Cartilha Educação Financeira CESEC de Joaíma

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Centro Educaional Cesec de Joaíma - MG
 
EDUCAÇÃO FINANCEIRA E PARA O CONSUMO
 
 
 
 
CARTILHA EDUCAÇÃO FINANCEIRA E PARA O CONSUMO
OBJETIVO
Esta cartilha foi elaborada no formato de “perguntas-respostas”, com a finalidade de elucidar os cidadãos quanto à necessidade da Educação Financeira e para o Consumo e sua importância na vida cotidiana.
A BASE DA EDUCAÇÃO PARA O CONSUMO
1. Como deve ser inserida a educação para o consumo aos consumidores?
A Educação Financeira e para o Consumo deve ser tratada no âmbito nacional para que todos os consu- midores tenham acesso às informações necessárias, a fim de que tenham consciência no momento de efetuar uma transação, evitando gastos desnecessários.
É muito importante a educação de base, inserida nas escolas desde o ensino fundamental, pois são essas crianças e jovens os futuros consumidores em potencial. Mister se faz que a disciplina seja obrigatória na grade curricular das escolas públicas e particulares, com profissionais aptos a transmitir de forma clara aos alunos a Educação Financeira e para o Consumo, contribuindo para uma formação financeira sólida na vida dos estudantes.
A Educação Financeira e para o Consumo deve fazer parte de programas nas escolas, em todos os cursos das universidades, nas empresas e em programas comunitários governamentais, como forma de levar conhecimento à toda a população da necessidade de se fazer um planejamento de receitas e despesas e, assim, exercer o consumo de forma consciente.
2. Em que consiste a Educação Financeira e para o Consumo?
A base da Educação Financeira e para o Consumo está na criação de novos hábitos e comportamentos que façam com que os consumidores aprendam a lidar com suas finanças, para que tenham consciência de manter o planejamento, de forma que não gastem além do que o orçamento permite.
O CONSUMO CONSCIENTE
3. O que o consumidor pode fazer para criar o hábito do consumo consciente?
O consumidor deve traçar estratégias que lhe auxiliem a curto, médio e longo prazo.
Deve-se fazer uma planilha mensal – individual ou familiar – constando todas as receitas e despesas, pois somente assim, o consumidor poderá visualizar como está aplicando seus rendimentos. Feito isso, deve-se verificar quais os tipos de despesas poderá cortar do orçamento, a fim de que consiga começar a poupar. O ideal é que o indivíduo consiga poupar, no mínimo, 10% de sua renda mensal, para que possa garantir um futuro mais tranquilo ou até mesmo para qualquer infortúnio.
Na Planilha deverá conter as despesas necessárias – alimentação, aluguel, vestuário, educação, transpor- te, saúde; despesas eventuais – prestação de carro, IPVA, Internet, lazer; e despesas extras, que devem ser anotadas separadamente – viagens inesperadas, presentes de qualquer natureza, remédios extras, saúde complementar, exames extra rotina, a fim de se fazer uma projeção de pelo menos 12 meses.
Deve-se manter uma reserva para eventualidades como doença na família, material escolar extra como livros paradidáticos, aniversários e reuniões com amigos, pois esses momentos fazem parte do nosso co- tidiano.
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Os momentos de descontração devem estar inseridos no planejamento financeiro, pois também são im- portantes para o bem estar social e emocional da família.
Antes de efetuar qualquer compra, deve-se verificar a situação financeira, certificando-se de que há valor disponível no mês para aquisição daquele bem ou serviço, sem comprometer as despesas mensais fixas. Planejamento é a palavra!
4. Como ter a certeza de que posso comprar sem comprometer o orçamento mensal?
Deve-se fazer três perguntas básicas:
1- Eu quero comprar?
2- Eu preciso comprar?
3- Eu posso comprar?
Muitas vezes o consumidor quer comprar, mas não necessita naquele momento do produto, e ainda que tenha necessidade, deve-se atentar à terceira pergunta, ele tem como comprar de imediato? Se não pos- suir meio de pagar, desista! Não devemos comprar sem ter receita suficiente para arcar com a aquisição. Deixe para outra oportunidade.
Fazer uma auto reflexão no momento da compra é necessário, a fim de se averiguar o que está levando o consumidor àquela vontade de adquirir o produto ou contratar o serviço. Se houver dúvidas no momento da compra, espere! Reflita e retorne posteriormente, se for o caso.
Nunca compre por impulso! Compras por impulso podem gerar um desgaste futuro, principalmente se comprometer a renda mensal de tal forma que não se consiga cumprir com a obrigação do pagamento de eventuais parcelas.
5. O que fazer para que a compra seja satisfatória e segura, financeiramente falando?
Após verificar a planilha de receitas e despesas, o consumidor deve se certificar que o que pretende ad- quirir não é supérfluo.
Estabelecer um limite para gastar com produtos e serviços que fogem ao orçamento básico mensal é uma boa estratégia.
Antes de comprar, o ideal é que se faça orçamentos em pelo menos 3 estabelecimentos diferentes, inclu- sive na Internet, analisando o produto apresentado, as condições de pagamento, negociando descontos para pagamento à vista – que é sempre vantajoso, além de não ter que ficar despendendo de valores men- salmente para pagamento de compras a prazo.
A EDUCAÇÃO FINANCEIRA
6. O que mais leva os consumidores ao inadimplemento?
O que mais contribui para que os consumidores se tornem inadimplentes são os cartões de crédito, os carnês de financiamento e a utilização de cheque especial.
Uma vez assumidas prestações mensais por compras e até empréstimos, o consumidor paga juros. Muitas vezes as compras parceladas vêm com juros embutidos, o que não é saudável para uma vida financeira equilibrada.
O ideal é que somente se utilize o cartão de crédito quando se tem o dinheiro para efetuar o pagamento do valor total da fatura na data do vencimento, a fim de que não se entre no rotativo, que traduz juros de 12,5% ao mês, perfazendo um total de 329% ao ano.
7. O que fazer em caso de inadimplência?
O primeiro passo é aceitar que se está inadimplente. Encarar a situação de frente, verificar o valor total da dívida, fazer um apanhado geral com os credores, analisar a disponibilidade mensal para pagamento de eventual acordo.
Verificada a disponibilidade de rendimentos de acordo com sua Planilha de receitas e despesas, tente ne- gociar com cada credor, de forma que consiga arcar com as prestações acordadas ou negocie um desconto para pagamento à vista da dívida.
8. Como evitar o inadimplemento?
Evite utilizar o rotativo do cartão de crédito, não utilize o limite do cheque especial evitando o pagamento de juros, verifique a oportunidade de fazer portabilidade de crédito com taxas de juros menores das que eventualmente esteja pagando.
O ideal é ter um limite mais baixo no cartão de crédito, que esteja dentro do seu orçamento mensal e evi- tar, a todo custo, a utilização do cheque especial.
Tenha sempre em mente que o melhor negócio é a compra à vista, comprar somente o necessário e quan- do se tem o valor disponível para o pagamento.
Portanto, primeiro poupe, depois compre!
ATIVIDADES COMPLEMENTARES
TEMA: CUIDAR BEM DO DINHEIRO
 
