e Book 5 Segredos fluxo de caixa perfeito

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1Os 5 segredos para o fluxo de caixa perfeito
Os 5 segredos 
para o fluxo de 
caixa perfeito
2Os 5 segredos para o fluxo de caixa perfeito
Introdução - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 3
Elabore o fluxo de caixa de acordo com a realidade da sua empresa - - - - 5
Conheça e fuja dos maiores erros no controle! - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 8
Defina uma rotina de controle de fluxo de caixa! - - - - - - - - - - - - - - - - - - 12
Use um software adequado à necessidade da sua empresa! - - - - - - - - - 15
Gerencie com clareza contas a pagar e a receber! - - - - - - - - - - - - - - - - - 19
Conclusão - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 21
Sumário
Josi pode ser considerada uma empresária de sucesso. Há 
cinco anos, sozinha e com investimento próprio, montou 
sua agência de publicidade na cara e na coragem. A carteira 
de clientes cresceu, assim como sua equipe de criação e 
atendimento. O problema é que quanto mais campanhas 
ela tem que criar, menos tempo tem para cuidar da área 
financeira da sua empresa. 
A Josi é uma mulher atenta: ela sabe como analisar os dados 
financeiros, mas quando o assunto é fluxo de caixa, as coisas 
se complicam um pouco. Em certos períodos o valor está 
negativo, às vezes positivo e, de quando em quando, até 
mesmo faltam informações para saber qual a saúde do caixa. 
Frequentemente, Josi vê valores que ela simplesmente 
não sabe de onde surgiram e também tem dificuldade em 
entender por que sua agência está com um saldo negativo 
em um mês que faturou como nunca. 
Introdução 
4Os 5 segredos para o fluxo de caixa perfeito
A sorte de Josi é que os seus problemas têm solução. Ela só precisa descobrir 
como transformar o fluxo de caixa no melhor amigo da sua agência de 
publicidade, funcionando como um mapa completo dos gastos e entradas da 
empresa, e não como uma ferramenta que confunde e atrapalha seus processos.
O fluxo de caixa deve ajudar a enxergar, ao longo do tempo, movimentações 
financeiras importantes para uma empresa operar, como saldo inicial, 
entradas e saídas de caixa, saldo operacional, etc. Com essas informações, 
independentemente da sua área de atuação, o empreendedor pode tomar as 
melhores decisões em relação ao dinheiro da sua empresa. 
A análise do fluxo de caixa precisa permitir que um empreendedor como 
nossa amiga Josi decida se pode dar mais prazo para os clientes fazerem os 
pagamentos, se vai sobrar ou se vai faltar dinheiro no futuro e até mesmo se vai 
precisar pegar um empréstimo para a empresa continuar operando. 
E o fluxo de caixa perfeito é possível. Neste ebook, você vai conhecer os 
segredos que irão ajudá-lo a atingir essa meta na sua empresa!
Ser otimista é uma característica positiva para 
empresários de todas as áreas de atuação. No entanto, 
como tudo na vida, otimismo em excesso também pode 
ser bastante prejudicial para os negócios!
Elabore o fluxo de 
caixa de acordo 
com a realidade 
da sua empresa!
6Os 5 segredos para o fluxo de caixa perfeito
 Por isso, na hora de elaborar seu fluxo de caixa é importante considerar 
a realidade da sua empresa. Pequenos valores podem influenciar e muito 
no resultado final e não devem ser esquecidos. Um bom fluxo de caixa 
considera os diversos gastos que uma empresa tem, não só para realizar 
investimentos e contratar pessoas, mas também as pequenas saídas de 
dinheiro que acontecem todos os dias. 
O primeiro passo para fazer o fluxo de caixa corretamente é levantar 
quais são as receitas e as despesas não só do presente, mas também 
do futuro (sempre maneirando no otimismo!). É importante identificar 
e categorizar qual é o dinheiro gasto com investimentos, o quanto é 
gasto para manter sua empresa funcionando (também conhecido como 
despesas operacionais) e o quais são os gastos que não estão ligados nem 
com uma coisa nem outra. 
Se você está confiante demais, lembre-se de que é possível que alguns 
clientes não paguem na data de vencimento prevista. Assim, uma boa dose 
de “pé no chão” ajuda a prever um cenário que considere possíveis perdas.
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Fazer constantemente um balanço geral do fluxo de caixa é a melhor 
forma de se antecipar em relação a eventos que podem impactá-lo como, 
por exemplo, a perda de um grande cliente ou até mesmo atraso na 
entrega de determinada mercadoria. Quando você acompanha o fluxo de 
caixa, consegue agir mais rapidamente para negociar com fornecedores 
uma nova data de pagamento mais para frente e até mesmo contratar 
um empréstimo em vez de ficar no vermelho ter que recorrer ao cheque 
especial, que cobra juros muito mais altos.
O segundo segredo para o fluxo de caixa perfeito é 
conhecer os erros mais comuns ao realizar essa prática e, 
claro, fugir deles! Confira:
Conheça e fuja 
dos maiores erros 
no controle!
