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Matemática Financeira - Unip PROVA – MATEMÁTICA FINANCEIRA 1. Marina deseja obter em um ano e nove meses o montante de R$ 187.900,00. Tem um capital aplicado à taxa de juros simples de 4,4% a.m. Qual é o capital aplicado por Marina? A. R$ 20.335,49 B. R$ 42.704,54 C. R$ 97.661,12 D. R$ 145.195,46 E. R$ 167.564,51 2. O capital de R$ 12.000,00 foi aplicado a juros compostos, à taxa d e 60% ao ano, capitalizada trimestralmente, pelo prazo d e 8 me ses. Determine o montante, considerando convenção exponencial. A. R$ 17.419,76 B. R$ 42.024,37 C. R$ 36.780,27 D. R$ 29.419,76 E. R$ 16.416,44 3. A taxa de juros simples mensal a que d evo apli car a u m principal de R$ 1.000,00 para obter R$ 1.800,00 de montante em um ano e meio será de: A. 3,44%a.m. B. 4,44%a.m. C. 4,44%a.a. D. 3,44%a.a. E. 5,44%a.m. 4. Qual o montante composto de um principal de R$ 30. 000,00 à taxa de juros de 8,9%a.m. ao final de 6 meses? A. R$ 20.036,68 B. R$ 32.670,00 C. R$ 50.036,68 D. R$ 56.700,00 E. R$ 62.670,68 5. Um investidor aplica R$ 8.920,00 como depósito inicial em uma caderneta de poupança que paga juros compostos de 2% ao mês. Depois de 2 meses, aplica mais R$ 3.120,00. Sabendo que esse aplicador re tirou R$ 4.500,00 no final do terceiro mês, quanto terá ao final do quarto mês? A. R$ 3.654,92 B. R$ 7.540,00 C. R$ 8.311,35 D. R$ 8.154,92 E. R$ 9.208,36 6. Certas operações podem ocorrer por um período de apenas alguns d ias, tornando conveniente utilizar a taxa diária e obtendo os juros segundo a convenção do ano civil (exato) ou do ano comercial. Então, se um capital de R$ 15 .000,00 foi aplicado por 5 dias à taxa de juros simples de 9,3% ao mês, em um mês de 31 dias, a diferença entre os valores dos juros comerciais e dos juros exatos será de: A. R$ 7,50 B. R$ 15,00 C. R$ 22,50 D. R$ 30,00 E. R$ 37,50 7. Qual a taxa administrativa aplicada em um desconto simples bancário de R$ 47.595,11 calculado sobre um valor nominal d e R$ 180.970,00 à taxa d e desconto d e 3,5%a.m. em uma antecipação de 7 meses? A. 55,55% B. 5,5% C. 19% D. 18% E. 1,8% 8. Um título com valor nominal de R$ 1.895,00 foi descontado em uma antecipação de 3 meses, sendo beneficiado com um desconto simples racional de R$ 257,98. Qual a taxa de desconto utilizada nessa operação? A. 4,25%a.m. B. 4,5%a.m. C. 5.0%a.m. D. 5,25%a.m. E. 5,5%a.m. 9. Qual o desconto simples bancário de um título nominal de R$ 9.350,00, em uma antecipação de cinco meses, à taxa de desconto de 6% ao mês, sabendo que a financeira cobrou 2,33% de taxa administrativa? A. R$ 3.022,85 B. R$ 6.327,15 C. R$ 6.535,65 D. R$ 2.459,50 E. R$ 6.890,50 10. Os economistas são unânimes em afirmar que o consumidor deve evitar ao máximo utilizar o limite d e crédito automático oferecido p elos bancos, conhecido com o cheque especial, pois os juros cobrados atualmente oscilam e m torno de 8%a.m. A taxa anual composta equivalente mais próxima dessa cobrança é: A. 96% B. 100% C. 120% D. 152% E. 160% 11. Um título de valor nominal de R$ 3.000,00 sofreu um desconto real d e 15% ao ano, capitalizados semestralmente, 3 anos antes do vencimento. Qual o seu valor atual? D = N [(1 + i)ⁿ - 1] / (1 + i)^n A. 1943,88 B. 1324,15 C. 1845,78 D. 1934,85 E. 1984,78 12. O que é sinking fund, no Sistema de Amortização Americano? A. Sistema de amortização constante, para dívidas de longo prazo. B. Acumulação de fundos para, se necessário, durante uma crise, ter como fortalecer o Dólar. C. Sistema para pagamento de prestações iguais onde os juros serão pagos somente ao final da amortização total. D. Acumulação de poupanças periódicas durante o prazo do empréstimo, para que, no final do período, o montante do fundo seja igual ao valor da dívida. E. Fundo de Reservas do Banco Central Americano, conhecido como Tesouro Nacional. 13. Determine o juro de uma aplicação de R$ 20.000,00 a 6,5%a.m., capitalizados mensalmente durante 8 meses. M = C(1+ I)^n J = M - C J = cC – C J = C[(1+ I)^n – 1] A. 13.099,91 B. 13463,7500 C. 12463,73 93 D. 7894,021896 E. 21785,1249 14. Quando falamos exclusivamente e m pagamento do principal (capital emprestado), o qual é efetuado, geralmente, mediante parcelas periódicas, estamos nos referindo a: A. Prestação B. Amortização C. Juros D. Encargos financeiros E. Carência 15. Foi feita uma aplicação a juros compostos de R$ 6.400,00 a uma taxa de 7% ao semestre. Se o valor for resgatado ao 3º mês, qual ser á o montante? A. R$ 6.620,21 B. R$ 6.830,61 C. R$ 6.504,23 D. R$ 6.932,32 E. R$ 7.104,61 16. Qual é o montante d e R$ 200.000,00 aplicado por 4 meses com juro s simples à taxa de 12%a.s.? Acrescentar fórmula ou texto quando necessário. A. R$ 206.000,00 B. R$ 202.000,00 C. R$ 220.000,00 D. R$ 216.000,00 E. R$ 212.000,00 17. Com relação aos diversos sistemas de amortização, analise as afirmativas a seguir: I. No Sistema Francês de Amortização, as prestações são constantes, com amortização crescente. II. No Sistema de Amortização Constante, a segunda prestação anual, para um empréstimo de R$ 580. 