ESTÁCIO - EMPRESARIAL II - TÍTULOS DE CRÉDITO-3 (2)

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<p>1</p><p>DIREITO EMPRESARIAL APLICADO II</p><p>*Universidade</p><p>Estácio de Sá*</p><p>2021.2</p><p>Professora</p><p>Rachel Brambilla</p><p>22/08/2021</p><p>2</p><p>CONCEITO: É um documento formal que expressa direitos e obrigações das partes envolvidas. É o documento necessário para o exercício do direito, literal e autônomo, nele mencionado. Art. 887 C.C.</p><p>Art. 784 CPC: Títulos Executivos Extrajudiciais:</p><p>Letra de câmbio, nota promissória, duplicata, cheque (Títulos de crédito cambiais * originados do Direito CAMBIAL ou CAMBIÁRIO) – debênture (CONTRATO DE EMPRÉSTIMO).</p><p>II/VI Contratos (não faz parte da disciplina)</p><p>Lei Brasileira nº 2.044/1908</p><p>CONVENÇÃO DE GENEBRA DE 1931 * LEI UNIFORME DE GENEBRA – LUG</p><p>22/08/2021</p><p>3</p><p>CATEGORIAS DOS TÍTULOS:</p><p>TÍTULOS PRÓPRIOS : São os denominados genuínos , podemos dizer que são os títulos cambiais, cheque, letras de câmbio, notas promissórias , duplicatas, ou os Contratos de Direito Civil.</p><p>TÍTULOS IMPRÓPRIOS : São os títulos abaixo: São aqueles que não são objeto de Execução, uma vez que apenas confirmam uma operação que tem por trás um título de crédito, como os títulos abaixo:</p><p>TÍTULO DE LEGITIMAÇÃO : Estes não são considerados títulos de crédito de fato, por não trazerem em seu conteúdo um direito de crédito , porém uma promessa de prestação de serviços ou coisa .</p><p>TÍTULO DE PARTICIPAÇÃO : Aqui é o sócio ou acionista. Sociedades, Clubes, etc. Estes quando ingressam para essas Instituições adquirem DIREITO , DEVERES E OBRIGAÇÕES.</p><p>22/08/2021</p><p>4 ‘</p><p>CLASSIFICAÇÃO DOS TÍTULOS DE CRÉDITO :</p><p>quanto ao modelo</p><p>quanto à estrutura</p><p>quanto às hipóteses de emissão</p><p>quanto à circulação</p><p>1) Quanto ao modelo : Vinculados ou livres</p><p>Vinculados - somente produzem efeitos cambiais os documentos que atendem ao padrão exigido . Ex. cheque e duplicata. O emitente não é livre para escolher a disposição formal dos elementos essenciais à criação do Título</p><p>Livres - são aqueles em que , por não existir padrão de utilização obrigatória , o emitente pode dispor à vontade os elementos essenciais do título . Ex. letra de câmbio e nota promissória.</p><p>22/08/2021</p><p>5</p><p>2) Quanto à estrutura : em ordem de pagamento e promessa de pagamento .</p><p>Ordem de pagamento - O CHEQUE, a DUPLICATA e a LETRA DE CÂMBIO são títulos dotados dessa estrutura . Quando se assina um CHEQUE , dá a ordem ao Banco em que se tem conta, para que proceda ao pagamento de determinada importância à pessoa para quem entrego o título.</p><p>Promessa de pagamento – neste caso o promitente assume a obrigação de pagar e o beneficiário da promessa aguardando o pagamento no prazo respectivo .Ex. nota promissória . Há um comprometimento.</p><p>3) Quanto as hipóteses de emissão : causais e não causais .