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1 Matemática Financeira Introdução A Matemática Financeira estuda os procedimentos utilizados em uma operação financeira, bem como os métodos de análise empregados. Fundamentalmente, o objetivo do estudo da Matemática Financeira tem como base uma definição de tomada de decisões. É mais adequado comprar à vista um produto ou parcelar a quantia e aplicar o referido valor? Compensa “adiantar” a última parcela do financiamento do meu veículo ou devo aplicar a quantia? Essas perguntas poderão ser respondidas com segurança após o estudo desse tópico. Definições Básicas Capital (C): qualquer valor monetário que uma pessoa empresta ou investe durante certo tempo. Também chamado Capital Inicial, Principal, Valor Presente ou Atual. Juro (J): Remuneração oriunda do empréstimo de capital, uma vez que o emprestador deixa de usar o valor emprestado (Capital) durante certo tempo e, também em função da perda do poder aquisitivo do dinheiro pela inflação. Montante (M): Representa a soma do capital (C) com os juros (J) capitalizados durante um certo período de tempo. Também denominado Valor Futuro ou Valor de Resgate. Taxa de Juros (i): Os juros são fixados por meio de uma taxa percentual sobre o capital. Regimes de Capitalização Regime de Capitalização Simples: Quando os rendimentos são devidos única e exclusivamente sobre o capital inicialmente aplicado, ao longo dos períodos de tempo a que se referir uma determinada taxa i de juros. O juro gerado em cada período é constante e igual ao capital vezes a taxa. Ou seja, os juros simples de uma aplicação gerados a cada mês serão iguais a C . i. Caso fique aplicação durante “n” períodos de tempo, o valor dos juros será dado por: C M t J = M−C J = C . i . n 2 Exercícios resolvidos 1) Um capital de R$ 2.000,00 foi aplicado durante 6 meses à uma taxa de juros de 1% ao mês, sob o regime de capitalização simples. Calcule: a) Os juros dessa aplicação Resolução: Como se trata de uma aplicação sob o regime de capitalização simples, os juros são dados por C . i . n. Logo, J = 2000 . 0,01 . 6 = 120 reais. b) O montante da aplicação Resolução: Lembre-se que, independente do regime de capitalização, o montante será sempre igual ao Capital somado com os juros produzidos, ou seja M = C + J. Neste caso, temos que: M = 2000 + 120 = 2120,00 reais. 2) Determine o montante gerado por uma aplicação de R$ 5000,00 à juros simples, à taxa de 3% a.m durante 2 anos. Resolução: O primeiro procedimento a perceber neste exercício é que a taxa de juros e o tempo está em unidades diferentes. Logo, converteremos 2 anos para meses. 2 anos = 24 meses. Em seguida, vamos calcular os juros produzidos nessa aplicação. J = C . i . n = 5000 . 0,03 . 24 = 3600 reais Logo, como M = C + J, temos que: M = 5000 + 3600 = 8600,00 reais. 3 3) Determine o capital que foi aplicado em uma operação à juros simples, à taxa de juros de 1,5% a.m, durante 6 meses e gerou um montante de R$ 14.000,00. Resolução: Sabemos que M = C + J. Neste caso, C + J = 14000,00 Por outro lado, temos que J = C . i . n. Logo J = C . 0,015 . 6 Então, temos que: C + J = 14000,00 ⇒ C + C . 0,015 . 6 = 14000 ⇒ C . (1 + 0,09) = 14000 ⇒ 1,09 C = 14000 C = 14000 1,09 = 12844,04 4) Um aparelho de TV é vendido à vista por R$ 1800,00 ou à prazo com 20% de entrada mais uma parcela de R$ 1600,00 após um mês. Qual a taxa de juros simples desse financiamento? Resolução: Para calcularmos a taxa de juros simples, vamos determinar: - O valor pago de “entrada”: 20% de 1800 = R$ 360,00 - Valor financiado: R$ 1440,00 (1800,00 – 360,00) - Valor pago no financiamento: R$ 1600,00 - Juros do financiamento: R$ 1600,00 – R$ 1440,00 = R$ 160,00 Logo, como J = C . i . n, temos que: 160 = 1440 . i . 