617 financiamento veiculos 27072017

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Financiamento 
de Veículos 
Pesados
SEST – Serviço Social do Transporte
SENAT – Serviço Nacional de Aprendizagem do Transporte
ead.sestsenat.org.br 
CDU 347.4:656.1(81)
Curso on-line – Financiamento de Veículos Pesados – 
Brasília: SEST/SENAT, 2017.
1. Contrato de financiamento. 2. Veículo - 
financiamento. I. Serviço Social do Transporte. II. 
Serviço Nacional de Aprendizagem do Transporte. III. 
Título.
27 p. :il. – (EaD)
3
Sumário
Apresentação 4
Unidade 1 | Como Financiar um Veículo 5
1 Contextualizando o Financiamento 6
1.2 Chegou a Hora de Renovar a Frota 6
2 BNDES Procaminhoneiro 7
Atividades 11
Referências 12
Unidade 2 | Tipos de Financiamento 13
1 Introdução 14
2 CDC – Crédito Direto ao Consumidor 15
3 Leasing – Arrendamento Mercantil 17
3.1 Mais Detalhes sobre o Leasing 18
4 Consórcio 18
4.1 Mais Detalhes sobre o Consórcio 19
5 Finame – CDC e Leasing 20
5.1 Mais Detalhes sobre o BNDES Finame e o BNDES Finame Leasing 20
6 Mais Informações 21
Atividades 24
Referências 25
Gabarito 26
4
Apresentação
Prezado(a) aluno(a),
Seja bem-vindo(a) ao curso Financiamento de Veículos Pesados!
Neste curso, você encontrará conceitos, situações extraídas do cotidiano e, ao final de 
cada unidade, atividades para a fixação do conteúdo. No decorrer dos seus estudos, 
você verá ícones que têm a finalidade de orientar seus estudos, estruturar o texto e 
ajudar na compreensão do conteúdo.
Este curso possui carga horária total de 10 horas e foi organizado em 2 unidades, 
conforme a tabela a seguir.
Fique atento! Para concluir o curso, você precisa:
a) navegar por todos os conteúdos e realizar todas as atividades previstas nas 
“Aulas Interativas”;
b) responder à “Avaliação final” e obter nota mínima igual ou superior a 60;
c) responder à “Avaliação de Reação”; e
d) acessar o “Ambiente do Aluno” e emitir o seu certificado.
Este curso é autoinstrucional, ou seja, sem acompanhamento de tutor. Em caso de 
dúvidas, entre em contato através do e-mail suporteead@sestsenat.org.br.
Bons estudos!
Unidades Carga Horária
Unidade 1 | Como Financiar um Veículo 3h
Unidade 2 | Tipos de Financiamento 7h
5
UNIDADE 1 | COMO FINANCIAR 
UM VEÍCULO
6
Unidade 1 | Como Financiar um Veículo
1 Contextualizando o Financiamento
Todo caminhoneiro sabe que seu caminhão é sinônimo de seu ganha-pão. É por meio 
dos fretes que realiza que ele sustenta a família, coloca os filhos na escola, paga sua 
casa etc. Todo o caminhoneiro sabe também que nem sempre sobra muito dinheiro no 
final do mês para pensar em novas despesas, como por exemplo, trocar de caminhão. 
Isso explica por que, segundo dados da Agência Nacional de Transportes Terrestres 
(ANTT), 85% dos caminhões com mais de 20 anos estão nas mãos de caminhoneiros 
autônomos. Será que essa situação não pode ser mudada?
Recentemente, podemos contar com melhores opções de financiamento que favorecem 
exatamente o caminhoneiro autônomo e o pequeno empresário do setor. Embora as 
parcelas de um financiamento possam, a princípio, comprometer o orçamento mensal 
da maioria dos caminhoneiros, existem outras fontes de economia que um novo veículo 
pode gerar e que devem ser consideradas, como: menor gasto com manutenção, menor 
consumo de combustível etc.
