AP3 - Empreendedorismo e plano de negócios (2)

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UNIVERSIDADE DO GRANDE RIO
UNIGRANRIO / AFYA
ROSANE DOS SANTOS BARBOSA DE JESUS
MATRÍCULA: 2032782
PLANO DE NEGÓCIOS
AP3 - ACTION FINANCE
Rio de Janeiro
2023
1
UNIVERSIDADE DO GRANDE RIO
UNIGRANRIO / AFYA
ROSANE DOS SANTOS BARBOSA DE JESUS
MATRÍCULA: 2032782
Empreendedorismo e Plano de Negócios
AP3 - ACTION FINANCE
Trabalho apresentado à disciplina de
Plano de Negócios do Curso de
Administração da UNIGRANRIO / AFYA
como requisito para aprovação na
mesma.
Orientador: Celina Martins
Rio de Janeiro
2023
2
LISTA DE FIGURAS
FIGURA 1: Matriz BCG ..................................................................................................12
LISTA DE QUADROS
QUADRO 1: Análise SWOT ..........................................................................................10
LISTA DE TABELAS
TABELA 1: Previsão de Vendas.....................................................................................29
LISTA DE GRÁFICOS
GRÁFICO 1: Renda dos Participantes...........................................................................15
GRÁFICO 2: Análise de Marketing ………..………….................................................... 16
SUMÁRIO
1 DEFESA DO NEGÓCIO ............................................................................................ 08
SUMÁRIO EXECUTIVO ............................................................................................... 08
2 PLANO DE NEGÓCIO ............................................................................................... 09
2.1 ANÁLISE ESTRATÉGICA ....................................................................................... 09
2.1.1 Apresentação da Empresa .................................................................................. 09
2.1.2 Definição do Negócio ........................................................................................... 10
2.1.3 Análise do ambiente externo e interno ................................................................ 10
2.1.3.1 Análise do ambiente externo ............................................................................ 11
2.1.3.2 Análise do ambiente interno ............................................................................. 11
3
2.1.3.3 Matriz BCG ....................................................................................................... 11
2.1.4 Definição da Estratégia Genérica ........................................................................ 12
2.1.5 Definição de Parâmetros Estratégicos ......................................................... 12 / 13
2.1.5.1 Missão Empresarial .......................................................................................... 13
2.1.5.2 Visão Estratégica .............................................................................................. 13
2.1.5.3 Valores Organizacionais ................................................................................... 13
2.1.6 Definição de Objetivos Estratégicos ............................................................. 13 / 14
2.1.7 Definição das Estratégias Empresariais .............................................................. 14
2.1.8 Definição da Identidade Organizacional .............................................................. 14
2.2 PLANO DE MARKETING ................................................................................ 14 / 15
2.2.1 Pesquisa de Marketing ........................................................................................ 15
2.2.2 Análise de Marketing ........................................................................................... 16
2.2.3 Especificação de Produtos e Serviços ................................................................ 16
2.2.3.1 Descrição Geral ......................................................................................... 16 / 17
2.2.3.2 Estágio de Desenvolvimento do Produto e/ou Serviço ..................................... 17
2.2.4 Estratégia de Marketing ....................................................................................... 17
2.2.4.1 Estratégia de Precificação ................................................................................ 17
2.2.4.2 Estratégia de Vendas e Distribuição ................................................................. 18
2.2.4.3 Estratégia de Comunicação .............................................................................. 18
2.2.4.3.1 Logomarca ..................................................................................................... 18
2.2.4.4 Estratégia de Localização ................................................................................. 19
2.3 PLANO DE OPERAÇÕES ...................................................................................... 20
2.3.1 Abordagem geral para Operações ...................................................................... 20
4
2.3.1.1 Investimentos iniciais ........................................................................................ 20
2.3.1.2 Desenvolvimento do Produto / Serviço . .................................................... 20 / 21
2.3.2 Cadeia de valor da Empresa ............................................................................... 21
2.3.3 Planejamento dos Processos de Trabalho e do Layout ...................................... 21
2.3.3.1 Layout da empresa .................................................................................... 21 / 22
2.3.4 Gestão da Qualidade Total .................................................................................. 22
2.3.5 Relacionamento com Fornecedores .................................................................... 22
2.3.6 Regulamentação do Setor ................................................................................... 23
2.4 PLANO ORGANIZACIONAL .................................................................................. 23
2.4.1 Estrutura Organizacional ..................................................................................... 24
2.4.2 Políticas e Investimentos em Gestão de Pessoas .............................................. 24
2.4.2.1 Solicitação de Pessoal ...................................................................................... 24
2.4.2.2 Processo de Recrutamento e Seleção ............................................................. 25
2.4.2.3 Admissão do Empregado ................................................................................. 25
2.4.2.4 Registro na Empresa ....................................................................................... 25
2.4.2.5 Exigências Legais ............................................................................................ 25
2.4.2.6 Jornada de Trabalho ........................................................................................ 26
2.4.3 Dimensionamento de Recursos Humanos e Remuneração de Pessoal ............. 26
2.4.3.1 Equipe de Profissionais .................................................................................... 26
2.4.3.2 Remuneração ............................................................................................ 26 / 27
2.4.3.3 Benefícios ......................................................................................................... 27
2.4.3.4 Folha de Pagamento ........................................................................................ 27
2.4.3.5 Férias ............................................................................................................... 27
5
2.4.3.6 Décimo Terceiro Salário ................................................................................... 27
2.4.3.7 Treinamento e Desenvolvimento ..................................................................... 28
2.5 PLANO FINANCEIRO ........................................................................................... 28
2.5.1 Planejamento Financeiro ....................................................................................28
2.5.1.1 Previsão de Vendas por Período ............................................................... 28 / 29
2.5.1.2 Previsão de Vendas por Produto/Serviço ......................................................... 29
2.5.1.3 Market share ..................................................................................................... 29
2.5.2 Estrutura Legal e de Capitalização ............................................................... 29 / 30
2.5.3 Requerimentos de Capital e Estimativas de investimento inicial ....................... 30
2.5.4 Demonstrações Financeiras .............................................................................. 30
2.5.4.1 Premissas ......................................................................................................... 30
2.5.4.2 Fluxo de Caixa Projetado ................................................................................. 31
2.5.4.3 Demonstrativos do Resultado do Exercício ...................................................... 31
2.5.4.4 Custo Unitário do Produto/Serviço ................................................................... 31
2.5.4.5 Indicadores de Liquidez .................................................................................... 32
2.5.4.5.1 Ponto de Equilíbrio (PE) ................................................................................ 32
2.5.4.5.2 Valor Presente Líquido ................................................................................... 32
2.5.4.5.3 TIR .......................................................................................................... 32 / 33
2.5.4.5.4 Payback ......................................................................................................... 33
2.5.4.6 Valuation ........................................................................................................... 33
2.5.4.7 Ebtida ................................................................................................................ 34
CONSIDERAÇÕES FINAIS ................................................................................... 34 / 35
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS ...................................................................... 35 / 36
6
ANEXOS
ANEXO 1 – QUESTIONÁRIO DA PESQUISA DE MARKETING EM BRANCO........... 37
7
1 DEFESA DO NEGÓCIO
A Action Finance acredita que para um bom andamento da empresa, é necessário
possuir uma estrutura bem definida, detalhando suas principais funções e destacando
suas competências, habilidades e principais experiências.