1 ⇒ i = 160 1440 ⇒ i ≈ 0,11 ≈ 11% 4 5) Determine a taxa mensal que um capital deve ser aplicado, a juros simples, para duplicar em um prazo de 6 meses. Resolução: Consideremos um capital C. Queremos um montante de 2C, tendo em vista que pretendemos duplica-lo. Como, M = C + J, temos que: 2C = C + (C . i . n) ⇒ 2C = C + C . i . 6 ⇒ 2C = C . (1 + 6i) ⇒ 2 = 1 + 6i ⇒ 6i = 1 ⇒ i = 1 6 ⇒ i = 0,1666 ... Logo, a taxa mensal (aproximada) a que devemos aplicar um capital para que ele duplique em 6 meses, à juros simples de 16,7%. Como já entendemos a evolução do montante gerado por um capital à juros simples, vamos analisar a tabela abaixo: Mês Capital (R$) Taxa de juros (%) Juros Montante 0 C i 0 C 1 C i C . i C + C . i 2 C i C . i C + C . i + C . i 3 C i C . i C + C . i + C . i + C . i 4 C i C . i C + C . i + C . i + C . i + C . i ... ... ... ... ... n C i C . i C + C . i + C . i + C . i + C . i + ... + C . i Perceba que o montante a juros simples evolui segundo uma progressão aritmética cujo primeiro termo é C e a razão é C.i, isto é, evolui linearmente. 5 Exercícios propostos: 1. Alexandre pegou dois empréstimos com seus familiares, totalizando R$ 20.000,00. Ele combinou pagar juros simples de 8% ao ano em um dos empréstimos e de 5% ao ano no outro. Após um ano nada foi pago, e por isso sua dívida aumentou de R$ 20.000,00 para R$ 21.405,00. Quanto foi tomado emprestado de cada familiar? a) R$ 2.600,00 e R$ 17.400,00. b) R$ 4.000,00 e R$ 16.000,00. c) R$ 6.500,00 e R$ 13.500,00. d) R$ 7.700,00 e R$ 12.300,00. e) R$ 8.200,00 e R$ 11.800,00. 2. Certo capital foi aplicado a uma taxa de juros simples de 3% ao mês. Considerando o mês comercial (30 dias), o montante será o triplo do valor inicial ao final de: a) 4 anos, 4 meses e 20 dias. b) 5 anos, 10 meses e 10 dias. c) 4 anos, 5 meses e 5 dias. d) 5 anos, 6 meses e 20 dias. e) 3 anos, 10 meses e 5 dias. 6 3. Diante da crise que o país atravessa, uma financeira oferece empréstimos a servidores públicos cobrando apenas juro simples. Se uma pessoa retirar R$ 8.000,00 nessa financeira, à taxa de juro de 16% ao ano, quanto tempo levará para pagar um montante de R$ 8.320? a) 2 meses b) 3 meses c) 4 meses d) 5 meses e) 6 meses 4. Bruno fez um empréstimo de R$ 1.000,00 a juros simples mensais de 10%. Dois meses após, pagou R$ 700,00 e um mês depois desse pagamento, liquidou o débito. Este último pagamento, para liquidação do débito, foi de a) R$ 550,00. b) R$ 460,00. c) R$ 490,00. d) R$ 540,00. 5. Analise as seguintes situações: 1. Seu João fez um empréstimo de R$ 1.000,00, no Banco A, a uma taxa de juros simples; após 4 meses, pagou um montante de R$ 1.320,00 e quitou sua dívida. 2. Dona Maria fez um empréstimo de R$ 1.200,00, no Banco B, a uma taxa de juros simples; após 5 meses, pagou um montante de R$ 1.800,00 e quitou a dívida. A taxa mensal de juros simples cobrada pelo Banco A e pelo Banco B, respectivamente, é: a) 8% a.m. e 10% a.m. b) 18% a.m. e 13% a.m. c) 6,4% a.m. e 12,5% a.m. d) 13% a.m. e 18% a.m. e) 10% a.m. e 8% a.m. 7 6. Na compra de um fogão, os clientes podem optar por uma das seguintes formas de pagamento: - à vista, no valor de R$ 860,00; - em duas parcelas fixas de R$ 460,00, sendo a primeira paga no ato da compra e a segunda 30 dias depois. A taxa de juros mensal para pagamentos não efetuados no ato da compra é de: a) 10% b) 12% c) 15% d) 18% 7. Uma pessoa vai a uma loja comprar um aparelho celular e encontra o aparelho que deseja adquirir com duas opções de compra: à vista com 10% de desconto; ou em duas parcelas iguais e sem desconto, sendo a primeira parcela no ato da compra e a outraum mês após. Com base nos dados de oferta deste aparelho celular, pode-se afirmar que a loja trabalha com uma taxa mensal de juros de: a) 0% b) 1% c) 5% d) 10% e) 25% Gabarito: 1) C 2) D 3) B 4) A 5) A 6) C 7) E
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