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discursiva analise credito e risco

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26/03/2017 AVA UNIVIRTUS
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Simulado - Prova Discursiva
PROTOCOLO: 201703121509289F04F1CVANESSA BENFATO - RU: 1509289
Disciplina(s):
Análise de Crédito e Risco
Data de início: 12/03/2017 10:03
Prazo máximo entrega: - 
Data de entrega: 12/03/2017 11:10
Questão 1/5 - Análise de Crédito e Risco
O processo de crédito em bancos, instituições financeiras e empresas parte da linha de raciocínio de que é necessário 
criar uma excelente estrutura de dados capaz de subsidiar o analista com informações que facilitam o trabalho dele na 
tomada de decisão. As instituições financeiras seguem fases nos seus departamentos de crédito para analisar, conceder 
e minimizar os riscos relacionados a concessão do crédito. 
O processo de crédito segue as fases de (i) obtenção e verificação das informações; (ii) avaliação do risco do cliente; (iii) 
estruturação e decisão; (iv) monitoramento; e (v) recebimento.
Explique cada uma das fases citadas.
Resposta:
i. nessa fase o cliente apresenta a documentação para concessão de credito, é necessário comprovar veracidade dos 
informaçoe e documentos fornecido, alem disso acessar sistemas como do SPC e Serasa para obter outras 
informacoes sobre o cliete; ii. com todas as informaçoes coletadas, é hora de avaliá­las para saber o risco do cliente 
com base no seu comportamento passado, presente e ter uma nocao de como será seu futuro, aqui avaliamos os Cs 
do credito, carater, capacidade, condicao,capital,colateral, conglomerado; iii. nessa fase é possivel saber qual linha de 
credito é adequada para o cliente e decidir entre conceder ou não o credito; iv. feita a concessao, é necessario 
monitorar para averiguar se o cliente esta sendo capaz de honrar seus compromissos; v. controlar os recebimentos 
para tomar novas decisoes, se irá conceder novos creditos, ou investir, ou honrar compromissos.
Questão 2/5 - Análise de Crédito e Risco
Obtenção e verificação de informações = abrange a coleta e checagem da veracidade de todas as informações que a
instituição financeira ou empresa julgam importantes para avaliar o crédito.
Avaliação do risco do cliente = são os procedimentos e as técnicas de análise adotados de acordo com a política ou diretrizes
adotadas pelo cedente de crédito. Nessa fase identifica­se o risco, define o seu grau de exposição e decide­se se irá ficar
exposto ao risco.
Estruturação e decisão = engloba a decisão de negócio frente à caracterização do risco do crédito do cliente. A decisão é
pautada com base nos fundamentos bem elaborados e que descrevem e fortalecem a ideia de que o valor deve ser concedido
ao cliente.
Monitoramento = após a liberação dos recursos, monitora­se possíveis alterações no risco previamente atribuído ao cliente ou
à operação. Acompanha­se a situação do cliente.
Recebimento = perspectiva de retorno do patrimônio concedido. É o acompanhamento do fluxo de pagamento do crédito
contratado.
Aula 1, Tema 5, págs. 10 e 11.

