PROVA DE NOÇÕES DE ATIVIDADES ATUARIAIS

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RESUMO PROVA DE NOÇÕES DE ATIVIDADES ATUARIAIS
OBJETIVO DA CIÊNCIA ATUARIAL:
A ciência atuarial é um arranjo multidisciplinar cujo objetivo é a gestão de riscos socioeconômicos.
IMPORTÂNCIA DO PROFISSIONAL ATUÁRIO e os SEGMENTOS DE ATIVIDADES:
A importância do profissional atuário é o gerenciamento do risco evidente na relação do contrato
Os segmentos de atividades do atuário são:
Fundo de Pensões, Instituições Financeiras, Companhias de Seguros e Resseguros, Empresas de Capitalização, Órgãos Oficiais de Previdência, Órgãos de Fiscalização, Previdência Social, Perícia Técnica Atuarial, Auditoria Atuarial, Consultoria Atuarial, Entidades de Planos de Saúde e Ensino. 
TIPOS DE ATUÁRIO:
ATUÁRIO DE VIDA:
	Especializado na área de vida (seguros, fundos de pensão, previdência social(, utilizando modelos determinísticos para avaliação de risco.
ATUÁRIO DE SEGUROS:
	Especializado na área de seguros de ramos elementares (não vida), utilizando modelos estocásticos para avaliação de riscos.
ATUÁRIO FINANCEIRO:
	Especializado na área de gestão financeira, utilizando modelos estocásticos para avaliação de riscos, baseados numa síntese das abordagens atuarial (teoria do risco) e financeira.
ORIGEM e EVOLUÇÃO da CIÊNCIA ATUARIAL:
Nos primórdios da civilização já se podia observar a idéia de uma garantia mútua, coletiva e social de indivíduos. Nos anos de 4500 AC o papiro "Les Tailleurs de Pierre de la Basse - Egipte" registrou uma "caixa" com o objetivo de socorrer vítimas de certos infortúnios, como entre os operários que construíram o primeiro grande templo dos judeus em Jerusalém na Idade Média e, ainda, o monopólio da caridade assumido pela Igreja com os soldados pós-guerra. 
No período de 753 a 510 AC, ou seja, no Império Romano, já se notava a preocupação em registrar os nascimentos e as mortes ocorridos entre os habitantes de algumas regiões, e foi Domitius Ulpiames, prefeito de Roma, que deu os primeiros passos para o desenvolvimento do "seguro de vida", pois, considerado o maior economista de sua época, interessou-se pelo assunto e estudou documentos sobre "nascimentos" e "mortes", sendo que suas observações concorreram para o progresso da atuária, daí o título de "o primeiro atuário da História".
 
CARACTERISTICAS DA ATIVIDADE SECURITÁRIA:
A atividade securitária é caracterizada pelo mutualismo, pela incerteza e pela previdência.
CARACTERISTICAS DO CONTRATO DE SEGURO:
BILATERAL: A elaboração de qualquer contrato é sempre bilateral, uma vez que decorre de acordo de vontade de ambas as partes.
ONEROSO: “Diz-se que o contrato de seguro é oneroso na medida em que compete ao segurador pagar o prêmio para obter a garantia prestada pelo segurador.
ALEATÓRIO: O elemento aleatório consiste justamente na incerteza referente ao pagamento da indenização, que depende da existência de prejuízo em virtude da ocorrência do sinistro no período de vigência do contrato.
SOLENE (FORMAL): São aqueles que devem obedecer à forma prescrita em lei para se aperfeiçoar. Quando a forma é exigida como condição de validade do negócio, este é solene e a formalidade é ad solemnitatem, isto é, constitui a substância do ato (escritura pública na alienação de imóveis, pacto antenupcial, testamento público, etc).
MÁXIMA BOA-FÉ:
	O princípio da boa-fé é o norteador das relações jurídicas que prima pela ética, honestidade, probidade e lealdade entre os contratantes. 
INSTRUMENTOS DO CONTRATO DE SEGURO:
PROPOSTA:
	 O documento instruído pelo proponente do seguro ou de seu representante legal e é utilizado pela seguradora para estudo e definição das condições do contrato de seguro. 
APÓLICE:
 O documento emitido pelo segurador, a partir da proposta. Constitui o contrato de seguro propriamente dito, contendo as cláusulas e condições gerais, especiais e particulares.
BILHETE DE SEGURO:
	É um documento jurídico emitido pelo segurador que substitui a apólice de seguro. Foi criado com o objetivo de facilitar a contratação do seguro, dispensando o preenchimento da proposta.