A seguir veremos como você pode tornar realidade o desejo de adquirir um caminhão 
mais novo.
1.2 Chegou a Hora de Renovar a Frota
Quando falamos em frota aqui, referimo-nos a qualquer número de veículos que esteja 
sob seu cuidado: podem ser dez, cinco ou apenas um – todos eles estão sujeitos aos 
mesmos problemas ao longo dos anos: desvalorização financeira, quebras e falhas 
cada vez mais constantes, custos de manutenção elevados etc.
7
 h
Você sabe se o preço do frete que você está cobrando leva em 
conta todas as despesas que você deveria considerar? Procure o 
curso Cálculo de Frete do SEST SENAT para se informar melhor.
Em um mundo ideal, no custo de cada frete realizado estaria incluída uma parcela 
referente aos gastos com manutenção e uma parcela referente à desvalorização anual 
do veículo de forma que, ao final de um determinado período, o veículo pudesse ser 
substituído, mas não é sempre que isso acontece.
Mas você sabe identificar qual o melhor momento para trocar o veículo?
A resposta é: no momento em que o veículo apresentar:
• Falhas constantes;
• Custos de manutenção crescentes;
• Aumento no gasto de combustível.
Para solucionar o problema é hora de verificar se o financiamento de um veículo 
novo – ou pelo menos mais novo – não diminuiria significativamente esses gastos. No 
momento em que o repasse do aumento desses custos começa a tornar o valor do seu 
frete impraticável, é hora de pensar seriamente na substituição.
2 BNDES Procaminhoneiro
Lançado em 2006, o programa BNDES Procaminhoneiro tem como objetivo oferecer 
apoio ao transportador autônomo por meio do financiamento de veículos novos, 
cadastrados no BNDES e usados, além de financiamento de sistemas de rastreamento 
e seguro do bem.
 g Para saber se o produto que você está procurando está cadastrado, basta conferir no portal oficial do BNDES, acessível através do link a seguir. 
 
www.bndes.gov.br
8
 h
Para solicitar o financiamento por meio do programa, o 
transportador autônomo deverá estar inscrito no Registro 
Nacional de Transportadores Rodoviários de Carga – RNTRC. O 
registro é gratuito e emitido pela Agência Nacional de 
Transportes Terrestres – ANTT (Tel.: 0800-610300).
Os financiamentos não são concedidos diretamente pelo BNDES, mas por meio de 
instituições financeiras credenciadas, que incluem bancos públicos e privados. Entre 
as instituições financeiras cadastradas de maior destaque no território nacional estão 
Banco do Brasil, Banco Itaú-Unibanco, HSBC e Santander. Você ainda pode contar com 
os bancos das próprias fabricantes, como Volkswagen, Volvo, Scania, Mercedes etc.
 g Para mais informações sobre instituições cadastradas, consulte o portal oficial do BNDES e verifique essas informações acessando o link a seguir. 
 
http://www.bndes.gov.br
Essas instituições serão responsáveis 
por receber os documentos do 
interessado, verificar se ele atende os 
requisitos mínimos para solicitação de 
financiamento e realizar a sua análise de 
crédito. Apenas depois de aprovada em 
todas essas fases é que a documentação 
será encaminhada pela instituição ao 
BNDES, para aprovação e liberação dos 
recursos. Por isso, é importante manter 
um bom relacionamento com o seu 
banco, por meio de seu gerente.
a)	 Requisitos	mínimos	para	o	financiamento:
• As pessoas físicas devem estar inscritas no RNTRC como transportadores 
autônomos de carga.
9
• O veículo que será financiado deve estar em situação regular nos órgãos de 
trânsito competentes.
• O interessado deve estar em dia com obrigações fiscais, tributárias e sociais.
• O interessado deverá apresentar cadastro satisfatório.
b) Qual o caminho das pedras?
