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Tema: Reorganizando a vida financeira – endividamento Série: 2ª AULA Nº 05 EDUCAÇÃO FINANCEIRA Conteúdo: Planejando o orçamento familiar EDUCAÇÃO FINANCEIRA Nesta aula, vamos: Relembrar os conceitos de planejamento financeiro; Compreender a importância do planejamento individual para atingir uma meta; Identificar ações que possibilitem o planejamento familiar. EDUCAÇÃO FINANCEIRA Considerando o que você sabe sobre planejamento, vamos lembrar que a definição de planejamento financeiro é: Processo de organização de finanças pessoais e/ou familiares com a definição de objetivos, metas e estratégias para cumpri-los. • A seguir, vamos acompanhar o vídeo: “Planejamento de orçamento pessoal e de orçamento familiar” Planejamento Financeiro https://docs.google.com/file/d/1GULSyzf3_WEXYP41-61_Ph29DOFOpL2K/preview EDUCAÇÃO FINANCEIRA Eliane mora com a família e trabalha 4 horas por dia em uma loja de roupas, onde ganha R$ 750,00 por mês. Organização de Orçamento EDUCAÇÃO FINANCEIRA Organização de Orçamento Eliane vai fazer uma viagem com sua família nas férias de julho. A viagem vai custar 2.500 reais e ela quer muito contribuir com os custos para que todos possam ter mais conforto e viajar sem criar dívidas. Eliane analisou seus gastos do mês de janeiro para verificar se consegue economizar pelo menos R$ 200,00 a partir do mês de fevereiro. EDUCAÇÃO FINANCEIRA Janeiro Valor (R$) Roupas novas 180,00 Plano de celular 50,00 Saída com amigos 110,00 Ônibus para o trabalho 150,00 Maquiagem 40,00 Alimentação 120,00 Organização de Orçamento Essas são as despesas de Eliane em janeiro: EDUCAÇÃO FINANCEIRA • Para que Eliane possa viajar com a família em julho, ela decidiu guardar pelo menos 200,00 reais por mês. • Quais gastos ela pode reduzir ou eliminar ? Organização de Orçamento EDUCAÇÃO FINANCEIRA Eliane pode reduzir gastos não essenciais, veja a tabela e decida quais gastos podem ser reduzidos. Organização financeira Janeiro Valor (R$) Roupas novas 180,00 Plano de celular 90,00 Saída com amigos 170,00 Ônibus para o trabalho 150,00 Maquiagem 40,00 Alimentação 120,00 EDUCAÇÃO FINANCEIRA Exemplos de ações que Eliane pode tomar para economizar: Reduzir a gasto com telefone (trocar por uma conta pré-paga, por exemplo, ou contratar uma franquia mais barata) Reduzir os gastos com lazer (saída com amigos) e roupas, estabelecendo um limite por mês Quanto ela conseguiu economizar? Organização financeira Despesa Janeiro Fevereiro Roupas novas 180,00 100,00 Plano de celular 90,00 50,00 Saída com amigos 170,00 110,00 Ônibus para o trabalho 150,00 150,00 Maquiagem 40,00 0 Alimentação 120,00 120,00 EDUCAÇÃO FINANCEIRA Veja que com as reduções, ela economizou bastante e agora consegue guardar, R$ 220,00 por mês, R$20,00 a mais do que imaginou. Organização financeira Despesa Janeiro Fevereiro Economia Roupas novas 180,00 100,00 80,00 Plano de celular 90,00 50,00 40,00 Saída 170,00 110,00 60,00 Ônibus 150,00 150,00 0 Maquiagem 40,00 0 40,00 Alimentação 120,00 120,00 0 Total: 750,00 530,00 220,00 Mantendo, esse padrão, quanto ela vai economizar em 6 meses? 220 x 6 = 1 320 R$ 1 320,00 É um bom valor, não acha? EDUCAÇÃO FINANCEIRA Com o caso de Eliane podemos concluir que: • O orçamento individual permite a melhor visualização de quanto se ganha (receita) e de quanto se gasta (despesas), para, assim, tomar decisões financeiras concretas que permitam contribuir com a receita familiar e beneficiar todo o grupo. Organização financeira O que falta em sua educação não é saber como ganhar dinheiro, mas como gastá-lo. EDUCAÇÃO FINANCEIRA • Lembrem-se que Eliane mora com a Família. O orçamento individual de cada integrante de uma família impacta no orçamento familiar. • Vamos refletir sobre a relação entre orçamento individual e familiar? Como o grupo familiar pode contribuir para realizar metas comuns? Orçamento Familiar EDUCAÇÃO FINANCEIRA Detalhar as receitas e despesas da família. Verificar se as receitas são suficientes para pagar todas as despesas ou se é preciso rever alguma despesa e tentar economizar. Especificar as quantias que serão construídas individualmente e coletivamente como mostra a tabela no próximo slide. Ações para a boa saúde financeira familiar EDUCAÇÃO FINANCEIRA Ações para planejar metas comuns Referência Valor (R$) Responsável Renda Familiar 6.000 Todos Habitação 2.960 Pai Saúde 260 Mãe Despesas Essenciais 1240 Pai e Mãe Despesas com Dependentes 1200 Pai, Mãe e Eliane Exemplo de orçamento familiar: EDUCAÇÃO FINANCEIRA Ações para planejar metas comuns Referência Valores Rendimentos 6. 000 Gastos 5.830 Saldo do Mês 170,00 Saldo Acumulado 850,00 Análise do orçamento Familiar: A família de Eliane tem guardado o saldo do mês há cinco meses, logo possui um saldo positivo: R$ 170 x 5 (meses) = 850 EDUCAÇÃO FINANCEIRA Analisando o orçamento da família de Eliane verifica-se que: • As receitas são suficientes para pagar todas as despesas; • E a família guarda 170 reais por mês que podem ser utilizados para fazer a viagem planejada para daqui a 6 meses. Ações para planejar metas comuns Referência Valores Rendimentos 6. 000 Gastos 5.830 Saldo do Mês 170,00 Saldo Acumulado 850,00 EDUCAÇÃO FINANCEIRA • Qual será o valor disponível para a viagem ao final de 6 meses? • Desse total, com quanto contribuiu a família e com quanto contribuiu Eliane? • A meta foi atingida? Ações para planejar metas comuns Agora vamos calcular, a viagem deve acontecer em seis meses e vai custar 2500 reais • A família de Eliane já tem 850 reais disponíveis e consegue guardar mais 170 reais por mês • E Eliane economizará 220 reais ao longo de seis meses EDUCAÇÃO FINANCEIRA Valor total disponível T= T Família + T Eliane T = 1870 + 1320 T = 3190 reais, Ou seja, R$ 690,00 reais acima da meta! A família tem folga no orçamento. Ações para planejar metas comuns A família de Eliane já tem 850 reais disponíveis e consegue guardar mais 170 reais por mês, logo T= 850 + (170 x 6) T= 850 + 1020 T família = 1870 reais Eliane economizará 220 reais ao longo de seis meses, então T = 220 x 6 T Eliane = 1320 reais Concluindo EDUCAÇÃO FINANCEIRA O planejamento financeiro é essencial para realizar metas; O planejamento financeiro individual impacta o orçamento familiar; O planejamento familiar deve considerar receitas e despesas da família especificando quantias que serão destinadas coletivamente e as que serão individuais e gastos coletivos e individuais.
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