</p><p>Causais : São aqueles que somente podem ser emitidos nas hipóteses autorizadas por lei. Ex. duplicata mercantil - pode apenas se gerada para documentação de crédito oriundo de compra e venda mercantil. Temos também os limitados . Esses não podem ser emitidos em algumas hipóteses circunscritas pela lei . Ex. letra de câmbio – originada do comércio</p><p>Não causais : Estes podem ser criados em qualquer hipóteses . Ex. cheque e nota promissória . Podem ser emitidos em qualquer situação .</p><p>22/08/2021</p><p>6</p><p>4) Quanto à circulação ou à sua emissão : ao portador , nominativos à ordem, nominativos não à ordem .</p><p>Ao portador - Não possui o nome do Credor e por isso circulam por mera tradição ou tem o nome do Credor, e este assina atrás;</p><p>Nominativos :</p><p>À ordem - Estes são transferidos mediante endosso (ato em que o titular de um crédito transfere à ordem a outrem) no próprio título .</p><p>Não à ordem - É vedada a transferência destes títulos, e eles não podem ser transferidos por institutos de Direito. Haverá a Cessão de Crédito Civil regulado pelo Direito Civil.</p><p>22/08/2021</p><p>7</p><p>PRINCÍPIOS DA FORMAÇÃO DOS TÍTULOS DE CRÉDITO :</p><p>Princípio da Literalidade: Vale o que está escrito no “corpo do título”.</p><p>O que vale? RECIBO, ENDOSSO e AVAL</p><p>RECIBO – não vale recibo “em separado”</p><p>ENDOSSO – ENDOSSSANTE (CO-DEVEDOR - GARANTIDOR) e ENDOSSATÁRIO</p><p>Divide-se em: Próprio e Impróprio</p><p>Próprio: Transferência de crédito – Em branco e em preto</p><p>A endossa para B * B endossa para C * C endossa para D (atual credor) - DEVEDOR</p><p>A Endossante de B</p><p>B Endossatário de A</p><p>B Endossante de C</p><p>C Endossatário de B</p><p>C Endossante de D</p><p>D Endossatário de C</p><p>Art. 912. Código Civil - Parágrafo único. É nulo o endosso parcial.</p><p>CLÁUSULA “SEM GARANTIA” – ISENTA AO ENDOSSANTE DO PAGAMENTO</p><p>CLÁUSULA “NÃO À ORDEM” – IMPEDE NOVO ENDOSSO</p><p>b. Impróprio: Transferência de posse – Mandato e Caução</p><p>ENDOSSANTES – SOLIDARIEDADE PASSIVA</p><p>CO-DEVEDORES</p><p>CLÁUSULA CAMBIAL “SEM GARANTIA”</p><p>22/08/2021</p><p>8</p><p>AVAL – Só vale para os títulos de créditos cambiais: Letra de câmbio, nota promissória, duplicata, cheque.</p><p>A endossa para B * B endossa para C * C endossa para D (atual credor) * DEVEDOR</p><p>AVALISTA – Não possui benefício de ordem; é equivalente ao devedor ; independe do devedor.</p><p>AVALISTA – É o devedor principal.</p><p>É PERMITIDO AVAL PARCIAL – Leis especiais. No Código Civil – Art. 897 Código Civil - Parágrafo único. É vedado o aval parcial.</p><p>Diferente de FIANÇA – tem benefício de ordem ; é uma obrigação acessória; somente garante o Contrato – Direito Civil.</p><p>22/08/2021</p><p>9</p><p>2. Princípio da Cartularidade:</p><p>Título original - Ação Cambial – Execução</p><p>3. Princípio da Autonomia – O devedor nunca se isentará do pagamento</p><p>3.1. Abstração – Desvincula-se do negócio jurídico</p><p>3.2. Inoponibilidade – O devedor não pode arguir exceções pessoais.</p><p>A comprou um carro de B , através de 2 NOTAS PROMISSÓRIAS cada uma no valor de R$10.000,00.</p><p>A pagou a primeira NOTA .</p><p>B lembrou que deve a C R$10.000,00.