1. Primeiro passo – O interessado deve se dirigir a uma instituição financeira 
credenciada pelo BNDES. Para facilitar a análise de crédito, recomenda-se 
que ele se dirija a uma instituição na qual já tenha negócios (conta corrente, 
conta poupança, empréstimos, investimentos etc.). É nessa fase que deve ser 
identificado o veículo desejado, seu fabricante, valor etc.
2. Segundo passo – A instituição financeira escolhida irá realizar sua análise 
de crédito. É importante que o solicitante tenha conhecimento de que cada 
instituição está autorizada a utilizar procedimentos próprios para avaliar a 
concessão de crédito, dentro de parâmetros estabelecidos pelo BNDES. Isso 
significa que o tempo de aprovação, bem como os documentos de comprovação 
financeira,podem variar de banco para banco. Informe-se sempre sobre eles 
na instituição que você escolher.
3. Terceiro passo – Uma vez aprovado o financiamento pela instituição 
cadastrada, é a vez da aprovação pelo BNDES. Essa homologação leva por 
volta de cinco dias úteis.
4. Quarto passo – Com a homologação do BNDES, a instituição financeira entra 
em contato com o cliente para assinatura da documentação exigida. Após os 
registros contratuais necessários, o banco solicita ao BNDES a liberação do 
crédito.
5. Quinto passo – Em condições normais, o BNDES fará o repasse dos recursos 
em até cinco dias úteis para a instituição financeira, que terá outros três dias 
úteis para repassar o valor ao fornecedor do veículo. Entretanto, esse prazo 
pode sofrer alterações, principalmente conforme a demanda por esse tipo de 
financiamento.
E pronto!
10
Como você viu, o Procaminhoneiro atua em prol do transportador e oferece o 
direcionamento e as condições para que o caminhoneiro autônomo realize seu 
financiamento. Mais adiante você verá algumas opções de financiamento disponíveis 
para quem pretende financiar um novo veículo – com ou sem a ajuda do programa.
11
 a
1)	 Julgue	 verdadeiro	 ou	 falso.	 Os	 financiamentos	 são	
concedidos diretamente pelo BNDE. 
 
Verdadeiro ( ) Falso ( ) 
 
2) Julgue verdadeiro ou falso. O programa BNDES 
Procaminhoneiro tem como objetivo oferecer apoio ao 
transportador	 autônomo	 por	 meio	 do	 financiamento	 de	
veículos novos, cadastrados no BNDES e usados, além de 
financiamento	 de	 sistemas	 de	 rastreamento	 e	 seguro	 do	
bem. 
 
Verdadeiro ( ) Falso ( )
Atividades
12
Referências
BNDES – BANCO NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO ECONÔMICO E SOCIAL. 
Programa de Financiamento a Caminhoneiros – BNDES Procaminhoneiro. Disponível 
em: <http://www.bndes.gov.br/SiteBNDES/bndes/bndes_pt/Areas_de_Atuacao/
Comercio_Servicos_e_Turismo/procaminhoneiro.html>. Acesso em: 20 set. 2010.
BANCOVW – BANCO VOLKSWAGEN. Produtos – Financiamento. Disponível em: 
<http://www.vw.com.br/bancovw/app/frames/frameset_financiamento.asp>. Acesso 
em: 20 set. 2010.
FAGUNDES, E. Incentivo para caminhões turbina banco de montadora. DCI – Diário 
do Comércio, Indústria & Serviços. São Paulo, 30 de agosto de 2010. Disponível em: 
<http://www.dci.com.br/noticia.asp?id_editoria=7&id_noticia=340219>. Acesso em: 
20 set. 2010.
GIOPATO, D. Frota – A um passo da renovação. Revista O Carreteiro. São Paulo, 
novembro de 2009. Disponível em: <http://www.revistaocarreteiro.com.br/modules/
revista.php?recid=780&edid=69>. Acesso em: 20 set. 2010.
