Ava2 resolução- Mercado de Capitais

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CENTRO UNIVERSITÁRIO JORGE AMADO - UNIJORGE
BACHARELADO EM CIÊNCIAS CONTÁBEIS
MERCADO FINANCEIRO E DE CAPITAIS
203000721
TAILANE SANTOS FIGUEIREDO
TRABALHO DA DISCIPLINA 
Portfólio de Investimentos
Maracás - BA
2022
TAILANE SANTOS FIGUEIREDO
 
TRABALHO DA DISCIPLINA 
Portfólio de Investimentos
O Trabalho sobre Portfólio de Investimentos, é apresentado ao curso de Bacharelado em Ciências Contábeis do Centro Universitário Jorge Amado, como requisito parcial para aprovação na disciplina Mercado Financeiro e de Capitais, do VI semestre.
Orientador (a): Ana Mônica Hughes de Paula
Maracás - BA
2022
Introduzindo...
Joana Martins é uma profissional da área de educação, atua como professora universitária em uma universidade federal. Recentemente recebeu uma herança no valor de R$ 700.000,00. Por não ter formação e nem experiência na área financeira, Joana procurou um profissional especialista na área financeira, a fim de lhe assessorar na aplicação do montante recebido na herança. 
Joana já possui um imóvel no qual ela reside, por esse motivo, não possui a intenção de adquirir outro imóvel, não possui intenção também de abrir um negócio próprio, pois pretende dedicar-se plenamente à área acadêmica a qual já atua. 
Joana solicitou que o consultor montasse um portfólio de aplicações financeiras com investimentos diversificados, ou seja, não canalizar todos os recursos para apenas uma direção, outra solicitação de Joana é que o portfólio gerasse para ela, a rentabilidade necessária para fazer o rendimento crescer e liquidez, para que ela sempre tenha recurso disponível para uma circunstância inesperada. 
Sendo assim, o desafio do consultor financeiro é montar um portfólio de investimento diversificado, formado por aplicações que atendam às necessidades de sua cliente.   
 Mãos à obra!
Para iniciar os estudos vamos primeiro entender qual perfil de investidora da cliente, pois assim poderemos direciona-la para o investimento mais adequado. Temos então:
Conservador: tem medo de perder dinheiro, não liga tanto para rentabilidade, mas foca em não o deixar parado; (indicado renda fixa)
Moderado: gosta de segurança e rentabilidade equilibrados; (para renda fixa e variável)
Agressivo: não tem medo de arriscar, preza pela rentabilidade em longo prazo e não se preocupa excessivamente com a segurança. (para renda fixa e fortemente variável)
Vejamos... a cliente quer ter rentabilidade necessária para ver seu capital trabalhando e não parado, além de ter liquidez. Por isso, seu perfil se encaixa perfeitamente no moderado. Além de que a senhora Joana gostaria de ter estabilidade para ocorrências indesejadas, ou seja, ela não quer correr altos riscos de perder dinheiro por ventura, mas sim poupa-lo para outros fins.
Diante disso, apresento-lhes o portfólio adequado para a cliente Joana:
	Tipo de Investimento
	Nível de rentabilidade
	Nível de Liquidez
	Nível de Risco
	Tesouro Direto
Tipo de investimento de renda fixa, tendo como seu credor o Governo Federal.
	Consistente e seguro, aqui a rentabilidade pode ser pré ou pós fixados, o que significa que dependendo do título o investidor pode saber quanto irá ter de rendimento na data de vencimento.
Se prefixado, o retorno é conhecido no momento da compra e se mantém até a data do vencimento.
Já pós-fixado, a taxa de rentabilidade é definida com base em um indexador da economia, como os atrelados à Selic e IPCA.
	Seu nível de liquidez é alto, pois você pode resgatar seu título em apenas um dia, se desejar sem nenhum trabalho.
Precisou? Resgatou.
	Nível de risco baixo, pois no Tesouro direto existe a garantia do Tesouro Nacional, já que seu credor é o Governo Federal.
Isso significa que se alguma coisa acontecer o próprio governo te reembolsa, além do mesmo ser considerado credor de menor risco na economia. 
Então pode ter certeza que segurança é aqui.
	Certificado de Depósito Bancário- CDB
 *Com liquidez diária
São títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras (Bancos) para captar recursos.
	Bom! Os CDBs podem ter três tipos de rentabilidade: prefixada, pós-fixada ou mista.
No caso da pós-fixada, o rendimento do título vai variar de acordo com o rendimento de um determinado índice. O mais comum é encontrar CDBs que rendem uma porcentagem do CDI, ou seja, uma porcentagem da taxa DI, que são as taxas cobrada entre bancos.
Por exemplo, provavelmente você irá encontrar um título que renda 100%, 110%, 115% do CDI.
Além dessa, temos a taxa pré-fixada, que não varia durante todo o período, e a mista, que contém uma parte prefixada e outra pós-fixada.
	Liquidez Alta D+0
CDB com liquidez diária dá mais flexibilidade, pois a quantia investida pode ser resgatada a qualquer momento, em até um dia útil.
Mas deve-se ter atenção enquanto a isso, pois dependendo do caso, quanto mais tempo deixar o dinheiro investido maior sua rentabilidade.
	Risco baixo, pois o mesmo possui a garantia do FGC -Fundo Garantidor de Crédito, isso significa que se a instituição quebrar o FGC te reembolsa até R$250.000,00.
	