Certamente você conhece a fábula “A Cigarra e a Formiga”. A história mostra a Formiga trabalhando arduamente sob o sol durante o verão, a Cigarra cantava e dançava, zombando da que trabalhava. Quando chegou o tenebroso inverno, enquanto a Formiga estava aquecida e alimentada, a Cigarra passava frio e fome. Logo, precisou pedir ajuda para a Formiga. O questionamento que você não precisa responder alto é: com qual personagem você mais se identifica? Com a “Cigarra” ou com a “Formiga”?
APROFUNDANDO
Lidar com dinheiro não é uma tarefa fácil para as pessoas. Ganhar dinheiro é muito difícil, por outro lado, gastar é extremamente fácil. Ofertas, promoções, propagandasna internet, enfim, sonhos de consumo incentivam ao dispêndio desenfreado e sem responsabilidade. É importante perceber que para estabelecer melhores relações com o dinheiro, é imprescindível rever nossas posturas, preconceitos e práticas no convívio diário com ele. Entenda que despesa é a ação de gastar dinheiro com algo, ou é aquilo que foi consumido. Já receita é determinada como a forma da entrada de recursos ou do aumento de ativos. Logo, para um equilíbrio financeiro saudável, a receita deve ser sempre maior que a despesa. 
Valorize mais o seu dinheiro, controle gastos e, sobretudo, acompanhe os indicadores financeiros. Anotar despesas é uma forma de você aprender ter controle financeiro. Não esqueça de estabelecer uma diferença entre as despesas, ela será importante na hora de decidir o que você poderá cortar no orçamento.
Texto: Tudo Sala de Aula
1. Como é chamado o processo pelo qual as pessoas melhoram a sua compreensão em relação aos conceitos e produtos financeiros, tornando-se mais conscientes das oportunidades e riscos?
a) Filosofia financeira.
b) Responsabilidade comportamental.
c) Custos financeiros.
d) Educação financeira.
2. É um comportamento com responsabilidade com os gastos financeiros:
a) anotar apenas pequenas despesas para você não esquecer.
b) registrar somente as grandes despesas, pois são mais importantes.
c) anotar tudo que gasta, independentemente do valor.
d) realizar gastos sem se preocupar com anotações.
3. Por que a atitude da Formiga é considerada responsável?
4. Segundo a história, a Cigarra foi:
a) prudente.
b) esperta.
c) negligente.
d) sensata. 
5. Antes de realizar uma determinada compra de um sonho de consumo, você deve inicialmente:
a) ir até à loja mais próxima e comprá-lo assim que conseguir o dinheiro necessário.
b) realizar um levantamento de preço, juros e condições, para futuramente adquiri-lo.
c) efetuar um empréstimo pessoal e comprá-lo, antes que acabe na loja mais próxima.
d) ir rapidamente à loja e comprar no cartão de crédito parcelado com juros. 
6. Para você, por que é importante realizar economias financeiras?
7. Com suas palavras, defina:
a) Despesa:
b) Receita:
8. Qual das atitudes abaixo revela segurança para se obter um futuro mais tranquilo?
a) Fazer uma poupança.  
b) Realizar um empréstimo.    
c) Comprar tudo que almeja.
d) Não se preocupar com as dívidas.
9. Observe a imagem e resolva à questão:
 