________. Financiamento – Procaminhoneiro ainda “patina”. Revista O Carreteiro. 
São Paulo, setembro de 2007. Disponível em: <http://www.revistaocarreteiro.com.br/
modules/revista.php?recid=467>. Acesso em: 20 set. 2010.
ITAÚ. Financiamento de veículos, máquinas e equipamentos. Portal da internet, 
2017. Disponível em: <https://www.itau.com.br/empresas/creditos-financiamentos/
longo-prazo/leasing/>. Acesso em: 27 jun. 2017.
LIMA, A. S. D.; DI AUGUSTINI, C. A. Leasing operacional: estratégias mercadológica e 
econômico-financeira. Rio de Janeiro: FGV, 2001.
MONTENEGRO, S. Substituição de frota é discutida na Câmara. Portal CNT - Canal 
de Notícias. Brasília, 7 de maio de 2009. Disponível em: <http://www.cnt.org.br/portal/
webCanalNoticiasCNT/noticia.aspx?id=f60b6de6-b8ef- 459a-89b7-b04407d1f20b>. 
Acesso em: 20 set. 2010.
SIQUEIRA, K. Modercarga – Renovação começa a tomar forma. Revista O Carreteiro. 
São Paulo, janeiro de 2004. Disponível em: <http://www.revistaocarreteiro.com.br/
modules/revista.php?recid=28&edid=5>. Acesso em: 20 set. 2010.
VALENTE, A. M. et al. Gerenciamento de transporte e frotas. 2ª. ed. São Paulo: 
CENGAGE Learning, 2008.
13
UNIDADE 2 | TIPOS DE 
FINANCIAMENTO
14
Unidade 2 | Tipos de Financiamento
1 Introdução
Agora que você já sabe que há um programa do governo especificamente pensado para 
a situação do caminhoneiro autônomo, você está mais próximo do seu financiamento 
– mas ainda existem outras coisas que você precisa considerar antes de dar entrada no 
seu pedido de financiamento, por exemplo:
• Qual modalidade de financiamento você irá escolher?
• Qual o prazo de financiamento?
• Quais garantias deverão ser oferecidas?
• Quais as taxas de juros?
As respostas para essas perguntas podem variar em cada instituição financeira. Por 
hora, vamos ajudar você a compreender as diferentes modalidades de financiamento 
existentes.
Um dos primeiros nomes que você 
irá conhecer é o Crédito Direto ao 
Consumidor (CDC). Nessa modalidade 
de financiamento, a grande vantagem é 
que você poderá negociar o valor do bem 
à vista, pois o dinheiro levantado com o 
financiamento é depositado diretamente 
na conta do cliente, de forma que ele 
possa fazer o repasse do valor integral 
ao vendedor, como numa compra à vista.
15
Outra modalidade de financiamento muito comum é o leasing, também conhecido 
como arrendamento mercantil. Nesse tipo de financiamento, a instituição financeira 
escolhida arrenda o bem ao cliente, como uma forma de aluguel, por um número 
de parcelas determinado em contrato. Ao final do arrendamento, o bem passa da 
instituição financeira para o arrendatário.
A terceira forma de financiar o seu novo veículo não se trata propriamente de um 
financiamento – é o consórcio. Nessa modalidade, forma-se um grupo de pessoas com 
o objetivo de levantar fundos para a aquisição do veículo. Os fundos levantados pelo 
grupo são gerados a partir de contribuições mensais e administrados pela empresa 
responsável pelo consórcio. Em assembleias mensais, são escolhidos os contemplados 
do mês por meio de sorteios entre os participantes do grupo, ou de forma antecipada 
por meio de lances financeiros – como em um leilão.
Por contar com menores parcelas e maior prazo de pagamento, o consórcio é uma 
ótima opção para quem não pode comprometer grande parte da renda mensal, mas 
precisa programar a renovação da sua frota. Por outro lado, como não é possível 
prever a contemplação ao longo do prazo de pagamento, essa não é uma boa opção 
para quem precisa renovar a frota imediatamente.
