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1. Sobre o conceito de crédito e cobrança, analise as assertivas abaixo e marque a resposta correta: 
I - A gestão de crédito e cobrança tem como objetivo a avaliação e seleção do histórico financeiro dos clientes para a concessão de crédito. Por meio do monitoramento dos perfis, com um sistema adequado e completo, é possível prevenir eventos de fraude, conectando as informações e auxiliando no aumento de vendas. 
II - Crédito é uma fonte extra de recursos, obtido de terceiros (bancos, financeiras, cooperativas de crédito, entre outros), que possibilita a aquisição de bens ou a contratação de serviços de maneira antecipada. Ou seja, permite que você complemente a sua renda para comprar algo que deseja. 
III - Um setor de cobrança é, basicamente, uma área específica que cuida das faturas em aberto, faz o contato com clientes inadimplentes e renegocia dívidas. Além disso, esse setor é responsável pela prevenção da inadimplência, tomando ações e estratégias que beneficiem a empresa ou a pessoa física. 
Marque a alternativa correta:
	
	a.
	Somente as assertivas I e II estão corretas.
	
	b.
	Somente a assertiva II estão corretas.
	
	c.
	As assertivas I, II e III estão corretas.
	
	d.
	Somente as assertivas I e III estão corretas.
	
	e.
	Somente a assertiva I está correta.
0,5 pontos   
Pergunta 2 
1. Na questão que se segue sobre a concessão de crédito feita pelos bancos, conforme o livro-texto, analise as assertivas abaixo, classificando-as em verdadeiro ou falso e depois marque a alternativa correta: 
(   ) Para conceder crédito, as empresas precisam estabelecer, entre as políticas possíveis, aquela que irão adotar. Há três políticas para concessão de crédito: política de crédito liberal; política de crédito sensacional e política de crédito mista.
(  ) Existem três tipos diferentes de política de crédito utilizadas pelos bancos: política de crédito liberal; política de crédito rígida e política de crédito compatível.
(   ) Na verdade, de acordo com o conceito de crédito, existem 3 políticas diferentes que ajudam na concessão de crédito. De acordo com o Banco Central, essas políticas variam em políticas de engajamento, políticas financeiras e políticas de juros.
Marque a alternativa correta:
	
	a.
	V; V; V
	
	b.
	 F; V; F.
	
	c.
	F; F; F.
	
	d.
	F; V; V.
	
	e.
	V; F; V.
0,5 pontos   
Pergunta 3 
1. Podemos enxergar os 5 Cs do crédito como um conjunto de aspectos que compõem o perfil do cliente que solicita crédito, seja pessoa física, seja jurídica. A análise de crédito pode ser feita com base em técnica conhecida como 5 Cs, que se referem aos seguintes aspectos:
	
	a.
	Caráter, Capacidade, Condições, Capital e Colateral.
	
	b.
	Crédito misto, Capacidade de valor, Capital financeiro, Capital operacional e colateral.
	
	c.
	Crediário, Crédito financeiro, Crédito operacional, Capital e capacidade de pagamento. 
	
	d.
	Colateral, Capacidade financeira, Capacidade operacional, Condição no mercado e Capacidade física.
	
	e.
	Capacidade de crédito, Caráter, Condições financeiras, Colateralidade financeira e crediário
0,5 pontos   
Pergunta 4 
1. Sobre as Etapas do processo e concessão de crédito, analise as alternativas abaixo e marque a única que contemple todas as etapas de acordo com o livro-texto.
	
	a.
	Análise do risco, Estruturação da operação; Análise do risco da transação; Análise das garantias; Análise do retorno propiciado pela operação e pelo cliente; Decisão de crédito de acordo com a política e com a cultura do crédito da organização; Formalização da operação e das garantias; Acompanhamento do crédito concedido.
	
	b.
	Somente cadastro do cliente e análise de risco.
	
	c.
	 As etapas mais importantes são análise de risco, Estruturação da Operação e finalização da mesma.
	
	d.
	 Análise do risco, Estruturação da operação; Análise do risco da transação.
	
