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CLASSIFICAÇÃO DOS TÍTULOS DE CRÉDITO 2017.2 DIREITO EMPRESARIAL II Aula: 03 PLANO DE ENSINO 1. Classificação dos Títulos de Crédito. 1.4.1.Quanto à Emissão 1.4.2. Quanto à Estrutura 1.4.3. Quanto à Modelo 1.4.4.Quanto à Circulação 1.4.5.Essência Creditícia 1.4.5.1.Títulos Próprios 1.4.5.2.Títulos Impróprios Classificação dos Títulos de Crédito. A classificação dos títulos de créditos, é feita de forma livre pelos doutrinadores, pois cada jurista estabelece seus próprios critérios de classificação, visando uma melhor compreensão do estudo científico. Portanto não existe uma regra, um melhor critério, o mais correto a ser seguido, cada um escolhe a melhor forma de estudo, pois todos são aceitáveis. TÍTULOS DE CRÉDITO: QUANTO À EMISSÃO Classificação dos Títulos de Crédito. Quanto à emissão - (Natureza): abstratos ou causais 1- Os títulos de créditos abstratos - não precisam estar vinculados a um negócio jurídico anterior. Pode ser criado por qualquer causa, para representar obrigação de qualquer natureza no momento do saque. Existe uma causa determinante para emissão do título, mas o exercício do direito mencionado no título é independente da causa. O negócio jurídico, uma vez criado e posto em circulação, passa a valer por si mesmo. Exemplo: letra de câmbio; nota promissória e cheque. Classificação dos Títulos de Crédito. Quanto à emissão - (Natureza) - causais 2- Os títulos de créditos causais - estes estão ligados à relação que lhes deu origem, tem uma causa necessária, só podem ser emitidos se houver uma causa prévia, ou seja, só existem em função de um determinado negócio fundamental Ex.: duplicata (só pode ser emitida se houver compra e venda empresarial e só pode ser emitida pelo empresário em sua atividade empresarial. Para emitir a duplicata deve-se ter uma nota fiscal de prestação de serviços ou de compra e venda, sob pena de estar cometendo o crime de duplicata simulada. Art. 172 CP. Expedir ou aceitar duplicata que não corresponda, juntamente com a fatura respectiva, a uma venda efetiva de bens ou a uma real prestação de serviço. Pena - Detenção de um a cinco anos, e multa equivalente a 20% sobre o valor da duplicata. Classificação dos Títulos de Crédito. È possível transformar um título de crédito abstrato em causal? A doutrina afirma que sim, bastando que as próprias partes vinculem expressamente ao negócio jurídico primitivo. Ex: Uma nota promissória, que é um título abstrato, pode se tornar causal se as partes fizerem menção expressa no documento que aquele título se refere a um contrato de cartão de crédito, por exemplo, a causa contratual passará a circular com o próprio título, desde que dele conste, podendo ser discutida mesmo em face de terceiros estranhos à relação jurídica primitiva. TÍTULOS DE CRÉDITO : ABSTRAÇÃO QUAL FOI O MOTIVO / CAUSA DA EMISSÃO DO CHEQUE ? TÍT. DE CRÉDITO:QUANTO À ESTRUTURA Classificação dos Títulos de Crédito. Quanto à forma ou estrutura, podem ser classificados em: • ordens de pagamento e • promessas de pagamento Ordens de pagamento – representa uma determinação de pagamento. Uma promessa de que um terceiro efetuará o pagamento, o emitente da ordem não assume diretamente a obrigação de efetuar o pagamento daquela obrigação. Classificação dos Títulos de Crédito. Ordens de pagamento - Tem-se três situações jurídicas distintas: a) sacador ou emitente: aquele que dá a ordem, que emite, assina o cheque; b) sacado: para quem a ordem é dada. No caso do cheque será o banco; c) tomador ou beneficiário - quem se beneficia pela ordem de pagamento. Em geral, tem-se as três figuras na ordem de pagamento, contudo, quando vou trocar um cheque de minha propriedade, sacador e tomador confundem-se na mesma pessoa, o mesmo ocorre na duplicata, que é a exceção à regra, eis que sua emissão gera só sacador e tomador. Ex.: cheque, letra de câmbio e duplicata Classificação dos Títulos de Crédito. Quanto à forma ou estrutura podem ser classificados em: ordens de pagamento e promessas de pagamento promessas de pagamento – tem apenas duas figuras distintas: a) Sacador ou promitente - (quem emite) que promete pagar determinada quantia b) Tomador (sacado) – beneficiário da promessa que receberá o valor prometido. Ex: a nota promissória e a cédula de crédito bancária. TÍTULOS DE CRÉDITO:QUANTO AO MODELO Classificação dos Títulos de Crédito. Quanto ao modelo podem ser classificados em: • Livres ou • vinculados Os títulos livres - não possuem um modelo aprovado a ser seguido, só exigem alguns dos requisitos legais, mas não têm uma forma prevista em lei, pode ser feitos em qualquer ambiente empresarial ou residencial. Ex.: nota promissória e letra de câmbio . Classificação dos Títulos de Crédito. Quanto ao modelo os títulos de crédito podem ser classificados em: Livres ou vinculados vinculados – Exige-se um padrão para a emissão do documento, necessariamente devem ser emitidos apenas por quem tem autorização para isso. Não basta que o documento respeite os requisitos legais, é imprescindível que se amolde a um modelo padronizado, caso contrário não terá valor de título de crédito. Ex.: cheque e duplicata, cujos modelos são estabelecidos pelo Conselho Monetário Nacional TÍTULOS DE CRÉDITO: QUANTO À CIRCULAÇÃO AO PORTADOR CIRCULAÇÃO NOMINATIVO NÃO A ORDEM À ORDEM CESSÃO ORDINÁRIA DE CRÉDITO ENDOSSO LEI 8.021/90 CHEQUES: LEI Classificação dos Títulos de Crédito. Os títulos de crédito classificam-se quanto o modo de circulação ou transferência em: • títulos ao portador ou • títulos nominativos ou nominais Para transferir um título de crédito não há necessidade de se pedir autorização ao emitente (devedor), bastando a simples assinatura no verso do título, por parte do credor. O endosso pode ser em branco ou em preto. Branco - aquele que não identifica a quem este título de crédito está sendo transferido; e Preto - é do tipo que identifica qual é o novo credor do título. Classificação dos Títulos de Crédito. Os títulos de crédito classificam-se quanto o modo de circulação ou transferência em: títulos ao portador ou títulos nominativos ou nominais Títulos ao portador - Tem como característica a facilidade de circulação. Não indica o nome do beneficiário, qualquer pessoa que esteja de posse dele pode se beneficiar, a circulação ocorre com a mera tradição do documento, isto é a regra. Atualmente, apesar de ter sido contemplado pelo CC, nos arts. 904 e ss., porém, afigura-se proibida a cobrança de títulos ao portador, por expressa determinação do art. 2° da lei n° 8021/1990. Exceção: o único exemplo existente no Brasil é o cheque no valor de até R$ 100,00 (cem reais). Classificação dos Títulos de Crédito. Os títulos de crédito classificam-se quanto o modo de circulação: títulos ao portador ou títulos nominativos ou nominais Os títulos de crédito nominativos ou nominais – há a indicação do beneficiário expresso na cártula. (art.921 do CC). São emitidos em favor de pessoa certa e determinada, cujo nome consta no registro do emitente. A transferência do título nominativo se faz mediante termo, registro do emitente, assinado pelo proprietário e pelo adquirente do título. (Art. 922 do CC) Classificação dos Títulos de Crédito. Os títulosde crédito nominativos ou nominais Temos como exemplo a lei da S.A. (6.404/76) Art. 31. A propriedade das ações nominativas presume-se pela inscrição do nome do acionista no livro de "Registro de Ações Nominativas" ou pelo extrato que seja fornecido pela instituição custodiante, na qualidade de proprietária fiduciária das ações. § 1º A transferência das ações nominativas opera-se por termo lavrado no livro de "Transferência de Ações Nominativas", datado e assinado pelo cedente e pelo cessionário, ou seus legítimos representantes. Art. 63. As debêntures serão nominativas, aplicando-se, no que couber, o disposto nas seções V a VII do Capítulo III. Classificação dos Títulos de Crédito. Os títulos de crédito nominativos ou nominais Identificam o credor e se subdividem em: • à ordem e • não à ordem. À ordem - Os nominativos à ordem circulam mediante tradição acompanhada de endosso. A cláusula “à ordem de” não é exigência formal que aplica-se a todos os títulos o único título