ENDOSSO:
No caso do endosso de seguro, é um documento expedido pela seguradora durante a vigência da apólice, que tem como objetivo a alteração, modificação ou transferência de dados do contrato de seguro.
AVERBAÇÃO:
 	O documento utilizado pelo Segurado para informar à Seguradora sobre os detalhes de um embarque. Neste documento são declarados a descrição da mercadoria, especificação, marca, quantidade, espécie, viagem e valor.
DIFERENÇAS ENTRE SEGURO, COSSEGURO E RESSSEGURO:
SEGURO:
	É uma operação de um contrato, pelo segurador se obriga para o outro segurado, mediante o recebimento de um valor monetário estipulado (prêmio) a compensá-lo (indenização) por um prejuízo (sinistro), resultante de um evento futuro, passível é incerto (risco), indicado no contrato.
COSSEGURO;
	Operação na qual se reparte um determinado risco de um determinado segurado entre duas ou mais seguradoras. Cada um deles será responsável por uma parte do total segurado e do total do prêmio.
RESSEGURO:
	É o seguro do seguro. É um contrato em que o ressegurador assume o compromisso de indenizar a companhia seguradora (cedente) pelos danos que possam vir a ocorrer em decorrência de suas apólices de seguro.
MODALIDADES DE RESSEGURO:
RESSEGURADOR LOCAL:
	Sociedade anônima sediada no Brasil, e supervisionado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).
RESSEGURADOR ADMITIDO:
	Empresa estrangeira, com atuação no mercado internacional há mais de 5 anos, com escritório de representação estabelecido no Brasil e inscrito na SUSEP.
RESSEGURADOR EVENTUAL:
	Empresa estrangeira, com atuação no país de origem, há mais de 5 anos, sem escritório de representação no Brasil, inscrito na SUSEP e com procurador designado e residente no Brasil.
RETROCESSÃO:
É o resseguro do ressegurador. 
Os excessos de responsabilidade são transferidos por meio de operação chamada retrocessão. Pulveriza o risco. 
Quando o ressegurador não quer assumir totalmente sua parte no risco, “retrocede” uma fração das responsabilidades que aceitou a outra ou mais resseguradoras, ou mesmo seguradoras, chamadas retrocessionárias. Neste caso, o primeiro ressegurador se torna o retrocedente.
TIPOS DE SEGUROS (Exemplos)
Seguro Residencial:
O seguro residencial busca proteger o imóvel de imprevistos como incêndios e desastres naturais. Esses são os sinistros mais comuns, porém, é possível incluir coberturas adicionais das mais diversas, que vão segurar contra danos elétricos e furtos, por exemplo. Além disso, alguns oferecem assistência 24 horas para reparos domésticos.
Seguro de vida:
O seguro de vida paga uma indenização aos familiares diretos do segurado em caso de morte por causas naturais ou acidentes. Dependendo das coberturas do seguro de vida, o pagamento pode ser estendido para situações de invalidez permanente ou temporária e doenças graves. 
Seguro Automotivo:
O seguro automotivo  é o mais popular entre os brasileiros, já que o risco de se envolver em um acidente ou ter o veículo roubado é bem grande, principalmente nas grandes cidades. A maioria das apólices cobre incidentes mais básicos, como danos materiais e roubos. Indo além, pode-se contar com proteção para terceiros, para não ter que arcar com o reparo do carro de outros motoristas, caso você se envolva em acidentes.
Seguro Empresarial:
	O seguro empresarial fornece cobertura para negócios e empreendimentos comerciais. Por exemplo, caso você tenha uma indústria e um incêndio a destrua, o seguro vai ressarci-lo. Outras coberturas também são possíveis. Tudo depende do que estiver acordado na apólice.
Seguro Viagem:
O seguro de viagem é recomendado para quem vai ao exterior. Além da cobertura por morte e invalidez, esse seguro evita que seja necessário pagar caro em atendimentos médicos no país destino, caso algo aconteça. Coberturas adicionais incluem ajuda em situações como perda de documentos e extravio de bagagem.
	
PILARES DO SISTEMA DE SEGURIDADESOCIAL:
Seguro Social, Assistência Social e Assistência Médica
DIFERENÇA ENTRE REPARTIÇÃO e CAPITALIZAÇÃO:
REPARTIÇÃO:
	Os valores arrecadados em um determinado exercício são utilizados para pagamento de benefícios do mesmo exercício.
CAPITALIZAÇÃO:
	Os valores arrecadados são capitalizados durante muitos anos e a poupança feita durante o período de atividade profissional é utilizado, no futuro, para pagamento de benefícios.