</p><p>C foi cobrar de A os R$10.000,00 , mas este se negou alegando que só pagará a B, pois o carro foi comprado deste último</p><p>22/08/2021</p><p>10</p><p>CONVENÇÃO DE GENEBRA DE 1930 * Unificou os títulos de crédito para o mundo todo.</p><p>LETRA DE CÂMBIO</p><p>Convenção de Genebra o Brasil já possuía uma legislação de alta qualidade - Decreto nº 2.044 de 1908. Permanece em vigor.</p><p>Este DECRETO já a determinava como TÍTULO DE CRÉDITO DE EMISSÃO INDEPENDENTE DE PRÉVIO CONTRATO ESPECÍFICO entre as partes envolvidas.</p><p>Foi tão bem elaborada tal legislação brasileira , que o Brasil só foi cumprir realmente a Lei Uniforme de Genebra de 1930 quando editou o Decreto nº 57.663/1966 que “promulga as Convenções para a adoção de uma Lei Uniforme em matéria de Letras de Câmbio e Notas Promissórias”.</p><p>22/08/2021</p><p>11</p><p>22/08/2021</p><p>12</p><p>22/08/2021</p><p>13</p><p>ACEITE NA LETRA – ACEITANTE (SACADO) – DATA DO VENCIMENTO</p><p>RECUSA PARCIAL DO ACEITE:</p><p>O SACADO pode recusar-se totalmente do ACEITE ou pode fazê-lo de forma parcial, antes da data de vencimento</p><p>Temos duas espécies de aceite parcial:</p><p>aceite limitativo ;</p><p>aceite modificativo.</p><p>aceite limitativo: o SACADO reduz o valor da obrigação que ele assume. Ex. O SACADOR havia ordenado o pagamento de R$200,00 e ele ao assinar a letra escreve aceito até R$100,00.</p><p>aceite modificativo: o SACADO introduz mudanças nas condições de pagamento da Letra de Câmbio postergando seu vencimento por exemplo, ou alterando a praça em que deve realizá-lo - esta última é chamada também ACEITE DOMICILIADO.</p><p>Sacador ________________ Sacado ________________ Tomador</p><p>Co-devedor Aceitante – devedor principal Credor</p><p>22/08/2021</p><p>14</p><p>NOTAS PROMISSÓRIA – Arts.74,75,76 – D. 57.663/1966</p><p>É UMA PROMESSA DE PAGAMENTO. Seu saque gera as situações jurídicas seguintes:</p><p>DEVEDOR PRINCIPAL: SUBSCRITOR ou EMITENTE – aquele que mediante o SAQUE concorda em representar sua dívida perante o TOMADOR , através de um documento de efeitos cambiários.</p><p>O SUBSCRITOR é o ACEITANTE da LETRA; é o SACADOR da LETRA; é o SACADO da LETRA.</p><p>a expressão NOTA PROMISSÓRIA escrita no título;</p><p>promessa incondicional de pagar quantia determinada;</p><p>nome do tomador;</p><p>data do saque;</p><p>assinatura do subscritor;</p><p>lugar do saque ou menção de um lugar ao lado do nome</p><p>do subscritor.</p><p>22/08/2021</p><p>15</p><p>PRESCRIÇÃO DA AÇÃO CAMBIAL DA LETRA DE CÂMBIO e da NOTA PROMISSÓRIA</p><p>Art. 70. Todas as ações contra o aceitante relativas a letras prescrevem em 3 (três) anos a contar do seu vencimento.</p><p>As ações do portador contra os endossantes e contra o sacador prescrevem em UM ano, a contar da data do protesto feito em tempo útil, ou da data do vencimento, se trata de letra que contenha cláusula "sem despesas".</p><p>As ações dos endossantes uns contra os outros e contra o sacador prescrevem em 6 (seis) meses a contar do dia em que o endossante pagou a letra ou em que ele próprio foi acionado.