em que tal cláusula é exigida é na duplicata. Nos demais títulos não é necessário a presença da cláusula “à ordem” ou “não à ordem” para torná-los válidos, já na duplicata deve haver pelo menos uma das cláusulas. Classificação dos Títulos de Crédito. Os títulos de crédito nominativos ou nominais – não à ordem. Não à ordem - circulam com a tradição acompanhada de cessão de crédito. O título “não à ordem” impossibilita a circulação por endosso, mas há possibilidade de circulação por cessão civil de crédito. Portanto, não se pode afirmar que a cláusula “não à ordem” implica na impossibilidade de circulação do título de crédito, pois, pode haver circulação do título por outro meio que não o endosso. A cláusula „não à ordem‟ é um recado do devedor ao credor, de que ele não quer se sujeitar aos princípios da abstração e da inoponibilidade que incidem no momento em que o título de crédito é posto em circulação. Classificação dos Títulos de Crédito. Essência Creditícia - Títulos Próprios - Títulos Impróprios Quanto ao conteúdo da declaração cartular: títulos próprios: - “propriamente ditos”: são aqueles em que se atesta uma operação de crédito , consubstanciam operações de crédito. São aqueles títulos que conferem ao seu titular o direito a uma prestação de coisas fungíveis, coisas que podem ser substituídas por outras da mesma espécie, qualidade e quantidade, como dinheiro. Ex: letra de câmbio, cheque, nota promissória, duplicata, ações das S/As, debêntures (art. 585, I, CC: cambiais; os demais incisos: contratuais - direito civil). Art. 16 Dec. 57.663/66 - O detentor de uma letra é considerado portador legítimo se justifica o seu direito por uma série ininterrupta de endossos, mesmo se o último for em branco. (documento de legitimação) Classificação dos Títulos de Crédito. Essência Creditícia - Títulos Próprios - Títulos Impróprios Quanto ao conteúdo da declaração cartular: Títulos impróprios: . são papéis que asseguram créditos de diversas espécies, e que não reúnem em si todos os requisitos dos títulos de crédito. Representam bens, documentam financiamento ou legitimam seu portador ao exercício de determinados direitos. A expressão títulos impróprios é habitualmente utilizada, na doutrina e na jurisprudência, para designar tais documentos. Os títulos impróprios, em regra, são classificados, conforme o caso, como: •títulos representativos ou de tradição; títulos de financiamento; e títulos de legitimação ou participação. Classificação dos Títulos de Crédito. O Títulos impróprios classificados, como títulos representativos ou de tradição – ensina, Paulo Salvador Frontini que “nos títulos de crédito impropriamente ditos, ou títulos representativos, não ocorre nenhuma operação de crédito. Simplesmente, utilizando-se da técnica jurídica elaborada pela doutrina dos títulos de crédito, incorpora-se ao documento um direito sobre a coisa. A „coisa‟ vem a ser um bem móvel corpóreo, geralmente mercadoria: os direitos sobre essa mercadoria – os direitos de proprietário da mercadoria – ficam transpostos e incorporados ao título, como ocorre no conhecimento de depósito ou no conhecimento de transporte. Assim, quem tem o documento é o dono da mercadoria descrita no título, porque o título é a mercadoria. E pode vendê-la negociando o título e entregando-a (ou seja, fazendo o título circular). Quem compra o título compra a mercadoria que, juridicamente, está impregnada no papel”. Classificação dos Títulos de Crédito. Há duas espécies de títulos impróprios representativos ou de tradição que são • títulos representativos de mercadorias depositadas – são o conhecimento de depósito e o warrant, emitidos por armazém geral a pedido do depositante. Eles são títulos à ordem emitidos, conjuntamente, por empresa de armazéns- gerais, atestando o depósito de mercadorias. São títulos representativos de mercadorias depositadas. O conhecimento de depósito é o título que representa as mercadorias depositadas. O warrant é uma espécie de nota promissória com garantia pignoratícia, em que o subscritor promete pagar determinada importância ao tomador, garantindo o