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@renanduartephy
Renan Duarte
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Prof. Renan Duarte
O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) compreende as entidades, os sistemas e os 
procedimentos relacionados com o processamento e a liquidação de operações de 
transferência de fundos, de operações com moeda estrangeira ou com ativos financeiros e 
valores mobiliários
Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB)
q Sistema de pagamentos: é o conjunto de regras e procedimentos utilizados para a 
transferência de recursos financeiros e liquidação de obrigações em um país
q O SPB interliga diferentes entidades do sistema financeiro nacional, como bancos 
comerciais, bancos de investimento, instituições de pagamento, câmaras de 
compensação, entre outros, permitindo a realização e a liquidação de pagamentos 
entre indivíduos, empresas e governo
Banco A Banco B
Banco C Banco D
SPB
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Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB)
q Objetivo: gerenciamento de riscos na compensação e na liquidação das transações 
financeiras realizadas no SFN
q Transferências em tempo real: com o atual sistema, o Brasil faz parte do grupo de 
países em que transferências interbancárias de fundos podem ser liquidadas em 
tempo real, em caráter irrevogável e incondicional, pois qualquer transferência de 
fundos entre contas de espécie passou a ser condicionada à existência de saldo 
suficiente de recursos na conta do participante
q O desenvolvimento e a implantação do SPB possibilitaram a redução dos riscos de 
liquidação, com consequente redução do risco sistêmico, ou seja, o risco de que a 
quebra de um banco provoque a quebra em cadeia de outros bancos
Banco A
BACEN
Conta de Reserva 
Bancária
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Diretrizes do SPB
q Otimizar as transações para reduzir o tempo de compensação
q Facilitar a comunicação com entidades públicas e privadas
q Realizar a conexão com instituições financeiras
q Possibilitar a transferência de fundos e outros ativos financeiros
q Compensar e liquidar operações com títulos e valores mobiliários, além de 
operações realizadas em bolsas de mercadorias, de futuros e demais entidades
q Checar as transações para prevenir quaisquer tipos de fraudes
q Possibilitar a compensação de cheques
q Gerenciar riscos por meio de câmaras de liquidação
q Compensar e liquidar transações
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Sistemas Operados pelo BACEN
q O BACEN é o responsável pela gestão e operação dos seguintes Sistemas do 
Mercado Financeiro (SMF):
• Sistema de Transferência de Reservas (STR);
• Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI);
• Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic).
q O STR e o SPI são sistemas de pagamento (transferências de fundos). O Selic é um 
sistema de liquidação e de depósito centralizado dos títulos da dívida pública 
mobiliária interna emitidos pelo Tesouro Nacional (ativos financeiros)
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O Sistema de Transferência de Reservas (STR) é o coração do Sistema de Pagamentos 
Brasileiro (SPB), é onde ocorre a liquidação final de todas as obrigações financeiras no 
Brasil
Sistema de Transferência de Reservas (STR)
q Através do STR, ocorrem as liquidações das operações interbancárias realizadas 
nos mercados monetário, cambial e de capitais
q Participam obrigatoriamente do STR, além do Bacen, as instituições titulares de 
conta Reservas Bancárias e as entidades prestadoras de serviços de compensação e 
de liquidação que operam sistemas considerados sistemicamente importantes
• Um sistema sistemicamente importante compreende um sistema que tenha a 
capacidade de disparar ou transmitir uma ruptura sistêmica.
q A Secretaria do Tesouro Nacional (STN) também participa do sistema e controla 
diretamente as movimentações efetuadas na Conta Única do Tesouro
q O STR está disponível aos participantes, para registro e liquidação de ordens de 
transferência de fundos, em todos os dias considerados úteis para fins de operações 
praticadas no mercado financeiro
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Estrutura de Contas no STR
q A liquidação de operações no STR é realizada por meio de lançamentos na conta do 
participante mantida no BACEN. A conta pode ser de dois tipos:
Estrutura de Contas/Tipo de Participante
O
br
ig
at
ór
ia
Conta Reservas Bancárias Conta de Liquidação
• Banco Comercial
• Banco Múltiplo com carteira 
comercial
• Caixa Econômica
• Câmara/prestador de serviços de 
compensação e de liquidação 
sistemicamente importante
Fa
cu
lta
tiv
a • Banco de Desenvolvimento
• Banco de Investimento
• Banco de Câmbio
• Banco Múltiplo sem carteira 
comercial
• Câmara/prestador de serviços de 
compensação e de liquidação 
não sistemicamente importante
• Instituição de Pagamento
• Demais instituições autorizadas 
a funcionar pelo BACEN
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O Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) é a infraestrutura centralizada e única para 
liquidação de pagamentos instantâneos entre instituições distintas no Brasil
Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI)
q O SPI é um sistema que faz liquidação bruta em tempo real (LBTR), ou seja, que 
processa e liquida transação por transação. Uma vez liquidadas, as transações são 
irrevogáveis
q Os pagamentos instantâneos são liquidados com lançamentos nas contas de 
propósito específico que as instituições participantes diretos do sistema mantêm no 
BCB, denominadas Contas Pagamento Instantâneo (Contas PI). Para garantir a 
solidez do sistema, não há possibilidade de lançamentos a descoberto, isso é, não se 
admite saldo negativo nas Contas PI
Banco A
BACEN
Conta de Pagamento 
Instantâneo
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Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB)
q O SPB é divido em dois segmentos: 
• Infraestruturas do Mercado Financeiro (IMF);
• Arranjos de Pagamento.