SUMÁRIO EXECUTIVO
A Action Finance é uma empresa de Educação Financeira voltada a interessados em
Finanças Pessoais. Devido ao cenário econômico desfavorável em nosso país,
observa-se desde 2014, inúmeros reflexos da crise econômica no campo do trabalho,
bem como na área financeira, gerando uma grande recessão econômica em nosso
país, com isso o cidadão brasileiro vem se interessando cada vez mais pela Educação
Financeira Pessoal, fazendo com que o ramo cresça, apresentando oportunidades no
mercado para novos negócios. Os principais serviços aos usuários finais da Action
Finance serão no valor de R$ 210,00 e o modelo de negócio envolve o faturamento
com a venda dos cursos. Os principais competidores no mercado de Educação
Financeira à distância são canais no youtube e empresas já conceituadas com
presença mundial, porém há espaço para novos entrantes no mercado, como é o caso
da Action Finance, que deverá atingir mais de 6.000 cursos vendidos no seu quinto ano
de operação. O negócio possui 3 sócios, onde cada um possui 33,33% de participação
na empresa. Tratam-se de graduados em Administração e Direito com experiência no
mercado Bancário, Advocatício e de Atendimento ao Cliente. Além dos sócios, um
professor qualificado e experiente na área de finanças e um profissional do marketing
digital contemplarão a equipe. Os minicursos ofertados pela Action Finance terão o
diferencial da metodologia da Curadoria de Conteúdo e a qualidade superior, onde
terão como conteúdo atividades que envolvam o âmbito das finanças pessoais no
dia-a-dia da população, conteúdos realizados por profissionais qualificados e com uma
linguagem simples e de fácil interpretação por parte do consumidor, e dicas de acessos
referentes aos temas para maior conhecimento do consumidor. O objetivo é ser a
principal empresa a oferecer Educação Financeira a população.
8
2 PLANO DE NEGÓCIO
Para realizar e estudar o plano de negócios citado define-se os objetivos específicos
abaixo descritos:
• Elaboração e estudo do mercado a ser inserido; • Realização da pesquisa junto ao
público alvo;
• Elaboração e direcionamento das ações de marketing e vendas;
• Verificação da viabilidade financeira do empreendimento.
2.1 ANÁLISE ESTRATÉGICA
"A análise estratégica é um conceito utilizado na administração que significa pensar,
realizar planos e estratégias para que a empresa consiga atingir os seus objetivos para
se desenvolver continuamente diante dos desafios que virão futuramente. Possui como
base definir a visão do negócio de sua empresa, bem como definir a sua razão de ser
do seu negócio (missão, visão e valores).
2.1.1 Apresentação da Empresa
A Action Finance é composta por infraestrutura dotada de telefonia, computadores e
demais dispositivos para operar online o seu website, onde serão produzidos todos os
conteúdos e ferramentas que, posteriormente, estarão disponibilizados para os seus
consumidores. Os dados primários, são informações que antes nunca foram coletadas
e analisadas, são dados coletados por meio de uma pesquisa realizada pela plataforma
Google Formulários, no qual foram obtidos 118 respondentes que nortearam a análise
de mercado e o planejamento de marketing. Em relação a elaboração dos custos
variáveis e fixos e do planejamento financeiro, foi utilizada consulta realizada com
profissionais que atuam na área e sites especializados, os dados secundários da
pesquisa, são aqueles que já foram coletados e disponibilizados, servindo de ponto de
partida para outros pesquisadores.
9
2.1.2 Definição do Negócio
A Action Finance acredita que um novo conceito de educação financeira pessoal possa
ajudar os que se encontram endividados ou mesmo aqueles que gastam o seu dinheiro
de modo incorreto e que, consequentemente, não consegue ter uma reserva financeira
para poder realizar alguns desejos, como ter a sua casa própria, realizar viagens,
festas e demais sonhos ou objetos de consumo que atualmente não consegue
concretizá-los ou adquiri-los, e também aquelas pessoas que buscam auxílio e dicas de
como investir seu dinheiro ou até mesmo como planejar a sua aposentadoria.
