232991133 Consumidor V

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Site: Instituto Legislativo Brasileiro - ILB
Curso: Introdução ao Direito do Consumidor (parceria ILB/ANATEL) - Turma 03
Livro: Banco de dados e cadastro de consumidores
Impresso por: José Claudionor Gomes Filho
Data: sexta, 4 julho 2014, 23:01
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Módulo V – Banco de Dados e Cadastro de Consumidores
Unidade 1 - Acesso do consumidor às informações a ele relativas
Pág. 2 - Banco de dados e cadastro de consumidores
Pág. 3
Pág. 4
Pág. 5
Pág. 6 - Características dos dados
Pág. 7
Síntese
Unidade 2 - Limite temporal de consignação
Pág. 2 - Prazo prescricional
Síntese
Exercícios de Fixação - Módulo V
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- Conceituar os mecanismos de captação de informação dos
consumidores;
- identificar como é tratada a questão da dívida discutida em juízo;
- apontar a finalidade e o período em que pode ser consignado o
nome do consumidor em banco de dados de Sistema de Proteção ao
Crédito.
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Agora que já vimos as práticas abusivas e suas consequências, vamos tratar sobre os mecanismos de
captação de dados dos consumidores, bem como seu acesso a eles. Veremos ainda como são tratadas as
dívidas discutidas em juízo.
 
Vamos iniciar conceituando dados cadastrais.
O conceito de dados cadastrais consiste em informações detidas por certos bancos, que agregam conteúdo
sobre a vida de um indivíduo.
 
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Banco de dados é o mesmo que cadastro de consumidores?
Não. Na verdade há uma distinção importante entre banco de dados e cadastro de consumidores.
 
O cadastro resume-se a informações prestadas diretamente pelo consumidor, como sucede em lojas,
promoções na internet, dentre outros, cuja finalidade não se vincula à formação de banco de dados, o que
não o inviabiliza, é claro.
O banco de dados, por sua vez, trabalha com uma diferença na origem dessa informação, já que é
proveniente do fornecedor, e a finalidade reside na agregação de maiores informações possíveis sobre
determinada pessoa e serve de consulta para demais lojas, bancos, comércio, indivíduos, entre outros,
quando da obtenção do crédito.
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O CDC trata desses bancos da seguinte forma:
 
Dos Bancos de Dados e Cadastros de Consumidores
 
Art. 43. O consumidor, sem prejuízo do disposto no art. 86, terá acesso às informações existentes
em cadastros, fichas, registros e dados pessoais e de consumo arquivados sobre ele, bem como
sobre as suas respectivas fontes.
§ 1° Os cadastros e dados de consumidores devem ser objetivos, claros, verdadeiros e em
linguagem de fácil compreensão, não podendo conter informações negativas referentes a período
superior a cinco anos.
§ 2° A abertura de cadastro, ficha, registro e dados pessoais e de consumo deverá ser
comunicada por escrito ao consumidor, quando não solicitada por ele.
§ 3° O consumidor, sempre que encontrar inexatidão nos seus dados e cadastros, poderá exigir
sua imediata correção, devendo o arquivista, no prazo de cinco dias úteis, comunicar a alteração
aos eventuais destinatários das informações incorretas.
§ 4° Os bancos de dados e cadastros relativos a consumidores, os serviços de proteção ao crédito
e congêneres são considerados entidades de caráter público.
§ 5° Consumada a prescrição relativa à cobrança de débitos do consumidor, não serão fornecidas,
pelos respectivos Sistemas de Proteção ao Crédito, quaisquer informações que possam impedir ou
dificultar novo acesso ao crédito junto aos fornecedores.
Art. 44. Os órgãos públicos de defesa do consumidor manterão cadastros atualizados de
reclamações fundamentadas contra fornecedores de produtos e serviços, devendo divulgá-lo
pública e anualmente. A divulgação indicará se a reclamação foi atendida ou não pelo fornecedor.
§ 1° É facultado o acesso às informações lá constantes para orientação e consulta por qualquer
interessado.
§ 2° Aplicam-se a este artigo, no que couber, as mesmas regras enunciadas no artigo anterior e
as do parágrafo único do art. 22 deste código.
 