	e.
	Formalização da operação e das garantias; Acompanhamento do crédito concedido
0,5 pontos   
Pergunta 5 
1. Sobre os conceitos que ajudam a formar a atividade de crédito no mercado, estão intrínsecos: 
Analise as assertivas abaixo e depois marque a alternativa correta: 
I – Capacidade - Como o próprio nome já diz, o primeiro C se refere à capacidade que o cliente possui efetivamente para pagar o crédito solicitado.
II – Colateral - O C de colateral também é conhecido como as garantias que a empresa solicitante oferece para pagamento do crédito. Essa garantia pode ser móveis, imóveis, contas a receber, estoque e tudo aquilo que possa cobrir o valor da negociata, caso necessário.
III – Caráter - O caráter se refere ao histórico financeiro da empresa solicitante. Ou seja, é feita uma varredura em transações anteriores da empresa, e analisado se esta cumpriu corretamente com os prazos de pagamentos e quitou toda a dívida no tempo estipulado.
Marque a alternativa correta:
	
	a.
	Somente as assertivas I e II estão corretas.
	
	b.
	Somente a assertiva II estão corretas.
	
	c.
	 As assertivas I, II e III estão corretas.
	
	d.
	Somente as assertivas I e III estão corretas.
	
	e.
	Somente a assertiva I está correta.
0,5 pontos   
Pergunta 6 
1. Segundo especialistas e estudiosos sobre as políticas de crédito e concessão de crédito, uma boa e consistente política de crédito pode ajudar muito uma empresa ou uma instituição financeira, como por exemplo os bancos, que costumam ser os principais locais procurados pelas empresas e também por pessoas físicas para adquirir crédito. Assim, se existe uma consistente política de crédito, será refletido imediatamente no papel da cobrança. Isso porque: 
I – Quanto mais uma empresa investir em técnicas de análise de crédito, aumentando a eficácia da análise de concessão, menores serão o prejuízo e os gastos com técnicas e ações de cobrança.
II – De qualquer maneira, mesmo a empresa investindo em tecnologia e técnicas eficientes para a concessão de crédito, isso não significa um setor de cobrança mais tranquilo.
III – O índice de inadimplência (falta de pagamento) de uma instituição está muito mais ligado à análise de crédito eficiente do que a uma excelente cobrança.
	
	a.
	Somente as assertivas I e II estão corretas.
	
	b.
	 Somente a assertiva II está correta.
	
	c.
	 As assertivas I, II e III estão corretas.
	
	d.
	Somente as assertivas I e III estão corretas.
	
	e.
	 Somente a assertiva I está correta.
0,5 pontos   
Pergunta 7 
1. Sobre o conceito de “Hot Money”, marque a alternativa correta:
	
	a.
	É também um contrato de empréstimo sempre rotativo.
	
	b.
	Hot Money e Conta garantida possuem o mesmo sentido e na prática querem dizer a mesma coisa.
	
	c.
	É também um contrato de empréstimo não rotativo, ou seja, a cada necessidade de curtíssimo prazo faz-se um empréstimo por prazo determinado. Tem semelhança com a conta garantida.
	
	d.
	O Hot Money é uma duplicata e por esse motivo jamais pode funcionar como crédito.
	
	e.
	Ele se caracteriza por ser um contrato de compra e venda somado a seus próprios juros do período.
0,5 pontos   
Pergunta 8 
1. Dentro de crédito e cobrança existem alguns tipos característicos de empréstimos bastante utilizados no meio financeiro. Um desses meios é o “Factoring”. Analise as assertivas em verdadeiro ou falso a respeito do conceito de Factoring e marque a alternativa correta: 
(  ) O fomento mercantil, também chamado de fomento comercial ou factoring, é uma operação financeira pela qual uma empresa vende seus direitos creditórios - que seriam pagos a prazo – por meio de títulos a um terceiro, que compra estes à vista, mas com um desconto.
(   ) Contrato pelo qual um comerciante ou industrial cede, total ou parcialmente, a uma instituição financeira créditos de vendas feitas a terceiros, em troca do pagamento de certa comissão, assumindo a instituição o risco do não recebimento dos créditos.
(   ) O Factoring é um tipo de cobrança inteligente, que ajuda a empresa nos seus recebimentos.
Marque a alternativa correta:
	
	a.
	V; V; V.
	
	b.
	 F; V; F.
	
	c.
	F; F; F.
	
	d.
	 F; V; V.
	
	e.
	V; V; F.
0,5 pontos   
Pergunta 9 
1.Uma das formas mais tradicionais utilizadas no mercado de crédito é a modalidade conhecida como “Leasing”. Sobre o conceito de “Leasing”, marque a alternativa correta:
	
	a.
	Leasing é um tipo de empréstimo e crédito utilizado mais nos meios de empresas de alimentação no Brasil.
	
