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O impacto das emoções na nossa vida financeira e em nossos investimentos.financeira e em nossos investimentos. GET-PE GET-PE Grupo de Estudo e Trabalho Grupo de Estudo e Trabalho em Psicologia Econômica www.getpe.com.br BEM-VINDOS! Colaboração: BEM-VINDOS! GET-PE O GET-PE é uma equipe multidisciplinar, constituída com o objetivo de aprofundar estudos em Psicologia Econômica, com foco em comportamentos econômicos, Colaboração: com foco em comportamentos econômicos, tomada de decisão e erros sistemáticos encontrados nesse processo, com fins de aplicação em situações que podem envolver iniciativas de educação financeira, aprimoramento de processos decisórios e políticas públicas. www.getpe.com.br A Pessoa Humana Colaboração: Pessoas comuns, como nós e você, que nem sempre tomam as melhores decisões, conforme originalmente planejado. A Pessoa Humana Colaboração: São influenciadas por outros, pelo ambiente, pela própria cultura. A Pessoa Humana Colaboração: O “homos economicus”, racional, que na busca de atingir a maior satisfação possível, é capaz de determinar suas preferências e ser consistente em relação a elas, não existe. A Pessoa Humana Colaboração: Ou seja, o “homos economicus”, racional, não existe, pois o humor, as emoções e os sentimentos são partes indissociáveis da Pessoa Humana e afetam a sua vida em todos os seus aspectos. Vida Financeira O ser econômico é, também, o ser COMPLEXIDADE: Colaboração: O ser econômico é, também, o ser emocional. DESAMPARODESAMPARO VaidadeVaidade Emoções TédioTédio EuforiaEuforiaAdmiraçãoAdmiração VaidadeVaidade Vida Financeira ASPECTOS DA VIDA SAÚDE VIDA FINANCEIRA LAZER AMIGO E FAMÍLIA Colaboração: AMIGO E FAMÍLIA TRABALHO ESPIRITUALIDADE INTELECTO AMOR Vida Financeira ASPECTOS DA VIDA SAÚDE VIDA FINANCEIRA LAZER AMIGO E FAMÍLIA Colaboração: AMIGO E FAMÍLIA TRABALHO ESPIRITUALIDADE INTELECTO AMOR Vida Financeira ASPECTOS DA VIDA SAÚDE VIDA FINANCEIRA LAZER AMIGO E FAMÍLIA Colaboração: AMIGO E FAMÍLIA TRABALHO ESPIRITUALIDADE INTELECTO AMOR OBJETIVO: Vida Financeira Saudável Uma Vida Financeira sustentável e Colaboração: Uma Vida Financeira sustentável e digna em todas as suas fases. Ciclo de Vida Colaboração: Ciclo de Vida – RISCOS? Colaboração: Ciclo da Composição da Renda Colaboração: Ciclo da Vida e Escolha Intertemporal A relação entre as etapas do ciclo de vida - auge e declínio produtivo - juventude e longevidade embute uma troca intertemporal: Colaboração: “Viver mais intensamente agora e receber menos depois?” “Viver menos intensamente agora e receber mais depois?” Ciclo da Vida e Escolha Intertemporal Qual o dilema? Como lidar com a espera? Colaboração: Como lidar com a espera? Menos antes e mais depois? Mais antes e menos depois? Ciclo da Vida e Escolha Intertemporal Para refletir: Quanto tem de apelo no “ter mais, depois”? Colaboração: Quanto de “força de vontade” e “autocontrole” são necessários para não ceder ao impulso do “agora” e conseguir aguardar e obter o prêmio desejado ou prometido “depois”? Alguns comportamentos Se tem uma perspectiva de um futuro próspero (mesmo que sem fundamento), por que abrir mão, agora, de coisas que A visão do futuro afeta a preferência temporal. Colaboração: sem fundamento), por que abrir mão, agora, de coisas que serão abundantes e fáceis de obter no futuro? Quanto maior a confiança que se tem no amanhã maior o “juro” que se estará disposto a pagar para antecipar e desfrutar desde já suas promessas. Alguns comportamentos Mesmo tendo condição de fazer algum esforço, Acreditar que será mais disciplinado no futuro do que é hoje. Colaboração: Mesmo tendo condição de fazer algum esforço, posterga a decisão, com a argumentação de que começará a fazê-lo no futuro. Alguns comportamentos Acreditar