</p><p>22/08/2021</p><p>16</p><p>DUPLICATA – Lei 5474/1968 c/c Decreto-lei nº 436/69</p><p>ORIGEM - Código Comercial de 1850 que impunha aos comerciantes atacadistas , na venda aos retalhistas , a emissão da fatura ou conta , isto é , a relação por escrito das mercadorias entregues.</p><p>Este instrumento devia ser emitido em duas vias – por duplicado dizia a lei – assinadas pelas partes - ficariam uma em poder do comprador e outra do vendedor.</p><p>DUPLICATAS : MERCANTIL (LIVRO DE REGISTRO DE DUPLICATAS – art. 19) e a de PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS (art. 20).</p><p>É UM TÍTULO causal – Origina-se de um negócio mercantil ou de prestação de serviço. Não segue o Princípio da Cartularidade.</p><p>Artigos 1º/2º - Duplicata Mercantil - Da FATURA expede-se uma DUPLICATA. O Código Penal diz que expedir Duplicata em desacordo com a mercadoria vendida é crime – art. 172 ; ampara os consumidores e não o crédito. Esta é a DUPLICATA FRIA.</p><p>Art. 20 – Duplicata de Prestação de Serviços</p><p>22/08/2021</p><p>17</p><p>AÇÃO CAMBIAL – EXECUÇÃO</p><p>Art 18 - A pretensão à execução da duplicata prescreve: l - contra o sacado e respectivos avalistas, em 3(três) anos, contados da data do vencimento do título; ll - contra endossante e seus avalistas, em 1 (um) ano, contado da data do protesto; III - de qualquer dos coobrigados contra os demais, em 1 (um) ano, contado da data em que haja sido efetuado o pagamento do título.</p><p>Art. 23 - Normalmente a Lei autoriza a expedição de Triplicata quando há a perda ou extravio.</p><p>22/08/2021</p><p>18</p><p>PROTESTO</p><p>É ato formal e solene pelo qual se prova inadimplência e o descumprimento de obrigação originada em títulos e outros documentos de dívida . L. 9492/97 – art. 1º. Temos uma CONFIRMAÇÃO de um inadimplemento com o PROTESTO.</p><p>Protesto por FALTA DE ACEITE e por FALTA DE PAGAMENTO</p><p>Endossante ________________ Endossatário ________________ Devedor</p><p>Co-devedor Atual Credor</p><p>O CREDOR VAI AO DEVEDOR E ESTE NÃO PAGA – PROTESTA-SE POR FALTA DE PAGAMENTO PARA EXECUTAR O ENDOSSANTE.</p><p>A LETRA pode ser sacada com a cláusula “sem despesas” também chamada “sem protesto”. Neste caso o CREDOR está dispensado do protesto cambial, contra quaisquer devedores.</p><p>22/08/2021</p><p>19</p><p>CHEQUE – Decreto nº 57.595/66 – LEI UNIFORME DE GENEBRA – L.U.G.</p><p>Lei 7357/1985 – Art. 1º/2º</p><p>A palavra CHEQUE;</p><p>A ordem incondicional de pagar quantia determinada;</p><p>O nome do Banco a quem a ordem é dirigida (sacado);</p><p>Data do saque;</p><p>Lugar do saque ou menção de um lugar junto ao nome do emitente;</p><p>Assinatura do emitente (sacador).</p><p>O SACADOR (EMITENTE) deve estar identificado no CHEQUE através de seu nome e do número de inscrição no CPF em razão do art. 3º da L 6268/75 e da disciplina regulamentar do Banco Central .</p><p>Há ainda um requisito essencial do direito brasileiro para os cheques superiores à R$100,00, em favor de quem é passada a ordem de pagamento, que é a identificação do TOMADOR. Cheques ao portador somente são liquidados se o valor é de R$100,00 inclusive – art. 69 da lei 9.069/95 .