	b.
	A operação de Leasing ou Arrendamento Mercantil é caracterizada pela aquisição de um bem por uma empresa de Arrendamento Mercantil (Arrendadora) que concede ao seu cliente (Arrendatário) o uso desse bem por um determinado período de tempo.
	
	c.
	 As operações de leasing no Brasil são voltadas para o crédito direto ao consumidor.
	
	d.
	Tanto o CDC como o Leasing são um tipo de crédito que não necessita de análise prévia para sua concessão.
	
	e.
	No leasing, durante o prazo do contrato, o arrendatário paga mensalmente uma parcela e ao final do período devolve o bem ou valor emprestado, por meio do fundo de saldo do valor residual previamente definido.
0,5 pontos   
Pergunta 10 
1. Sobre a modalidade de crédito conhecida como crédito direto ao consumidor, podemos dizer que: 
I – Crédito Direto ao Consumidor é chamado e conhecido como CDC e é responsável por crédito popular como o crediário de lojas, por exemplo.
II – Crédito direto ao consumidor é também conhecido como “Carnê” e hoje em dia é a única operação utilizada pelas compras pela internet.
III – Amplamente utilizado, o CDC é destinado ao financiamento de bens e serviços. Atinge uma gama muito grande de produtos, tais como: carros, eletrodomésticos, eletroeletrônicos, móveis, etc.
IV – Os critérios para atendimento são práticos, rápidos e fáceis, pois a maioria das empresas possui programas de análise de concessão de crédito para o grande público. 
Marque a alternativa correta:
	
	a.
	Somente as assertivas I e II estão corretas.
	
	b.
	Somente as assertivas II, III e IV estão corretas.
	
	c.
	Somente as assertivas I e III estão corretas.
	
	d.
	Somente a assertiva I está correta.
	
	e.
	Somente as assertivas I, III e IV estão corretas.
Aa
Pergunta 1 
1. “As garantias de crédito servem para diminuir o risco no momento de captação de recursos. Elas conferem mais segurança para os credores, quando eles disponibilizam dinheiro a título de empréstimo ou financiamento, além de darem mais certeza de que, em caso de inadimplência, será possível recuperar o valor investido” (CHIAVENATO, 1999). Leia as assertivas a seguir sobre o conceito de garantia de crédito. 
Fonte: CHIAVENATO, Idalberto. Gestão de empresa e administração. 13. ed. Rio de Janeiro: Campus, 1999. 
I - As garantias reais estão divididas em três: penhor, anticrese e hipoteca. Todas estão previstas no Código Civil e garantem o cumprimento de determinada obrigação por meio de bens móveis ou imóveis. Ou seja, é um acordo de segurança selado entre o credor e o devedor.
II - Em finanças, uma garantia é um ativo transferível ou uma garantia fornecida, que serve de caução ao reembolso de um empréstimo no caso em que o beneficiário deste último não seja capaz de satisfazer as obrigações de pagamento.
III - É engano quando atribuem a importância de garantias de crédito ao se conceder ou não o crédito a determinada pessoa ou instituição empresarial. 
Está correto o que se afirma em:
	
	a.
	I, apenas.
	
	b.
	 I e II, apenas.
	
	c.
	II e III, apenas.
	
	d.
	 I, II e III.
	
	e.
	 III, apenas.
0,5 pontos   
Pergunta 2 
1. Política de crédito é o conjunto de normas e critérios determinados pelas instituições financeiras para aprovar ou negar a concessão do crédito a seus clientes. De que maneira uma boa política de crédito interfere no trabalho de crédito e cobrança? 
I - Uma política de crédito correta tem como principal função diminuir os índices de inadimplência da instituição que está concedendo aquele crédito.
II - Uma política de crédito correta tem como principal função aumentar a atuação do setor de cobranças.
III - Uma política de crédito correta tem como principal função cativar mais e fidelizar o cliente. 
Está correto o que se afirma em:
	
	a.
	I, apenas.
	
	b.
	 I e II, apenas.
	
	c.
	II e III, apenas.
	
	d.
	 I, II e III.
	