pagamento com o penhor sobre as mercadorias depositadas no armazém geral Classificação dos Títulos de Crédito. • títulos representativos de mercadorias transportadas. O conhecimento de frete ou de transporte é título à ordem emitido por empresa de transporte e serve para provar o recebimento da mercadoria e a obrigação de entregá-la no lugar de destino. Representa a mercadoria, de modo que seu portador é o presumível proprietário daquela. O conhecimento de transporte é nominativo, transmissível por endosso. O endossatário nominado e o portador do conhecimento ficam investidos nos direitos e obrigações do consignatário, em face da empresa emissora Classificação dos Títulos de Crédito. O Títulos impróprios classificados, como títulos de financiamento; São os representativos de crédito oriundo de financiamento concedido por instituições financeiras. Podem ser rurais, comerciais ou industriais. Sua característica é a constituição da garantia no próprio título, vale dizer, no próprio documento em que é concedido o financiamento. As cédulas têm garantia real, enquanto as notas de crédito têm garantia fidejussória. A cédula de crédito rural, instituída pelo Decreto-Lei nº 167/67, conforme as garantias que ostenta, apresenta-se sob as seguintes modalidades: •cédula rural pignoratícia; •cédula rural hipotecária; •cédula rural pignoratícia e hipotecária; •nota de crédito rural. Classificação dos Títulos de Crédito. O crédito industrial encontra dois títulos de financiamento, produzidos pelo Decreto-Lei nº 413/69: •cédula de crédito industrial e nota de crédito industrial. E promessa de pagamento em dinheiro com garantia real consistente em: •penhor cedular; •alienação fiduciária; ou •hipoteca cedular. Vencida a cédula, os máquinas e aparelhos industriais, matérias-primas, produtos industrializados, embalagens, animais destinados à industrialização, veículos, aviões, títulos de crédito, os bens adquiridos ou pagos com o financiamento, podem ser objeto de penhor cedular. Classificação dos Títulos de Crédito. Enquanto não for liquidada a cédula, os bens deverão permanecer nas respectivas propriedades nele mencionadas, vedada sua remoção sem prévia aquiescência do credor, salvo no caso dos veículos, barcos, aviões se a atividade financiada o exigir. Os bens vinculados à cédula permanecemna posse imediata do emitente ou do terceiro prestante da garantia real, como fiel depositário. Se a garantia for prestada por terceiro, este e o emitente serão solidariamente responsáveis pela integridade e guarda dos bens gravados. Na hipoteca constituída, incluem-se as construções e respectivos terrenos, instalações e benfeitorias. Também incorporam-se nela as instalações e edificações oriundas do crédito, que só poderão ser retiradas com o prévio consentimento expresso do credor. Classificação dos Títulos de Crédito. O Títulos impróprios classificados, como títulos de legitimação ou participação - conferem ao titular o direito de reclamar certos serviços. São emitidos para à participação em agremiações e eventualmente ao ingresso onde se realizam eventos reservados a pagantes. Pontes de Miranda, “são papéis que atribuem a seus detentores, mediante apresentação, a capacitação para exercer os direitos e usufruir das prestações neles mencionadas.” São apenas documentos comprobatórios de sua causa. Ex: um bilhete de estrada de transporte, cinema, campos de futebol, parques de diversões, conhecimento de depósito de mercadorias e warrant (títulos armazeneiros - Decreto 1.102/1903); títulos de crédito rurais (Decreto Lei 167/67). Classificação dos Títulos de Crédito. • Quanto à pessoa do emitente: Relativamente à pessoa do emitente: os títulos de crédito podem ser público ou privado, conforme forem emitidos por pessoa de direito público, como os títulos da dívida pública, ou por pessoa de direito privado. • Quanto à prestação pode ser representativos ou títulos de valor em dinheiro Os títulos representativos – são documentos que representam mercadorias ou bens, por exemplo os conhecimentos de depósitos e Warrants emitidos por armazéns-gerais ou de cédulas de produto