aula 5

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25/06/2018 Disciplina Portal
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Planejamento de Carreira e
Sucesso Pro�ssional
Aula 5 - Planejamento Financeiro
INTRODUÇÃO
Uma das maiores di�culdades ao ingressar no Ensino Superior é a capacidade de arcar com o investimento necessário.
Este é o assunto desta aula, que pretende orientar você sobre �nanças pessoais e como se organizar para investir em
seu futuro. Vamos lá?
OBJETIVOS
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Identi�car os conceitos de receita, gastos (custos e despesas), �nanciamentos, empréstimos, investimentos;
Relacionar Receitas com gastos e investimentos.
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No vídeo a seguir você assistirá a um relato que fala sobre valores. André fala um pouco sobre a importância dos
estudos mesmo para quem já atua na área de formação. Além disso, seu depoimento traz uma lição de perseverança
sob condições são adversas. É um relato emocionante.
VÍDEO
André F. Ramos atua em um grande grupo brasileiro de mídia e foi estudante da Estácio.
GESTÃO FINANCEIRA PESSOAL
Podemos a�rmar que a grande maioria dos agentes econômicos (pessoas físicas e jurídicas) pratica a administração
�nanceira, conscientes ou inconscientes da realização do processo, pois ganham ou obtém empréstimo, gastam ou
investem dinheiro.
A relação entre pessoas e dinheiro não pode ser con�ituosa, e sim virtuosa, ou seja, agregando valor a vida das
pessoas e não destruindo seus sonhos e desa�os.
A Gestão �nanceira pessoal é a metodologia pelo qual o indivíduo administra recursos, buscando a otimização destes
através da maximização das receitas e minimização dos gastos.
GESTÃO FINANCEIRA PESSOAL
Planejamento Financeiro é preparar-se para o futuro, através da previsão de receitas e gastos. É manter controle sobre
o seu destino �nanceiro. 
Com base no seu planejamento, você terá condições de realizar investimentos e captar recursos dentro de uma
necessidade de construção de riquezas, e não um endividamento sem saúde �nanceira. 
Desenvolver conhecimento sobre a própria situação �nanceira é posicionar-se um passo à frente na busca pelos seus
objetivos. É olhar para o futuro com um binóculo!
Separamos a seguir, 3 possíveis cenários simpli�cados, que relacionam a receita líquida aos gastos recorrentes. Clique
em cada um deles para ver uma análise prévia. Após, iremos explorar ainda mais esses conceitos.
Você acompanhará, agora, a história de Maria – uma estudante que acabou de ingressar em um curso superior da
Estácio.
1- Planejamento Pro�ssional
Um novo emprego
Abrir meu negócio
Receber um aumento
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Justi�cativa
2 - Planejamento Pessoal
Pós-Graduação
Ter mais qualidade de vida
Ter tempo para o lazer
Justi�cativa
3 - Planejamento Patrimonial
Trocar de carro
Adquirir casa própria
Investir em algo
Justi�cativa
ELABORAÇÃO DO PLANEJAMENTO
Através do orçamento temos como perceber qual(is) gasto(s) está(ão) consumindo a maior parte da receita, ou seja,
diminuindo a sobra de recursos �nanceiros. Com o orçamento pronto, você estará com a transparência necessária da
sua vida �nanceira para decidir melhor sobre o seu futuro.
ESTRUTURA DO ORÇAMENTO
Lançamentos MarçoAbrilMaioTotais
Receitas Líquidas xxx xxx xxx Rendimentos
Residência xxx xxx xxx Gastos
Higiene e Saúde xxx xxx xxx Saldo do mês
Lazer xxx xxx xxx Reserva/Investimento
Cartões de Créditoxxx xxx xxx Saldo Acumulativo
Abaixo, leremos sobre os elementos das colunas em destaque.
Lançamentos
Receitas líquidas - Salário, 13º, férias, outras rendas (aluguéis, pensão, investimento etc).