000, a ser amortizado em 10 anos, com uma taxa de juros de 9,5% ao ano, é de R$ 108.800,00. III. O Sistema Americano de Amortização s e caracteriza por ser um sistema d e pagamentos em que são pagos somente os juros devidos, com o principal da dívida mantendo -se constante. Assinale: A. Se somente as afirmativas I e II estiverem corretas. B. Se somente as afirmativas I e III estiverem corretas. C. Se somente a afirmativa III estiver correta. D. Se somente as afirmativas II e III estiverem corretas. E. Se todas as afirmativas estiverem corretas. 18. No regime de amortização constante, Carlos fez um empréstimo de R$ 40.000,00 para a compra de um automóvel. Ele deverá quitar essa dívida em 40 prestações mensais. Considerando a taxa de juros de 24% ao ano, qual deverá ser o valor dos juros e o valor da prestação correspondente ao 21º mês? Fórmulas A. J = R$ 400,00 e PMT = R$ 1.400,00 B. J = R$ 480,00 e PMT = R$ 1.800,00 C. J= R$ 4000,00 e PMT = R$ 2.000,00 D. J = R$ 4800,00 e PMT = R$ 2.400,00 E. J = R$ 5000,00 e PMT = R$ 3.400,00 19. Qual é a taxa diária proporcional de juros no regime de juro s simples d e 42,6% ao mês? Acrescentar fórmula ou texto quando necessário. A. 1,42%a.m. B. 2,33%a.m. C. 1,77%a.m. D. 2,20%a.m. E. 1,11%a.m. 20. Qual a taxa equivalente composta a 20% ao bimestre para o prazo de um mês? A. 10,00% B. 8,986% C. 9,625% D. 9,544% E. 9,326% 21. Qual é o montante de uma aplicação de capitalização composta no valor de R$ 5.230,00 aplicado a uma taxa de 3,3%a.m. durante 3 meses? A. R$ 82.756,25 B. R$ 82.677,77 C. R$ 82.996,77 D. R$ 82.333,33 E. R$ 82.926,25 22. O que são encargos financeiros? A. Representam os juros da operação, caracterizados como retorno para o devedor e custo para o credor. B. Representam o montante da operação, caracterizados como custo para o devedor e retorno para o credor. C. Representam as prestações da operação, caracterizados como lucro para o devedor e custo p ara o credor. D. Representam os débitos a juros simples, caracterizados como saída para o devedor e entrada para o credor. E. Representam os juros para a operação, caracterizados como cus to para o devedor e retorno para o credor. 23. Um investidor está decidindo como repagar um financiamento que obteve. Poderá escolher Sistema Price ou o Sistema de Amortização Constante (SAC), ambos com o mesmo número de prestações, mesmo prazo totale a mesma taxa de juros. Comparando os dois, o investidor observa que (escolha a alternativa correta): A. O valor presente líquido do SAC é menor do que o do Price. B. A prestação, pelo SAC, é constante ao longo do tempo. C. A prestação, pelo Price, é declinante ao longo do tempo. D. A primeira prestação pelo SAC é maior do que a do Price. E. As prestações pelo SAC são sempre maiores que as do Price. 19 PÁG 24. Um financiamento no valor de R$ 200. 000,00 deve ser sal dado em 10 prestações mensais pelo SAF, sendo a taxa de juros contratada d e 2 ,2% ao mês. Qual será o valor da 10° amortização? A. R$ 20.000,00 B. R$ 22.498,93 C. R$ 22.014,61 D. R$ 24.404,34 E. R$ 21.540,71 25. Qual sistema de amortização tem as amortizações do principal sempre iguais, em todo o prazo de operação? A. SAA B. SAF C. SAC D. SACRE E. PRICE 26. Analise as afirmações a seguir : I. No Sistema Francês de amortização, as prestações são crescentes, com juros decrescentes. II. No Sistema de Amortização Constante, a segunda prestação anual, para um empréstimo de R$ 80.000,00 a ser amortizado em 5 anos , com taxa de juros de 20% ao ano, é de R$ 28.800,00. III. O Sistema Americano de Amortização se caracteriza por ser um sistema de pagamentos em que são pagos somente os juros devidos, com o principal da dívida mantendo-se constante. IV. Segundo o Sistema de Amortização Constante, para um empréstimo de R$ 50.000,00, a ser amortizado em 25 vezes a uma tax a de juros de 5% ao mês, o valor acumulado das três primeiras prestações é de R$ 12.700,00. Fórmulas: Assinale as alternativas com as informações incorretas: A. I e III B. I e IV C. II e III D. II e V E. III 27. Um capital de R$ 10.000,00 foi aplicado à taxa