	e.
	III, apenas.
0,5 pontos   
Pergunta 3 
1. A gestão de crédito e cobrança tem como objetivo a avaliação e seleção do histórico financeiro dos clientes para a concessão de crédito. Através do monitoramento dos perfis, com um sistema adequado e completo, é possível prevenir eventos de fraude, conectando as informações e auxiliando no aumento. Dessa forma, um dos primeiros passos para a concessão de crédito de uma instituição é:
	
	a.
	 O sistema empresarial.
	
	b.
	 A verificação de saldo do cliente.
	
	c.
	 O preenchimento de um cadastro consistente.
	
	d.
	A entrevista com cliente.
	
	e.
	A solicitação de telefones de referência pessoal.
0,5 pontos   
Pergunta 4 
1. O aval no crédito constitui-se como uma forma inteligente de garantir a quitação de uma dívida. Devido às suas características (em especial o direito de sequela), é possível ter a certeza de pagamento do título. Mesmo que um bem dado como garantia real mude de mãos, ele poderá sofrer execução. Tendo isso em vista, marque Verdadeiro (V) ou Falso (F) para os itens a seguir.
(  )  O avalista assume a posição jurídica do avalizado, tornando-se solidário pela liquidação da dívida.
(  )  O aval ocorre sempre em título cambial e constituiu-se pela assinatura no respectivo título.
(  )  Há a necessidade da assinatura do cônjuge com exceção do regime de separação absoluta.
(  )  Poderão existir vários avalistas. 
Assinale a alternativa com a sequência correta.
	
	a.
	 V, V, F, V
	
	b.
	F, F, F, F
	
	c.
	V, V, F, F
	
	d.
	 F, V, V, F
	
	e.
	 V, V, V, V
0,5 pontos   
Pergunta 5 
1. Para a pessoa que toma o empréstimo, a modalidade de hipoteca é uma forma de conseguir aprovação de crédito e menores taxas de juros. O credor, por sua vez, ganha segurança, já que tem o direito de penhorar e vender o imóvel em caso de inadimplência. Marque Verdadeiro (V) ou Falso (F) para as assertivas abaixo, que tratam do conceito e da função de hipoteca. 
( ) Se a operação tem como garantia a prática de hipoteca, o credor não pode apropriar-se do bem, mas tem sobre ele preferência judicial.
( ) Somente bens imóveis podem ser classificados e aceitos em uma operação de crédito.
( ) Um bem pode ser hipotecado por vários credores simultaneamente, havendo preferência pela ordem de registro.
( ) O credor poderá vender o bem, mas o credor poderá executar judicialmente a garantia, mesmo que esteja em propriedade de terceiros. 
Assinale a alternativa com a sequência correta.
	
	a.
	V, V, F, V.
	
	b.
	 V, F, V, V.
	
	c.
	F, F, F, V.
	
	d.
	V, V, V, V.
	
	e.
	 F, F, F, F.
0,5 pontos   
Pergunta 6 
1. Ainda que não seja um produto bancário, vários bancos possuem suas empresas de factoring. Uma operação de factoring envolve duas empresas, sendo que uma delas seja de fomento mercantil e a outra uma empresa qualquer que tenha certa quantidade de duplicatas a receber. A empresa de fomento compra as duplicatas da outra empresa, mediante uma taxa de desconto. Leia as assertivas abaixo sobre o factoring e assinale a alternativa correta. 
I - Tradicionalmente, na operação de factoring, a empresa de fomento mercantil compra os títulos e assume o risco de crédito deles.
II - Tecnicamente, deverá haver uma reserva para cobrir eventuais duplicatas não recebidas em decorrência de vendas canceladas.
III - Enquanto no desconto de duplicatas a ênfase do banco está na avaliação do risco do cedente, a empresa de factoring deveria enfatizar a análise do risco dos sacados. Em ambos os casos, entretanto, cedentes e sacados deverão ser analisados.
	
	a.
	Somente a alternativa I está correta.
	
	b.
	Somente as alternativas I e II estão corretas.
	
	c.
	 Somente as alternativas II e III estão corretas.
	
	d.
	Todas as alternativas estão corretas.
	
