra com
as obrigações, o compromisso não pode ser interrompido por nenhuma das
partes e não pode haver adiantamento de parcelas.Quanto à outra opção
que se encaixa ao perfil de Mário, o CDC Auto que é comumente
utilizado nesses casos de demanda, trata-se de uma linha de crédito
voltada para pessoa física para uso de financiamento de um automóvel, podendo
ser financiado 80% do valor com taxas de juro pré fixadas a partir de 1,49%
ao mês, não é cobrado valor adicional e o prazo se estende em até 60 meses
para quitação, comum fator importante de que é possível adiantar parcelas
amenizando a taxa de juros.Nessa modalidade de crédito, o cliente possui a
vantagem de o veículo ser de posse
sua mesmo antes da quitação total e o carro poderia ser transferido
para uma terceira pessoa, caso Mário passasse por um imprevisto e não
pudesse honrar com as parcelas. A desvantagem do CDC Auto é a taxa
de juros mais alta do que na modalidade do leasing - porém essa
desvantagem é compensada pelo fato de que no leasing ele teria de
pagar para passar o automóvel em seu nome no final da quitação, o
que não ocorre no CDC - e a cobrança de IOF junto às parcelas
mensais. Após apresentar as duas opções, aconselho que Mário opte
pelo CDC Auto Que é a opção mais segura é vantajosa para ele e que,
apesar de não ser 100% segura para o banco, compensa pelo fato de ele
ser um bom cliente com um bom histórico pagador. As instituições
financeiras lucram com a concessão de crédito mas sempre há um
risco.Tendo seguido os passos acima, partimos para a formalização do
crédito fazendo a devida verificação nos documentos comprobatórios do
cliente e do veículo. Mário fez um ótimo negócio, terá maior facilidade
em atender às demandas de seu trabalho, podendo alcançar outra
promoção e também melhorar sua qualidade de vida, visto que terá
menos gasto de tempo com o trânsito e a instituição financeira se
beneficia de sua necessidade recebendo o s arrendamentos devido à
cobrança dos juros, gerando um bom negócio para ambas as partes.