Como calcular a variação cambial de operações de crédito

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26/04/2017 Como calcular a variação cambial de operações de crédito.
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COMO CALCULAR A VARIAÇÃO CAMBIAL DE OPERAÇÕES DE
CRÉDITO.
Escrito em 14 de dezembro de 2016 por CalcBank (https://www.calcbank.com.br/blog/)
Variação cambial de operações de crédito: como calcular? Aparentemente é pergunta com resposta
simples. Mas existem particularidades e conceitos muito interessantes que iremos explorar neste artigo.
Traremos também exemplos e acesso a uma planilha (http://academia.calcbank.com.br/planilha-variacao-
cambial) para que você possa controlar e contabilizar suas operações com facilidade e exatidão.
O QUE É VARIAÇÃO CAMBIAL?
Primeiramente variação cambial é a variação de preço de uma moeda em relação a outra, em momentos
diferentes no tempo, expressa de forma percentual. Por exemplo:
Cotação do dólar:
– 10/12/16: R$3,20/US$ 
– 12/12/16: R$3,60
Assim temos:
Variação Cambial = ( 3,60 / 3,20 ) – 1 = 12,50%
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QUAL TAXA DE CÂMBIO É UTILIZADA NA CONTABILIZAÇÃO?
Taxa de partida
A taxa de partida a ser adotada como referencial de início da operação é a taxa de fechamento de câmbio
que foi utilizada para a conversão dos dólares em reais quando da contratação da operação de crédito.
Pode ser também a taxa de câmbio utilizada para a conversão dos dólares em reais quando do fechamento
de câmbio para a internalização dos recursos.
Para cálculo de saldos devedores.
Para a contabilização dos saldos devedores de operações de financiamentos, a taxa de câmbio adotada é a
PTAX de venda, que pode ser facilmente consultada no site do Banco Central (http://www.bcb.gov.br/).
A lógica de utilizar a PTAX de venda é que esta representa o preço médio do dólar para quem tem uma
dívida e precisa comprar dólares para liquidar. Quem precisa comprar dólares terá que pagar o preço que a
moeda está sendo ofertada a venda.
Por analogia, para quem tem aplicações ou ativos em dólar, a taxa de câmbio para contabilização é a PTAX
de compra, que é o preço médio praticado na compra do dólar.
Observação: quando a data de cálculo é final de semana ou feriado, a PTAX a ser adotada é a divulgada no
dia útil anterior.
Para cálculos de parcelas.
Para o cálculo da variação cambial das parcelas (amortização e juros), devemos utilizar a taxa de câmbio
que efetivamente foi negociada na conversão dos valores de reais para dólares. Muitas operações utilizam
a PTAX de venda do dia útil anterior como taxa de câmbio contratada para a liquidação das parcelas. Por
exemplo: NCE (Notas de Crédito a Exportação), CCE (Cédulas de Crédito a Exportação), ACC (Adiantamentos
de Contrato de Câmbio) ACE (Adiantamento de Contrato de Exportação), Finimp
(http://www.calcbank.com.br/blog/២�nimp-o-que-e-como-calcular/) (Financiamento de Importação) etc.
As operações de PPE (Pré Pagamento de Exportação) usualmente tem um fechamento de câmbio realizado
a mercado para a liquidação das parcelas. A taxa negociada deverá ser a taxa de câmbio adotada para o
cálculo da variação cambial.
Vamos realizar um exemplo para explicar como calcular:
– Operação NCE (Nota de Crédito a Exportação) 
– Valor da operação: US$ 1.000.000,00 
– Taxa de câmbio de partida: R$3,90/US$ 
– Data de início: 14/12/2015 
– Taxa de juros: 8,00% ao ano (taxa linear com base em 360 dias corridos) 
– Fluxo de pagamentos:
14/03/2016: Juros 
13/06/2016: Amortização de US$300.000,00 + Juros 
09/09/2016: Amortização de US$300.000,00 + Juros 
08/12/2016: Amortização de US$400.000,00 + Juros
I – Cálculo de saldo devedor em 31/12/2015.