</p><p>22/08/2021</p><p>20</p><p>Há TRÊS modalidades de CHEQUE – Lei 7357/1985</p><p>Visado – Art. 7º</p><p>Administrativo – Art. 9º III</p><p>Cruzado – Art. 44 (Geral e especial)</p><p>PRAZO PARA APRESENTAÇÃO</p><p>O prazo legal está a lei – art. 33 - Para os da mesma praça – 30 dias; para os de praças diferentes – 60 dias.</p><p>Art. 33*Prescrição: Art. 59 (EXECUÇÃO – Art. 47)</p><p>Art. 47 § 3º LEI DO CHEQUE</p><p>(Perda do direito</p><p>De Executar pelo</p><p>Credor)</p><p>SE O CREDOR NÃO DEPOSITAR NA DATA DA APRESENTAÇÃO E DEPOIS NÃO TIVER FUNDOS – E NO PERIODO DA APREESNTAÇÃO TINHA O VALOR DEPOSITADO, ESTE CREDOR PERDE O DIREITO DE EXECUTAR O DEVEDOR.</p><p>BACEN – DEPÓSITO PODE SER FEITO ATÉ O ÚLTIMO DIA DOS 6 MESES – APÓS O BANCO TERÁ QUE DEVOLVER O CHEQUE COM O CÓDIGO 44 (Cheque prescrito).</p><p>22/08/2021</p><p>21</p><p>O CHEQUE é uma ordem de pagamento à vista – Art. 32 da Lei 7357/1985</p><p>CHEQUE PÓS-DATADO – CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR – É um Contrato entre as partes – Art. 30.</p><p>DEPÓSITO ANTES DA DATA APRAZADA NO CHEQUE – Cabe Reparação de Danos por descumprimento de uma obrigação de não fazer e nos Embargos do Devedor exigir a redução proporcional do valor da cobrança , para compensação dos prejuízos que sofreu , em particular com o pagamento da taxa de serviço de compensação bancária e demais encargos contratuais .</p><p>PROTESTO DO CHEQUE PÓS- DATADO - Será agravada particularmente a condenação.</p><p>O PROTESTO só será permitido dentro do prazo de apresentação do Cheque.</p><p>22/08/2021</p><p>22</p><p>SUSTAÇÃO DE CHEQUE</p><p>Poderá ser realizada em duas hipóteses :</p><p>revogação ou contraordem – art. 36 L.C.</p><p>oposição – art. 35 L.C.</p><p>Na OPOSIÇÃO AUTORIZAM EM GERAL A SUSTAÇÃO: desapossamento indevido do talão de cheque ou do título já emitido (perda, roubo, furto, apropriação indébita).</p><p>Ressaltamos que a infundada sustação do pagamento do cheque tem os mesmos efeitos penais da emissão de cheque sem fundos – crime de estelionato – art. 171 § 2º, VI .</p><p>§ 2º art.36 – Não cabe ao Banco avaliar tal situação.</p><p>22/08/2021</p><p>23</p><p>AÇÕES CAMBIAIS</p><p>EXECUÇÃO – NÃO PRECISA PROTESTO PARA AJUIZAR AÇÃO – Art. 47</p><p>PRESCRIÇÃO – Art. 59 - 6 meses</p><p>Prescrita a EXECUÇÃO - Ação de enriquecimento indevido contra o emitente, endossantes e avalistas – art. 61 L.C.- É AÇÃO CAMBIAL.</p><p>Prescrição das ações cambiais - art. 62 L.C. para fins de discutir as obrigações decorrentes da relação originária. É a AÇÃO MONITÓRIA - Art. 1102-A CPC.</p><p>Art. 171 , § 2º VI - Cheque sem fundo – Estelionato</p><p>Súmula 246 STF : “comprovado não ter havido fraude , não se configura o crime de emissão de cheques sem fundos”.</p><p>Caberá ao Banco Central duas sanções: a inscrição no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos – CCF; e o pagamento da taxa de serviço de Compensação de Cheques.</p><p>DIREITO EMPRESARIAL/COMERCIAL</p><p>UNIVERSIDADE</p><p>ESTÁCIO DE SÁ</p><p>2020.2</p><p>TÍTULOS DE CRÉDITO</p><p>22/08/2021</p><p>24</p><p>image4.gif</p><p>image5.png</p><p>image6.gif</p><p>image7.gif</p><p>image8.png</p><p>image9.png</p><p>image10.png</p><p>image11.png</p><p>image12.gif</p><p>image1.png</p>