rural(CPRs físicas), estes títulos conferem aos titulares o direito de exigir a entrega de mercadorias. Classificação dos Títulos de Crédito. • Quanto à complexidade: simples ou complexos: Os simples – conferem ao titular apenas um direito, como receber determinada quantia em dinheiro. (nota promissória, letra de câmbio etc). Os complexos – são aqueles que conferem mais de um direito ao titular, como o direito de receber uma quantia emprestada e também os juros do período. • Quanto ao prazo, podem ser à vista ou a prazo: À vista ou (contra-apresentação), o vencimento do título é indeterminado, sendo a obrigação exigível mediante a apresentação do documento ao devedor. A prazo – há uma data de vencimento expressa no documento. OBRIGADA “ Toda empresa precisa ter gente que erra que não tem medo de errar e que aprende com o erro.“ Bill Gates EXERCÍCIO – Aula - 01 01- (AGU 2012 - CESPE – ADVOGADO) - No que se refere aos títulos de crédito, julgue os itens subsequentes. O título que for emitido em favor de pessoa cujo nome conste no registro do emitente e que for transferido mediante termo assinado pelo proprietário e pelo adquirente constituirá título à ordem. ( ) certo ( ) errado 02-Magistratura DF – 2011) Quanto à sua estrutura, constitui ordem de pagamento: a)( ) o cheque; b)( ) a duplicata; c)( )a letra de câmbio; d)( )todas as alternativas acima (a, b, c) são corretas EXERCÍCIO – Aula - 03 03-TJ/PE 2013 - FCC - JUIZ SUBSTITUTO) - O título de crédito poderá ser emitido a)( ) apenas em papel, sendo vedada sua emissão eletrônica, porque inviabiliza sua circulação. b)( )eletronicamente, desde que seja arquivado seu equivalente em papel pelo emitente. c)( )a partir de caracteres em computador ou meio técnico equivalente, por pessoas físicas ou jurídicas, independentemente de constar da escrituração do emitente, quando forem meramente formais e não causais. d)( )a partir de caracteres criados em computador ou meio técnico equivalente e desde que conste da escrituração do emitente, observados requisitos mínimos estabelecidos em lei. c)( )em papel ou eletronicamente, sem exigência de qualquer outro requisito, exceto o valor pelo qual deve ser pago. EXERCÍCIO – Aula - 03 04-(CEITEC 2012 - FUNRIO – ADVOGADO)No que se refere ao aval, em títulos de crédito, na forma como determina o Código Civil, é correto afirmar. a)( ) O aval somente deve ser dado no verso do próprio título. b)( ) É vedado o aval parcial. c)( )Não subsiste a responsabilidade do avalista, ainda que nula a obrigação daquele a quem se equipara. d)( ) O aval posterior ao vencimento não produz os mesmos efeitos do anteriormente dado. e)( ) Pagando o título, não tem o avalista ação de regresso contra o seu avalizado e demais coobrigados anteriores. EXERCÍCIO – Aula - 03 05- QUESTÃO OBJETIVA : Quanto à classificação dos títulos de crédito, é incorreto afirmar: a) Quanto ao modelo, os títulos podem ser classificados como livres (letra de câmbio e nota promissória) e vinculados (cheque e duplicata). b) quanto à estrutura, os títulos se classificam como ordem de pagamento ou promessa de pagamento. c) como exemplo de ordem de pagamento, temos a letra de câmbio, e como promessa de pagamento a nota promissória. d) quanto às hipóteses de emissão, os títulos de créditos podem ser classificados em causais e não causais. e) todos os títulos de crédito existentes no Brasil podem ser considerados não causais, visto que não dependem de causa específica para serem emitidos. CASO CONCRETO – Aula - 03 CASO CONCRETO: Um empresário que trabalha no ramo de venda a varejo pretende utilizar, nas suas operações a crédito, duplicatas ao invés de cheques, em virtude da alta taxa de inadimplência. Procura você para consulta acerca das diferenças básicas entre tais títulos. Responda ao consulente de acordo com as classificações dos títulos de crédito. QUESTÃO OBJETIVA: São títulos de crédito que contêm ordem de pagamento: A) nota promissória e duplicata. B) warrant e partes beneficiárias. C) nota promissória e debênture. D) letra de câmbio e cheque
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