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2 do Reality Me Poupe! pra sua casa [ OS ENVELOPES DA RIQUEZA ] A metodologia do Reality Me Poupe! pra você acompanhar cada passo dos participantes e colocar em prática pra também tirar o seu pé da jaca! Você acabou de se inscrever pra assistir ao Reality mais rico do Brasil e talvez esteja pensando: Pois sim, eu vou! E mais do que isso, vou te ajudar tirar o seu lindo pezinho da jaca e fazer com que a sua cabeça comece a pensar no dinheiro de um jeito completamente diferente daquele que você pensou sua vida inteira. E é aí que está toda sua potência pra enriquecer! O primeiro passo é: mudança de mentalidade. É no controle que está a sua liberdade! Sim, é possível se organizar e ir colocando as contas em ordem pra que você possa investir e colocar o dinheiro pra trabalhar pras suas metas. Nesse e-book exclusivo do Reality, eu vou te ensinar a organizar suas contas do mês, utilizando o MÉTODO DOS ENVELOPES. Uma maneira simples e prática de ORGANIZAR O SEU DINHEIRO pra fazer ele dar conta de tudo e ainda sobrar no final do mês. “Ah, não é possível que a Nath vai desfuder a vida financeira dessas pessoas em 4 semanas!” 3 [ 1 ] SELFIE FINANCEIRA [ 1 ] SELFIE FINANCEIRA Se eu disser pra você: “Vamos ali comigo organizar um quarto!” A primeira coisa que você vai pensar é: que quarto, Nath? Onde? E você tem toda razão, porque tá realmente faltando informação! Será que é um quarto muito grande? Ele tá muito sujo? É só entrar e colocar umas roupinhas no cabide ou precisa levar o escovão e tirar uns bichos mortos lá de dentro? Na sua vida financeira, é igual. Você só consegue começar a se organizar, sabendo o tamanho do problema. Pegue seus extratos, faturas do cartão, contas pagas, parcelas de financiamento e empréstimos, pelo menos, dos últimos 3 meses. O primeiro passo pra se planejar é saber onde você está. Analise linha a linha pra descobrir o quanto entrou de dinheiro, o quanto saiu e pra onde esse dinheiro foi. Ah… nada de filtro na selfie financeira, tá?! Você tem que ver TUDO pra entender pra onde seu dinheiro tá indo, não dá pra esconder NADA. 4 • O quanto você recebe todos os meses? • O quanto gasta? Quais desses gastos são fixos? Quais variam? • O que pode ser reduzido ou cortado? Tudo pronto? Agora você só precisa identificar: Por isso, você TEM que ir nos detalhes. Anote seus gastos fixos (como o aluguel) e seus gastos variáveis (como as contas de casa). Veja o que é lazer, alimentação, transporte, farmácia, beleza… Até dívidas e investimentos precisam ser lembrados, hein?! Então, coloque cada coisinha no seu lugar. Vou deixar aqui embaixo uma tabela pra você ir anotando cada valor na sua categoria. O que é? Gastos fixos Gastos variáveis Valor 5 [ 2 ] CLASSIFICANDO SUAS DESPESAS [ 2 ] CLASSIFICANDO SUAS DESPESAS Agora você vai separar a roupa limpa, do que precisa lavar e do que precisa dobrar. Mãos à obra! Separe suas despesas entre: Hora de se organizar! Essenciais Não essenciaisNão essenciais Aquilo que você não pode deixar de pagar, ou que impactaria sua qualidade de vida se você não comprasse. Por exemplo, você concorda que alimentação é essencial, certo? Mas se pra você é fundamental fazer academia, ela também entra na sua conta de essenciais. A parcela do seu empréstimo? Entra aqui também, afinal, é fundamental que ela seja paga! Tudo aquilo que você pode ficar sem, ou mesmo reduzir. 6 Agora, volte nas suas despesas essenciais e identifique em qual das categorias a seguir cada uma delas se encaixa: Fixas Variáveis Aquelas despesas que têm o mesmo valor todos os meses. Por exemplo, seu aluguel, a mensalidade da faculdade, a Netflix, a internet, etc… As que não tem um valor fixo, normalmente são as grandes vilãs do orçamento. Gastos com alimentação, tanto o mercado quanto a alimentação fora de casa, energia, passeios, roupas. [ PRESTA ATENÇÃO! ] Como você não tem um valor fixo para essas despesas, pode ser que elas sejam muito maiores do que você imagina (e você só percebe quando coloca no papel). 