DEFINIÇÃO DE SEGURO SOCIAL:
Sistema de proteção social que assegura o sustento do trabalhador e de sua família, quando ele não puder trabalhar por causa de doença, acidente, gravidez, prisão, morte ou velhice.
ESTRUTURA DO SISTEMA PREVIDÊNCIÁRIO BRASILEIRO:
REGIME GERAL DA PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR (RGPS): 
	O Regime geral de previdência social (RGPS) é de natureza pública, filiação obrigatória, repartição simples, benefício definido, caráter contributivo e solidário, mediante contribuição do empregador, da empresa e da entidade a ela equiparada, bem como do trabalhador e dos demais segurados da previdência social. Admite fundo de previdência complementar. A Constituição Federal veda a incidência de contribuição sobre aposentadorias e pensões concedidas pelo RGPS.
  Os beneficiários são pessoas físicas que recebem ou podem vir a receber benefícios e serviços. São aquelas pessoas amparadas pela previdência social. No RGPS, os beneficiários são divididos em duas categorias: segurados e dependentes.
Os pensionistas não são uma terceira espécie de beneficiários da previdência social, pois são dependentes que estão em Agozo de pensão por morte.
 O RGPS é administrado pelo Instituto Nacional de Seguridade Social.
REGIME PRÓPRIO DE PREVIDÊNCIA SOCIAL (RPPS):
 O RPPS é de natureza pública, filiação obrigatória, repartição simples, benefício definido, caráter contributivo e solidário, mediante contribuição do respectivo ente público, dos servidores ativos e inativos e dos pensionistas, observados critérios que preservem o equilíbrio financeiro e atuarial.
	Funcionários Públicos Estatutários:
		Filiação obrigatória, público, nos níveis: federal, estadual e municipal, benefício definido, admite fundo de previdência complementar, administrador pelos respectivos governos. 
	Militares Federais:
		Filiação obrigatória, público, nível federal, beneficio definido, administrador pelo Governo Federal.
	O RPPS traz mais vantagens ao servidor por ter Melhor qualidade de atendimento, Inexistência de fator previdenciário, Ausência de teto, Ausência de carência, Maior agilidade na concessão dos benefícios
PREVIDÊNCIA PRIVADA (RPC):
	O regime de previdência complementar privada, de caráter complementar e organizado de forma autônoma em relação ao RGPS e RPPS, é facultativo, baseado na Constituição Federal de reservas que garantam o beneficio contratado, é regulamentado por lei complementar e também é por capitalização.
	 O objetivo da previdência complementar é garantir uma renda mensal no período em que você quer parar de trabalhar, por algum motivo especial, ou simplesmente deseja se aposentar.
O regime de previdência complementar fechado, destinado a membros ou colaboradores de uma empresa ou entidade, é de caráter facultativo e deve ser organizado por meio de entidades fechadas de previdência privada, de forma autônoma em relação ao regime geral de previdência social, baseado na criação de reservas que garantam o benefício contratado. O regime de previdência complementar aberto, de caráter facultativo e natureza privada, permite a participação de qualquer pessoa, mediante aquisição de um plano de capitalização vendido por uma instituição financeira.
BENEFCIOS DO INSS:
APOSENTADORIA POR TEMPO DE CONTRIIBUIÇÃO:
	- Tempo de Contribuição: 30 anos para mulher e 35 anos para homem
	- Com fator previdenciário
	- Sem idade mínima
	- Carência de 180 meses (15 anos)
	- Valor = 80 % dos maiores salários benefício desde 1994.
APOSENTADORIA POR IDADE:
	- Homens: 65 anos e Mulheres: 60 anos
	- Reduz em 05 anos para os trabalhadores rurais
	- Carência de 180 meses (15 anos)
	- Valor:  70% do valor do salário-de-benefício, com acréscimo de 1% para cada ano de contribuição que a pessoa possui, não podendo ultrapassar o limite de 100% do salário-de- benefício.
APOSENTADORIA ESPECIAL:
	O benefício é concedido mediante a comprovação de que o trabalhador exerceu a atividade com exposição a agente nocivo.
	- Carência de 180 meses 
	- Tempo de contribuição: 15/20/25 anos
	- Valor: 100% do salário beneficio.
APOSENTADORIA POR INVALIDEZ:
	É um benefício por incapacidade concedido ao segurado que, não pode mais exercer atividades laborativas.
	- Carência: 12 meses
	- Valor: 100% do salário de benefício + 25% sobre o valor se o segurado precisar de auxilio de terceiros para os atos de vida civil.
AUXILIO-DOENÇA:
	Benefício concedido as pessoa que ficarem incapacitadas para o trabalho por mais de 15 dias consecutivos e que cumprirem 3 requisitos: 
	- Incapacidade para o trabalho;
	- Cumprimento da carência;
	- Ter qualidade de segurado.