A imagem mostra a possibilidade de fazer compras pela internet de maneira fácil e rápida. A curta durabilidade dos produtos mantém o ciclo do consumo ativo e cria no consumidor a expectativa em ter a melhor versão disponível. É uma estratégia de estímulo ao consumo:
a) reduzir as formas de pagamento.
b) duplicar as taxas de juros ao cliente.
c) diminuir as propagandas na internet.
d) aumentar o prazo de pagamento.
10. Para ser financeiramente saudável, é necessário que:
a) o pagamento de despesas correntes não seja liquidado.
b) as despesas sejam maiores que as receitas.
c) as receitas sejam maiores que as despesas.
d) jamais realizar compras no cartão de crédito.
Leia o texto e responda as questões:
Economizar, poupar e investir: entenda a diferença entre eles
Quando você pensa nas suas finanças pessoais, percebe que está tudo dentro do controle? Muitos brasileiros responderão que não, isso porque boa parte das pessoas confunde o que é economizar dinheiro com poupar dinheiro e investir. Por mais que pareçam semelhantes, esses conceitos são bem diferentes — e entender o que eles significam é o primeiro passo para melhorar sua educação financeira. Assim, você sabe o que deve fazer para começar a construir seu patrimônio e ter tranquilidade no futuro. Então, que tal entender melhor cada uma das ideias? Saiba, neste texto, o que representa economizar, poupar e investir dinheiro
Economizar dinheiro - Se a regra para ter dinheiro no bolso (ou na conta-corrente) é gastar menos do que
ganha, o primeiro passo para manter sua segurança financeira é economizar. Isso porque o termo significa
evitar gastos desnecessários e supérfluos.
Poupar dinheiro - Agora que você entendeu o que é economizar, chegou o momento de saber o que significa poupar dinheiro. Sabe aquela quantia que você deixou de gastar? É exatamente isso. A ideia de poupar é reservar parte do que ganha para imprevistos. Isso significa que pouco adianta deixar de comprar uma blusinha no shopping, se você gastar o mesmo valor em um barzinho. Você economizou dinheiro de um lado, mas não poupou. Entendeu a diferença?
Investir dinheiro - Por outro lado, investir é mais fácil de entender. Depois de economizar e poupar, você tem dinheiro sobrando na conta-corrente ou no seu bolso. Então, basta escolher uma modalidade de aplicação financeira para fazer essa quantia render. A ideia é evitar o desperdício de tanto esforço e disciplina. Por isso, você pode escolher diferentes modalidades de investimentos. O ideal é começar com algumas mais seguras, que oferecem menos riscos. Entre as alternativas está o consórcio. Com ele, você compra seu carro ou imóvel e tem a responsabilidade de repassar o dinheiro todos os meses. Assim, o hábito de economizar, poupar e investir se torna algo comum. Com o tempo, você acumula cada vez mais e começa a chover dinheiro.
11- O que mais chamou sua atenção no texto?
12- Que informação dada pelo texto foi uma novidade para você?
13- Você acrescentaria mais algum artigo a esse texto? Qual?
14- Faça uma lista com cinco dicas de como; economizar, poupar e investir dinheiro.
15- Qual a diferença entre poupar e economizar?
16- Circule a resposta correta.
a) A ideia de economizar é reservar parte do que ganha para imprevistos.
b) A ideia de investir é reservar parte do que ganha para imprevistos.
c) A ideia de investir significa evitar gastos desnecessários e supérfluos.
d) A ideia de poupar é reservar parte do que ganha para imprevistos.
17- José recebe seu salário e gasta seu dinheiro sem controle. Ao conhecer Raquel, que faz uso de um orçamento financeiro, ele começa a ver que está consumindo de forma inconsciente. Por isso, ele deve mudar suas ações, iniciando com o corte de gastos desnecessários. Qual a melhor forma de José organizar os seus gastos?
a - ( ) A melhor forma de José cortar seus gastos é guardar todos os recibos em uma caixa de sapato.
b - ( ) A melhor forma de José cortar seus gastos é comprar produtos sem necessidade. 
c - ( ) A melhor forma de José cortar seus gastos é comprar apenas no cartão de crédito.
d - ( ) A melhor forma de José cortar seus gastos é criar uma planilha e anotar tudo que gastar.
18- Leia as palavras do quadro abaixo e complete com as palavras a seguir:
 abatimento – desconto – comissão – multa - vencimento – lucro - imposto.É a redução, o que se paga menos ao efetuar
o pagamento.
É o que se paga, a mais fora, do prazo combinado.
É uma contribuição que se paga ao estado
ou município sobre imóveis, rendas, etc.
É o prazo em que se deve pagar a dívida.
PROF° SOL
É o ganho ou vantagem na compra ou troca de
um produto.
É a porcentagem que o vendedor recebe sobre
as vendas.
19- O que é consumo consciente?
20- Por que economizar energia é importante para o país e o planeta?
21- Por que é importante não desperdiçar alimentos?
22- Por que preservar e economizar água é importante para a vida no planeta?
23- Como podemos economizar água, energia elétrica e papel em casa e na sala de aula?
24- Crie um cartaz com dicas de como economizar água e energia, para orientar os consumidores
25- Você sabe interpretar o seu talão de luz? Então, observe a fatura de energia elétrica de sua residência e responda cada item a seguir:
a- O número da fatura.
b- Mês de referência.
c- Total a pagar.
d- O que significa KWh?
e- Cite algumas mudanças de hábitos para reduzir o consumo mensal de sua conta de luz
f- Caso consiga reduzir 30% na próxima fatura, o que faria com o valor economizado?
g- Em um ano, quanto teria economizado?
h-Com o valor economizado, o que poderia ser feito?
26- Oragnize, do seu jeito, a tabela de despesas de uma família de 4 pessoas com renda de R$ 1.200,00, por mês, levando em conta os seguintes itens:
	Despesas
	VALOR (R$)
	Alimentação
	