2.1.3 Análise do ambiente externo e interno
"A análise SWOT é uma avaliação global das forças, fraquezas, oportunidades e
ameaças dentro da organização analisando o ambiente externo e interno e é através
dela que identificamos onde devem ser alteradas as estratégias para melhoria dos
processos ou manutenção destes casos estejam tendo um resultado positivo.
QUADRO 1: Análise SWOT
10
2.1.3.1 Análise do ambiente externo
Pontos Fortes: Mudança comportamental da sociedade que passa a dar mais
importância à educação financeira; Cenário Econômico Favorável; Popularização do
EAD; Busca por realizações pessoais; Tendência de crescimento da publicidade online;
Crescimento na renda das classes C e D
Pontos Fracos: Mercado com concorrentes já consolidados; Altos custos iniciais; Forte
rivalidade entre os concorrentes; Existência de serviços substitutos mais tradicionais
2.1.3.2 Análise do ambiente interno
Pontos Fortes: Variedade de produtos; Metodologia Diferenciada; Acessibilidade;
Flexibilidade, Acesso 24h; Não possui impactos ambientais; Boa plataforma de
e-learning; Não possui barreiras geográficas; Fortalece a sinergia entre os usuários;
Facilidade de acesso
Pontos Fracos: Forma de ensino não tradicional; Empresa em fase de inserção no
mercado; Pequenas barreiraspara novos entrantes; Alto poder de barganha dos
consumidores
2.1.3.3 Matriz BCG
A Matriz BCG é importante para empresas porque permite uma avaliação rápida e fácil
de sua carteira de produtos/serviços e ajuda na tomada de decisões estratégicas, como
a alocação de recursos, a definição de prioridades e o desenvolvimento de novos
produtos/serviços.
11
FIGURA 1: Matriz BCG
2.1.4 Definição da Estratégia Genérica
A estratégia Genérica da Action Finance é destacar-se no mercado pela qualidade do
serviço prestado e do produto oferecido, visando oferecer um material completo e rico
de informações, porém utilizando uma metodologia diferenciada com foco em casos
reais vivenciados pelos consumidores, buscando a satisfação dos consumidores. No
entanto, por tratar-se de uma empresa online faz-se necessário levantar dados sobre o
marketing na internet.
2.1.5 Definição de Parâmetros Estratégicos
Significa pensar, realizar planos e estratégias para que a empresa consiga atingir os
seus objetivos para se desenvolver continuamente diante dos desafios que virão
12
futuramente. Possui como base definir a visão do negócio de sua empresa, bem como
definir a sua razão de ser do seu negócio (missão, visão e valores)
2.1.5.1 Missão Empresarial
A Action Finence tem por missão mostrar que é possível conquistar o equilíbrio
financeiro, mediante as situações e necessidades impostas pela vida prática e ainda
obter um bem-estar financeiro para a realização de sonhos e objetivos, sem prejudicar
o orçamento mensal e a saúde mental e ainda valorizando o tempo.
2.1.5.2 Visão Estratégica
Quanto a visão da empresa, pode defini-la como a representatividade de um cenário ou
horizonte desejado pela empresa para atuação. Deste modo, a Action Finance visa ser
reconhecida por apresentar soluções eficazes aos seus clientes com o intuito de
proporcionar uma vida financeira saudável e equilibrada ao longo dos anos, bem como
ser conhecida mundialmente como uma das principais ferramentas de auxílio para a
reeducação financeira.
2.1.5.3 Valores Organizacionais
Os valores de uma empresa podem ser considerados como uma complementação da
missão e da visão da empresa, resultando na sua identidade. A Action Finence define
que valores organizacionais são princípios ou crenças, organizados hierarquicamente,
que se relacionam a condutas ou metas organizacionais desejáveis, que orientam a
vida da organização.
2.1.6 Definição de Objetivos Estratégicos
Os objetivos estratégicos da Action Finance são avaliar a viabilidade da empresa, por
meio da elaboração de um plano de negócios, são eles: Elaboração e estudo do
13
mercado a ser inserido; Realização da pesquisa junto ao público alvo; Elaboração e
direcionamento das ações de marketing e vendas; Verificação da viabilidade financeira
do empreendimento.
2.1.7 Definição das Estratégias Empresariais
Para uma empresa de educação financeira atuar de forma online com foco nas
finanças pessoais, as diferentes ferramentas de gestão estratégica foram utilizadas a
fim de auxiliar na tomada de decisão e elaborar uma estratégia de atuação. As
estratégias empresariais da Action Finance não consiste apenas em uma externalidade
positiva do projeto, pois a empresa foi fundamentada de forma a ter a capacidade de
gerar receitas e ser capaz de aprimorar a qualidade da educação financeira no país
mostrando para a população que é possível conquistar o equilíbrio financeiro, mediante
as situações e necessidades impostas pela vida prática e ainda obter um bem-estar
financeiro para a realização de sonhos e objetivos, sem prejudicar o orçamento mensal
e a saúde mental e ainda valorizando o tempo.
2.1.8 Definição da Identidade Organizacional
Action Finance tem o compromisso de disponibilizar os melhores conteúdos referente a
reeducação financeira, de modo ético da qual não abordará questões políticas atuais
que influenciam o nosso cenário econômico, se dedicando, principalmente, em
proporcionar novas maneiras de economia financeira aos seus clientes de modo
sigiloso e claro, adotando assim, seus princípios ou crenças, organizados
hierarquicamente, que se relacionam a condutas ou metas organizacionais desejáveis,
que orientam a vida da organização.