d e 3,2%a.m. no regime d e capitalização simples por um período de 6 meses. Qual o valor dos juros? Acrescentar fórmula ou texto, quando necessário. A. R$ 10.320,00 B. R$ 1.920,00 C. R$ 2.000,00 D. R$ 3.200,00 E. R$ 10.920,00 28. Em qual dos sistemas de amortização a devolução do capital emprestado é efetuada ao final do período? A. SAA B. SAF C. SAC D. SACRE E. PRICE 29. Temos uma dívida d e R$ 55.000,00 e ser á paga em juros simples de 3,3% ao trimestre e deverá ser paga em três meses. Quanto pagar á de juros? A. R$ 1.500,00 B. R$ 2.000,00 C. R$ 1.815,00 D. R$ 1.210,00 E. R$ 1.500,00 30. Basicamente, para que são desenvolvidos os sistemas de amortização? A. Para aplicações financeiras de grandes valores onde se t em grandes quantias envolvidas. B. Para operações de empréstimos e financiamentos de longo prazo, envolvendo desembolsos periódicos do principal e encargos. C. Para operações de aplicações de longo pr azo, envolvendo valores periódicos do principal e encargos como a poupança. D. Para operações de aplicações no mercado de ações, envolvendo somente o principal sem encargos . E. Para operações de empréstimo e financiamento de curto prazo, envolvendo somente desembolsos periódicos do principal . 31. Um capital de R$ 150.000,00 aplicados por 8 meses , com juros simples e uma taxa d e juros 5,4% ao semestre produzirá qual montante? A. R$ 206.500,00 B. R$ 202.000,00 C. R$ 220.700,00 D. R$ 160.800,00 E. R$ 212.000,00 32. Qual é a taxa mensal proporcional de juros no regi me d e juros simples a 32,8% ao ano? Acrescentar fórmula ou texto, quando necessário. A. 3,00%a.m. B. 4,22%a.m. C. 2,73%a.m. D. 2,33%a.m. E. 3,25%a.m. 33. Determinar a taxa mensal de desconto racional de um título negociado 60 dias antes de seu vencimento. O valor de resgate é R$ 20.000,00 e valor atual na data de desconto é de R$ 18.000,00 A. 4,00% B. 5,55% C. 6,00% D. 4,44% E. 5,22% 34. Qual o montante produzido pelo capital de R$ 6. 800,00, em regime de juro composto, aplicado durante 4 meses, à taxa de 4,8% ao mês? A. 10693,7303 B. 13463,7500 C. 12463,73 93 D. 8202,65 E. 21785,1249 35. Sendo a taxa corrente de juros compostos de 8% ao tri mestre, quanto deve ser aplicado hoje para se resgatar R$ 30.000,00 daqui a um ano? A. R$ 21.310,12 B. R$ 22.050,90 C. R$ 24.432,13 D. R$ 26.305,20 E. R$ 22.000,00 36. Uma empresa desconta do salário anual de seus funcionários certa porcentagem para um plano de previdência privada. O desconto é de p % sobre R$ 30.000,00, de renda anual, mais (p+2)% sobre o montante anual do salário que excede R$ 30.000,00 . João teve desconto total de (p+0,25)% do se u salário anual para o plano de previdência privada. O salário anual de João, em reais, sem o desconto do plano de previdência é: A. 28.285,25 B. 34.285,71 C. 34.274,65 D. 42.000,00 E. 56.000,00 37. Quando falamos exclusivamente dos prazos para iniciar uma série de pagamentos estamos nos referindo a: A. Prestação B. Amortização C. Juros D. Encargos financeiros E. Carência 38. Qual é o montante de um a aplicação de capitalização composta no valor de R$ 50.000,00, admitindo i = 4,3%a.m. e n = 4 meses? A. M = R$ 58.600,00 B. M = R$ 59 .000,65 C. M = R$ 59.170,77 D. M = R$ 59.370,45 E. M = R$ 59.564,82 39. Um financiamento no valor d e R$ 50.000,00 deve ser saldado e m 5 prestações mensais pelo SAC. A taxa de juros contratada é de 8% ao mês. Quais serão os juros ao final do período? A. R$ 10.000,00 B. R$ 10.400,00 C. R$ 10.550,00 D. R$ 11.500,00 E. R$ 12.000,00 40. Um financiamento no valor de R$ 50.000,00 deve ser saldado em 5 prestações mensais pelo SAC. A taxa de juros contratada é de 8% ao mês. Qual o valor da 3ª prestação ? A. R$ 10.000,00 B. R$ 11.600,00 C. R$ 10.800,00 D. R$ 12.400,00 E. R$ 14.000,00 41. Qual o valor do desconto bancário de uma duplicata de R$ 300,00 descontado 30 dias antes do vencimento, à taxa d e desconto de 0,3%a.d.? A. R$ 24,00 B. R$ 25,00 C. R$ 26,00 D. R$ 27,00 E. R$ 30,00 42. (ASSAF NETO, 2001): Seja um título d e valor nominal de R$ 4.000,00 vencível em um ano, que está sendo liquidado 3 meses anos do seu vencimento. Sendo de 42% a.a. a taxa nominal de juros corrente, pode -se calcular o desconto e o valor descontado desta operação. Fórmulas: Assinale a alternativa correta: A. Dr= R$ 380,09 e Vr=R$ 3.619,92 B. Dr= R$ 2.230,09 e Vr = R$1.769,91 C. Dr= R$ 5.040,00 e Vr= R$1.040,00 D. Dr= R$ 380,09 e Vr= R$ 1.769,91 E. Dr= R$ 2.230,09 e Vr = R$ 1.040,00 43. Que capital de verá ser aplicado à taxa de 10%a.t. para produzir, ao final de dois anos, o montante de R$ 14.400,00, no regime de