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CENTRO UNIVERSITÁRIO INGÁ 
Criado por: CHRISTIELY BOBATO MASSUQUETO 
MARTENDAL 
 
Cartilha de 
Planejamento 
Financeiro Pessoal 
 
 
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Planejamento Financeiro Pessoal 
Entenda como funciona 
 
As pessoas que têm um bom relacionamento com as suas finanças, geralmente são mais 
saudáveis, e existe ainda aquelas que passam noites sem dormir pensando em como pagar suas 
dívidas. Para não se depararem com este tipo de situação é preciso desenvolver bons hábitos 
em relação ao dinheiro. 
O planejamento financeiro é um compromisso com a realização de um sonho, como o de uma 
viagem, o da aquisição de uma casa própria, um automóvel, uma boa aposentadoria, dentre 
muitos outros desejos. 
 
 
Para planjar é importante definir muito bem seus objetivos sendo necessário compreender de 
que maneira você se comporta com o seu dinheiro. Com esta consciência, você pode começar 
a definir um plano para alcançar seus objetivos. Você não deve estabelecer objetivos muito 
além da sua realidade, pois seu plano pode se tornar muito difícil de ser alcançado e você pode 
acabar desistindo. 
Para sua realização financeira ser um sucesso, priorize estas três partes: 
 
PRIORIZE ESCOLHA DISCIPLINE 
Defina o que é importante. 
 
Reconheça as limitações dos 
seus recursos. 
 
Cumpra o seu 
planejamento. 
 
 
Depois desta avalição, seu plano deve incluir tudo o que você deseja para sua vida, ele também 
deve manter o equilíbrio entre as necessidades e prioridades de curto, médio e longo prazos. 
E a medida que o tempo passe, este plano deve ser ajustado, moldando-se às novas 
circunstâncias. 
“A teoria financeira fica estabelecida como sendo um conjunto de conceitos que ajudam 
a organizar o pensamento das pessoas sobre como alocar recursos ao longo do tempo e 
um conjunto de modelos quantitativos para ajudar as pessoas a avaliarem alternativas, 
tomarem decisões e implementá-las (BODIEe MERTON, 2002, p. 32). ” 
 
 
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Para planejar 
 
Com o seu sonho já definido a sua meta financeira, pegue papel, caneta e vamos fazer um 
orçamento das suas despezas domésticas. Abaixo estará listado uma planilha dos gastos, e você 
poderá adicionar o que for mais usufruido por você. Neta primeira tabela será registrado toda 
a sua receita, ou seja, tudo que você ganha, todas a suas despesas mensais os gastos variáveis, 
extraordinários, 
 
SUA RECEITA 
Salário R$ 
Horas extras R$ 
Outros R$ 
TOTAL DE RECEITAS R$ 
 
GASTOS FIXOS 
Aluguel R$ 
Luz R$ 
Telefone R$ 
Gás R$ 
Condomínio R$ 
Seguro do Carro R$ 
Plano de Saúde R$ 
SUBTOTAL R$ 
 
 
GASTOS VARIÁVEIS 
Alimentação R$ 
Academia R$ 
Telefone celular R$ 
Transporte R$ 
Outros R$ 
SUBTOTAL R$ 
 
GASTOS ADICIONAIS 
Viagens R$ 
Cinema/museu R$ 
Restaurantes R$ 
Presentes R$ 
SUBTOTAL R$ 
 
 
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GASTOS EXTRAORDINÁRIOS 
Médico/dentista R$ 
Manutenção casa/carro R$ 
SUBTOTAL R$ 
 
TOTAL DE DESPESAS R$ 
SALDO TOTAL (receita – despesas) R$ 
 
Após conhecer seu fluxo de caixa, você tera uma avaliação do comportamento das suas 
receitas e despesas. Assim, quando a receita for maior do que as despesas sua renda será 
invertida, e quando as despesas são maiores que a receita deverá ser financiado. 
 
 
 
 
 
 
 
 
O QUE FAZER DEPOIS DE ORGANIZAR AS SUAS FINANÇAS? 
O primeiro passo é entender as características de cada investimento, seus potenciais de ganho 
e os riscos envolvidos. Definir o tipo de renda e saber como eles vão ajudá-lo a atingir cada um 
dos seus objetivos. Em seguida, defina seus objetivos, pois são eles que orientarão você sobre 
as melhores aplicações para seus investimentos. Com as decisões tomadas é hora de escolher 
os fundos de investimento. 
 
 
 
 
 
 
ESCOLHA O CAMINHO 
Há dois caminhos para você aumentar seu fluxo de caixa. O primeiro é aumentar sua 
renda. O segundo, é cortar despesas. 
Renda Fixa 
Esta opção possui aplicações em títulos 
da Dívida Pública do Governo, títulos privados 
(debêntures) e títulos financeiros (CDB, Letras 
Financeiras, etc.). 
Renda Mista 
Esta opção tem como características aplicações 
em títulos da Dívida Pública do Governo (LTN, 
LFT, NTN, etc.) de curto e médio prazo, títulos 
privados (debêntures), títulos financeiros (CDB, 
Letras Financeiras, etc.), de Renda Variável 
(Fundo de Ações, Investimentos no Exterior) 
fundos multimercados, dentre outros. 
 
 
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O Tesouro Direto hoje é um programa brasileiro que permite a compra e venda de títulos da 
dívida pública federal, e que desperta cada vez mais o interesse de pessoas que pretendem 
aplicar dinheiro de forma segura e rentável. 
A rentabilidade no Tesouro Direto está em 9,25% desde a última reunião do COPOM, sem 
contar que trata-se de um investimento seguro para o seu dinheiro. 
Há vários meios de calcular seus investimentos, um deles é por meio do aplicativo do Tesouro 
Direto e pelo site disponível em https://www.tesourodireto.com.br/titulos/calculadora.htm 
Abaixo uma omostra de uma simulação detalhada pela IPCA comparando os rendimentos em 
dois anos diferentes, sendo que foi investido um valor de R$1000,00 e este mesmo valor foi 
pago mensalmente, caiba a cada pessoa analisar o seu perfil de investidor e os planos 
pretendidos para o futuro. 
 
https://www.tesourodireto.com.br/titulos/calculadora.htm
 
 
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Referência 
BODIE, Zvi e MERTON, Robert C.; trad. James Sunderland Cook. Finanças. Porto Alegre: 
Bookman, 2002. 
 
 
Bibliográfia 
 
ANBID. Como Investir – Guia de investidores. São Paulo – SP, 2005 
 
HALFELD, Mauro. Investimentos: Como administrar o seu dinheiro. São Paulo – SP: Editora 
Fundamento Educacional, 2007 
 
MASSARO, André. Guia de Educação Financeira no Ambiente de Trabalho. São Paulo – SP. 
Versão atual: 1.01 –2015. Disponível em http://www.andremassaro.com.br/downloads/ 
 
Site Banco Central: www.bcb.gov.br 
 
Site da Confederação Nacional do Comércio: www.cnc.org.b