7 [ 3 ] HORA DA VERDADE [ 3 ] HORA DA VERDADE Você já ouviu falar do 70/30? Essa é uma regrinha pra te ajudar a pensar que de tudo o que você ganha (100%), você deve usar 70% para viver o presente e 30% para construir seu futuro, desde o que você quer comprar no próximo mês (metinhazinhas) até sua independência financeira (metonazona). Bora ver como funciona na prática? Pegue sua receita mensal (considerando tudo aquilo que entra) e multiplique pelos valores abaixo: Agora, vamos ver como tudo isso se aplicaria na sua vida! 0,55 [ Despesas essenciais ] 0,05 [ Crescimento pessoal ] 0,10 [ Não se meta com meu dinheiro! ] 0,20 [ Minhas metas ] 0,10 [ Independência Financeira ] 8 [ “Mas Nath, sou autônoma e minha receita varia”. ] Pegue a média dos últimos meses, se possível do último ano, para te ajudar a definir seus envelopes. O resultado vai ser quanto você precisa colocar em cada uma dessas frentes, por mês, pra organizar sua vida financeira e ter um futuro mais rico! Vou te dar um exemplo aqui pra ficar mais fácil: Imagine que a Joaquina ganha R$ 3.000 por mês. 3.000 x 0,55 = R$ 1.650 para despesas essenciais, ou seja, tudo aquilo que a Joaquina não pode deixar de pagar ou comprar; 3.000 x 0.05 = R$ 150 para crescimento pessoal. É aquele dinheiro que a Joaquina vai investir no seu crescimento, em cursos, idiomas, livros, palestras. Tudo o que vai ajudar a Joaquina a crescer profissionalmente pra ganhar cada vez mais; 3.000 x 0,10 = R$ 300 é o não se meta com meu dinheiro! Aquele dinheiro que você pode gastar sem pensar muito, comprar uma regata nova no inverno e tá tudo bem! 9 Mas Nath, não dá! Calma! A gente vai chegar lá! Vamos olhar pra frente? Afinal faltam os 30 que vão ser investidos pra Joaquina do futuro. Sim, você leu certo. 30% de tudo que você ganha você deve ser investido para o futuro. Para suas metas de curto, médio e longo prazo. Vamos voltar pra Joaquina: Na regra dos 70/30, esse é o dinheiro que você deve usar para viver o presente. Dentro desses 70, devem estar incluídos todos os seus gastos do mês: alimentação, transporte, educação, casa, plano de saúde… 3.000 x 0,20 = R$ 600 é quanto a Joaquina vai investir todos os meses pras suas metas, metinhas e metonas. Uma calça que está nos planos, a viagem de férias, trocar a moto... 3.000 x 0,10 = R$ 300 é quanto a Joaquina vai investir todos os meses pra sua independência financeira; 10 [ “Ih, Nath, mas pra mim essa divisão aí não vai dar…” ] Seus gastos passam dos 70%? Calma! O primeiro exercício é tentar substituir ou reduzir ao máximo os seus gastos. Será que tudo é realmente necessário? Se mesmo depois de cortar o possível, você perceber que não vai conseguir viver dentro dos 70%, a alternativa é buscar formas de aumentar a sua renda. Percebeu que tudo vira meta? A ideia é que, ao invés de parcelar, você possa ter sempre o dinheiro em mãos para pagar à vista e com desconto! É muito importante que você dê prioridade aos seus sonhos (suas metas). Durante o Reality Me Poupe! eu vou trazer pra você e pros participantes várias dicas pra fazer renda extra. Então, fica de olho! 11 [ 4 ] USANDO ENVELOPES [ 4 ] USANDO ENVELOPES No Reality, eu uso a técnica dos Envelopes, onde divido o que cada participante pode gastar no mês por semana e coloco em envelopes para ajudá-los a colocar a vida financeira em ordem. Os envelopes funcionam muito bem pra quem usa dinheiro em espécie, mas se você usa cartão, vou deixar um modelo no final deste material, onde você pode ir anotando as despesas no verso. Um bom exercício pra aprender a fazer essa gestão nas primeiras semanas! Você vai ver que, depois de algum tempo, fica automático. Tá difícil de seguir o planejado? Vamos lá! A idéia é que você entenda como funciona a técnica do envelope pra poder aplicar na sua vida junto com os participantes do Reality. 