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�PAGE � � PAGE \* MERGEFORMAT �6� Faculdade ESTÁCIO Santo André ATIVIDADE ESTRUTURADA MATEMÁTICA FINANCEIRA Everton Barbosa Lima Everton Moíses Gonçalves Rodrigo Franco Arruda Cleiton Ferreira dos Anjos Aline Rachel Brambilla Luiz Fernando Tinti Santo André 2013 � Faculdade ESTÁCIO Santo André ATIVIDADE ESTRUTURADA MATEMÁTICA FINANCEIRA Trabalho apresentado a Faculdade Estácio Santo André como um dos requisitos para aprovação na disciplina Matemática Financeira, sob a orientação do Prof. Ms Júlio César da Silva. Santo André 2013� SUMÁRIO INTRODUÇÃO...............................................................................6 CAPITULO I – Financiamento de veiculo...........................7 e 8 CAPITULO II - Financiamento Imobiliário........................9 à 12 CAPITULO III – Empréstimo Pessoal........................................13 CONSIDERAÇÕES FINAIS E CONCLUSÃO..............................14 BIBLIOGRAFIA............................................................................15 � INTRODUÇÃO Estamos mostrando dentro de cálculos financeiros, a divergência de valores dentro de vários modos de empréstimos e financiamentos. CAPÍTULO 01 – Financiamento de Veículos Simulação: 0KM Veículo VolksWagen Gol G.VI 1.0 Bluemotion – 4 pts. – Branco À vista : R$ 31.500,00 Entrada : R$ 10.000,00 Parcela : 60x R$ 583,60 - Taxa 1,19 = R$ 24.925,61. Total: R$ 45.016,00 – Juros: R$ 10.090,40. Real: Veículo VolksWagen Gol G.VI 1.0 Bluemotion – 4 pts. – Branco À vista : R$ 31.500,00 Entrada : R$ 10.000,00 Parcela: 60x R$ 503,39 – Taxa 1,19 = R$ 21.500,00. Total: R$ 40.203,40 – Juros: 8.703,75. Concluímos que mesmo sem as taxas de T.A.C e I.O.F. não informadas, o valor do veículo simulado a uma diferença de R$ 3.425,61 em seu valor, onde causará um impacto muito grande no final do financiamento. CAPÍTULO 01 – Financiamento de Veículos Simulação: Semi-novo Veículo Peugeot 307 Soleil/ Presence 1.6 Flex 16v 5p Ávista: R$ 25.990,00 Sem Entrada Parcela: 48x R$ 857,58- Taxa 2% = 26.304,65 Total: R$ 25.990,00 – Juros: R$ 14.859,16 Real: Veículo Peugeot 307 Soleil/ Presence 1.6 16v Flex 5p Prata Ávista: R$ 25.990,00 Sem Entada Parcela: 48x R$ 847,32 – Taxa 2% = 25.989,95 Total: R$ 25.990,00 – Juros: R$ 14.681,39 Nesse caso a T.A.C e I.O.F. já estão inclusos nas parcelas, o valor do veículo simulado tem uma pouca diferença de R$ 314,65 em seu valor original causando pouco impacto no final do financiamento. CAPÍTULO 02 – Financiamento de Imóveis Apresentar os dados das simulações de financiamento de imóveis no Sistema Price e SAC indicando as diferenças desses sistemas e comparando a melhor opção de financiamento, além de verificar o impacto das taxas de seguro e taxas administrativas no financiamento. _______________________________________________ Imóvel novo – PRICE Valor imóvel: 200,000,00 Prazo desejável:360 meses Cota máxima financiamento:90% Valor entrada:49.344,92 Valor do financiamento: 150.655,08 Juros nominais: 8.0000% a.a + TR% Juros efetivos: 8.2999% a.a + TR% 1° Prestação: R$ 1.175,63 Demais prestações : R$ 1.178,34 Última prestação: R$ 1.130,45 [(1+i)1/n-1]x100 [(1+0,08)1/12-1]x100 1,08enter121/x yx 1-100x= 0,64 Valor financiado:150.655,08 n= 360 meses i= 0,64 a.m 150.655,08CHSPV360n0,64ipmt = R$ 1.072,03 360 F N = R$ 235.280,16 Juros total = R$ 235,280,16 Imóvel usado- PRICE Valor do imóvel: R$ 180.000,00 Prazo desejável: 360 meses Cota máxima financiamento: 80% Valor entrada: R$ 36.000,00 Valor do financiamento: 144.000,00 Juros nominais: 6.6600% a.a + TR% Juros efetivos: 6.8671% a.a + TR% 1°Prestação: R$ 992,54 Demais prestações: R$ 995,27 Última Prestação: R$ 950,38 [(1+i)1/n-1]x100 [(1+0,07)1/12-1]x100 1,07enter12 1/x yx 1-100x= 0,57 Valor do financiamento: 