2.2 PLANO DE MARKETING
Para que o plano de marketing esteja associado a práticas que motivam o cliente e
aumentem a demanda efetiva pelo serviço a fim de que, o resultado financeiro não se
14
concretize, o cenário previsto tem que ser otimista, apontar a viabilidade do negócio, e
também apresentar fatores na análise do ambiente. O foco básico da inovação está em
ser um canal de minicursos com uma metodologia didática padronizada, com conteúdo
realizado por profissionais qualificados e com uma linguagem simples, ou seja,
evitando termos técnicos que dificulte a interpretação do consumidor e quando
utilizados explicados para que o entendimento seja por completo; e de fácil
interpretação por parte do consumidor, fazendo com que o consumidor entenda por
completo o conteúdo do curso e ainda consiga relacioná-lo com sua vida pessoal e
com o cotidiano da população.
2.2.1 Pesquisa de Marketing
A Action Finance realizou uma pesquisa junto a seu público-alvo através do Google
Formulários, para conhecer melhor os gostos de seu consumidor e entender suas
preferências frente aos produtos, valores e prioridades. Criou seus produtos voltados a
necessidade de seus consumidores e propondo algo mais moderno e dinâmico, para
que eles possam aprender com sua própria experiência. Além disso, para realizar
propaganda e divulgação da empresa e seus produtos a empresa seguirá o gosto e
costumes dos seus consumidores para criar uma relação de proximidade e confiança.
15
2.2.2 Análise de Marketing
A análise de marketing da Action Finance é observar as ameaças no mercado
consolidado existente, pois apesar de não existirem muitas empresas atuantes neste
mercado, as que já existem, são bastantes consolidadas e atuam há alguns anos no
mercado.
2.2.3 Especificação de Produtos e Serviços
O principal serviço oferecido pela Action Finance é a Educação a Distância voltada à
educação financeira, com enfoque em finanças pessoais.
2.2.3.1 Descrição Geral
É fundamental para os empreendedores, quando se inicia os estudos para a
implantação do negócio, realizarem uma análise prévia da viabilidade do
empreendimento e elaborar um plano visando identificar todas as variáveis que possam
interferir na atividade do negócio, auxiliando assim, na busca de recursos para o
perfeito funcionamento do empreendimento e, principalmente, como forma de
sistematizar as ideias e realizar um planejamento eficiente para inserção da empresa
16
em um mercado competitivo, trazendo uma visão reflexiva para os gestores pensarem
em como a empresa estará daqui a 5 ou 10 anos.
2.2.3.2 Estágio de Desenvolvimento do Produto e/ou Serviço
Prevendo um crescimento na demanda dos nossos produtos, a empresa visa, a
contratação de profissionais especialistas em finanças pessoais; programadores e
trainees para auxiliar na elaboração dos conteúdos, nas pesquisas de mercado
envolvendo demandas voltadas para finanças pessoais, com relação a parte da
tecnologia, a empresa terá um profissional de Marketing Digital que realizará todo o
serviço do desenvolvimento do site, com a finalidade de disponibilizar aos seus clientes
uma boa usabilidade do site
2.2.4 Estratégia de Marketing
A estratégia de marketing da Action Finance afirma que as campanhas mais eficazes
não mostram produtos, mas soluções. Pensando nisso, o direcionamento obtido por
meio da pesquisa realizada junto ao consumidor, criou seus produtos voltados a
necessidade de seus consumidores e propondo algo mais moderno e dinâmico, para
que eles possam aprender com sua própria experiência. Além disso, para realizar
propaganda e divulgação da empresa e seus produtos, a empresa seguiu o gosto e
costumes dos seus consumidores para criar uma relação de proximidade e confiança.
2.2.4.1 Estratégiade Precificação
A Action Finance destaca-se no mercado pela qualidade do serviço prestado e do
produto oferecido, visando oferecer um material completo e rico de informações, porém
utilizando uma metodologia diferenciada com foco em casos reais vivenciados pelos
consumidores, buscando a satisfação dos consumidores. No entanto, por tratar-se de
uma empresa online faz-se necessário levantar dados sobre o marketing na internet.
17
2.2.4.2 Estratégia de Vendas e Distribuição
A Action Finance almeja ter um número de unidades vendidas considerável durante os
primeiros anos da empresa, até que seja reconhecida entre as principais
disseminadoras de Educação Financeira do mercado, possuindo uma margem estável
durante o período de 3 anos. Com foco na Educação Financeira, a organização projeta
que sua participação de mercado seja alta, estando entre as líderes do segmento.
2.2.4.3 Estratégia de Comunicação
Na atualidade, as redes sociais são as melhores ferramentas para comunicação,
aumentando os acessos ao site da empresa. O Google é outra ferramenta que se
destaca para o aumento dos acessos. Existem alguns modos de colocar o site no topo
de pesquisa do google, é conhecido como otimização de sites, e é rapidamente
definido como uma forma de aumentar os acessos do seu site.
2.2.4.3.1 Logomarca
18
2.2.4.4 Estratégia de Localização
A Action Finance criou seu cartão de visitas para divulgar e tornar a marca presente no
mercado Offline. Os cartões serão utilizados para a divulgação em estabelecimentos e
para clientes que queiram divulgar a marca com seus conhecidos.
Localização: Waterlooville, Inglaterra, PO7 7QH, Reino Unido
19
2.3 PLANO DE OPERAÇÕES
Os resultados da empresa serão através da venda de seus minicursos, mensurando
seus resultados e quais os minicursos que estão sendo procurados, e também
mensurando quais os posts que mais fizeram sucesso e para assim tentarmos criar
conteúdo similares para diversos temas. E a principal forma de mensuração de
resultados, será através da opinião do cliente, pois sem métricas, a empresa não vai
para frente e é por meio da insatisfação que podemos aprimorar e melhorar nossa
qualidade e entrega
2.3.1 Abordagem geral para Operações
Da mesma forma que a venda de serviços por assinatura aconteceu no meio digital, do
streaming ao pacote do Microsoft Office, o conceito se expandiu para o setor de
serviços administrativo-financeiros. O plano de ação da Action Finance tem por objetivo
ser conhecida nas plataformas digitais como um programa de mentoria focada em
auxiliar pessoas comuns que não possuem conhecimento sobre finanças pessoais
2.3.1.1 Investimentos iniciais
Seu investimento foi de R$ 76.210,00 com despesas pré-operacionais no total de
R$39.800,00; fez-se necessário alguns investimentos para a realização de treinamento
para o funcionário de marketing, para que atender aos clientes com os diferentes
questionamentos e problemas que possam ocorrer.