	Luz
	
	Água
	
	Telefone
	
	Combustível
	
	Lazer
	
	Total
	
27- Uma família com renda de R$ 1.500,00 por mês, guarda na poupança, todos os meses, 10% da renda.
a- Quanto essa família guarda por mês?
 
b- E ao final de um ano, quanto foi depositado na poupança?
28- Dona Rita trabalha cinco dias da semana como faxineira, cobrando o valor de R$ 100,00 a diária.
a- Qual o valor total que ela recebe por semana? 
	
b- Dona Rita pretende guardar metade do que ela ganha por semana para comprar um celular que custa R$ 800,00. Em quantas semanas ela terá esse valor?
	
c- Com o isolamento social, Dona Rita, no mês de janeiro, trabalhou somente duas vezes por semana. Qual o valor total que ela recebeu nas quatro semanas de janeiro?
Coordenação e Redação:
Marié Miranda
Presidente da Comissão Especial de Defesa do Consumidor do Conselho Federal da OAB.
Ana Cristina Brandão Santiago Nascimento (convidada pela presidente CEDC)
Advogada, Pós-Graduada em Direito Civil e Direto Processual Civil, Colaboradora da Comissão Especial de Defesa do Consumidor do Conselho Federal da OAB, Presidente da Comissão de Direito do Consumidor da OAB/MG Subseção Juiz de Fora 2013/2018, Membro da Comissão de Defesa do Consumidor da OAB/MG 2016/2018, Professora Universitária.
https://idec.org.br http://www.camara.leg.br https://agenciabrasil.ebc.com.br
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Comissão Nacional
de Defesa do Consumidor
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