capitalização simples? A. R$ 2.440,00 B. R$ 4.000,00 C. R$ 6.400,00 D. R$ 8.000,00 E. R$ 12.000,00 44. Um investidor deposita to do mês o valor de R$ 1.000,00, durante 10 meses, em um banco que remunera à taxa de 24 % ao ano, co m capitalização mensal. Ele decide resgatar todo o montante correspondente a essa operação imediatamente após o último depósito. Considerando a taxa proporcional o valor desse resgate é de: A. R$ 10.949,72 B. R$ 11.388,38 C. R$ 11.607,55 D. R$ 13.034,87 E. R$ 14.680,48 45. A taxa de juro simples mensal a que devo aplicar um principal de R$ 1.000,00 para obter R$ 1.800,00 de montante em um ano e meio será de: A. 3,44%a.m. B. 4,44%a.m. C. 4,44%a.a. D. 3,44%a.a. E. 5,44%a.m. 46. Segundo o regime de juros simples, um título de R$ 5. 400,00 foi descontado no Banco Azul, que cobra a taxa de 40%a.a. Sabendo que a operação se d eu 3 meses antes do vencimento do título, sob o critério de desconto comercial, o valor líquido recebido foi de: A. R$ 6.000,00 B. R$ 5.993,34 C. R$ 4.909,09 D. R$ 4.913,55E. R$ 4.860,00 47. Calcule o valor atual , à taxa de 2,5% ao mês, do capital de R$ 4. 500,00 disponível no fim de 5 meses. M = C(1+i )^n A. 8573,1234 B. 2154,3157 C. 5314,1234 D. 2687,1549 E. 5091,3369 48. Se um certo capital tiver sido aplicado por um único período a uma determinada taxa de juros, em qual das modalidades de juros, simples ou composta, se obterá o maior rendimento? Fórmulas: A. Em qualquer uma d as modalidades o rendimento será o mesmo. B. Na modalidade de juros simples o rendimento será maior. C. Na modalidade de juros compostos o rendimento será maior. D. Não há como saber em qual modalidade o rendi mento será maior porque não foram dados valores para fazer os cálculos. E. A modalidade de juros simples tem o rendimento maior no início, mas com o aumento do tempo a modalidade de juros compostos começa a ter um maior rendimento. 49. Um empréstimo no valor de R$ 20 . 000,00 é concedido à taxa de juros compostos de 10% ao ano, a ser reembolsado em 5 anos d e acordo co m o SAC. Determine o valor total do financiamento após a quitação através da construção da planilha de dados dessa operação financeira. A) 50. Na empresa onde fui contratado, é necessário uso de computador pessoal, então tive de fazer um empréstimo para pagar um computador novo, porque não tinha todo o dinheiro. Verifiquei que, no final do empréstimo, terei pago R$ 4.300,00 e, de juros, pagarei R$ 1.800. A taxa de empréstimo foi de 3%a.m. Qual o preço do computador sem os juros? Por quantos anos pagarei pelo empréstimo? A. O valor do computador sem os juros era de R$ 1. 800,00, e o prazo de pagamento foi de 2 anos. B. O valor do computador sem os juros era de R$ 2, 500,00, e o prazo d e pagamento foi de 18 meses. C. O valor do computador s em os juros era de R$ 2.500,00, e o prazo de pagamento foi de 2 anos. D. O valor do computador sem os juros era de R$ 6. 100,00, e o prazo de pagamento foi de 18 meses. E. O valor do computador sem os juros era de R$ 6. 100,00, e o prazo de pagamento foi de 2 anos. 51. Calcule o montante de R$ 11.500,00, a juros compostos de 2,5% ao mês, durante 40 meses. A. 30878,2341 B. 18193,1703 C. 38193,17 03 D. 31893,1892 E. 27596,1574 52. O que significa carência dentro de um sistema de amortização? A. Prazo de incerteza sobre um investimento. B. Tempo para iniciar o pagamento dos encargos . C. A postergação do principal, inclusive os juros. D. A postergação só do principal, excluídos os juros. E. O tempo para se calcular uma dívida. 53. Um fogão está à venda a prazo nas seguintes condições: R$ 150,00 na entrada R$ 200,00 em 30 dias R$ 200,00 em 60 dias Sendo a taxa linear de juros de 2% ao mês, até que preço é interessante comprar o fogão à vista? A. R$ 550,00 B. R$ 540,37 C. R$ 560,37 D. R$ 539,37 E. R$ 530,37 54. Sabemos que os sistemas de amortização são desenvolvidos basicamente para operações de empréstimos e financiamentos de longo prazo, envolvendo desembolsos periódicos d o valor principal e encargos financeiros. Podemos comparar as duas metodologias, SAC e SAF, a partir de uma situação dada a seguir: Principal: $ 15.000,00 Taxa de juros: 10%a.m. Número de períodos: 10 meses Assinale a alternativa incorreta: As prestações do SAC e do SAF são iguais, assim, o valor da prestação para os dois métodos é de R$ 2.441,18. A partir da análise das planilhas do SAC e do SAF que podem ser construídas, observamos que as prestações do SAC são maiores do que as do SAF no início do período, ficando menores no final. A amortização para SAC é igual a R$ 1500,00. D. Evidentemente, existe um momento em que ocorre a igualdade dos pagamentos, e esse momento ocorre aproximadamente no quinto período. E. Os valores para juros para SAC e SAF não são iguais. 