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Requisitos mínimos para a concessão de crédito Para a concessão de crédito é necessário que o proponente preencha alguns requisitos mínimos, exigidos pela política de crédito de algumas empresas. Veja informações obtidas no ato do cadastro e que serão utilizadas posteriormente, no ato da venda: idade mínima 18 anos; identificação do cliente ‐ Apresentar um documento que conste o CPF e outro que o identifique legalmente ( documento de identidade com foto ‐ ORIGINAIS); telefones ‐ Solicitar o maior número de telefones possível, afim de garantir a localização do cliente em caso de inadimplência; comprovante de renda; tempo de emprego: mínimo 3 meses; confirmações de dados cadastrais; consulta ao SPC. A boa concessão de crédito está baseada na veracidade das informações passadas pelo cliente, desta forma é necessária a checagem das mesmas, seja por meio de documentos apresentados pelos próprios clientes ou por checagens (telefônicas ou cadastros). Perfil do cliente Concessão /venda para autônomos O cliente autônomo normalmente não comprova sua renda, portanto terá seu crédito liberado sempre com base nas referências comerciais, bancárias, pessoais e, ainda, na confirmação de endereço, análise do tempo de trabalho como autônomo, onde trabalha, como trabalha, para quem presta serviço etc. ATENÇÃO: as confirmações via telefones devem ser feitas para telefone fixo, nunca para celular. O crédito será liberado com base nessas referências e nos valores concedidos por outras empresas, sendo fundamental e indispensável a devida confirmação da experiência de crédito por fonte segura ou por meio da apresentação dos carnês de outras lojas. Documentos exigidos: cópia do contrato de prestação de serviço (quando houver); comprovante da entrega da declaração do imposto de renda; ponto de referência no cadastrado, para facilitar a localização do endereço da residência; três (3) referências Pessoais, com nome completo e telefone convencional, de preferência de parentes. Nunca usar telefones celulares como referências; duas referências comerciais (experiência de crédito) compatíveis com a compra que deseja realizar, tanto no valor da compra, no valor das parcelas e no montante das parcelas, as compras devem estar quitadas e com conceito pontual. também são importantes como fontes de referências os cartões de créditos dos tipos: Redecard, Dinners, American Express, Sollo, Visa, etc. Nesses casos anotar como referência o nome do cartão de crédito, data, validade, e informar se é nacional ou internacional, observando sempre o nome do cliente e a assinatura no verso do cartão. OBS: na primeira compra sugerimos que seja solicitada entrada mínima de 20% sobre o valor da venda. Sugerimos ainda que seja dada atenção maior para liberação de planos mais longos, acima de 13 parcelas. Concessão de crédito/vendas para profissionais liberais Deve‐se liberar o crédito considerando: o tempo de atividade ou exercício da profissão, com uma análise cautelosa sobre as referências comerciais, bancárias, informações com contadores, tempo de residência fixa na cidade, bens, apresentação de cartões de crédito e tempo de conta em banco. Três (3) referências pessoais, com nome completo e telefone convencional, de preferência de parentes. Referências comerciais – analisar as compras na praça. Referências bancárias ( quando houver), anotar o número do banco, agência, número da conta, tipo da conta, (especial ou simples) e data de abertura da conta. Carteira de Registro do Conselho Regional de Classes. Cópia da declaração do imposto de renda com comprovante de entrega. Liberação do crédito/venda Responsabilidade da liberação do crédito A liberação do crédito só poderá ser efetuada por funcionário competente e com status para a mesma, o sistema só aceitará a liberação de crédito se o funcionário estiver autorizado pelo sistema. Somente funcionário devidamente autorizado e habilitado poderá finalizar uma aprovação ou recusa de crédito, ou seja, somente a coordenadora da unidade ou o gerente possuem esta autonomia. A responsabilidade do preenchimento do cadastro, atualização em renovações e as devidas confirmações podem ser repassadas para o funcionário que realizou o atendimento ao cliente. No cadastro do cliente deverá constar o código de acesso do funcionário ou um visto, porém a aprovação final deverá ser sempre de responsabilidade dos funcionários citados acima. A empresa deverá ter sempre em local de fácil acesso as Políticas de Crédito (normas e procedimentos), bem como toda a equipe de crédito e gerente devem ter conhecimento do conteúdo do mesmo. Tipos de liberação de crédito/venda Normal A liberação do crédito será “normal” quando seguir rigorosamente a política de liberação de crédito da empresa. Situações em que o crédito/venda NÃO deverá ser liberado: clientes com registros no SPC; clientes que tiveram devoluções de mercadorias decorrentes de atraso nos pagamentos em nossa empresa; clientes que tiveram atraso superior a 90 dias,mesmo que as prestações estejam quitadas; clientes que estiverem com prestações em atraso; pessoa com residência fixa em outro estado/país; clientes com documentos rasurados ou suspeita de falsificação; menores de 18 anos; pessoa que estiver em experiência no trabalho; vendas com cheque quando a data de abertura da conta for inferior a um ano. Venda com cheque pré‐datado e à vista A venda no cheque pré‐datado é também uma venda a crédito. Portanto, deverá ser preenchido o cadastro completo do cliente, dentro das normas do manual da empresa. No recebimento de cheque é de fundamental importância verificar se está corretamente preenchido, tanto o numeral e extenso quanto a data e assinatura. Verificar se o cheque não possui rasuras. Solicitar ao cliente o cartão da conta e o documento de identificação (RG ou CNH com foto e o CPF), para conferência e consulta do cheque. Conferir a data de validade do cartão, o número da conta do banco e a identificação do cliente que estiver emitindo o cheque. Nunca aceitar cheques de terceiros. O tempo de abertura da conta corrente deverá ser no mínimo de um ano, salvo de houver outros argumentos para aprovação. Importante: ao receber um cheque pré‐datado ou à vista, deve‐se cruzá‐ lo e nominá‐lo no exato momento. Liberação do crédito/venda – Casos especiais Analfabetos É permitido conceder crédito a analfabetos, sendo necessário que o cliente comprove o analfabetismo, por meio da sua carteira de identidade. Para esta concessão é imprescindível que: a assinatura na proposta e no Contrato seja de outra pessoa capaz de atestar tanto o analfabetismo quanto o ato, ou seja, qualquer pessoa que não seja analfabeta pode assinar; abaixo das assinaturas deve constar a expressão “assinatura a rogo”, devem ser anotados o CPF e o nome legível de quem assinou. Venda para pessoa jurídica É necessário efetuar a consulta e solicitar os documentos: CNPJ; última alteração do contrato social; RG e CPF, dos sócios proprietários; consultar referências bancária e comercial; consultar situação da empresa, dos sócios e proprietários nos órgãos de proteção ao crédito (SPC). A empresa deve ter pelo menos 1 (um) ano de existência.
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