2.3.1.2 Desenvolvimento do Produto / Serviço
Os minicursos oferecidos pela Action Finance terão uma metodologia baseada em
casos e questões vivenciadas e relacionadas à realidade do consumidor, visando a
aprendizagem a distância com ações orientadas para a interação por meio das
tecnologias utilizadas. Cada minicurso será composto pela seguinte estrutura:
20
Conhecendo o tema; Vivendo e Aprendendo; Expandindo o Conhecimento; Palavra de
Mestre e Fica a Dica, onde cada minicurso ficará aberto ao consumidor que adquiri-lo
por 10 dias.
2.3.2 Cadeia de valor da Empresa
Cadeia de valor de uma empresa existem independentemente da fabricação ou não de
determinado produto ou serviço. Os custos fixos podem ser classificados como custos
e despesas necessárias para que a empresa tenha condições de produzir e não como
custo de um produto específico, sendo sempre distribuídos aos produtos por meio de
critério de rateio. Já as despesas fixas e variáveis são componentes que devem ser
entendidos como a matriz de gastos necessárias para que o produto possa ser
comercializado.
2.3.3 Planejamento dos Processos de Trabalho e do Layout
É preciso identificar o concorrente se é direto ou indireto. O concorrente direto é aquele
que oferece produtos iguais ao da sua empresa, com o objetivo de alcançar o mesmo
nicho de mercado que a sua empresa, ou seja, o mesmo público. Já o concorrente
indireto oferece produtos semelhantes ao da sua empresa, com o objetivo de
conquistar o mesmo perfil de consumidor. Sendo assim, para conhecer o mercado,
segmentar os possíveis clientes e conhecer suas preferências, a Action Finance
realizou uma pesquisa de mercado por meio das redes sociais.
2.3.3.1 Layout da empresa
Na análise da imagem abaixo, observa-se que na pesquisa referente a competência da
população adulta quando o tema é educação financeira, o Brasil obteve um baixo
desempenho, colocando o país na 27ª colocação geral entre os 30 países. Na
desmembração dos temas seguindo os três pilares da pesquisa: conhecimento,
comportamento e atitude, a principal falta de conhecimento da população Brasileira
21
está relacionada aos juros. Além disso, observa-se um alto índice (83%) de famílias
que possuem ao menos cinco produtos financeiros e o baixo índice de pessoas que
tomam as decisões referentes a orçamento e pessoas que possuem orçamento familiar
(36%). Isso demonstra a relevância da educação financeira na vida das pessoas e
também o quão é importante discutir este tema em família, pois com estes dados
comprova-se que somente um projeto de vida em conjunto poderá ajudar no equilíbrio
financeiro familiar, justificando assim, o aumento pela procura da educação financeira
no país.
2.3.4 Gestão da Qualidade Total
Os minicursos ofertados pela Action Finance terão o diferencial da metodologia da
Curadoria de Conteúdo e a qualidade superior, onde terão como conteúdo atividades
que envolvam o âmbito das finanças pessoais no dia-a-dia da população, conteúdos
realizados por profissionais qualificados e com uma linguagem simples e de fácil
interpretação por parte do consumidor, e dicas de acessos referentes aos temas para
maior conhecimento do consumidor. O objetivo é ser a principal empresa a oferecer
Educação Financeira a população.
2.3.5 Relacionamento com Fornecedores
Por ser uma empresa nova no mercado, a Action Finance não possui capital suficiente
para iniciar quaisquer negociações com fornecedores, ou até mesmo oferecer serviços
a baixo custo, pois a princípio contará apenas com a participação dos clientes para
iniciar os cursos. Ferramentas gratuitas como as redes sociais serão base para medir o
marketshare da empresa, bem como serão utilizadas para a divulgação da nossa
empresa e os respectivos produtos.
22
2.3.6 Regulamentação do Setor
Action Finance relacionou os dados com base na pesquisa realizada pelo Serviço de
Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas
(CNDL), em 2018, com 656 consumidores em todas as capitais brasileiras, observa-se
que não há diferença entre os status sociais da população e seu nível de conhecimento
financeiro.
Dados do IBGE e do Ministério do Trabalho (2018), mostram que as pessoas com 50
anos ou mais anos são 23% da população, mas têm participação menor, de 17%, no
total de empregados, outros números revelam que o desemprego é baixo entre os mais
velhos. A taxa de desocupação das pessoas entre 55 e 64 anos era de 3,6% e a de 65
anos ou mais era ainda menor (1,9%), ao passo que a dos jovens de 16 a 24 anos
estava em 22,8%. A Action Finance acredita que um novo conceito de educação
financeira pessoal possa ajudar milhares de brasileiros que se encontram endividados
ou mesmo aqueles que gastam o seu dinheiro de modo incorreto e que,
consequentemente, não consegue ter uma reserva financeira para poder realizar
alguns desejos, como ter a sua casa própria, realizar viagens, festas e demais sonhos
ou objetos de consumo que atualmente não consegue concretizá-los ou adquiri-los,e
também aquelas pessoas que buscam auxílio e dicas de como investir seu dinheiro ou
até mesmo como planejar a sua aposentadoria.