- Carência: 12 meses
- Valor: Aplica-se a alíquota de 91% do salário benefício. Este valor é limitado a média dos 12 últimos salários de contribuição.
AUXILIO-ACIDENTE:
	É um beneficio ao segurado acidentado, quando, após a consolidação das lesões decorrentes de acidente, resultem sequelas que impliquem redução de capacidade para trabalhar.
 Requisitos:
	- Qualidade de segurado
	- Ter sofrido acidente de qualquer natureza
	- A redução parcial e definitiva da capacidade para o trabalho.
	- Relação entre o acidente e a incapacidade
- Cessação: Obtido do segurado ou concessão de aposentadoria.
- Valor: 50 % do salário beneficio.
AUXILIO RECLUSÃO:
	Requisitos:
Recolhimento à prisão
Qualidade de segurado
Presença de dependentes
Baixa renda
Que não receba remuneração da empresa nem esteja em gozo de auxílio-doença, pensão por morte, salário-maternidade, aposentadoria ou abono de permanência em serviço
O preso deve ter contribuído para INSS por no mínimo 24 meses (novidade trazida pela Lei do Pente Fino.
- Valor: 100 % do salário benefício.
SALÁRIO FAMÍLIA:
	É um valor pago todo o mês para o trabalhador (inclusive o empregado doméstico) que possui filho ou enteado menor de 14 anos, desde que enquadre no limite máximo de renda (remuneração mensal) previsto pelo governo. Se o filho do empregado for inválido, não há limite de idade para receber o benefício. Quer isto dizer que se o filho possui mais de 14 anos o trabalhador ainda assim terá direito a receber o valor devido.
Valor: 
I - R$46,54 para o segurado com remuneração mensal não superior a R$ 907,77
II - R$32,80 para o segurado com remuneração mensal superior a R$ 907,77 e igual ou inferior a R$1.364,43.
SALÁRIO MATERNIDADE
	Principais requisitos: 
Para ter direito ao salário-maternidade, o cidadão deve atender aos seguintes requisitos na data do parto, aborto ou adoção:
Quantidade de meses trabalhados (carência)
10 meses: para o trabalhador Contribuinte Individual, Facultativo e Segurado Especial;
isento: para segurados Empregado, Empregado Doméstico e Trabalhador Avulso (que estejam em atividade na data do afastamento, parto, adoção ou guarda com a mesma finalidade);
Para as desempregados: é necessário comprovar a qualidade de segurado do INSS e, conforme o caso, cumprir carência de 10 meses trabalhados;
Duração do benefício
A duração do salário-maternidade dependerá do tipo do evento que deu origem ao benefício:
120 dias no caso de parto;
120 dias no caso de adoção ou guarda judicial para fins de adoção, independentemente da idade do adotado que deverá ter no máximo 12 anos de idade;
120 dias, no caso de natimorto;
14 dias, no caso de aborto espontâneo ou previstos em lei (estupro ou risco de vida para a mãe), a critério médico.
Valor do Benefício: 100% do salário.
PENSÃO POR MORTE:
	A pensão por morte é um benefício previdenciário devido aos dependentes do segurado que vier a falecer, estando ou não aposentado. Têm direito à pensãopor morte os dependentes do falecido que fosse segurado da Previdência Social.
A) Dependentes de Classe 1
São dependentes de classe 1:
o cônjuge,
o companheiro,
o filho não emancipado, de qualquer condição, menor de 21 (vinte e um) anos ou inválido ou que tenha deficiência intelectual ou mental ou deficiência grave.
B) Dependentes de Classe 2
São dependentes de classe 2: os pais.
C) Dependentes de Classe 3
São dependentes de classe 3: o irmão de qualquer condição menor de 21 (vinte e um) anos ou inválido ou que tenha deficiência intelectual ou mental ou deficiência grave, nos termos do regulamento.
Requisitos da Pensão Por Morte
Os principais requisitos para a concessão da pensão por morte são:
óbito;
qualidade de segurado daquele que faleceu;
qualidade de dependente em relação ao segurado falecido. 
Valor da Pensão Por Morte (Renda Mensal Inicial)
Atualmente (desde 11/11/1997), o valor da pensão por morte (renda mensal inicial – RMI) será equivalente a:
Caso o segurado falecido fosse aposentado = 100% do valor da aposentadoria que o segurado recebia no momento do óbito OU;
Caso o segurado falecido fosse NÃO aposentado = 100% do valor da aposentadoria por invalidez que ele teria direito a receber na data do óbito.