Concessão de Crédito: Necessidades e Análise

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Questão 1
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Texto da questão
Indique a alternativa correta que reflita as reais necessidades dos tomadores de créditos – pessoas físicas:
Escolha uma:
a. Planejar um roteiro de férias para conhecer novos lugares no mundo.
b. Mobiliar uma casa nova.
c. Uma necessidade imediata provocada por algum desequilíbrio financeiro no orçamento familiar – diminuição da renda familiar.
É a alternativa correta porque reflete uma necessidade não-planejada, enquanto as outras alternativas indicam objetivos que podem ser executados quando planejados com antecedência sem se submeter as taxas de juros de empréstimos e financiamentos (pg. 9).
d. Para pagar saldos de cartão de crédito.
e. Organizar grandes eventos comemorativos – festa de casamento.
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A resposta correta é: Uma necessidade imediata provocada por algum desequilíbrio financeiro no orçamento familiar – diminuição da renda familiar..
Questão 2
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Texto da questão
Identifique qual dos fluxos a seguir representa o ideal de análise das necessidades e/ou investimentos a serem cobertos pela obtenção de crédito financeiro por pessoas jurídicas:
Escolha uma:
a. Investimento → Estudo de viabilidade econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros → Planejamento estratégico → Levantamento dos recursos financeiros.
b. Planejamento estratégico → Estudo de viabilidade econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros → Levantamento dos recursos financeiros → Investimento.
Captar recursos não é uma tarefa simples, principalmente quando existe uma grande quantidade de entidades oferecendo crédito. Assim, as empresas devem construir um fluxo adequado para decidir sobre o processo de captação de recursos, como demonstra a figura a seguir: Planejamento estratégico → Estudo de viabilidade econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros → Levantamento dos recursos financeiros → Investimento (pg.12).
c. Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros → Levantamento dos recursos financeiros → Estudo de viabilidade econômica/financeira → Planejamento estratégico → Investimento.
d. Estudo de viabilidade econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros → Levantamento dos recursos financeiros.
e. Planejamento estratégico → Levantamento dos recursos financeiros → Investimento → Estudo de viabilidade econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros.
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A resposta correta é: Planejamento estratégico → Estudo de viabilidade econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros → Levantamento dos recursos financeiros → Investimento..
Questão 3
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Texto da questão
Qual alternativa representa os dois principais agentes de uma transação financeira de concessão de créditos:
Escolha uma:
a. Bancos e Clientes finais.
b. Consumidores organizacionais e Mercados de consumo.
c. Pessoa física e Pessoa jurídica.
d. Instituições financeiras e sociedade.
e. O emprestador de crédito e o tomador de crédito.
Ao longo da história da humanidade, a economia mundial se desenvolveu e se modificou, assim como as maneiras de conceder crédito às pessoas físicas e jurídicas. No entanto, duas figuras permanecem necessariamente nesse contexto: o emprestador do crédito e o tomador de crédito. As demais alternativas representam atores dessa relação Concessão-tomador de crédito (pg. 8).
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A resposta correta é: O emprestador de crédito e o tomador de crédito..
Questão 4
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Texto da questão
Quando empresas - pessoas jurídicas - recorrem à concessão de crédito para obter recursos em prol de bens que melhorem seus processos produtivos, elas estão:
Escolha uma:
a. Entram em processo de economia de recursos.
b. Investindo em ativos.
Muito comum que as empresas necessitem de recursos para adquirir bens que serão utilizados no seu processo produtivo, ora por não disporem de capital para a aquisição, ora por entenderem que a utilização de capital de terceiros seja estrategicamente mais vantajosa. (pg. 9).
c. Melhorando Fluxo de caixa.
d. Recorrendo ao empréstimo emergencial.
e. Estruturando capital de giro.
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A resposta correta é: Investindo em ativos..
Questão 5
Correto
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Texto da questão
Sobre os 5C’s do crédito, é correto afirmar que:
Escolha uma:
a. Para que o processo de análise de crédito seja eficiente, o C de Condições estabelece que o analista do crédito tenha o mínimo de informações possíveis.
b. A análise de crédito está alicerçada na coleta de informações e na confirmação das informações, bem como na consulta a outras bases de dados.
Faz-se necessário o levantamento de dados e informações, a fim de que se possa avaliar da maneira mais adequada o tomador dos recursos, verificando de maneira eficiente a sua capacidade de pagamento. Por tanto, a análise do crédito está alicerçada na coleta de informações do solicitante, ou seja, de quem está concedendo o crédito, assim como na confirmação das informações coletadas e demais consultas à base de dados disponíveis. Para que esse processo se torne eficiente, é fundamental que as informações estejam organizadas de tal forma que possibilitem ao emprestador do recurso ter condições de emprestar parte dos seus bens de forma ágil e segura. (pg. 24-25).
c. A capacidade de pagamento futuro é o fator primordial pelo parecer favorável à concessão de crédito.
d. O analista da concessão de crédito pode deliberar pela liberação do crédito se o cliente for favorável a pelo menos um dos C’s do modelo.
e. Modelos que estabelecem critérios de análise tornam o processo de crédito mais eficiente.
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A resposta correta é: A análise de crédito está alicerçada na coleta de informações e na confirmação das informações, bem como na consulta a outras bases de dados..