144.000,00 n = 360 meses i = 6.8671% a.a i = 0,57 a.m 144.000CHSPV360n0,57ipmt = R$ 942,61 360 F N = R$ 195.340,40 Juros Total = R$ 195.340,40. Imóvel novo – SAC Valor imóvel: R$ 200,000,00 Prazo desejável: 360 meses Cota máxima financiamento: 90% Valor entrada:49.344,92 Valor do financiamento: 150.655,08 Juros nominais: 8.0000% a.a + TR% Juros efetivos: 8.2999% a.a + TR% 1° Prestação: R$ 1.433,24 Demais prestações : R$ 1.435,95 Última prestação: R$ 386,09 [(1+i)1/n-1]x100 [(1+0,08)1/12-1]x100 1,08enter121/x yx 1-100x= 0,64 Valor do financiamento = 150.655,08 n = 360 meses i = 0,64% a.m Amort = PV/n = 150.655,08/360 = R$ 418,49 J1= PV.i = R$ !50.655,08 x 0,0064 = R$ 964,19 Jn= Amort . i = 418,49x0,0064 = 2,68 1°prest = Amort + J1 = 418,49 + 964,19 = R$ 1.382,68 Ultima prestação = Amort + Jn = 418,49 +2,68 = 421,17 Juros Total = (J1+ Jn).n = 964,19+2,68 x 360 = R$ 174.036,60 __________ _______________ 2 2 Imóvel usado- SAC Valor do imóvel: R$ 180.000,00 Prazo desejável: 360 meses Cota máxima financiamento: 80% Valor entrada: R$ 36.000,00 Valor do financiamento: 144.000,00 Juros nominais: 6.6600% a.a + TR% Juros efetivos: 6.8671% a.a + TR% 1°Prestação: R$ 1.266,35 Demais prestações: R$ 1.269,08 Última Prestação: R$ 427,21 [(1+i)1/n-1]x100 [(1+0,07)1/12-1]x100 1,07enter12 1/x yx 1-100x= 0,57 Valor do financiamento: 144.000,00 n = 360 meses i = 6.8671% a.a i = 0,57% a.m Amort = PV/n = 144.000,00 / 360 = 400,00 J1= PV.i = R$ 144.000,00 x 0,0057 = R$ 820,80 Jn = Amort . i = 400,00 x 0,0057 = 2,28 1°prest = Amort + J1 = 400,00+820,80 = 1.220,80 Última prestação = Amort + Jn = 400,00+2,28 = R$ 402,28 Juros Total= (J1+Jn).n= 820,80+2,28 x 360 = 148.154,40 _________ ______________ 2 2 CAPÍTULO 03 – Empréstimo Pessoal Empréstimo Pessoal - Consignado Valor liberado: R$ 2.500,00 IOF: R$ 34,58 Valor total financiado: R$ 2.534,58 Taxa efetiva mensal: 1,68% a.m Taxa efetiva Anual: 22,08% a.a Quantidade de parcelas: 18 meses Valor da parcela: 164,17 Valor total a pagar: 2.955,06 Custo efetivo total (CET): 1,86 a.m / 24,72% a.a Empréstimo Pessoal Valor liberado: R$ 30.000,00 IOF: R$ 609,81 Valor total financiado: R$ 30.609,81 Taxa efetiva mensal: 1,47% a.m Taxa efetiva anual: 19.14% a.a Quantidade de parcelas: 48 meses Valor da parcela: R$ 1.016,20 Valor total a pagar: R$ 48.777,60 Custo efetivo Total: (CET): 2,10% a.m / 28,74% a.a CAPÍTULO 04 – Considerações Finais Verificando os modelos apresentados, vemos que no financiamento de veículos as taxas utilizadas em veículos novos chega a ser 40% menores do que as de veículos usados e possibilitando o financiamento com menor tempo e juros final menores no total. No modelo de financiamento imobiliário, na concepção de nosso grupo vemos o modelo SAC como a melhor opção, pelo fato de parcelas decrescentes e um total de juros menores, tivemos também a concepção que ao contrario de veículos o financiamento imobiliário, temos taxas menores para imóveis usados, porem com uma cota de financiamento menor, sendo apenas 80% do valor total financiado. Verificando o caso de empréstimos pessoais, tivemos uma grande surpresa, analisando o empréstimo consignado tivemos uma menor liberação de crédito pelo fato do vinculo ao salário, e taxas maiores mesmo tendo a garantia do desconto em folha, no empréstimo pessoal normal conseguimos uma maior liberação de crédito, e taxas menores. Nos financiamento de veículos tivemos divergência de valores apresentadospelo vendedor e o real valor por nosso grupo calculado, já nos modelos de financiamento imobiliário e de empréstimos pessoais não tivemos essa divergências. REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS Banco Santander S/A. Caixa econômica Federal. Savol Automóveis. ANEXOS �PAGE �
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