A seguir veremos cada uma dessas modalidades em mais detalhes para que você possa 
escolher aquela que vai ao encontro de seus interesses e, principalmente, de seu bolso.
2 CDC – Crédito Direto ao Consumidor
O CDC é uma das formas mais populares de parcelar um veículo novo ou usado e 
normalmente está disponível tanto para pessoas físicas (caminhoneiros autônomos) 
quanto para pessoas jurídicas (micro e pequenas empresas em sua maioria) e pode ser 
contratado em instituições financeiras públicas e privadas. A documentação solicitada 
varia de instituição para instituição, mas normalmente a documentação mínima exigida 
consiste em:
16
Após apresentar a documentação, o banco irá preencher sua ficha e realizar a análise 
de crédito para determinar o valor máximo que você poderá financiar. O número de 
parcelas também poderá variar de acordo com a possibilidade de comprometimento 
de sua renda mensal, de forma que não ultrapasse 30% dela. Por exemplo: se você tem 
uma renda mensal de R$ 2.000,00; o valor mensal da sua parcela não poderá passar de 
R$ 600,00.
Conheça mais detalhes sobre o CDC:
• Incidência de Impostos – Por ser uma operação financeira, o CDC está sujeito 
ao IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). A instituição financeira recolhe 
o imposto no início do financiamento, e o cliente o paga de forma parcelada ao 
longo do seu financiamento.
• Taxa de Juros – Varia de banco para banco, devendo ser sempre consultada na 
hora da solicitação de informações.
• Prazo de Financiamento – De 6 a 72 meses, de acordo com o banco e a 
capacidade de pagamento do cliente.
• Garantia– Pode variar de acordo com a instituição financeira, porém, na 
maioria dos casos, trata-se do próprio bem financiado.
 e
Taxistas e deficientes físicos, que possuem carta da Receita 
Federal comprovando sua condição, podem contratar operações 
de financiamento sem a incidência de IOF.
PESSOA FÍSICA PESSOA JURÍDICA
• Carteira de identidade
• CPF
• Comprovante de residência
• Comprovante de rendimentos
• Contrato social atualizado
• Cartão do CNPJ
• Ficha cadastral dos sócios
• Relação de faturamento (12 meses)
• 3 últimos balanços
17
3 Leasing – Arrendamento Mercantil
Diferentemente do que acontece no CDC, o 
leasing é isento de IOF e, portanto, possui 
prestações mais baratas. Nesse tipo de 
financiamento, o cliente pagará parcelas 
mensais por um prazo estabelecido em 
contrato e, ao final desse prazo, com a 
quitação de todas as parcelas, o veículo é 
transferido para o seu nome.
Existem alguns termos específicos relacionados à modalidade leasing que o interessado 
irá encontrar nas instituições financeiras que devem ser de seu conhecimento. Por 
exemplo, as parcelas mensais de pagamento recebem o nome de “contraprestação”. 
Existe também o VRG (Valor Residual Garantido), que corresponde ao preço estipulado 
no contrato para que a pessoa possa exercer a opção de compra do veículo.
 h
Tanto no CDC quanto no leasing, o cliente pode decidir trocar o 
veículo ou transferir a dívida ao longo do financiamento. No 
entanto, em ambos os casos, a troca ou transferência deve ser 
aprovada pela instituição financeira responsável.
Para solicitar o leasing, o interessado deve seguir os mesmos procedimentos 
recomendados para o CDC, ou seja, deve procurar a instituição financeira desejada de 
posse da documentação mínima exigida e aguardar a análise de crédito.
PESSOA FÍSICA PESSOA JURÍDICA
• Carteira de identidade
• CPF
• Comprovante de residência
• Comprovante de rendimentos
• Contrato social atualizado
• Cartão do CNPJ
• Ficha cadastral dos sócios
• Relação de faturamento (12 meses)
• 3 últimos balanços
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3.1 Mais Detalhes sobre o Leasing
Incidência de Impostos: Por ser uma operação de arrendamento, não está 
sujeito à incidência de IOF.