55. Sendo a taxa corrente de juros compostos de 5% ao quadrimestre, quanto deve ser aplicado hoje para se resgatar R$ 30.000,00 daqui a 16 meses? A. R$ 36.465,18 B. R$ 36.000,00 C. R$ 32.780,13 D. R$ 24.681,07 E. R$ 25.000,00 56. Foi feita uma aplicação a juros compostos d e R$ 2.300,00 a u ma taxa de 12% ao bimestre. Se o valor for resgatado ao 1º mês, qual será o montante? A. R$ 2.330,00 B. R$ 2.322,55 C. R$ 2.311,20 D. R$ 2.434,09 E. R$ 2.457,22 57. Um empresário deseja comprar um equipamento cujo valor é de R$ 550.00 0,00 utilizando o Sistema de Amortização Constante – SAC. O banco financiasse equipamento em 100 meses, a uma taxa de 1,12% ao mês, juros compostos. Assim, a primeira prestação a ser paga será de: PMT = Amort + J Amort = PV/n A. R$ 12.160,00 B. R$ 11.200,00 C. R$ 11.666,00 D. R$ 15.000,00 E. R$ 11.660,00 58. Carlos comprou em janeiro de 2009 uma casa por R$ 680.000,00, com um financiamento sem entrada no sistema de amortização constante (SAC) a ser pago em 20 anos com prestações mensais e taxa de juros de 1,78% ao mês. O contrato determina que a primeira prestação deva ser paga em fevereiro deste ano e as outras em cada um dos meses seguintes. Então, o valor da prestação que Carlos de verá pagar no mês de junho de 2010 é de: Amort = PV/n PMT1 = Amort + J1 A. R$ 13.020,10 B. R$ 13.160,35 C. R$ 14.130,40 D. R$ 13.300,40 E. R$ 13.450,70 59. Um financiamento no valor de R$ 200. 000,00 deve ser saldado em 10 prestações mensais pelo SAF, sendo a taxa de juros contratada de 2,2% ao mês. Qual será o valor das prestações? A. R$ 20.000,00 B. R$ 21.496,32 C. R$ 22.498,93 D. R$ 22.500,00 E. R$ 22.765,43 60. Qual o montante produzido pelo capital de R$ 6.800,00, em regime de juro composto, aplicado durante 4 meses, à taxa de 4,8% ao mês? M=C(1+i)^n A. 10693,7303 B. 13463,7500 C. 12463,73 93 D. 8202,65 E. 21785,1249 61. Qual é o valo r atual de um título d e R$ 25. 000,00 resgata do a 12 meses de seu vencimento, sabendo que a taxa de desconto (composto) é de 6% ao bimestre? A. 8165,1931 B. 10473,7382 C. 6193,1703 D. 1893,1892 E. 17624,0135 62. Um empréstimo de R$ 330.000,00 deve ser devolvido de acordo com o sistema de amortizações constantes em 45 prestações mensais a taxa de juros de 0,85 % ao mês. Determine o valor da prestação de número 23 e o valor dos juros cobrados dessa prestação. Amort = PV/n J=(PV/n)*(n-t+1)^i A)A prestação de n° 23 será de R$ 8.394,38 e o juros da prestação será de R$ 1.519,38 RESPOSTA: A, prestação de número 23 será igual a R$ 8.394,38 e o s juros da prestação 23 serão de R$ 1.519,38 RESPOSTA: A, prestação de número 23 será igual a R$ 8.394,38 e o s juros da prestação 23 serão de R$ 1.519,38 63. Calcule o montante de uma aplicação de R$ 10.000,00 à taxa d e 3% ao mês, pelo prazo de 15 meses. M=C(1+i)^n A. 10693,7303 B. 13463,7500 C. 12463,73 93 D. 15579,67 E. 21785,1249 64. Genivaldo contraiu um empréstimo de R$ 32 0.000,00 (trezentos e vinte mil reais), junto a uma instituição financeira, para adquirir maquinário e insumos agrícolas. Estabeleceu-se que a dívida deveria ser quitada em 48 parcelas, à taxa de juros efetiva de 13% ao ano. Foi acordado, ainda, que o principal da dívida seria restituído periodicamente, e os juros, calculados sobre o saldo devedor imediatamente anterior, sendo que a prestação mensal devida compõe -se da respectiva cota de amortização do principal, acrescida dos juros correspondentes. Nesse sentido, o sistema de amortização utilizado na transação descrita foi: A. Amortização Constante B. Amortização Francês (Tabela Price) C. Amortização Americano D. Amortização Misto E. Amortizações Variáveis A empresa Avenger financiou R$ 50.000,00de seu capital giro em um banco que cobrou juros compostos de 7% a.m. Qual o juro que essa empresa pagará, assumindo que o prazo da operação seja de 11 meses? Demonstre os cálculos. J = M x (1 + 7/100)^11 J = 105.242,60 – 50.000 J = 50.000(1+0,07)^11 j = 105.242,60 J = 50.000(1+0,07)^11 j = 105.242,60 J = 50.000 (1 + 0,07)^11 J = 55.242,60 J = 50.000 x 2,10485 J = 105.242,60 Um título com valor nominal de R$ 3.74 5,00 foi descontado com uma antecipação de 6 meses, sendo beneficiado com u m desconto simples racional de R$ 528,00. Determinar a taxa de desconto utilizado nessa operação. Demonstre os cálculos. N = 3745,00 VD = N/1 + i.n n = 6 meses 3217,00 = 3745,00/1 + i . 