Fundo de Ações
São investimentos coletivos, em que os recursos de vários investidores são aplicados em conjunto no mercado acionário.
Você vende, compra, revende, ganha perde, arrisca e por aí segue.
	
Maior potencial de 
retorno quando 
comparado a outros 
investimentos, sobretudo
de renda fixa.
Mas, quando falamos em ações negociadas na bolsa de valores vale lembrar que o seu rendimento acompanha o desempenho no dia a dia, ou seja a volatilidade. As variações 
do valor das cotas podem 
acontecer de maneira 
brusca, conforme os preços
das ações mudam no 
mercado.
Aqui, haja coração, mas é preciso entender como funciona para assim não ter prejuízos.
	
Baixa liquidez, o que 
exige esperar mais 
para colocar a mão 
no dinheiro.
Alguns fundos pagam 
dividendos, o que pode se tornar uma opção interessante de renda passiva.
Facilidade de compra e facilidade de venda.
	
Risco médio/alto dependendo do tamanho do investimento.
A volatilidade pode 
provocar oscilações 
grandes nos ativos 
do fundo.
Sem retorno 
Garantido.
Pagamento por 
último em caso de 
falência da empresa.
 
Conclusão
Diante do apresentado, Joana pode realizar esses investimentos, tanto um só como aplicar devidamente em ambos. No caso do Tesouro Direto, ela pode através do mesmo construir sua reserva de emergência para usar em situações inesperadas e se garantir financeiramente. Já o CDB, ela pode também aplicar pensando no retorno e segurança que são equilibrados. Enquanto as ações, não necessariamente ela precise, mas caso queira rendimentos maiores e com segurança, pode optar por se aprofundar no assunto e começar com pequenas ações.
Outra ideia interessante é Joana Investir na previdência privada para garantir sua aposentadoria, já que a mesma não pretende comprar outro imóvel, nem mesmo abrir um negócio, seria mais uma garantia futura, estando assim equilibrada entre estabilidade presente e futura.
Além de poder investir o seu capital nos modelos apresentados, ela poderá ter uma carteira diversificada e assim garantir sua reserva de emergência, sua vida financeira atual e sua aposentadoria. 
Referências
ARCURI, N. You Tube. Quer saber o que é CDB?, 2016. Disponível em: <https://www.youtube.com/watch?v=5qBiwikm8Ys>. Acesso em: 11 de setembro de 2022.
BORGES, M. You Tube. Onde INVESTIR Sua RESERVA de EMERGÊNCIA? Tesouro Selic ou CDB (Liquidez diária)?, 2021. Disponível em: <https://www.youtube.com/watch?v=KrkLTtEGaHI>. Acesso em: 11 de setembro de 2022.
CANVAS. Unidade 4 - Risco, Retorno e Portfólios. Disponível em: <https://unijorge.instructure.com/courses/27479/modules/items/382302>. Acesso em: 11 de setembro de 2022.
MOBILLS. Certificado de Depósito Bancário (CDB). Disponível em: <https://www.mobills.com.br/blog/investimentos/tudo-sobre-cdb/>. Acesso em: 11 de setembro de 2022.
RICO. Qual a Rentabilidade do Tesouro Direto, 2019. Disponível em: <https://riconnect.rico.com.vc/blog/rentabilidade-do-tesouro-direto>.Acesso em: 11 de setembro de 2022.