que seu esforço não terá impacto na busca de atingir o seu objetivo. Por achar que esforço possível é muito pequeno Colaboração: Por achar que esforço possível é muito pequeno diante do objetivo, acha que não vale a pena e prefere não fazer esforço algum. Alguns comportamentos Se não foi feito nada até agora, o que vai Algumas decisões equivocadas do passado, afetam fortemente as decisões no presente. Colaboração: Se não foi feito nada até agora, o que vai adiantar fazer esforço a partir de agora? Não vai valer a pena. Vida Financeira Qual a desafio? Como distribuir recursos limitados e finitos, entre diversas necessidades/desejos Colaboração: entre diversas necessidades/desejos muitas vezes conflitantes. DURANTE TODO O CICLO DE VIDA Processo de Decisão Como temos que tomar muitas decisões complexas e nossa capacidade é limitada, muitas vezes, simplificamos os dados e caminhamos por Colaboração: vezes, simplificamos os dados e caminhamos por atalhos, perdendo o rigor da análise e podendo fazer escolhas inadequadas, mesmo que o nosso desejo seja sempre fazer o melhor. Investimento Uma definição básica: “Investimento - aplicação do dinheiro poupado Colaboração: “Investimento - aplicação do dinheiro poupado (em títulos, ações, imóveis, etc.) com propósito de obter ganho” Fonte:”Aurélio” Investimento Envolve alguns processos de decisão: - Poupar dinheiro (salvo: herança, doações, loteria...) Colaboração: - Poupar dinheiro (salvo: herança, doações, loteria...) - Definir objetivos - Onde investir Casos ALGUMAS SITUAÇÕES COMUNS NA Colaboração: ALGUMAS SITUAÇÕES COMUNS NA VIDA FINANCEIRA Caso 1 – A História – Marco e os pais O s p a i s e s t ã o p r e o c u p a d o s c o m M a r c o , 3 0 a n o s , q u e a p e s a r d e e s t a r e m p r e g a d o e g a n h a n d o r a z o a v e l m e n t e b e m , n ã o t e m c o n s e g u i d o p o u p a r p r a t i c a m e n t e n a d a . E l e s r e s o l v e r a m c o n v e r s a r c o m o f i l h o s o b r e a Colaboração: r e s o l v e r a m c o n v e r s a r c o m o f i l h o s o b r e a i m p o r t â n c i a d e c o m e ç a r a g u a r d a r p a r a o f u t u r o . F i n a l d a c o n v e r s a - O s p a i s n ã o c o n s e g u i r a m c o n v e n c e r M a r c o a p o u p a r. Caso 1 – Justificativas de Marco - N ã o s e p r e o c u p e m , q u a n d o c h e g a r e s t i v e r p e n s a n d o e m c a s a r, v o u p a r a r d e g a s t a r t a n t o d i n h e i r o c o m a s b a l a d a s e v a i d a r p a r a c o m e ç a r a g u a r d a r u m p o u c o d o m e u s a l á r i o . Colaboração: - Te n h o m u i t a c o i s a p a r a c u r t i r a t é l á e n ã o s e i s e v a i f a z e r t a n t a d i fe r e n ç a n a m i n h a v i d a n ã o g u a r d a r d i n h e i r o n o s p r ó x i m o s a n o s ! Caso 1 – Os Vieses A - C R E N Ç A I N F U N D A D A N A C A PA C I D A D E F U T U R A Crença (INFUNDADA) na nossa capacidade de autocontrole futuro Colaboração: B - E S C O L H A I N T E RT E M P O R A L M I O P E Optar entre gratificação imediata sem avaliar a gratificação no futuro. Caso 2 – A História Mário e Paula M á r i o , 5 0 a n o s e P a u l a , 4 8 a n o s , p a i s d e d o i s f i l h o s q u e e s t ã o f a z e n d o f a c u l d a d e d o e x t e r i o r. Tê m u m b o m a p a r t a m e n t o p r ó p r i o , d o i s c a r r o s e q u a s e n e n h u m a r e s e r v a g u a r d a d a . O s s a l á r i o s d o s d o i s t ê m s i d o s u f i c i e n t e s p a r a p a g a r a s Colaboração: d o s d o i s t ê m s i d o s u f i c i e n t e s p a r a p a g a r a s d e s p e s a s m e n s a i s d a f a m í l i a . P a u l a e s t á p r e o c u p a d a e t e m c o n v e r s a d o m u i t o , s e m s u c e s s o , c o m M á r i o s o b r e a n e c e s s i d a d e d e f a z e r aj u s t e s n a