Principal = US$1.000.000,00 x 3,90/US$ = R$3.900.000,00
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Juros = (US$1.000.000,00 x 8 / 100) x 17 / 360 = US$3.777,78 
Obs: de 14/12/2015 a 31/12/2015 temos 17 dias corridos
Saldo devedor em US$ = US$1.000.000,00 + US$3.777,78 = US$1.003.777,78
PTAX de venda em 30/12/2015 = R$3,9048/US$ (lembramos que 31/12/2015 não é dia útil)
Saldo devedor em R$ = US$1.003.777,78 x R$3,9048/US$ = R$3.919.551,46
Juros em R$ = US$3.777,78 x R$3,90 = R$14.733,34
Variação cambial dos Juros = US$3.777,78 x (R$ 3,9048/US$ – R$ 3,900/US$ ) = R$18,13
Variação cambial do principal = US$1.000.000,00 x (R$ 3,9048/US$ – R$ 3,900/US$ ) = R$4.800,00
Variação cambial total = R$4.800,00 + R$18,13 = R$4.818,13
Veja os cálculos abertos diariamente em US$ e em R$ realizados pelo CalcBank
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II – Cálculo da variação cambial da parcela de 09/09/2016.
Amortização = US$300.000,00 x R$3,90 = R$1.170.000,00
Juros = (US$700.000,00 x 8 / 100 ) x 88 / 360 = US$13.688,89 
Obs: de 13/06/2015 a 09/09/2015 temos 88 dias corridos
Parcela em US$ = US$300.000,00 + US$13.688,89 = US$313.688,89
PTAX de venda em 08/09/2015 = R$3,8028 (lembramos que para pagamentos em NCE é usual utilizar a
PTAX do dia útil anterior)
Parcela em R$ = US$313.688,89 x R$3,1934/US$ = R$1.001.734,10
Juros em R$ = US$13.688,89 x R$3,90/US$ = R$53.386,67
Variação cambial dos Juros = US$13.688,89 x (R$3,1934/US$ – R$3,9000/US$) = – R$9.672,57
Variação cambial do principal = US$300.000,00 x (R$3,1934/US$ – R$3,9000/US$) = – R$211.980,00
Variação cambial total = -R$9.672,57 – R$211.980,00 = – R$221.652,57
Veja os cálculos abertos de todas as parcelas em US$ e em R$ realizados pelo CalcBank
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Segue o link da PLANILHA DE VARIAÇÃO CAMBIAL DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO
(http://academia.calcbank.com.br/planilha-variacao-cambial), a planilha já vem com todas PTAX de
venda alimentadas desde 02/01/1998 .
Seguem algumas imagens desta planilha, com o exemplo utilizado neste artigo já preenchido:
Cálculo em US$ do saldo devedor em 31/12/2015:
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Lembramos que os mesmos conceitos valem para operações em: Euro, Yen, Libra ou qualquer outra
moeda estrangeira.
Para projeções de variação cambial recomendamos a leitura do artigo: PROJEÇÃO DO DÓLAR (DÓLAR
FUTURO) (https://www.calcbank.com.br/blog/projecao-do-dolar-dolar-futuro/).
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2 COMENTÁRIOS • há 3 meses•
Marco Antonio Martins Neves — O cupom cambial pode
ser atrativo ao banco e ao importador que pode ser
premiado.
Como calcular o cupom cambial e sua curva.
1 COMENTÁRIO • há 4 meses•
Pedro Hastenreiter — Obrigado, ótimo artigo!
Cálculo do IOF para Operações de Crédito
1 COMENTÁRIO • há 4 meses•
Haikal Rios — Matematicamente o método por parcela e
saldo devedor calculam o mesmo valor. Pequena
diferença de arredondamento pode ser …
Cotação do Dólar em tempo real X defasado 15
minutos
1 COMENTÁRIO • há 4 meses•
José Silva — Falando sobre cotação, uma dica que eu
dou pra ficar de olho na cotação e no melhor momento
pra comprar é se cadastrar nesse …
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