9Os 5 segredos para o fluxo de caixa perfeito
Confundir recebimentos com vendas
Um dos maiores erros de controle que é cometido por empresários 
é trocar as bolas quando o assunto são os recebimentos e as vendas. 
Muitos empreendedores se empolgam e, assim que fecham uma nova 
venda, correm para lançar o valor na planilha! Mal sabem eles que isso 
pode ser um erro fatal.
No fluxo de caixa, é preciso lançar receitas, e não vendas! Considere 
como receita apenas o valor que entrou em dinheiro. Ou seja,
caso tenha feito uma venda parcelada em cinco vezes, será preciso 
lançar o pagamento em cinco vezes também.
Não fazer o acompanhamento diário do fluxo de caixa
Outro erro comum é não acompanhar diariamente o fluxo de caixa da 
empresa. Por mais que o modelo mais comum seja mensal, é importante 
que o acompanhamento seja feito todos os dias. O fluxo de caixa é uma 
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ferramenta viva, essencial para que o empresário possa planejar o futuro 
e não só analisar o que gastou no passado!
Esquecer-se das despesas ocultas
Despesas como o 13º salário da equipe, a reserva para possíveis 
demissões e o provisionamento de férias são frequentemente ignoradas 
durante todo o ano. Obviamente, isso cria surpresas desagradáveis e 
muitos problemas no final do ano. 
Para fugir desse erro é importante fazer um planejamento anual 
considerando todas as possíveis despesas ocultas e destinando um 
valor para que elas sejam pagas no prazo necessário.
Não categorizar os gastos da empresa
Esse erro é cometido até por empresários experientes. Para evitá-lo 
é preciso separar os gastos em categorias e não apenas registrá-los. 
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Quando você categoriza seus gastos, consegue entender, parte por 
parte, onde estão os principais problemas e se necessário, pode fazer 
adequações para equilibrar seu fluxo de caixa. 
• Entre as categorias que você pode definir estão: 
• Custos com Ocupação (aluguel da sala; contas como IPTU, 
condomínio, água e luz); 
• Custos com Pessoal (salário, benefícios, etc.)
• e Custos Administrativos. 
Ao separar os gastos em categorias, também é possível ver onde sua 
companhia gasta mais e, consequentemente, o que pode ser reduzido! E 
isso é fundamental, pois, se precisar cortar custos em algum momento, 
é melhor saber que o funcionamento do ar condicionado da empresa 
custa mais que a manutenção daquele importante funcionário que você 
contratou no último mês, certo?
O terceiro segredo para a boa gestãode fluxo de 
caixa é definir uma rotina de controle. 
Defina uma 
rotina de 
controle de 
fluxo de caixa!
13Os 5 segredos para o fluxo de caixa perfeito
Defina qual será o período para o seu fluxo de caixa
É possível controlar seu fluxo de caixa por mês, a cada quinze dias ou 
diariamente, de acordo com seu tipo de negócio. Como já discutimos, o mais 
comum é escolher o período mensal. No entanto, nossa recomendação é 
fazer análise diária do fluxo de caixa. Isso porque, quando você opta por um 
período muito longo, corre riscos muito maiores de perder o controle da 
ferramenta e acabar tendo surpresas nada agradáveis no futuro.
Saiba que funcionários participarão dele
Definido o período de análise do fluxo de caixa, é importante saber quem 
estará envolvido no processo. Será apenas você ou terá a ajuda de algum 
colaborador da área financeira? Como será feito o compartilhamento de 
informações? Planilhas não costumam ser uma boa opção, exatamente por 
terem o compartilhamento mais complicado e não serem tão seguras, já 
que dados podem ser apagados por engano, células não serem somadas, 
entre outros problemas.
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Levante os dados necessários
Ao avaliar o período que será contabilizado no fluxo de caixa, é hora de 
partir para ação e levantar dados e notas com fornecedores e clientes! 
Lembre-se ainda de que esse processo deve ser uma rotina. Anote a 
data de análise do fluxo de caixa no seu calendário e, acima de tudo, não 
transforme esse procedimento em uma ação de emergência usada apenas 
para verificar as perdas financeiras do seu negócio.
Use um software 
adequado à 
necessidade da 
sua empresa!
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Prefira sistemas online
Softwares são excelentes opções para fazer o gerenciamento de fluxo de 
caixa, mas para garantir o controle eficiente é importante buscar um sistema 
que seja online. Assim, o controle financeiro pode ser feito em tempo real, de 
onde você estiver. Por exemplo: no Granatum Financeiro é possível fazer o 
controle pelo computador, tablet ou smartphone.
Isto é especialmente útil para empresários que têm o costume de trabalhar 
de casa e até mesmo para os que viajam muito a trabalho. 
Cuidado para não escolher um software engessado demais!