6 VD = 3217,00 i = 3745,00/3217,00 - 1 6 i = 1.164128 – 1 6 i = 0,0273 100 i = 2,73% a.m O que é sistema de Amortização Francês? Caracterize-o e Exemplifique-o. O sistema de amortização francês (SAF), é um sistema onde a s prestações pagas são sempre iguais, a prestação é composta da soma d a amortização + os juros do período Explique o SACRE (Sistema de Amortização Crescente). SACRE (Sistema de Amortização Crescente) - Usado pela Caixa Econômica Federal, as amortizações do dinheiro emprestado são crescentes ao longo do prazo financiado. As parcelas são decrescentes, proporcionando uma redução mais rápida do saldo devedor. Qual é a diferença entre os sistemas de amortização SAC e francês? Na tabela SAC, as prestações iniciais são mais altas, mas as amortizações do saldo devedor são constantes. Considerando que as parcelas fixas da prestação diminuem o saldo da dívida, os juros aplicados são consequentes cada vez menores. Portanto, o valor das prestações é decrescente. No caso da Tabela Price, também chamada de Sistema Francês de Amortização, o método de cálculo está em manter parcelas iguais. Como as prestações são constantes, ao longo do financiamento, a parte que cabe à amortização aumenta, enquanto o saldo devedor do juro diminui. Ou seja, nas primeiras parcelas o valor maior será correspondente ao juro e o restante será referente ao montante emprestado. Janete fez um empréstimo de R$ 8.000,00 para ser pago e m 5 parcelas mensais e consecutivas, à taxa de 5%a.m. , pelo sistema de amortização constante (SAC). Qual é o valor da última parcela? C= 8.000 A = C/n Parcela = Amortização + juros P = 1600 + 80 t = 5 meses A = 8000/5 8000 - (4x1600) = 1600 P = 1680,00 i = 5% a.m. A = 1600 1600 x 0,05 = 80 (são os juros) A = ?? Um banco libera um financiamento de 20.000,00 para ser pago por meio do Sistema de Amortização Constante (SAC) em 5 prestações mensais com um juro mensal de 3,5%. Determinando o valor das amortizações: 20 000 / 5 = 4 000 As amortizações constantes serão de R$ 4 000,00 Qual será o juro ao final do período? 2100,00 Valor da quarta prestação ? 8280,00 Vamos comparar juros simples e juros compostos. A) (Prof. Jefferson Mello). Um capital de R$ 2.500,00 foi aplicado a juros compostos à taxa mensal de 2%. Após um período de dois meses, quais os juros resultantes dessa aplicação? J=M - C → J=2500 . (1+ 0,02)² - 2500 → J=2500 . 1,0404 - 2500 J=2601-2500 → J=R$101,00 B) Calcular, no problema anterior, o valor dos juros caso a aplicação tivesse sido feita a juros simples. J = P . i. n J = 2500 . 0.02 . 2 J = 100 C) Houve diferença entre juros simples e compostos. Essa diferença aumenta ou diminui ao longo do tempo? Justifique sua resposta. No regime de juros simples, o cálculo é realizado em cima do valor inicial, do Capital e No regime de juros compostos o cálculo é realizado com base nos juros do mêsanterior Fórmulas: O investimento é uma forma de o cidadão poupar dinheiro. Se você aplicar R$ 2.200,00 em um determinado banco, poderá, após 7 meses, receber o montante de R$ 2.492,62. A) Qual foi a taxa de aplicação desse capital? B) Calcule a taxa trimestral equivalente a 30% ao ano. Assim, verifique qual taxa valeria mais a pena usar na aplicação: a taxa do item A ou a do item B. Fórmulas: a) Encontrando a taxa mensal: Tx = – 1= - 1 ≈ – 1= 1,018 -1 = 0,18 ≈ 1,8% O valor da taxa mensal é de 1,8% a.m b) Calculando a taxa trimestral equivalente a 30% a.a: Taxa trimestral: (1c+ 0,018)³ -1 = (1,018) )³ -1 = 1,055 -1 = 0,55 = 5,5% a.t Tx = = = 1,0678 – 1 = 0,678 = 6,78% Comparando as taxas trimestrais entre os itens a) e b), podemos concluir que a taxa do item b) vale mais a pena usar na aplicação: 6,78% > 5,5% Questões discursivas Questão 1: A empresa Avenger financiou R$ 50.000,00 de seu capital giro em um banco que cobrou juros compostos de 7% a.m. Qual o juro que essa empresa pagará, assumindo que o prazo da operação seja de 11 meses? Demonstre os cálculos. Observação: para que sua resposta seja validada, todos os cálculos deverão ser demonstrados. Apenas apresentação de resposta torna a questão incorreta. Para o caso de cálculo na HP12-C, demonstre a memória de cálculo. Questão 2: Um capital de R$ 28.000,00, aplicado durante 8 meses, rendeu juros de R$ 11.200,00. Apresente a taxa de juros simples anual. Observação: para que sua resposta seja validada, todos os cálculos deverão ser demonstrados. Apenas apresentação de resposta torna a questão incorreta. C = R$ 28.000,00 J = C * i * * n n = 8 meses = 8 /12 = 2 /3 ano i = J /(C * n)→Fórmula J = R$ 11.200,00 i = ? = 60% a.a 11.200 = 28.000 * 2 /3 * i 56.000i/3 = 11.200 i = 33.600 / 56.000 Resposta: 60% a.a i = 0,6 = 60% ao ano = 60% a.a 1. A taxa de juros de uma operação é de 10% ao ano. A empresa JC, diante dessa taxa, fez uma aplicação no valor de R$ 10.000,00 com prazo de 24 meses. Qual será o montante a ser resgatado no final da operação? Qual foi o juro incorrido? c=capital= 10.000,00 i=taxa= 10%a.a.