Investimentos em Gestão Financeira

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CENTRO UNIVERSITÁRIO SENAC 
SANTO AMARO
Fabricio Ribeiro Miranda Ferreira
Francielle Sabrina Cardoso
Gabriela Steph any Dutra Pinto
Gisele Poltronieri
José Leonardo de Souza
Marcia Helena N. de Souza
Ricardo Silva Vidal
Sergio Seidi Nakamura
PROJETO INTEGRADOR 2º ENTREGA 
CURSO DE GESTÃO FINANCEIRA
São Paulo
2021
Joaquim de Malheiros, 23 anos, solteiro, autônomo.
Identifica-se seu perfil como moderado, pois o cliente não conhece muito de investimentos e também deseja algo que não necessite de acompanhamento constante pois quer aproveitar o tempo de descanso, com isso deseja investimentos de baixo e médio risco, com retorno de liquidez quase imediata pois também procura algo para diversificar.
Dentre os investimentos dispostos, recomenda-se, Tesouro IPCA + 2050, CDB Banco Pan S/A - Jan/2029, Debêntures Júlio Simões Logística – Jun/2025 e Fundo Multimercado Legacy Capital Advisory: 
Tesouro IPCA + 2050 ≅ 20%
O Tesouro Nacional oferece como remuneração uma taxa prefixada de juros mais a variação da inflação medida pelo IPCA, com isso é um investimento indicado, já que o investidor procura algo que não requer muita atenção e acompanhamento, pois é um ativo que pode ser retirado a qualquer momento, também é um ativo seguro para investir a longo prazo, pois sua data de vencimento é em 2050. Atendendo a necessidade de liquidez sem seguimento.
CDB Banco Pan S/A- Jan/2029 ≅ 25%
Certificados de Depósito Bancário, os bancos captam dinheiro e emprestam esses valores para financiarem as atividades principalmente de crédito, oferecendo em troca uma remuneração com juros aos investidores (você recebe o que investiu mais os juros IPC-A+3. 65%). Tem segurança pelo Fundo Garantidor de e retirada até a data de vencimento. Assim nesse tempo os valores irão render, proporcionando chance mínima de perder dinheiro, juros serão semestrais e não perde liquidez, além de ser ativo fixo e de baixo risco e diversificando sua carteira de investimento. 
Debêntures Júlio Simões Logística – Jun/2025 ≅ 25%
São títulos emitidos por empresas que precisam captar recursos para financiar grandes investimentos sem recorrer aos bancos, o dinheiro é usado como a construção ou um plano de expansão. Isenta de Imposto de Renda. Investimento apesar de considerado “Médio” pelo tipo de ativo é um investimento seguro e sem necessidade de acompanhamento constante com um rendimento razoável de 111% do CDI. Compatível as necessidades e detalhes do seu perfil.
Fundo Multimercado Legacy Capital Advisory ≅ 30%
Investimento em multimercados representa uma opção de investimento em renda fixa e ações ou outros ativos como commodities, moedas, investimento considerado “Médio” com necessidade de acompanhamento eventual, mas com um rendimento melhor do que no CDB proposto visto que a liquidez é D+31 e do CDB com vencimento somente em 2029. Diversificando mais a carteira e com liquidez melhor, arriscando com um pouco de atenção, mas trazendo benefícios. 
Maria Elizabeth de Souza Blanchard, 57 anos, divorciada, aposentada.
O Perfil da Maria pode ser classificado como Conservador. Após toda uma vida como funcionária pública, atuando no ramo da educação, deseja curtir sua aposentadoria viajando, e não está disposta a correr riscos com seus investimentos, pois também deseja assegurar o futuro dos filhos, apesar de todos serem maiores.
Para este perfil, as recomendações terão como base a segurança, garantindo uma rentabilidade que, no mínimo, supere a inflação. Dentre as opções apresentadas, a recomendação é a seguinte: aproximadamente 50% no Tesouro IPCA + 2050, aproximadamente 25% em CDB PAN S/A – Jan 2029 e aproximadamente 25% em Debêntures JSL jun. 2025.