Taxa de Juros: Varia de banco para banco, devendo ser sempre consultada na 
hora da solicitação de informações.
Prazo de Financiamento: De 24 a 60 meses, de acordo com a capacidade de 
pagamento do cliente.
Garantia: Durante o período do contrato, a garantia é o próprio bem, uma vez 
que, até o encerramento do contrato, o bem será de propriedade da instituição 
financeira e apenas alienado em nome do cliente.
4 Consórcio
O consórcio é uma ótima opção de 
financiar um novo veículo, gastando 
menos, para quem não tem urgência na 
troca ou tem dinheiro reservado para dar 
lance. Mas você sabe como o consórcio 
funciona?
A principal diferença entre o consórcio 
e as demais formas de financiamento 
vistas anteriormente, como o CDC e o 
leasing, é que ele não necessita de análise de crédito. Por ser formado por meio de 
um grupo que contribui para a compra do bem e não que o financia, não há análise de 
crédito envolvida.
19
4.1 Mais Detalhes sobre o Consórcio
Grupo: É o conjunto de pessoas que formam o consórcio. Por meio de 
contribuições mensais são adquiridos mensalmente bens que são distribuídos 
aos participantes através de sorteios e lances.
Cota: É a unidade básica de formação do grupo, ou seja, cada pessoa participante 
do grupo é responsável por uma cota. Cada cota dá direito a um bem e nada 
impede que uma pessoa possa adquirir mais de uma cota por grupo, como 
forma de aumentar as chances de contemplação.
Taxa de Administração: É a porcentagem cobrada pela instituição financeira 
responsável por cuidar da organização do grupo e das cotas, lances, sorteios, 
assembleias etc. Ela pode variar de instituição para instituição – portanto, 
pergunte sempre antes de fechar o negócio.
Lance: Mensalmente os cotistas têm a possibilidade de ofertar lances, como 
em um leilão, para antecipar o recebimento do bem. Esses lances são feitos 
normalmente pelo número de parcelas e não pelo valor nominal. Ou seja, é 
possível que uma pessoa que ofereça 12 parcelas de R$ 550,00 saia na frente 
de alguém que ofereça 10 parcelas de R$ 1.000,00. Assim como em um leilão, 
só é preciso desembolsar o valor do lance se a sua oferta for considerada a 
vencedora.
Sorteio: São realizados nas assembleias mensais do grupo, em local e horário 
estipulados no contrato. O número de bens sorteados mensalmente também 
pode variar de grupo para grupo.
20
5 Finame – CDC e Leasing
Até agora falamos de modalidades de 
financiamento que envolvem recursos 
próprios das instituições financeiras. Mas, 
como você deve estar lembrado, existe o 
programa Procaminhoneiro do BNDES e 
linhas exclusivas de financiamento para o 
caminhoneiro autônomo.
Uma dessas opções é o financiamento por meio do FINAME (Financiamento de Máquinas 
e Equipamentos) – uma linha de crédito especial do BNDES que, entre diversas opções 
de financiamento, pode ser utilizada para financiar caminhões novos e usados de 
fabricação nacional. Ele se apresenta em duas modalidades de financiamento: BNDES 
Finame (semelhante ao CDC) e BNDES Finame Leasing (arrendamento mercantil).
Por contar com recursos especiais para o financiamento de veículos pesados para os 
caminhoneiros autônomos, as opções Finame apresentam taxa de juros diferenciada, 
prazos de pagamento mais extensos e carência no pagamento.