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As IMF são sistemas multilaterais entre instituições participantes, utilizadas para 
compensação, liquidação ou registro de pagamentos, títulos ou outras transações 
financeiras
Infraestruturas do Mercado Financeiro (IMF)
q Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC): atua como sistema de 
liquidação bruta em tempo real para transações com títulos públicos federais
q Brasil, Bolsa, Balcão (B3): compensação, liquidação, depósito e registro para as 
principais classes de ativos, operações estruturadas, taxas de juros e commodities
q Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP): administra o Sistema de 
Transferência de Fundos (Sitraf), na compensação de liquidação de Transferência 
Eletrônica (TED), e o Sistema de Liquidação Diferida das Transferências 
Interbancárias de Ordens de Crédito (SILOC), por meio do qual se realiza a 
liquidação de de ordens de crédito interbancárias
q Centralizadora da Compensação de Cheques (Compe): sistema de liquidação e 
compensação de cheques
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Arranjo de pagamento é o conjunto de regras e de procedimentos para fazer pagamento de 
compras, viabilizar transferências de recursos, aportes e saques
Arranjos de Pagamento
q São exemplos de arranjos de pagamento as regras e os procedimentos utilizados 
para realizar serviços de:
• Compras com cartões de crédito, débito e pré-pago, sejam em moeda nacional ou em 
moeda estrangeira;
• Transferência de recursos, como TED;
• Pagamentos instantâneos (Pix);
• Cheques;
• Boletos.
q O arranjo conecta seus usuários (pessoas, empresas e instituições governamentais)que, sem ele, não teriam como realizar transações financeiras entre si ou que 
somente as realizariam presencialmente com troca de dinheiro vivo
q O arranjo também estabelece detalhes, como prazos para que a transferência seja 
efetivada e eventuais taxas que os integrantes do arranjo cobrarão para realizar esse 
serviço
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Arranjos de Pagamento
• No momento da compra, os recursos são 
inicialmente retirados da conta do comprador
• A instituição credenciadora, responsável por 
habilitar o estabelecimento para aceitar pagamentos 
com cartão e liquidar a operação, encaminha os 
recursos do emissor do cartão para a instituição 
domicílio escolhida pelo estabelecimento comercial
• O crédito é então feito na conta do comerciante, já 
descontada a taxa acordada com a empresa 
credenciadora
• Este processo faz parte de um arranjo de pagamento 
de cartões, onde estabelecimentos que desejam 
aceitar cartões como forma de pagamento precisam 
ser habilitados por uma credenciadora
• O instituidor do arranjo é a entidade jurídica que 
define as regras de funcionamento do arranjo de 
pagamento, em conformidade com a 
regulamentação do Banco Central. Exemplos de 
instituidores de arranjos de pagamento incluem 
Visa, Mastercard e Elo
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Questão 1
A
B
C
D
E
Dentro do arranjo do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), compete ao Banco Central autorizar e vigiar 
o funcionamento das entidades operadoras de Infraestruturas do Mercado Financeiro (IMF), além de atuar 
como regulador do sistema e provedor de serviços de liquidação. As IMF operadas pelo Banco Central para 
transferência de fundos e liquidação de operações com títulos públicos são, respectivamente, o (a)
Sistema de Transferência de Reservas (STR) e a Central de Custódia e Liquidação Financeira de 
Títulos (Cetip)
Sistema de Transferência de Reservas (STR) e o Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic)
Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) e a Central de Custódia e Liquidação Financeira de 
Títulos (Cetip)
Centralizadora de Compensações de Cheque (Compe) e o Sistema Especial de Liquidação e Custódia 
(Selic)
Central de Cessão de Crédito (C3) e o Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic)
Banca: IADES Ano: 2019 Prova: BRB
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Questão 2
C
E
A titularidade de conta reservas bancárias é obrigatória para os bancos comerciais, os bancos múltiplos com 
carteira comercial e as caixas econômicas
Certo
Errado
Banca: CEBRASPE Ano: 2014 Prova: Caixa
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Questão 3
C
E
No Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC), são realizadas as transações que envolvem os 
títulos de renda fixa privados
Certo
Errado
Banca: CEBRASPE Ano: 2014 Prova: Caixa
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Questão 4
C
E
Até 2002, o SPB ainda não estava estruturado de modo que o BCB pudesse acompanhar as operações 
realizadas pelas instituições financeiras em tempo real, o que trazia a possibilidade de o BCB ter de arcar 
com o risco de crédito em caso de inadimplência de alguma instituição
Certo
Errado
Banca: CEBRASPE Ano: 2014 Prova: Caixa
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Questão 5
A
B
C
D
E
O Sistema de Pagamentos Brasileiro é um conjunto de procedimentos, operações e instrumentos que, 
integrados, possuem a função básica de
transferir recursos, processar e liquidar pagamentos para pessoas, empresas, governo, Banco Central e 
instituições financeiras
transferir bens e direitos para pessoas físicas, jurídicas, entidades filantrópicas e organizações não 
governamentais
liquidar e processar todas as operações realizadas na Bolsa de Valores, em dois dias úteis a contar da 
data da operação
liquidar e compensar as operações de financiamento a longo prazo realizadas pelo BNDES
regular e fiscalizar as operações realizadas pelas instituições financeiras e pelas empresas atuantes no 
mercado
Banca: CESGRANRIO Ano: 2012 Prova: Caixa
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