= 10/100= 0,1 n ou t = tempo= 24 meses = 24: 12 = 2 anos Regime Simples j = cit j = 10.000 * 0,1 * 2 j = 2.000 m=c+j m=10.000+2.000 m=12.000,00 Resposta: no regime simples será o montante de 12.000,00 e juros de 2.000,00 Regime Composto m=c(1+i)^n m=10.000(1+0,1)² m=10.000(1,1)² m=10.000 * 1,21 m= 12.100,00 Resposta: no regime composto será o montante de 12.100,00 e juros de 2.100,00 2. Rosana aplicou R$ 7. 000,00 em uma instituição financeira. O montante de R$ 7.630,00 foi resgatado após 6 meses. Determine a taxa mensal de juros simples. Montante = Capital + Juros J = P . i . n 7630 = 7000 + J 630 = 7000 . i . 6 J = 7630 – 7000 42.000 i = 630 J = 630 i = 630/42.000 i = 0.015 A taxa mensal de juros é 1,5% 3. Determine o valor atual racional simples de um título com valor nominal de 12.000,00 com prazo de vencimento para daqui a 8 meses e com uma taxa de desconto de 3% ao mês. R : 9.120,00 4. Um banco libera um financiamento de 20.000,00 para ser pago por meio do Sistema de Amortização Constante (SAC) em 5 prestações mensais com um juro mensal de 3,5%. Qual será o valor da 4ª prestação? R : 4.280,00 Construa a planilha do pagamento dessa dívida. Determinando o valor das amortizações: 20 000 / 5 = 4 000 As amortizações constantes serão de R$ 4 000,00 Qual a taxa semestral equivalente a 40% ao ano. Temos que 40% = 40 / 100 = 0,4 Nesse caso, vale ressaltar que 1 ano possui 2 semestres, então: (1 + ia)2 = 1 + 0,4 (1 + ia)2 = 1,4 1 + ia = 1,4 1/2 1 + ia = 1,1832 ia = 1,1832 – 1 ia = 0,1832 ia = 18,32% ao semestre 5. Qual a taxa equivalente composta a 40% a.a para o prazo de 1 mês? R: 3,33 (1 + ia) = (1 + ip)n ia = taxa atual equivalente ip = taxa do período dado n = número de períodos 6. O que é capitalização por juros compostos?R: Compara-se à uma progressão geométrica, ou seja, o juro cresce de forma exponencial ao longo do tempo. Os juros incorporam-se ao capital inicial da operação e de forma acumulativa, isto é, juros sobre juros. 7. Uma empresa tomou um empréstimo de dois anos com taxa de juros compostos de 12% ao ano. Sabendo que o valor devolvido após dois anos foi 500.000,00, então, o empréstimo inicial foi de: R: 398.596,94 M= 500.000,00 I = 12% a.a = 12/100 = 0,12 T = 2 anos C = ? M = C ( 1 +i )t C = ____M_____ = 500.000,00 = 500.000,00 = 500.000,00 = 398.596,94 (1 + i ) t ( 1 + 12 )2 (1,12)2 1,2544 O valor inicial do empréstimo foi aproximadamente de R$ 398.596,94 8. No final de 2 anos, a empresa XYZ deverá efetuar um pagamento de 200.000,00 valor de um empréstimo contraído hoje no valor de 120.000,00, mais os juro s compostos devidos correspondentes ao período. Qual foi a taxa aproximada utilizada neste empréstimo? M=c.(1+i)24 200.000=120.000(1+i)24 200.000/120.000=(1+i)24 (1+i)24=1,6666 1+i=1,0214 i= 1,0214-1 i=0,214 logo i=0,0214x100=2,14 Aproximadamente 2% 9. Uma empresa desconto em um banco uma duplicata de 15.000,00, a uma taxa de desconto comercial de 3,5% a.m, 4 meses antes de seu vencimento. Qual o valor líquido recebido pela empresa? VL=15000-(15000*3,5/100*4) VL=15000-(52500/100*4) VL=15000-(525*4) VL=15000-2100 VL=12900 O Valor líquido recebido pela empresa foi de R$12.900,00 10. (BRASIL ESCOLA): Uma geladeira é vendida, pelo pagamento à vista, por 1.200,00. Caso o consumidor queira parcelar o eletrodoméstico, será cobrada uma taxa de juros no valor de 2 % ao mês. Considerando que uma pessoa comprou a geladeira em 12 prestações iguais, calcule o valor dos juros cobrados utilizando o sistema Price. P (prestação) V (valor à vista): 1 200 n (tempo): 12 i (taxa de juros): 2% = 2/100 = 0,02 11. O que é o Sistema de Amortização Francês? Caracterize-o e exemplifique-o. R: Foi desenvolvido pelo inglês Richard Price, assumiu essa denominação pelo seu uso generalizado na França no séc. passado. É muito usado no mercado financeiro do Brasil , estipula que as prestações sejam iguais, periódicas e sucessivas. Equivalem ao modelo de fluxos de caixa. Os juros, por incidirem sobre o saldo devedor, são de crescentes, e as parcelas de amortização assumem valores crescentes. Ex : SAF sem carência – Financiamento 10 0.000,00 - Prazo de pagto. 