Questão 6
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Texto da questão
Em relação a técnica de análise baseada em estatística, é correto afirmar que:
Escolha uma:
a. A estatística é incapaz de evidenciar quais são os riscos envolvidos em relação ao mau pagador.
b. A estatística é um importante instrumento baseado em fatores subjetivos.
c. O uso de ferramentas estatísticas para análise de crédito tornou-se um caminho natural à medida que os sistemas de informações foram evoluindo.
A utilização de estatística nesse processo é um importante instrumento para a tomada de decisão, de tal maneira que os riscos possam ser dirimidos e os resultados, potencializados. Nesse contexto, o credit score surge como uma das mais potentes armas para auxiliar no processo de análise de crédito, combinando com técnicas de análise baseadas em métodos julgamentais.
d. É uma técnica que pode ser definida isoladamente, em detrimento de técnicas julgamentais.
e. O Credit Score se baseia em fatores subjetivos de análise.
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A resposta correta é: O uso de ferramentas estatísticas para análise de crédito tornou-se um caminho natural à medida que os sistemas de informações foram evoluindo..
Questão 7
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Texto da questão
Indique a alternativa correta que reflita os diferentes tipos de análise de crédito:
Escolha uma:
a. O determinante para a análise de créditos são os julgamentos dos fatores subjetivos.
b. O cadastro do solicitante é fundamental nesse processo pois importantes informações são levantadas e servem de base para a averiguação da idoneidade, assim como da capacidade econômico-financeira do cliente.
O processo de análise de crédito utiliza duas técnicas principais: a julgamental e a estatística. A primeira tem como base o julgamento humano, e a segunda é baseada em modelos estatísticos. É importante salientar que tais formas de analisar crédito não conflitam entre si e podem ser utilizadas tanto para as pessoas físicas como para as jurídicas. A depender da estrutura organizacional do emprestador de recursos, este poderá utilizar ferramentas de ambas as técnicaspara analisar e tomar decisões relacionadas à concessão de crédito (pg.29).
c. As técnicas de análise de crédito conflitam entre si, tendo o responsável pelo parecer do crédito de determinar qual é a melhor para cada caso.
d. A utilização das técnicas não depende da gama de informações e estrutura da organização que solicita o crédito.
e. As diferentes formas de analisar o crédito têm como base técnicas de julgamento.
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A resposta correta é: O cadastro do solicitante é fundamental nesse processo pois importantes informações são levantadas e servem de base para a averiguação da idoneidade, assim como da capacidade econômico-financeira do cliente..
Questão 8
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Texto da questão
É um tipo de políticas de crédito aquela que tem como objetivo o aumento do faturamento através do incentivo a vendas sem muitas barreiras de entrada – e destacando isso na publicidade -, alcançando vários perfis de clientes, mas para isso, a empresa precisará adotar uma postura mais rigorosa tanto nas informações solicitadas para a análise do crédito quanto nas condições de pagamento.
Escolha uma:
a. Crédito liberal com cobranças liberais.
b. Política liberal com cobranças rigorosas.
A empresa poderá adotar uma política liberal com cobranças rigorosas concedendo crédito a clientes dos mais distintos perfis. É uma maneira para que se possa alavancar as vendas, uma vez que não são construídas barreiras de entrada, ou seja, o acesso ao crédito é facilitado. Adota-se tal postura quando se tem um planejamento que favoreça as vendas, o faturamento. É comum que tal postura faça parte da comunicação feita aos clientes por meio de publicidade. Se, de fato, tal postura ajudará nas vendas, por outro lado a empresa precisará redobrar os cuidados com os processos de análise de crédito e cobrança (pg. 137).
c. Crédito moderado com cobrança rigorosa.
d. Crédito rigoroso com cobranças liberais.
e. Crédito rigoroso com cobranças rigorosas.
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A resposta correta é: Política liberal com cobranças rigorosas..
Questão 9
Correto
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Texto da questão
Indique qual das alternativas abaixo representa as fases do ciclo operacional de uma indústria/comercio/prestador de serviço.
Escolha uma:
a. Compra de mercadoria – Venda – Pagamento do fornecedor – Recebimento da duplicata.
O fluxo apresentado é relacionado a desde o momento que um insumo é inserido no contexto de produção até o momento que chega as mãos do consumidor. Com base nesse modelo, é possível perceber como esse ciclo poderia ocorrer nas demais empresas, sejam elas comerciais ou prestadoras de serviços (pg. 70).
b. Ciclo financeiro – Pagamento do fornecedor – Recebimento de Duplicata.
c. Rotação de estoque – Prazo médio de pagamento – Prazo médio de recebimento – Ciclo Financeiro.
d. Venda – Ciclo econômico – Ciclo Financeiro.
e. Rotação de estoque – Venda – Prazo médio de recebimento – Compra da mercadoria.
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A resposta correta é: Compra de mercadoria – Venda – Pagamento do fornecedor – Recebimento da duplicata..
Questão 10
Incorreto
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Texto da questão
Identifique qual dos elementos abaixo relacionados a análise de risco diz respeito aos fatos situacionais negativos e determinam qual a probabilidade de ocorrência:
Escolha uma:
a. Probabilidade.
b. Ameaça.
c. Incertezas.
Analisar as ameaças envolvidas permite ao analista do crédito compreender as chances de determinado fato negativo acontecer ou não (pg. 43).
d. Eventualidade.
e. Aversão.
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A resposta correta é: Ameaça..