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Contratos de Factoring ou Fomento Mercantil Apresentação : Fabio Canedo Fellipe Motta Anna Rodrigues Bianca Marquini Daiana Pedro Patrícia Fernandes Breve História Como e Quando Surgiu? Modelo Antigo / Novo (Europa) Factoring no Brasil – 11 de Fevereiro de 1982 ANFAC – Associação Nacional de Factoring Circular nº 703 e Circular 1359 Lei 4.595/64 ( Sistema Financeiro Nacional ) “Atenção” “ Art. 44, § 7º, Lei 4.595/64, Quaisquer pessoas físicas ou jurídicas que atuem como instituição financeira, sem estar devidamente autorizadas pelo Banco Central da Republica do Brasil, ficam sujeitas à multa referida neste artigo e detenção de 1 a 2 anos, ficando a esta sujeitos, quando pessoa jurídica, seus diretores e administradores”. “Art. 16, Lei 7.492/86, Fazer operar, sem a devida autorização, ou com autorização obtida mediante declaração (Vetado) falsa, instituição financeira, inclusive de distribuição de valores mobiliários ou de câmbio: Pena - Reclusão, de 1 (um) a 4 (quatro) anos, e multa.” Conceito O que é Factoring? O que o Factoring oferece? Consultoria administrativa / financeira, com análise de riscos. Cobrança de títulos de vendas. Compra de ativos, oferecendo pagamento imediato. O que não é Factoring? Operações onde o contratante não seja Pessoa Jurídica; Empréstimo com garantia de linha de telefone, veículos, cheques, etc; Empréstimo via cartão de crédito; Alienação de bens móveis e imóveis; Financiamento ao consumo; Operações privativas das instituições financeiras ; Ausência de contrato de fomento mercantil. Formação do Contrato 1°) Vontade das Partes 2°) Formas ( Escrita ou Verbal ) 3°) Cláusulas; Como Funciona Modalidades A faturização poderá assumir várias modalidades apresentando-se como: 1°) Faturização Interna; 2°) Faturização Externa; 3°) Faturização no Vencimento; 4°) Faturização Tradicional; 5°) Trustee; 6°) Compra de matéria-prima; Caracterização Jurídica 1°) Presença de elementos pessoais. 2°) Ocorrência de venda a crédito. 3°) Transferência por meio de cessão ou endosso; 4°) Exclusividade 5°) Onerosidade Vantagens e Desvantagens 1°) Vantagem 1 2°) Vantagem 2 3°) Desvantagem 1; 4°) Desvantagem 2 Anna vai me passar ainda. Efeitos Jurídicos Faturizador e Faturizado Cessão de créditos Faturizador e Comprador Sub-Rogação Comprador e Faturizado Notificação Relações entre faturizador, faturizado e comprador. Obrigações e Direitos Pagamento das importâncias relativas às faturas que lhe foram apresentadas Assumir o risco de não pagamento dessas faturas pelo devedor Prestação de serviços Recusar as contas que lhe são remetidas (total ou parcialmente) Cobrar as faturas pagas Deduzir a sua remuneração das importâncias creditadas ao faturizado (contrato) Examinar os livros do faturizado atinentes às suas transações com os clientes ( contrato) Faturizador Obrigações e Direitos Pagamento das comissões devidas pela faturização Submeter as contas do cliente para que o Factor selecione as que deseja aprovar Prestar todas as informações pertinentes dos clientes para a operação. Receber o pagamento da fatura (contrato) Transferir ao faturizador faturas não aprovadas Direito igual de acesso as informações pertinentes ao Factor. Faturizado Obrigações e Direitos Pagar ao cessionário (se notificado) Opor-se ao cessionário e/ou Cedente Comprador Veja a Diferença : Veja a Diferença : FACTORING AGIOTAGEM Legalidade É legalizada no Brasil previsto na Lei nº 4595/64 É crime previstos na Lei nº 1521/51 Burocracia contrato de prestação de serviço e o borderô Não assina nada Garantia de pagamento de créditos comerciais Existe o contrato de serviço e o borderô como garantia. Ausência de documentação. Análise de crédito Pesquisa de forma muito profunda seu cliente. Sem pesquisa.. Formas de pagamento Depósito em conta, pagamento em cheque, e inclusive pagando suas contas. Algumas vezes, em cheque cruzado para depositar. Maior estabilidade empresarial Assume riscos de impontualidade do comprador. Se existe um débito de um sacado, o agiota assume uma postura violenta de cobrança. Factoring vs Agiotagem : Extinção do Contrato São causas extintivas : 1° Decorrência do Prazo; 2°Distrato; 3°Mudança de Estado; 4°Resilição unilateral; 5°Não cumprimento das obrigações contratuais; 6°Morte de uma das partes. Finalizando… O Grupo Agradece a sua presença e atenção. “Sorte é o que sucede quando a preparação e a oportunidade se encontram e se fundem.”
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