s d e s p e s a s f a m i l i a r e s p a r a g u a r d a r d i n h e i r o p a r a a a p o s e n t a d o r i a . Caso 2 – Justificativas de Mário - D e v e r í a m o s t e r c o m e ç a d o a p o u p a r q u a n d o é r a m o s m a i s j o v e n s , a g o r a , c o m a s d e s p e s a s q u e t e m o s , n ã o v a i d a r p a r a g u a r d a r q u a s e n a d a , a n ã o s e r q u e o s n o s s o s f i l h o s d e i xe m d e e s t u d a r n o e x t e r i o r. Colaboração: n ã o s e r q u e o s n o s s o s f i l h o s d e i xe m d e e s t u d a r n o e x t e r i o r. - S e r á q u e v a l e a p e n a n o s s a c r i f i c a r m o s a g o r a ! J á p e r d e m o s o t e m p o c e r t o . Caso 2 – O Viés FA L Á C I A D O S C U S TO S I R R E C U P E R ÁV E I S Uma decisão equivocada do passado tem um peso muito Colaboração: Uma decisão equivocada do passado tem um peso muito grande sobre as decisões no presente, porque não se conseguir absorver o efeito da frustração/fracasso da decisão do passado. Caso 3 – A História - André A n d r é e s t á p r e o c u p a d o c o m a s u a e m p r e g a b i l i d a d e . S u a s r e s e r v a s f i n a n c e i r a s c o b r e m s e i s m e s e s d a s u a d e s p e s a m e n s a l . Colaboração: Q u a t r o m e s e s d e p o i s – A n d r é r e s o l v e u t r o c a r d e c a r r o . U t i l i z o u , p r a t i c a m e n t e , t o d a a r e s e r v a f i n a n c e i r a e p e g o u u m p e q u e n o f i n a n c i a m e n t o . Caso 3 – Justificativas de André - E u t i n h a g u a r d a d o o d i n h e i r o m e s m o . O c a r r o a n t i g o j á e s t a v a m u i t o v e l h o . - A o fe r t a d o c a r r o n o v o e s t a v a i m b a t í v e l , v a l e u a p e n a ! Colaboração: - A o fe r t a d o c a r r o n o v o e s t a v a i m b a t í v e l , v a l e u a p e n a ! Caso 3 – O Viés A - E S C O L H A I N T E R T E M P O R A L Optar entre gratificação imediata ou Colaboração: Optar entre gratificação imediata ou gratificação no futuro Caso 4 – A História - Martha e Jorge M a r t h a e J o r g e , 7 0 e 7 3 a n o s , s ã o a p o s e n t a d o s h á 1 0 a n o s e v i v e m d o I N S S e d o s i n v e s t i m e n t o s f i n a n c e i r o s q u e n ã o s ã o m u i t o s . M o r a m e m u m a p a r t a m e n t o d e q u a t r o q u a r t o s , q u e t e m u m c o n d o m í n i o b a s t a n t e a l t o . O c a s a l t i n h a c o m b i n a d o q u e t r o c a r i a p o r u m m e n o r q u a n d o o s Colaboração: c o m b i n a d o q u e t r o c a r i a p o r u m m e n o r q u a n d o o s t r ê s f i l h o s s a í s s e m d e c a s a . J o r g e t e m t e n t a d o c o n v e n c e r M a r t h a , a v e n d e r o a p a r t a m e n t o c o m o e l e s h a v i a m p l a n e j a d o . A s s i m r e d u z i r i a m a s d e s p e s a s e f i c a r i a m c o m u m a d i s p o n i b i l i d a d e m a i o r e m i n v e s t i m e n t o s f i n a n c e i r o s . - Se m p r e m o r e i e m u m a p a r t a m e n t o d e s t e t a m a n h o e n ã o v o u m e a c o s t u m a r e m o u t r o m e n o r. - A c h o q u e a g o r a a p a r e c e u u m c o m p r a d o r, s ó P o r q u e o p r e ç o e s t á m u i t o b a r a t o . Caso 4 – A Justificativa de Martha P o r q u e o p r e ç o e s t á m u i t o b a r a t o . O a p a r t a m e n t o v a l e m u i t o m a i s . N ã o g o s t e i d a q u e l e r a p a z q u e fe z a a v a l i a ç ã o ! Colaboração: Caso 4 – Os Vieses A – A N C O R A G E M Tomar como ponto de referência uma situação ou dado/informação do passado. Fixar em uma ideia irrelevante para a decisão presente Colaboração: B – E F E I TO P O S S E At r i b u í m o s m u i t o m a i s v a l o r a o q u e é n o s s o . P o r i s s o q u e v e n d e d o r e s e c o m p r a d o r e s d i v e r g e m t a n