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Quais os bancos de dados mais utilizados?
 
Os bancos de dados mais estudados e objetos da jurisprudência nacional
são SPC, Serasa e CCF, pois são estes que mais podem causar estrago para o
consumidor quanto às questões, principalmente sobre crédito. Aliás, o
consumidor depende do crédito com a política de financiamento incorporada no
mercado brasileiro, e talvez também pela sociedade de consumo criada na
atualidade. A ausência ou dificuldade de crédito pode se tornar um grande
problema para o consumidor. Ademais, a exposição da vida do consumidor é tamanha que ofende inclusive
sua dignidade, muitas vezes desrespeitada por vazamento de informações específicas ou de bancos de
dados inteiros.
 
O maior problema para o consumidor é a negativação de seus dados, decorrente do não pagamento de
dívidas, impossibilitando ao consumidor o crédito e a compra.
 
Qual a função desses bancos de dados?
Ao longo do tempo, percebeu-se a utilização desses bancos de dados com a função de reunir, organizar e
analisar as informações negativas a respeito das pessoas, sendo que, recentemente, foi publicada a Medida
Provisória nº 518, de 30 de dezembro de 2010, convertida na Lei 12.414, de 9 de junho de 2011, tratando de
um banco de dados com informações positivas.
 
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Como devem ser os cadastros?
Embora os bancos de dados já estivessem regulados no CDC, como
a viabilidade do acesso às informações sobre o consumidor,
conforme destacado no art. 43, a sua disciplina mostrou-se muito
restrita dada a regulação apenas no seu aspecto negativo,
tornando-se vital para a economia um desenrolar mais acurado
sobre a proteção dos cadastrados, retirando a insegurança das
informações atuais desses bancos.
 
Além disso, a lei do consumidor exigiu que os cadastros e dados dos consumidores sejam claros, objetivos e
verdadeiros, podendo inclusive o consumidor exigir a correção de dados cadastrados inveridicamente, visando
protegê-lo da inscrição indevida.
 
 
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E as características dos dados?
Nesse aspecto, verifica-se que os conceitos sobre as características dos dados não estavam traçados no CDC.
São definidos, atualmente, no § 2º do art. 3º da Lei nº 12.414/2011, quais sejam:
informações objetivas, como aquelas descritivas dos fatos e que não envolvam juízo de valor;
informações claras, aquelas que possibilitem o imediato entendimento do cadastrado
independentemente de remissão a anexos, fórmulas, siglas, símbolos, termos técnicos ou nomenclatura
específica;
informações verdadeiras, aquelas exatas, completas e sujeitas à comprovação nos termos da Lei
12.414/2011; e
informações de fácil compreensão, aquelasem sentido comum que assegurem ao cadastrado o
pleno conhecimento do conteúdo, do sentido e do alcance dos dados sobre ele anotados.
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Não foi por outra razão que se procurou evitar o desespero do consumidor quanto aos erros desses cadastros,
e buscou-se criar o banco de dados positivo, conforme vimos, facilitando a vida de fornecedores e bons
pagadores, diferenciando-os, portanto, dos devedores contumazes.
A criação desse banco pode ser salutar na distinção entre bons e maus pagadores, e, ao mesmo tempo,
resolver um problema da economia, para que não sejam estipuladas altíssimas taxas de juros, que oneram
principalmente os bons pagadores, dada a ausência de informação sobre quem tem potencialmente a chance
de obter o crédito e pagá-lo até o fim. Ora, essa situação tende a ser resolvida com a criação desse banco de
dados positivo.
 