	e.
	Somente a alternativa III está correta.
0,5 pontos   
Pergunta 7 
1. Toda instituição financeira tem, hoje em dia, ferramentas que analisam limites de créditos, que podem se tornar limitesde crédito para cartão de crédito, uma das modalidades mais utilizadas no momento. Tendo isso em vista, leia o texto a seguir e assinale a alternativa que complete corretamente as lacunas. 
_____________________ é uma forma de pagamento eletrônico. É um cartão de crédito de plástico que pode conter ou não um chip apresentando na parte da frente nome do portador, número do cartão e data de validade e, no verso, um campo para assinatura do cliente, _____________________ e a tarja magnética. O cartão de crédito é uma forma de cada cliente ou portador, ter acesso a um dinheiro futuro. Trata-se de um valor liberado (________________________) em confiança ao cliente e sua utilização adequada e por isso paga-se uma taxa de juros pré-determinada no mercado.
	
	a.
	O empréstimo consignado – o código secreto – nem sempre é liberado
	
	b.
	 A modalidade de crédito – o endereço residencial – através de uma análise de crédito e perfil
	
	c.
	O cartão de crédito – o código de caracteres – nem sempre é liberado
	
	d.
	 O cartão de crédito – o código de segurança – através de uma análise de crédito e perfil
	
	e.
	A modalidade – a idade e código secreto – nem sempre é liberado
0,5 pontos   
Pergunta 8 
1. Para se fazer, atualmente, um financiamento, uma concessão de crédito, um empréstimo, é muito indicado que se utilize uma ferramenta de análise de crédito poderosíssima e que é automática. Essa ferramenta é chamada Credit Score e se tornou muito conhecida no meio financeiro. A respeito dela assinale a alternativa correta.
	
	a.
	O Credit Score é uma pontuação atribuída pelas instituições financeiras a quem solicita crédito. Ele se baseia no histórico financeiro do solicitante para calcular os riscos da concessão do crédito e determinar se o cliente tem perfil de bom pagador no mercado.
	
	b.
	Existem no mercado ferramentas bem mais completas que o Credit Score e hoje não se usa mais este tipo de auxílio para concessão do crédito.
	
	c.
	Quem determina a pontuação da ferramenta é o operador do crédito, neste caso, sempre o gerente ou coordenador da instituição financeira.
	
	d.
	É uma ferramenta bastante desconhecida no mercado e, por isso, sua eficácia não é bastante boa.
	
	e.
	Somente grandes bancos usam esta ferramenta
0,5 pontos   
Pergunta 9 
1. O departamento de cobrança de um sistema financeiro é cada dia mais automatizado e moderno e conta com ferramentas atuais e poderosas na análise financeira dos clientes inadimplentes. Para se ter uma cobrança sadia, deve-se ter sempre uma excelente e assertiva análise de crédito. Tendo isso em vista, assinale a alternativa incorreta a respeito de cobrança.
	
	a.
	A cobrança de contas a receber tem como objetivo principal reduzir atrasos no pagamento e inadimplência, com o mínimo de desgaste possível no relacionamento com os clientes.
	
	b.
	Uma cobrança indevida pode até ser caracterizada por um valor baixo ou acessível para o consumidor efetuar o pagamento.
	
	c.
	Entre as etapas de uma cobrança estão Etapa 1: Abordagem, Etapa 2: Sondagem, Etapa 3: Negociação e Renegociação, Etapa 4: Demonstração, Etapa 5: Diferenciar os clientes, Etapa 6: Automatizar processos, Etapa 7: Fechamento.
	
	d.
	A cobrança não está ligada ao sistema de concessão de crédito.
	
	e.
	A cobrança é um órgão bastante vinculado à concessão de crédito
0,5 pontos   
Pergunta 10 
1. Leia as assertivas abaixo, que tratam do conceito de fraude, e assinale a alternativa correta. 
I - Fraudes são maneiras de enganar, tirar proveito próprio ou praticar golpes financeiros.
II - A análise de fraudes é o uso de grandes técnicas de análise de dados para prevenir fraudes financeiras online. Ela pode ajudar as organizações financeiras a preverem futuros comportamentos fraudulentos e ajudá-las a aplicar rapidamente a detecção e mitigação de atividades fraudulentas em tempo real.
III - De forma geral, as fraudes são classificadas em três principais tipos: amigável, autofraude e efetiva.
	
	a.
	Somente a assertiva I está correta.
	
	b.
	Somente as assertivas I e II estão corretas.
	
	c.
	Somente as assertivas II e III estão corretas.
	
	d.
	Todas as a assertivas estão corretas.
	
	e.
	Somente a assertiva III está correta.