10 meses - Taxa de juros – 14,01755% a.s 1º s em. : Sdo devedor = 94.833,06 Amortização = 5.166, 94 Juros= 14.017,50 Prestação = 19.184,44 10º sem. Sdo devedor= 0,18 Amortização= 16.825, 85 Juros= 2.358,59 Prestação=19.184,44 12. Qual o valor do juro correspondente a um empréstimo de 3.200,00, pelo prazo de 18 meses, sabendo que a taxa cobrada é de 3% ao mês sob regime de capitalização simples? J=3200*0,03*18 J=1728 R : 1.728,00 13. Um título, cujo valor de resgate daqui a seis meses é de 10.000,00, foi adquirido hoje por um fundo por 9.600,00. Qual a taxa aproximada de rendimento do papel no período? R : 4,166667 M= C x (1+i x n) 10.000 = 9.600 (1 + i . n) M = C.(1+i)^n 10.000 = 1 + i . 6 9.600 10.000 = 9.600.(1+i)^6 1.04166 - 1 = i 6 (1+i)^6 = 10000/9600 = 1,041666667 0.04166 = i 1+i = 1,041666667^(1/6) → raiz sexta de 1,0416... 6 1+i = 1,006826863 i = 0.006943333 i = 1,006826863 menos 1 i = 0,69% a.m i = 0,006826863 i = 0,6827% a.m. (aprox.) 14. Um capital de 7.000,00 foi aplicado a uma taxa de 16 % a.a com capitalização semestral, durante 17 anos e 6 meses. Calcule o montante desse capital R= 103.497,41 M = C*(1+i)ⁿ M= M = 7000 (1 + 0,08) 35 C = 7000,00 M = 7000 x 14.785344 I =0,08 M = 103.497,41 N = 35 15. Como podemos caracterizar as prestações periódicas e os juros em um Sistema de Amortização Constante? No Sistema de Amortização Constante (SAC) a amortização da dívida é constante e igual em cada período. Composto por uma parcela de juros e outra parcela de capital (ou amortização) O valor da amortização é obtido mediante a divisão do capital pelo número de prestações. As prestações são periódicas e sucessivas e decrescentes em progressão aritmética. composto por uma parcela de juros e outra parcela de capital (ou amortização). 16. O que é capitalização por juros simples? É a taxa de juros que incide somente no capital inicial, não incide sobre os juros acumulados, varia linearmente em função do tempo. 17. Qual o montante auferido em uma aplicação de 50.058,80 em regime de juros compostos pelo prazo de um ano à taxa de 2,08% a.m? R = 64.086,78 M = M= P . (1 + i)ⁿ P = 50.058,80 M = 50.058, 80 (1 + 0.208)12 i = 0.028 M = 50.058,80 x 1.2802298 n = 1 ano = 12 meses M = 64.086,76 18. Para a reforma da casa, Josué fez um empréstimo de 25.250,00 no banco. Como vai receber um dinheiro de uma herança daqui a 5 meses, ele decidiu pagar as prestações pelo sistema de amortização americano, a uma taxa de 2,5 ao mês. Construa a planilha e determine o valor total dos juros pagos pelo empréstimo. MÊS SDO DEV. AMORTIZ. J URO S PRESTAÇÃO 0 25.250 --------- ------ ------- 1 “ ------------ 631,25 631,25 2 “ ---------- “ “ 3 “ -------- “ “ 4 “ ---------- “ “ 5 “ 25.250,00 “ “ Total = 3.156,25 $ 28.406,00 O valor total dos juros é equivalente a R$ 3.156,25. 19. A capitalização de juros pode ser simples ou composta. Com base nessa informação, observe os dados a seguir: Valor da aplicação : 10.000,00 período : três meses Taxa de juros : 10% ao mês PERIODO CAPITAL JUROS APURADOS MONTANTE HOJE 10.000,00 ------------- 10 .000,00 1 10.000,00 1.000,00 11.000,00 2 11.000,00 1.100,00 12.100, 00 3 12.100,00 1.210,00 13.310,00 Um empréstimo no valor de R$ 40 000,00 foi concedido no regime de amortizações constantes e deverá ser quitado em 40 prestações mensais. Considerando a taxa de juros de 2% ao mês, determine o valor da amortização acumulada, dos juros, da prestação e do saldo devedor correspondente ao 21º mês. Calculando a amortização mensal: A = 40 000 / 40 A = 1 000 Construiremos a planilha referente aos 3 primeiros meses desse financiamento, no intuito de coletarmos dados para a resolução dos itens questionados. Amortização acumulada referente até a 21ª prestação A21 = 1 000 * 21 A21 = 21 000 Juros an = a1 + (n – 1) * r a21 = 800 + (21 – 1) * (–20) a21 = 800 + (20) * (–20) a21 = 800 – 400 a21 = 400 Prestação an = a1 + (n – 1) * r a21 = 1 800 + (21 – 1) * (–20) a21 = 1 800 + (20) * (–20) a21 = 1 800 – 400a21 = 1 400 Saldo Devedor a21 = 40 000 + (20) * (–1000) a21 = 40 000 – 20 000 a21 = 20 000 Em relação à 21ª prestação temos que a amortização acumulada corresponde a R$ 21 000, o valor dos juros cobrados será de R$ 400, a prestação terá valor igual a R$ 1 400 e o saldo devedor R$ 20 000. Que capital devo aplicar hoje em uma instituição que remunera as aplicações à taxa de juros com postos de 4% ao mês para ter R$ 5.000,00 de montante daqui a dez meses? Fórmula M = P . (1 + i)n i = 4/100 i = 0.04 5.000 = P(1 + i) n P = 5000/1,04 10 P = 5000/ 1,4802 P = 3.377,82 Atenção: algumas resposta peguei na internet
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