5.1 Mais Detalhes sobre o BNDES Finame e o BNDES Finame 
Leasing
Custo do Financiamento
Existem duas opções possíveis:
a) Taxa	de	juros	fixa: 4,5% a.a., incluída a remuneração da instituição financeira 
credenciada. Nesta opção, as prestações são fixas e as amortizações são 
calculadas pelo Sistema de Amortização Constante (SAC).
b) Taxa de juros variável: Custo financeiro (TJLP – Taxa de Juros de Longo 
Prazo) + Remuneração do BNDES (de 1% ao ano) + Remuneração da instituição 
financeira credenciada ou da arrendadora (de até 6% ao ano). Nesta opção, 
as amortizações são calculadas pelo Sistema de Amortização Constante (SAC). 
21
O valor das amortizações é calculado dividindo o valor da dívida pelo número 
de prestações de amortização. Supondo um custo financeiro constante, 
durante a fase de amortização, como os juros são calculados sobre o saldo 
devedor remanescente, as prestações são decrescentes. Alguns sites de 
bancos disponibilizam uma ferramenta para que sejam feitas as simulações de 
financiamento.
Prazo de Financiamento: Será definido após análise da capacidade de pagamento do 
cliente (no caso do CDC) ou arrendatário (no caso do leasing), e pode chegar até 96 
meses com os prazos de carência e amortização juntos.
Prazo de Carência: É o período em que o cliente/arrendatário não realizará pagamentos 
de juros, logo no início do contrato. Nas operações com taxa de juros fixa, o prazo de 
carência, quando houver, deverá ser de 3 ou 6 meses. Nas operações com taxa de juros 
variável, o prazo de carência, quando houver, deverá ser necessariamente múltiplo de 
3 meses.
Percentual de Financiamento: Para 
caminhões e/ou equipamentos novos, 
pode-se financiar até 100% do valor 
do bem. Já no caso de caminhões e/ou 
equipamentos usados, são financiados 
até 90% do valor dos veículos com até 7 
anos de fabricação e até 80% dos veículos 
com 8 a 10 anos.
6 Mais Informações
Quais itens podem ser financiados?
Dentro dos programas apoiados pelo BNDES, podem ser financiados:
• Caminhões;
• Chassis;
• Carrocerias;
22
• Caminhões-tratores;
• Carretas;
• Cavalos mecânicos;
• Reboques e semirreboques;
• Sistemas de rastreamento novos, quando adquiridos emconjunto com um dos 
bens acima; e
• Seguro dos itens financiados.
Antes de efetuar a operação, você deverá verificar se o produto que deseja está 
cadastrado no BNDES acessando o portal oficial do BNDES (www.bndes.com.br) ou 
junto ao gerente do banco, no qual você realizará o financiamento.
a)	 É	preciso	estar	com	o	nome	limpo	para	realizar	esse	tipo	de	financiamento?
Sim. Para que a sua análise de crédito seja aprovada, é preciso comprovar ser “bom 
pagador”. Por conta disso, esses tipos de financiamento não são autorizados a pessoas 
físicas ou jurídicas que não estejam em dia com suas obrigações fiscais, tributárias e 
sociais. Já no consórcio, não há necessidade de tais comprovações para adquirir uma 
cota.
b)	 Qual	a	renda	necessária	para	iniciar	um	financiamento?
Não existe um valor mínimo estabelecido oficialmente, mas há a necessidade de que 
sua renda mensal seja capaz de acomodar as prestações. Estima-se que a parcela do 
financiamento não deva ultrapassar 30% da renda mensal. As instituições financeiras 
considerarão na análise de crédito se o seu rendimento atual pode financiar 
adequadamente o bem até o número máximo de parcelas. Além disso, a instituição 
financeira poderá solicitar garantias para o financiamento, isso pode ser negociado 
caso a caso e dependerá de seu histórico junto à instituição.
23
Conclusão
Como você pode ver, existem diversas formas de financiar a renovação da sua frota: 
CDC, leasing, consórcio – e até opções com apoio do governo para que você realize 
esse sonho de forma mais segura.