2.4 PLANO ORGANIZACIONAL
A Action Finance acredita na importância de ter uma gestão e uma equipe de
excelência, afinal, o negócio inevitavelmente é reflexo de seus empreendedores. Para
um bom andamento da empresa, é necessário possuir uma estrutura bem definida,
detalhando suas principais funções e destacando suas competências, habilidades e
principais experiências.
23
2.4.1 Estrutura Organizacional
A empresa possui uma Diretoria, dos Administradores de Empresas, no qual todos
deverão cuidar de toda a gestão da empresa, como da parte administrativa, desde a
parte de criação dos cursos e administração do site, da contratação de funcionários, da
área administrativa e da área jurídica. Já o quadro de funcionários será composto por
um professor, especializado na área de finanças, que será responsável pelo conteúdo
dos cursos ofertados pela empresa e um funcionário de Marketing Digital, responsável
pela organização e personalização do site.
2.4.2 Políticas e Investimentos em Gestão de Pessoas
A empresa visa, futuramente, a contratação de profissionais especialistas em finanças
pessoais; programadores e desenvolvedores, já pensando na criação de planilhas e
aplicativos para serem utilizados no dia-a-dia; assistentes e auxiliares administrativos
para realizar um controle do financeiro da empresa; trainees para auxiliar na
elaboração dos conteúdos, nas pesquisas de mercado envolvendo demandas voltadas
para finanças pessoais; profissionais de marketing para divulgar o nosso serviço nas
redes sociais e demais plataformas digitais e estagiários de administração de
empresas, de contabilidade e de marketing para auxiliar as demais áreas da empresa.
2.4.2.1 Solicitação de Pessoal
Exemplo de um cargo é o Professor será responsável pelos conteúdos e por ministrar o
material do curso e vídeos explicativos. É necessário possuir Mestrado Completo, com
experiência comprovada na área de finanças e no desenvolvimento de desenhos
instrucionais para a modalidade a distância.
24
2.4.2.2 Processo de Recrutamento e Seleção
O regime de contratação dos colaboradores será celetista, da qual inclui benefícios
como vale-transporte, vale-alimentação, plano de saúde e odontológico, e ainda conta
com uma bonificação anual de acordo com o desempenho dentro da empresa, desde
que a empresa atinja as suas metas mensais e anuais, bem como que o seu fluxo de
caixa seja positivo.
2.4.2.3 Admissão do Empregado
Documentos para admissão a serem enviados pelo colaborador são: Carteira de
Trabalho (CTPS); Cartão do PIS; Cópia do comprovante de residência; Cópia do
comprovante de escolaridade; Cópia do CPF; Cópia do RG; Foto 3×4; Título de eleitor;
Certificado de alistamento militar ou reservista (para homens entre 18 e 45 anos);
Cópia da certidão de casamento; Cópia da certidão de nascimento de filhos de até 21
anos; Carteira de vacinação dos filhos menores de 7 anos.
2.4.2.4 Registro na Empresa
O contrato de experiência tem validade máxima de 90 dias, tornando-se um contrato
por prazo indeterminado após o final deste. A contratação de estagiário se faz
necessário com a carga horária de 4 horas diárias e 20 horas semanais, quando os
estudantes são de educação especial ou Ensino Fundamental; 6 horas por dia e 30
semanais, quando os estudantes são de Ensino Médio regular e 40 horas por semana,
quando o estágio se refere a cursos que envolvem teoria e prática.
2.4.2.5 Exigências Legais
Os contratados deverão ser graduados em Administração e Direito com experiência no
mercado Bancário, Advocatício e de Atendimento ao Cliente. Os professores
qualificados e experientes na área de finanças.
25
2.4.2.6 Jornada de Trabalho
Os contratados deverão exercer uma jornada de trabalho de 8 horas diárias, com 4
horas no sábado, 44 horas semanais e 220 horas mensais.
2.4.3 Dimensionamento de Recursos Humanos e Remuneração de Pessoal
O colaborador do setor de recursos humanos e departamento pessoal será
responsável pela auditoria da qualidade dos produtos, pela propaganda e marketing da
empresa e por todo gerenciamento do curso.
2.4.3.1 Equipe de Profissionais
O quadro de funcionários será composto da seguinte equipe: 01 Analista
administrativo; 01 assistente administrativo; 01 auxiliar administrativo; 01 professor de
educação financeira; 01 assistente de Marketing Digital e 03 estagiários (01 de
administração de empresas, 01 de contabilidade e 01 de marketing digital).
2.4.3.2 Remuneração
A empresa possui uma Diretoria constituída por três sócios no qual todos com
participação igualitária. E a remuneração dos funcionários será composta da seguinte
forma:
- Analista administrativo = R$ 3.500,00;
- Assistente administrativo = R$ 2.250,00;
- Auxiliar administrativo = R$ 1.100,00;
- Professor de educação financeira = R$ 4.884,00;
- Assistente de Marketing Digital = R$ 1.742,00;
- Estagiário de Administração = R$ 766,00
26
- Estagiário de contabilidade = R$ 953,00
- Estagiário de marketing digital = R$ 1.241,00
2.4.3.3 Benefícios
Os benefícios da empresa são: vale-transporte, vale-alimentação, plano de saúde e
odontológico, e ainda conta com PL - participação de lucros, desde que a empresa
atinja as suas metas mensais e anuais.
2.4.3.4 Folha de Pagamento
2.4.3.5 Férias
2.4.3.6 Décimo Terceiro Salário
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2.4.3.7 Treinamento e Desenvolvimento
Um bom treinamento dos colaboradores é importante para eles compreenderem quais
são as necessidades principais do setor como um todo. O RH tem que ter um trabalho
colaborativo, isso vai permitir entender o que o profissional recém-chegado precisa
saber antes de começar suas atividades na empresa. Será montado um kit de
boas-vindas, o que permite dar o treinamento de forma mais despojada.