E a dívida discutida em juízo?
Entende-se na jurisprudência brasileira que o simples fato de estar se discutindo uma dívida em juízo não
gera a presunção de que o valor não será pago.
Alguns cuidados devem ser analisados quando desta situação, até porque os títulos de crédito que se valem
para pagar uma dívida gozam de certeza e liquidez.
 
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Então, a dívida discutida em juízo pode ser inscrita?
 
Atualmente, a jurisprudência coloca como necessidade que a demanda judicial tenha plausibilidade e que o
valor seja depositado ou pago, conforme o seguinte aresto:
“CONSUMIDOR. CADASTRO DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO. O só ajuizamento de ação judicial para discutir
o valor do débito não inibe a inscrição do nome do devedor nos cadastros de proteção ao crédito; é
preciso que a demanda tenha o fumus boni juris e que o montante incontroverso da dívida seja
depositado ou pago. Agravo regimental não provido.”
 
Além desses requisitos, é necessária a informaçao complementar nos cadastros de proteção ao crédito que a
dívida encontra-se sub judice.
 
Síntese
Nesta unidade, vimos que os bancos de dados têm a função de reunir, organizar
e analisar as informações negativas a respeito das pessoas. Recentemente, foi
publicada norma tratando de um banco de dados com informações positivas.
Ver jurisprudência: Dívida discutida em juízo
 
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Agora que discutimos sobre as informações contidas nos bancos de dados e cadastros dos consumidores,
vamos ver o tempo em que as informações podem ficar registradas nestes bancos.
 
Vamos conhecer os prazos?
O CDC é claro ao estabelecer os limites temporais em que os dados de um determinado cidadão podem
constar do banco de dados. Para tanto, estabelece o limite temporal de inscrição do consumidor em 5 (cinco)
anos, na forma do art. 43, § 1º, e prazo prescricional previsto no art. 43, § 5º. Observe:
 
Art.43. (...)
§ 1° Os cadastros e dados de consumidores devem ser objetivos, claros, verdadeiros e em
linguagem de fácil compreensão, não podendo conter informações negativas referentes a período
superior a cinco anos.
(...)
§ 5° Consumada a prescrição relativa à cobrança de débitos do consumidor, não serão fornecidas,
pelos respectivos Sistemas de Proteção ao Crédito, quaisquer informações que possam impedir ou
dificultar novo acesso ao crédito junto aos fornecedores.
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O que se entende por prazo prescricional?
O prazo prescricional consiste na perda da pretensão do recebimento do valor devido em face do consumidor
pelo decurso do tempo. Por isso, estabelece-se outro prazo distinto do limite temporal em que pode constar o
nome do consumidor em banco de dados. 
Assim, se um consumidor emitiu um cheque para pagamento de uma dívida, sem adentrar no mérito dos
prazos prescricionais para a cobrança de determinadas dívidas, poder-se-ia imaginar que uma vez expirado o
prazo prescricional desse título, não mais poderia o fornecedor manter o nome do consumidor no banco de
dados.
Entretanto, a celeuma desses artigos foi tamanha que levou o STJ a se manifestar sobre o assunto. Vejamos:
 
“Súmula 323 – A inscrição de inadimplente pode ser mantida nos serviços de proteção ao crédito
por, no máximo, cinco anos."
 
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Síntese
Embora haja dois artigos tratando do limite temporal, a jurisprudência
brasileira tendeu a permanecer o nome do inadiplente pelo prazo de 5
(cinco) anos nos serviços de proteção ao crédito.
Ver jurisprudência: prazos
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Parabéns! Você chegou ao final do Módulo V do curso Introdução ao Direito do Consumidor (parceria
ILB e ANATEL).
Como parte do processo de aprendizagem, sugerimos que você faça uma releitura do mesmo e
resolva os Exercícios de Fixação. O resultado não influenciará na sua nota final, mas servirá como
oportunidade de avaliar o seu domínio do conteúdo. Lembramos ainda que a plataforma de ensino
faz a correção imediata das suas respostas!
Para ter acesso aos Exercícios de Fixação, clique aqui.
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