Residência - Aluguel ou prestação da casa, IPTU, luz, gás, telefone, internet, TV, supermercado etc.
Higiene e saúde - Plano de saúde/odontológico, farmácia, estética, tratamentos, academia etc.
Lazer - Saídas (bares, restaurantes), livros e revistas, presentes, viagens etc.
Cartões de crédito - Despesas em parcela única, despesas parceladas, anuidades, parcelamentos anteriores.
Totais
Receitas líquidas - Salário, 13º, férias, outras rendas (aluguéis, pensão, investimento etc).
Residência - Aluguel ou prestação da casa, IPTU, luz, gás, telefone, internet, TV, supermercado etc.
Higiene e saúde - Plano de saúde/odontológico, farmácia, estética, tratamentos, academia etc.
Lazer - Saídas (bares, restaurantes), livros e revistas, presentes, viagens etc.
Cartões de crédito - Despesas em parcela única, despesas parceladas, anuidades, parcelamentos anteriores.
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SIMULAÇÃO DA SUA SITUAÇÃO FINANCEIRA
Todo planejamento deve possuir a origem de recursos �nanceiros, a descrição dos recursos que serão utilizados e
quanto vai custar para este planejamento ser realizado. É importante utilizar o orçamento realizado também como
controle, determinando o limite de gasto com base na receita.
Que tal simular sua situação �nanceira pessoal?
Instruções: 
1. Digite os valores nas caixas de texto. 
2. Con�ra o resultado no �nal da calculadora.
Quando captamos recursos, temos o custo dessa captação (juros + encargos + taxas), que vai aumentar o valor do
endividamento. Se Renata e João não administrarem bem essa operação �nanceira poderão ter um novo problema.
Agora iremos analisar as opções disponíveis:
Quando estamos trabalhando o nosso endividamento: 
• Precisamos estar atentos sobre o custo (juros e taxas) e período de tempo (prazo). 
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• Devemos sempre re�etir sobre a nossa capacidade de honrar os compromissos. 
• Algumas vezes, necessita-se de prazos mais longos no endividamento para não comprometer o nosso �uxo de caixa.
INVESTIMENTOS
Quando falamos de �nanças pessoais, vimos que, na maioria dos casos, é possível utilizar parte do saldo �nanceiro
para aplicação. 
O investidor típico é aquele cuja renda é maior que seu consumo/gastos, sobrando recursos para  serem aplicados.
Mas é óbvio que nem todos são assim... Podemos classi�car o per�l de investidor conforme suas características
predominantes:
ATIVIDADES
Indique o per�l está mais bem representado nas situações hipotéticas:
a) Rafaela, mãe de Ricardo, 2 anos, decidiu investir parte de sua receita em uma aplicação de longo prazo para
futuramente custear os estudos universitários de seu �lho.
Conservador
Moderado
Agressivo
Justi�cativa
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b) Silvio, em virtude da crise econômica que afetou o país, decidiu comprar 3 imóveis nos EUA com esperança de
rápido equilíbrio da economia e, por consequência, aumento do valor dos imóveis.
Conservador
Moderado
Agressivo
Justi�cativa
c) Katia tem cerca de 30% de sua receita disponível para aplicação. Decidiu diversi�car seu investimento, aplicando
10% em renda �xa, 10% em fundos mistos e 10% em poupança.
Conservador
Moderado
Agressivo
Justi�cativa
Vida Financeira
Será que você saberia lidar com todas as situações do dia a dia que envolvam planejamento pro�ssional, pessoal e
patrimonial? 
Você já deveter se deparado com alguma situação, em sua vida, sem saber qual decisão tomar. Que tal testar seus
conhecimentos no "Vida Financeira", um jogo cheio de desa�os propostos pelo Consultor Financeiro Gustavo Cerbasi? 
Jogue agora! (glossário)
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Glossário