O financiamento de um novo veículo – ou 
simplesmente de um veículo mais novo – 
pode representar um alto investimento, 
mas você verá que é um investimento 
que se paga na diminuição dos seus 
gastos com manutenção, excesso de 
combustível etc. Tudo isso sem contar 
a maior segurança de um veículo em 
melhores condições, para você, para 
quem dirige ao seu lado e para o meio 
ambiente.
Esperamos que este curso tenha contribuído para esclarecer essas opções. E não se 
esqueça: o SEST SENAT tem sempre informações que podem ajudá-lo nas estradas e 
fora delas.
24
 a
1) Julgue verdadeiro ou falso. O Leasing é a forma mais 
popular de parcelamento de veículo novo ou usado e 
normalmente está disponível tanto para pessoas físicas, 
quanto para pessoas jurídicas. 
 
Verdadeiro ( ) Falso ( ) 
 
2) Julgue verdadeiro ou falso. A principal diferença entre o 
consórcio	 e	 as	 demais	 formas	 de	 financiamento	 vistas	
anteriormente, como o CDC e o leasing, é que ele não 
necessita de análise de crédito. Por ser formado por meio de 
um grupo que contribui para a compra do bem e não que o 
financia,	não	há	análise	de	crédito	envolvida.	 
 
Verdadeiro ( ) Falso ( )
Atividades
25
Referências
BNDES – BANCO NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO ECONÔMICO E SOCIAL. 
Programa de Financiamento a Caminhoneiros – BNDES Procaminhoneiro. Disponível 
em: <http://www.bndes.gov.br/SiteBNDES/bndes/bndes_pt/Areas_de_Atuacao/
Comercio_Servicos_e_Turismo/procaminhoneiro.html>. Acesso em: 20 set. 2010.
BANCOVW – BANCO VOLKSWAGEN. Produtos – Financiamento. Disponível em: 
<http://www.vw.com.br/bancovw/app/frames/frameset_financiamento.asp>. Acesso 
em: 20 set. 2010.
FAGUNDES, E. Incentivo para caminhões turbina banco de montadora. DCI – Diário 
do Comércio, Indústria & Serviços. São Paulo, 30 de agosto de 2010. Disponível em: 
<http://www.dci.com.br/noticia.asp?id_editoria=7&id_noticia=340219>. Acesso em: 
20 set. 2010.
GIOPATO, D. Frota – A um passo da renovação. Revista O Carreteiro. São Paulo, 
novembro de 2009. Disponível em: <http://www.revistaocarreteiro.com.br/modules/
revista.php?recid=780&edid=69>. Acesso em: 20 set. 2010.
________. Financiamento – Procaminhoneiro ainda “patina”. Revista O Carreteiro. 
São Paulo, setembro de 2007. Disponível em: <http://www.revistaocarreteiro.com.br/
modules/revista.php?recid=467>. Acesso em: 20 set. 2010.
ITAÚ. Financiamento de veículos, máquinas e equipamentos. Portal da internet, 
2017. Disponível em: <https://www.itau.com.br/empresas/creditos-financiamentos/
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VALENTE, A. M. et al. Gerenciamento de transporte e frotas. 2ª. ed. São Paulo: 
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26
Gabarito
Questão 1 Questão 2
Unidade 1 F V
Unidade 2 F V
	Apresentação
	Unidade 1 | Como Financiar um Veículo
	1 Contextualizando o Financiamento
	1.2 Chegou a Hora de Renovar a Frota
	2 BNDES Procaminhoneiro
	Atividades
	Referências
	Unidade 2 | Tipos de Financiamento
	1 Introdução
	2 CDC – Crédito Direto ao Consumidor
	3 Leasing – Arrendamento Mercantil
	3.1 Mais Detalhes sobre o Leasing
	4 Consórcio
	4.1 Mais Detalhes sobre o Consórcio
	5 Finame – CDC e Leasing
	5.1 Mais Detalhes sobre o BNDES Finame e o BNDES Finame Leasing
	6 Mais Informações
	Atividades
	Referências
	Gabarito