26/03/2017 AVA UNIVIRTUS
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No processo de concessão de crédito são realizados estudos para identificar os riscos que podem levar à perda no 
recebimento do crédito. Na definição dos métodos para reduzir a exposição dos riscos, as garantias são utilizadas para 
inibir possíveis inadimplências e perdas no futuro. As garantias são divididas em (i) Garantias Reais e (ii) Garantias 
Pessoais ou Não Reais.
Explique e dê exemplos das garantias reais e garantias pessoais ou não reais.
Resposta:
Garantias Reais sao bens fisicos como carro, imovel que podem ser alienados, ou seja no caso de nao cumprimento 
nos pagamentos da divida, a garantia é executada. 
Garantias Pessoais ou nao reais quando uma pessoa se compromete a honrar a divida do credor caso ele nao honre. 
Agarantia pessoall pode ser aval ou fiança. 
Quando se fala em garantias, se fala do C de colateral
Questão 3/5 - Análise de Crédito e Risco
A coleta de dados deve ser captada sob duas óticas de armazenamento: dados internos e dados externos.
Os dados externos são aqueles levantados junto ao mercado para avaliar o nicho de atuação do cliente consumidor de 
crédito. Já os dados internos são aqueles levantados junto ao cliente que necessita do crédito e que irão caracterizar o 
cliente, oferecendo informações que demonstram seu perfil geral em relação a caráter, capacidade e amparo cadastral 
para a concessão de crédito.
Em relação a obtenção dos dados internos, quais são as principais fontes de consulta para coleta de dados de pessoas 
jurídicas?
Resposta:
As Principais fontes de coletas de dados de pj são: inscricao na junta comercial, cnpj da empresa, balanco patrimonial, 
demostrativos de rendimentos no exercicio, documentos de identificacao, cpf e comprovante de residencia dos socios, 
entre outros.
Questão 4/5 - Análise de Crédito e Risco
A medição do risco de crédito depende muito do montante de informações que a instituição financeira ou empresa possui 
sobre o cliente que busca o recurso. Para o estabelecimento da probabilidade de repagamento, são utilizados modelos 
qualitativos e quantitativos. Utilizando­se a gestão de risco, os riscos não são eliminados totalmente, mas ocorre a 
Garantias Reais – são aquelas em que o gestor de crédito leva em consideração os tópicos de avaliação (valor do bem),
liquidez (facilidade de conversão), depreciação (perda de valor) e controle (tomada de posse), vinculando um ou mais bens ao
cumprimento da obrigação. São exemplos a hipoteca, penhor e alienação fiduciária.
Garantias Pessoais ou Não Reais – são aquelas que não vinculam um ou mais bens ao cumprimento da obrigação adquirida.
São exemplos a aval e fiança.
Aula 4, Tema 5, págs. 11 e 12.

Consulta aos serviços de proteção ao crédito, Serasa, SPC, Associações Comerciais, Balanços Contábeis das empresas,
referências comerciais e bancárias e visitas às instalações do cliente.
Aula 2, Tema 4, pág. 9.

26/03/2017 AVA UNIVIRTUS
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minimização dos mesmos. Os principais tipos de riscos na operação de crédito são o Risco de Mercado, Risco de Crédito 
e o Risco de Liquidez.
Explique esses 03 tipos de riscos.
Resposta:
Risco de Mercado: dificuldades enfrentadas por um mercado que pode ser por consequencia de uma nova legislacao, 
crises em setores 
Risco de Credito: mais conhecido como calote, é o risco de nao honrar o pagamento conforme contrato firmado entra 
as partes 
risco de Liquidez: risco de não conseguir converter um bem ou produto em dinheiro. Exemplo: o risco de liquidez de 
uma casa é maior que de um carro e o risco de liquidez de um carro é maior que uma aplicacao em poupanca
Questão 5/5 - Análise de Crédito e Risco
As empresas na tentativa de se manterem competitivas em um mercado cada vez mais seletivo e agressivo, adotam o 
crédito como instrumento de viabilidade de vendas, expondo­se assim ao risco da inadimplência.
Com o aumento do crédito ocorre o aumento no risco de não recebimento de vendas a prazos, tornando o trabalho de 
análise de risco fundamental para a manutenção da eficiência e da saúde financeira das empresas. Uma das 
metodologias utilizadas para a avaliação do risco e concessão do crédito é a metodologia dos Cs do Crédito.
Cite quais são os Cs do Crédito e explique 03 dos mesmos.
Risco de Mercado – está relacionado à precificação de ativos e contratos de compromissos, onde os indexadores dos
contratos e os preços dos ativos estão expostos a oscilações que podem gerar riscos para concessões de créditos. Ocorrerem
oscilações em taxas de juros, taxa de câmbio e fator concentração.
Risco de Crédito – está relacionado a fatores de atrasos