t o s o b r e p r e ç o . Caso 5 – A História - Ricardo R i c a r d o , 3 0 a n o s , g o s t a m u i t o d e o p e r a r n o m e r c a d o d e a ç õ e s v i a h o m e - b r o ke r. E l e d e f i n i u u m a e s t r a t é g i a , s e m p r e q u e a a ç ã o s o b e u m p e r c e n t u a l p r e e s t a b e l e c i d o e l e v e n d e m e s m o q u e a s e x p e c t a t i v a s p a r a a e m p r e s a s e j a m m u i t o Colaboração: q u e a s e x p e c t a t i v a s p a r a a e m p r e s a s e j a m m u i t o b o a s . N o e n t a n t o q u a n d o a a ç ã o c a i , e l e a c a b a a g u a r d a n d o q u e e l a s u b a n o v a m e n t e o u a t é c o m p r a m a i s . Caso 5 – A Justificativa de Ricardo - Q u a n d o e s t o u g a n h a n d o o p e r c e n t u a l q u e e s t a b e l e c i , v e n d o m e s m o . N ã o s o u g a n a n c i o s o , l u g a r d e l u c r o é e m c a s a ! - E u a c r e d i t o m u i t o n a s e m p r e s a s q u e e s c o l h o Colaboração: - E u a c r e d i t o m u i t o n a s e m p r e s a s q u e e s c o l h o p a r a c o m p r a r. S e e s t ã o c a i n d o , n ã o a c h o q u e v a l h a a p e n a v e n d e r, c o n f o r m e a s i t u a ç ã o , a t é p r e f i r o c o m p r a r m a i s e f a z e r o p r e ç o m é d i o m a i s i n t e r e s s a n t e . Caso 5 - Vieses A – AV E R S Ã O A P E R D A Medo de perder é bem maior que a vontade de ganhar. A dor da perda é maior do que o prazer do ganho, e nos faz correr o risco de perder mais. Colaboração: ganho, e nos faz correr o risco de perder mais. B – V I É S D E AT R I B U I Ç Ã O Tendemos a ver o sucesso como resultado das nossas próprias habilidades e o fracasso deve-se à má sorte ou à outra pessoa Caso 6 – A História - João F i n a l d o m ê s d e j a n e i r o - J o ã o l e m b r o u q u e n ã o f a l o u , d e n o v o , c o m o s e u g e r e n t e s o b r e a s u a a p l i c a ç ã o n a q u e l e f u n d o d e i n v e s t i m e n t o D I q u e t e m u m a t a x a d e a d m i n i s t r a ç ã o m u i t o a l t a e e s t á r e n d e n d o m u i t o p o u c o . Colaboração: e s t á r e n d e n d o m u i t o p o u c o . F i n a l d o m ê s d e fe v e r e i r o – J o ã o c o n t i n u a c o m a m e s m a a p l i c a ç ã o n o F u n d o D I . Caso 6 – Justificativas de João - F o i u m m ê s m u i t o c o r r i d o , n ã o t i v e t e m p o ; - At é f a l e i c o m o g e r e n t e , e l e m o s t r o u o u t r a s o p ç õ e s d e i n v e s t i m e n t o , m a s , c o m o p r e c i s a r i a a n a l i s á - l a s , p r e fe r i d e i x a r a m u d a n ç a d e Colaboração: o p ç õ e s d e i n v e s t i m e n t o , m a s , c o m o p r e c i s a r i a a n a l i s á - l a s , p r e fe r i d e i x a r a m u d a n ç a d e p o s i ç ã o p a r a o u t r o m o m e n t o . Caso 6 - Viés S TAT U S Q U O e I N É R C I A As pessoas muitas vezes tem medo de mudanças e Colaboração: As pessoas muitas vezes tem medo de mudanças e se sentem mais confortáveis não agindo Processo de Decisão Ter consciência de como as crenças conflitantes (dissonância cognitiva), por exemplo: não guardar dinheiro, Colaboração: não guardar dinheiro, sabendo que é importante para fazer frente a longevidade impactam no processo de tomada de decisão e é uma ótima maneira de melhorar sua capacidade de fazer escolhas. Processo de Decisão “Uma sequência de pequenos atos de vontade conduz a grandes resultados” Um “bom ato”, que se torna um hábito, se transforma em uma virtude. Exemplos: fazer orçamento, uma poupança Colaboração:uma virtude. Exemplos: fazer orçamento, uma poupança mensal programada. Por outro lado, um “mau ato” que se torna um hábito, se transforma em um vício. Exemplos: compras por impulso, gastar o que sobra no fim do mês. OBRIGADA! Colaboração: OBRIGADA! www.getpe.com.br