É importante, ainda, buscar um sistema que seja flexível ao seu tipo de 
negócio, sem que deixe sua empresa engessada em uma forma de fazer a 
gestão. Alguns softwares, por serem muito específicos para um determinado 
ramo de atuação, acabam deixando a parte financeira com relatórios pobres 
e difíceis de entender. Prefira aqueles que investem na facilidade de uso e 
interpretação das informações.
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Considere o valor do investimento a ser feito
Dinheiro sempre é um ponto sensível, especialmente para pequenas e 
microempresas. Então, antes de tirar o escorpião do bolso, leve em consideração 
se o sistema de controle financeiro escolhido realmente tem um preço que 
você pode pagar. Ter um valor acessível e possibilidade de descontos em planos 
semestrais e anuais deve ser considerado como um diferencial! 
Procure também não escolher um software apenas pelo valor. Hoje existem 
alguns softwares gratuitos, mas que são extremamente limitados. Muitas 
vezes vale a pena pagar um pouco mais para ter um sistema que se adeque à 
realidade sua empresa. 
Analise as funcionalidades do sistema escolhido
Principalmente no caso de empresas em que a análise do fluxo de caixa não 
é feita apenas pelo dono, é importante buscar um software que ofereça a 
funcionalidade de multiusuários ilimitados. Assim, diversos colaboradores 
podem acessar as entradas e saídas da empresa e emitir relatórios gerenciais, 
sem ter que ficar pedindo autorizações ou senhas a todo momento.
18Os 5 segredos para o fluxo de caixa perfeito
Outro fator que deve ser levado em consideração nos dias de hoje é a 
existência de aplicativo para celular. Afinal, não adianta se vangloriar da 
característica online do seu software se você não está sempre com o 
notebook no bolso para acessá-lo!
Procure também opções que, além de fluxo de caixa, tenham a 
funcionalidade de contas a pagar e a receber, emissão de boletos bancários, 
controle de clientes e de fornecedores e organização em categorias. Assim, o 
controle financeiro da empresa ficará muito mais completo.
Outro recurso importante é a organização por centros de custos e lucros, 
que podem agrupar receitas e despesas de diferentes categorias. Escolha 
um software que permita determinar departamentos da empresa, como 
Recursos Humanos, Comercial, etc., e criar centro de custos e lucros para 
cada um deles. Com esse recurso, é possível analisar como o dinheiro da sua 
empresa está sendo gasto. 
Gerencie com 
clareza contas a 
pagar e a receber!
Fornecedores, estoque, recebimento de clientes, despesas... 
O quinto e último segredo do fluxo de caixa perfeito é saber 
as datas do que entra e do que sai do caixa da empresa para 
fazer um controle financeiro eficiente. 
Despesas mensais como internet, aluguel, pagamentos 
parcelados e taxas devem ser registradas como contas a 
pagar e agendadas no dia certo de cada mês. Com isso, 
você saberá qual é o saldo consolidado atual do caixa da 
companhia e, também, o saldo futuro provisionado, que 
considera as contas que terá que pagar mais para frente.
20Os 5 segredos para o fluxo de caixa perfeito
Ao registrar e gerenciar as contas a receber da empresa, é importante 
considerar se ela vende serviços ou produtos parcelados ou com um 
prazo estendido para pagamento.
A partir daí, faça os lançamentos das contas que você tem que receber 
nos meses seguintes. O saldo futuro provisionado, dessa forma, irá 
levar em consideração o dinheiro que irá entrar nos cofres da empresa. 
Nesse sentido, é essencial se preparar para possíveis atrasos de 
pagamentos. Para não ser pego de calças curtas e ter que recorrer a 
alternativas como empréstimos, é importante ter um bom capital de 
giro e fazer sempre um acompanhamento, inclusive de giro de caixa, 
que é a diferença entre o que sua empresa recebe e tudo aquilo que 
precisa ser pago, independentemente de quanto capital de giro você 
tem disponível!
Um fluxo de caixa perfeito depende de processos e de 
recursos. Para ter esta área funcionando sem sustos na 
sua empresa é preciso organizar e se habituar a fazer 
esse controle. É uma questão de hábito. Quando você 
se acostumar a fazer esse processo, seja diariamente ou 
mensalmente, ele acontecerá de forma natural.
Depois de automatizar o seu fluxo de caixa com o auxílio 
de um software de controle financeiro e ter todas as 
informações reunidas em um só lugar, é perfeitamente 
possível melhorar a gestão financeira da companhia, 
evitar erros humanos, controlar os gastos e gerenciar com 
excelência os lucros do empreendimento!
Conclusão
22Os 5 segredos para o fluxo de caixa perfeito
O Granatum 
Financeiro
O Granatum Financeiro é um software online de controle financeiro 
criado especialmente para micro e pequenas empresas brasileiras. 
Ele ajuda com fluxo de caixa, contas a pagar e a receber, boletos 
bancários e muito mais. É tudo o que sua empresa precisa para tur -
binar o seu controle financeiro.
Produzimos conteúdo educativo na área de Controle Financeiro para 
Empresas, que disponibizamos em forma de posts no nosso blog.
Experimente Gratuitamente!
www.granatum.com.br