2.5 PLANO FINANCEIRO
No Plano Financeiro, foi possível averiguar que a empresa consegue recuperar o valor
de seu investimento de R$ 76.210,00 em 7 meses, e que mesmo em um cenário
pessimista o resultado da empresa continua sendo positivo, ou seja continua obtendo
lucro. Além disso, no projeto de desenvolvimento da Action Finance a Taxa Interna de
Retorno em 5 anos apresentou um resultado de 82%, muito superior a um eventual
investimento em poupança, mostrando a viabilidade do negócio proposto.
2.5.1 Planejamento Financeiro
O planejamento financeiro busca mostrar os custos e gastos apresentados durante o
projeto inicial, com o objetivo de apresentar se há viabilidade econômico-financeira.
Levantado todos os dados financeiros, total de gastos, receitas e investimentos iniciais
para que possamos dar andamento ao negócio, analisar todas as variáveis relevantes
que irão compor a demonstração de resultados da organização, trazendo provisões dos
primeiros anos de operação da empresa, considerando possíveis imprevistos.
2.5.1.1 Previsão de Vendas por Período
A Action Finance almeja ter um número de unidades vendidas considerável durante os
primeiros anos da empresa, até que seja reconhecida entre as principais
disseminadoras de Educação Financeira do mercado, possuindo uma margem estável
28
durante o período de 3 anos. Com foco na Educação Financeira, a organização projeta
que sua participação de mercado seja alta, estando entre as líderes do segmento.
2.5.1.2 Previsão de Vendas por Produto/Serviço
A Action Finence tem por missão mostrar que é possível conquistar o equilíbrio
financeiro, mediante as situações e necessidades impostas pela vida prática e ainda
obter um bem-estar financeiro para a realização de sonhos e objetivos, sem prejudicar
o orçamento mensal e a saúde mental e ainda valorizando o tempo
TABELA 1: Previsão de Vendas
2.5.1.3 Market share
Ferramentas gratuitas como as redes sociais serão base para medir o market share da
empresa, bem como serão utilizadas para a divulgação da nossa empresa e os
respectivos produtos. Já as oportunidades são o reflexo da empresa no mercado epossuem influências tanto no ambiente interno, como no ambiente externo. Elas
oferecem chances para a empresa identificar novos mercados e clientes, surgindo,
assim, estratégias competitivas para o mercado.
2.5.2 Estrutura Legal e de Capitalização
O método utilizado para realizar a análise do investimento é o VPL (Valor Presente
Líquido), que consiste em se comparar a soma dos valores presentes de cada um dos
29
fluxos de caixa futuros (recebimentos) com o valor do fluxo de caixa inicial, no qual os
valores presentes são calculados segundo o regime de capitalização composta e com
base em dada taxa de juros.
2.5.3 Requerimentos de Capital e Estimativas de investimento inicial
Para o projeto da Action Finance, foi considerado o custo de oportunidade, como base
da formação da taxa, a qual os investidores mantêm suas aplicações, com a poupança.
Para o cálculo foi considerada a taxa da poupança atualizada dos últimos 12 meses,
4,2937%. Com base nas informações da tabela acima, foi possível averiguar que o VPL
é de R$ 992.889,45, ou seja 6,98% a.a, sendo superior a um investimento de
poupança, por exemplo.
2.5.4 Demonstrações Financeiras
Demonstrações Financeiras é uma oportunidade para ser utilizado como instrumento
de gestão financeira, pois a mesma busca projetar para os próximos períodos as
entradas e saídas financeiras, indicando futuras necessidades de capital de giro ou
aplicação dos recursos operacionais.
2.5.4.1 Premissas
O projeto da Action Finance pode ser considerado um novo caminho para o segmento
de educação financeira e o planejamento realizado considera que os futuros sócios
necessitam capitalizar a empresa para prover os investimentos iniciais
considerar-se-ão somente o valor próprio aportado sem a necessidade de capital de
terceiros ou investidores externos. Espera- se que no futuro, que a expansão do
negócio e a consolidação da marca, novos investimentos sejam necessários.
30
2.5.4.2 Fluxo de Caixa Projetado
A ferramenta de fluxo de caixa é uma outra oportunidade para ser utilizado como
instrumento de gestão financeira, pois a mesma busca projetar para os próximos
períodos as entradas e saídas financeiras, indicando futuras necessidades de capital
de giro ou aplicação dos recursos operacionais. O fluxo de caixa anual a fim de
demonstrar a sobrevivência financeira da instituição e a progressão dos resultados,
bem como comprovar a viabilidade financeira da instituição.
2.5.4.3 Demonstrativos do Resultado do Exercício
Os resultados projetados foram realizados de forma estimada, tendo como base os
dados coletados a partir da pesquisa amostral, realizada entre os potenciais
consumidores da Action Finance.
Após o levantamento do plano financeiro foi possível realizar a simulação dos
resultados operacionais.
2.5.4.5 Custo Unitário do Produto/Serviço
O valor encontrado é de 565 unidades anuais, ou seja, o número mínimo para que se
consiga cobrir todos os custos e despesas fixas, no primeiro ano, ano esse do
investimento inicial. Considerando o número como base, e multiplicando-se pelo preço
de venda proposto no primeiro ano, pode-se afirmar que o faturamento mínimo anual a
ser considerado é de R$ 118.650,00 anuais ou R$ 9.887,50 mensais.
31
2.5.4.5 Indicadores de Liquidez
O Estudo de Viabilidade Econômica e Financeira tem como objetivo auxiliar os
empreendedores a avaliar o plano de investimento a ser realizado, demonstrando a
viabilidade do negócio. Para isso, será utilizado alguns indicadores para a avaliação da
instituição.