Tesouro IPCA + 2050 ≅ 25%
Tesouro Direto Ao investir no tesouro direto, o investidor está adquirindo títulos públicos federais. Em outras palavras, está emprestando dinheiro ao governo. É considerado o investimento com o menor risco existente, pois até o momento, nunca houve nenhum registro que o governo tenha deixado de honrar os compromissos com seus credores do tesouro direto. Foi à primeira opção selecionada para a Maria, pois, além da segurança, também possui liquidez imediata, ou seja, pode ser resgatado a qualquer momento, seja para uma emergência, ou para realizar alguma viagem. A B3, que realiza aguarda desses papéis cobra uma taxa equivalente a 0,25%a.a. sobre o valor investido. Há a incidência de IOF (apenas para resgates realizados em menos de 30 dias) e também de Imposto de Renda (sobre o rendimento) onde a alíquota é calculada de acordo com uma tabela regressiva.
CDB Banco Pan S/A- Jan/2029 ≅ 25%
Já no CDB (Certificado de Depósito Bancário), há a compra de “papéis” emitidos por bancos, ou seja, o investidor está emprestando dinheiro para o banco. Também é considerado um investimento muito seguro, pois, mesmo que o banco devedor “quebre” esses investimentos estão asseguradas pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) que garante a devolução do valor investido (até o limite de R$250 mil). Apesar da opção de CDB apresentada ter resgate apenas em 2029, ela oferece o pagamento de juros semestrais, que podem ser investidos, usado para emergências ou em uma das viagens. Nessas operações há a incidência de IOF (apenas para resgates realizados em menos de 30 dias) e também de Imposto de Renda (sobre o rendimento) onde a alíquota é calculada de acordo com uma tabela regressiva.
Debêntures JSL jun. 2025 ≅ 25%
Nas Debêntures, as empresas emitem papéis para captar recurso para financiar sua modernização ou expandir sua capacidade produtiva. Ao investir em Debêntures, significa que o investidor está emprestando dinheiro para a empresa, e não se tornando dono de parte dela, como ocorre na compra de ações. Apesar de não possuir cobertura do FCG, o rating da empresa pode ser usado como parâmetro para avaliar a capacidade da empresa em honrar o seu compromisso com os credores. Assim como no CDB, ela realiza o pagamento de juros semestrais, e apesar de não possuir liquidez imediata (seu resgate ocorrerá em junho de 2025) é possível negociar esses papéis no mercado secundário. Pode ocorrer a cobrança de comissões, dependendo do banco/corretora que estiver intermediando a operação, e também há a incidência de IR, com alíquota baseada em tabela regressiva.
Jonas Morete de Lima, 30 anos, casado, comerciante.
Identifica-se que o perfil é agressivo, pois o cliente alega que possui um bom conhecimento de finanças, e tem como objetivo diversificar investimentos, criar carteira de dividendos para sacar a cada 6 meses e além de um fundo de reserva.
Entretanto, os ativos disponíveis no momento e que são compatíveis com o perfil, são o Tesouro IPCA + 2050, CDB Banco Pan S/A- Jan/2029 e as Ações do Bradesco. 
Tesouro IPCA + 2050 ≅ 20%
O Tesouro IPCA com o vencimento em 2050, tem como seus benefícios o resgate imediato e também baixo risco de investimento, portanto é indicado ao investidor como uma reserva de emergência de longo prazo e também para resgastes quando necessário, já que o ativo oferece rendimento igual à variação da inflação mais uma taxa prefixada de juros, e também é necessário ter sempre um valor de contingência. 
CDB Banco Pan S/A- Jan/2029 ≅ 25%
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um ativo de renda fixa. Não sendo de alto risco, dá a possibilidade de o financeiro aplicar ¼ do seu capital para futuros planejamentos, já que sua liquidez não é imediata, mas possui o pagamento de juros semestrais, que podem ser investidos, usado para emergências ou em uma das viagens. Também uma ótima diversificação na carteira de investimentos. 
Ações do Bradesco ≅ 60%
As Ações do Bradesco têm como objetivo diversificar a carteira do investidor para algo mais audacioso, já que possui conhecimentos na área, é uma ótima opção para gerar grandes lucros mais rápido, pois como o perfil é agressivo, é conclusivo que não há medo de alguns riscos investindo nesse ativo sendo ele de renda variável. 
Referências:
https://www.tesourodireto.com.br/titulos/tipos-de-tesouro.htmhttps://www.btgpactualdigital.com/como-investir/artigos/investimentos/o-que-e-cdb
https://www.infomoney.com.br/guias/fundos-multimercados/
10/08/2021 23:01h
https://www.infomoney.com.br/guias/cdb/
10/08/2021 21:53h
https://www.infomoney.com.br/guias/tesouro-direto/
10/08/2021 22:48h
Características - Legacy Capital Advisory FIC FIM - Fundos de Investimento - XP Investimentos)