12 [boleto pessoal][crescimento pessoal ] [Não se meta com meu dinheiro!] O primeiro envelope que você tem que fazer: O BOLETO PESSOAL! Aqui deve ficar o investimento que você vai fazer pro seu futuro, os 10% para sua independência financeira e os 20% para suas outras metas. O próximo envelope é o do crescimento pessoal, de 5% das suas receitas! Esse não devia ser negociável, mas, se você estiver com dívidas e se organizando, pode abrir mão dele por um tempo. O próximo é o “Não se meta com meu dinheiro!”, aquele envelope super legal (só não é melhor que o dos seus investimentos) e que você vai poder gastar COMO QUISER! Aqui vai 10% das suas receitas. Dica da Nath: Se você é uma pessoa que precisa de ainda mais foco pra ter controle sobre seu dinheiro, faça envelopes semanais. 13 No exemplo da Joaquina, o envelope de gastos livres era de R$ 300,00. Ela poderia ter um envelope de R$ 300,00 no mês, ou 4 envelopes de R$ 75,00 a cada semana. Lembrando lá da Joaquina, ela tem 3 gastos fixos: • Plano de saúde: R$100,00 • Internet: R$ 89,90 • Moradia: Ela contribui com R$ 750,00 Ou seja, lá dos R$1.650,00 de despesas essenciais, a Joaquina tem pro resto do mês: R$ 710,10. Os próximos envelopes são das despesas essenciais variáveis. Aqui, cada pessoa vai ter sua realidade e seus envelopes. Faça quantos você achar necessário pra se organizar. Hora do envelope do que é ESSENCIAL! Crie um envelope pra cada um dos Gastos Fixos. [Essencial] 14 Os envelopes com seus gastos essenciais variáveis também podem ser mensais ou semanais, o que te ajudar a manter o controle da melhor forma! Alimentação: R$200/semana Transporte: R$ 50,00/semana Vamos voltar pra Joaquina! Ela resolveu dividir esses gastos de forma semanal e tem um orçamento de R$177,52 a cada semana. Suas outras despesas essenciais são alimentação (que ela gasta cerca de R$200,00 por semana) e transporte (que ela gasta R$50,00 de combustível por semana). Vamos lá pros Envelopes da Joaquina: [alimentação ] [transporte] 15 Mas Nath, ela tinha R$177,52 e precisa de pelo menos R$250,00 por semana pra conta começar a fechar. E agora? É aí que entra o último envelope e que é um dos grandes pulos do gato do Reality. Considerando só essas despesas acima, a Joaquina já precisaria de mais R$72,48 por semana (R$289,90 por mês) pra conseguir cobrir seus gastos e distribui-los em todos os envelopes. Pra isso temos: o envelope da RENDA EXTRA! O envelope da Renda Extra vai ser o envelope que você vai ter que rechear e não tirar durante o mês com o quanto ainda falta no seu orçamento pras suas contas começarem a fechar. [renda extra] Ficou dúvida? Tem vídeo sobre essa divisão lá no canal! COMO INVESTIR COM QUALQUER SALÁRIO? Melhor método do Brasil https://www.youtube.com/watch?v=72gDtrKWll0&t=5s 16 Espero que a técnica dos envelopes te ajude na sua organização financeira e a dar os primeiros passos pra construir seu futuro. No Reality Mais Rico do Brasil, você vai ver ela ser usada na prática pra tirar 3 participantes com as contas totalmente ferradas do buraco e transformá-los em investidores! Assista aos episódios no canal da Me Poupe! no Youtube e ative o sininho pra não perder nenhum novo vídeo do canal. Se você ainda não fez sua inscrição, corre lá agora! Nas próxima página tem o envelope - direto do Reality - pra botar ordem aí na sua casa! [ TÔ INDO, NATH ] Instruções: esse envelope vai ajudar você a organizar suas despesas, corte nas linhas escuras, dobre nas tracejadas e cole as abas brancas. No verso, você poderá preencher a que categoria pertence o envelope, quanto é o orçamento (mensal ou semanal) daquela categoria e na tabela ir acompanhando seus gastos, anotando sempre quanto você ainda pode gastar daquele envelope! https://bit.ly/3Fkfurd Campo de texto 7: Campo de texto 10: Campo de texto 13: Campo de texto 16: Campo de texto 19: Campo de texto 22: Campo de texto 8: Campo de texto 11: Campo de texto 14: Campo de texto 17: Campo de texto 20: Campo de texto 23: Campo de texto 1: Campo de texto 3: Campo de texto 2: Campo de texto 4: Campo de texto 5:
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