2.5.4.5.1 Ponto de Equilíbrio (PE)
O ponto de equilíbrio é o cálculo do volume de vendas necessárias para cobrir os
custos e despesas fixas, para alcançar o equilíbrio na linha de produção.
Ponto de equilíbrio = R$ R$ 118.555,50/210 = 565
2.5.4.5.2 Valor Presente Líquido
Outro método utilizado para realizar a análise do investimento é o VPL (Valor Presente
Líquido), que consiste em se comparar a soma dos valores presentes de cada um dos
fluxos de caixa futuros (recebimentos) com o valor do fluxo de caixa inicial, no qual os
valores presentes são calculados segundo o regime de capitalização composta e com
base em dada taxa de juros.
2.5.4.5.3 TIR
Outro método utilizado para a análise financeira é a Taxa Interna de retorno, que
analisa as taxas de retorno resultantes do investimento do capital. Pode-se entender a
Taxa Interna de Retorno como a taxa de crescimento esperado de um projeto, sendo
assim, projetos com uma Taxa interna de retorno muito maior que outros terão uma
chance muito melhor de crescimento.
Na Action Finance, a Taxa Interna de Retorno em 5 anos apresentou um resultado de
112%, muito superior a um eventual investimento em poupança. Por fim, o ponto de
equilíbrio, que é o cálculo do volume de vendas necessárias para cobrir os custos e
32
despesas fixas, para alcançar o equilíbrio na linha de produção. Ponto de equilíbrio =
R$ R$ 118.555,50/210 = 565 O valor encontrado é de 565 unidades anuais, ou seja, o
número mínimo para que se consiga cobrir todos os custos e despesas fixas, no
primeiro ano, ano esse do investimento inicial. Considerando o número como base, e
multiplicando-se pelo preço de venda proposto no primeiro ano, pode-se afirmar que o
faturamento mínimo anual a ser considerado é de R$ 118.650,00 anuais ou R$
9.887,50 mensais.
2.5.4.5.4 Payback
A primeira técnica utilizada é o Payback, que é um método para cálculo do tempo que
levará para um investimento ser pago, diferenciando-se da técnica de retorno de
investimento, por utilizar o fluxo de caixa para realizar a análise do retorno financeiro.
Um projeto de investimento, é mais atraente quanto menor for o tempo para recuperar
o investimento inicial, ou seja, essa análise só poderá ser feita, por meio da técnica do
payback.
Payback = 76.210,00/23.572,50 = 3,23
Como demonstrado acima, foi verificado que o payback ocorre com 3,23 anos, ou seja,
um pouco mais de 38 meses, o que demonstra a solidez do investimento.
2.5.4.6 Valuation
Para a Action Finance, foi considerado o custo de oportunidade, como base da
formação da taxa, a qual os investidores mantêm suas aplicações, com a poupança.
Para o cálculo foi considerada a taxa da poupança atualizada dos últimos 12 meses,
4,2937%. Com base nas informações da tabela acima, foi possível averiguar que o VPL
é de R$ 992.889,45, ou seja 6,98% a.a, sendo superior a um investimento de
poupança, por exemplo.
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2.5.4.7 Ebtida
Foi possível averiguar que a empresa consegue recuperar o valor de seu investimento
de R$ 76.210,00 em 7 meses, e que mesmo em um cenário pessimista o resultado da
empresa continua sendo positivo, ou seja continua obtendo lucro. Além disso, no
projeto de desenvolvimento da Action Finance a Taxa Interna de Retorno em 5 anos
apresentou um resultado de 82%, muito superior a um eventual investimento em
poupança, mostrando a viabilidade do negócio proposto.
CONSIDERAÇÕES FINAIS
O objetivo do projeto era elaborar um Plano de Negócio para uma empresa de
educação financeira atuar de forma online com foco nas finanças pessoais. Para isso,
diferentes ferramentas de gestão estratégica foram utilizadas a fim de auxiliar na
tomada de decisão e elaborar uma estratégia de atuação. O setor de educação
financeira está em crescente ascensão uma vez que a população começa a perceber a
necessidade das finanças pessoais para o dia a dia e para a gestão das suas finanças
em um cenário econômico desfavorável à população.
O foco básico da inovação está em ser um canal de minicursos com uma metodologia
didática padronizada, com conteúdo realizado por profissionais qualificados e com uma
linguagem simples, ou seja, evitando termos técnicos que dificulte a interpretação do
consumidor e quando utilizados explicados para que o entendimento seja por completo;
e de fácil interpretação por parte do consumidor, fazendo com que o consumidor
entenda por completo o conteúdo do curso e ainda consiga relacioná-lo com sua vida
pessoal e com o cotidianoda população.
O benefício social da Action Finance não consiste apenas em uma externalidade
positiva do projeto, pois a empresa foi fundamentada de forma a ter a capacidade de
gerar receitas e ser capaz de aprimorar a qualidade da educação financeira no país
mostrando para a população que é possível conquistar o equilíbrio financeiro, mediante
as situações e necessidades impostas pela vida prática e ainda obter um bem-estar
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financeiro para a realização de sonhos e objetivos, sem prejudicar o orçamento mensal
e a saúde mental e ainda valorizando o tempo.
Por fim, validou-se a aceitação da empresa frente aos clientes potenciais, a qual
apresentou boa aceitação, explicitando a existência de demanda para o serviço a ser
prestado.
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS
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https://blog.estacio.br/estagio/contrato-de-estagio/
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salario estagiário de contabilidade - Pesquisa Google
salário de estagio marketing digital - Pesquisa Google
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Link do vídeo em formato de pitch inserido no youtube com detalhando da empresa
apresentada no plano de negócios
https://youtu.be/FjDijsxLabw
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https://youtu.be/FjDijsxLabw