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Como fazer seu 
planejamento pessoal e 
familiar
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EU MANDO NO DINHEIRO, 
O DINHEIRO NÃO MANDA 
EM MIM
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mapa do curso
aula 01 _ inteligência financeira: tudo o que 
não te ensinaram ainda
aula 02 _ finanças comportamentais: como 
ajustar seus comportamentos e hábitos
aula 03 _ como fazer seu planejamento 
pessoal e familiar
aula 04 _ investimentos: tudo que você 
deveria saber
aula 05 _ negociação
aula 06_os hábitos para aumentar a sua 
inteligência financeira
aula 7_nova economia e tendências pós 
COVID19
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missão da aula
Aprender a utilizar ferramentas de planejamento 
que vão te ajudar a tomar as melhores decisões 
com o seu dinheiro.
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metade
dos brasileiros não tem ideia do quanto de 
dinheiro gasta em um mês
[ CNDL e (SPC Brasil) ]
falta de planejamento financeiro é uma das 
principais causas.
6 em cada 10 brasileiros não dedicam tempo 
algum para controlar suas finanças
[ CNC e (Peic) ]
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no seu planejamento!
> Onde estou, como estou e onde quero chegar.
> saiba para onde ir
> quais são as rotas alternativas que eu tenho?
O primeiro passo para começarmos a tomar as rédeas das 
suas finanças é fazendo um bom planejamento 
Nenhum objetivo é conquistado sem planejamento. Até 
porque, sem planejamento você nem sabe direito qual é o 
objetivo...
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START
qual a relação entre metas e 
sonhos pessoais com as nossas 
contas?
lembra do case do Jorginho?
Jorginho tem um salário de R$ 3 mil reais, e seu sonho é ir 
pro Caribe.
Ele calcula que vai custar R$ 10 mil.
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Salário: R$3.000
Caribe: R$10.000
36 meses
R$ 277,77 por mês
e o case da Lúcia?
Salário: R$ 4.500
Meta: R$ 1.000/mês
Parcela: R$ 850
Lúcia tem um salário de R$ 4.500 mil reais, é responsável 
por suas filhas de 17 anos.
Terá que pagar R$1.000 por mês durante 4 anos, para 
pagar 2 cursos.
R$ 50
- -
-
R$ 150
R$ 50
=
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não basta só fazer um 
bom planejamento!
_ É preciso colocar em ação e 
ter disciplina para alcançar 
sua metas!
_ E o que irá nortear o seu 
plano de ação, é saber 
aonde você quer chegar!
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Quais são seus objetivos 
financeiros?
> Coloque isso no papel e deixe de forma visível para 
você, são eles que irão te direcionar para as mudanças 
em sua vida financeira!
> Não tem problema se eles parecerem “conflitantes”. 
(Por exemplo: preciso uma dívida, mas também quero 
guardar dinheiro para uma viagem).
> O importante é priorizar! Definir o que é mais urgente.
> Saiba também, quais são os valores que envolvem 
esses objetivos, quando você entende quais são os 
sentimentos e os valores envolvidos em uma meta, fica 
mais claro e te impulsiona mais para essa ação. 
> Além disso, coloque um prazo, não deixe seus sonhos 
soltos e incertos, saída quando você quer chegar lá!
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69% das brigas entre 
casais é causada pela 
falta de organização e 
como cada um gasta o 
dinheiro
> Não tenha medo de 
falar sobre dinheiro!
> Dinheiro não é tabu, 
nós precisamos dele.
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[ CNDL e (SPC Brasil) ]
traga sua família junto nesse 
planejamento!
> De que adianta você definir sozinho esse 
planejamento, se envolve outras pessoas?
> E os sonhos, será que não são os mesmos? 
Ou é necessário chegar em um acordo?
seus familiares podem ser seus 
parceiros e aliados!
> Traga eles juntos de você nesse processo
> Assim, todo mundo se ajuda!
> E estarão juntos na mesma direção e no 
mesmo caminho!
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prós
> O consumo de todos 
pode melhorar, 
evitando desperdícios e 
gastos 
desnecessários!
> objetivos em comum 
> Ações de cada um 
serão mais 
direcionadas
> Paciência
> entender as 
necessidades do outro
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desafios
> saber ouvir 
> o valor da família -
algo além de você
> Facilita para dizer não
> Possibilita um consumo 
mais inteligente
> Evita gastos 
desnecessários
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a regra de ouro é 
gastar menos do que 
ganha!
Como tirar os seus sonhos do papel?
Para que isso aconteça você deve começar 
sabendo para onde todo o seu dinheiro vai!
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para começar primeiro você 
precisa saber duas coisas:
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quanto dinheiro 
entra
quanto dinheiro 
entra
01 faça uma lista, e anote tudo!
02 divida em categorias
fixo: valores que se mantêm todo mês.
variável: que variam conforme consumo
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Qual é a melhor forma 
para realizar esse 
controle?
Aquela que combina com você!
Sugestões de ferramentas para de 
gerenciar suas contas: 
> Excel
> Caderno (papel e caneta)
> Aplicativos (Guia Bolso)
O importante é fazer sempre!
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pulo do 
gato
unifique gastos 
pequenos do dia a dia
> 20 idas ao café 
com gastos entre 
R$ 6,20 e R$ 12?
> lanches: R$ 150.
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foco no que dá 
mais impacto!
esqueceu o cafezinho? Anota depois um valor 
aproximado, não precisa ser exato!
esqueceu um dia, volta e anota depois, o principal ponto 
aqui é saber para onde os seus maiores gastos vão, 
beleza?
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onde estão os seus 
maiores gastos?
> Planejamento não é olhar para trás e lamentar 
o que passou.
> Planejamento é olhar para frente! É tomar 
decisões. Isso, nos ajuda a tomar decisões de 
futuro.
> Por isso, faça uma estimativa de quanto você 
deve ganhar e gastar em cada categoria, para 
os meses seguintes.
lembra da lei do 
compromisso/coerência?
_ Mantenha um registro e consistência 
_ Desperte o contador dentro de você!
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orçamento não é 
abrir mão, é tomar 
decisões!
Lembrando: suas decisões levam em conta seus 
objetivos. Pode ser guardar dinheiro, pode ser pagar 
dívida. O importante é ter objetivos!
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pulo do 
gato
CONTAS PESSOAIS X 
CONTAS DO NEGÓCIO 
são coisas diferentes e 
devem ser separadas
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passo a passo de como fazer o 
seu planejamento financeiro:
1. Defina quais são seus 3 principais objetivos 
financeiros 
2. Abra o seu controle de gastos (pode ser a 
planilha que a Conquer disponibilizou)
3. Anote todos os seus gastos do mês
4. Divida em categorias
Ex: categoria saúde, categoria supermercado,
categoria lazer...
5. Anote as previsões de entradas e saídas para o 
próximo mês, ou seja, defina o quanto considera 
ideal gastar em cada categoria no próximo mês.
6. Por fim, defina a data que irá revisar e atualizar o 
seu planejamento mensal.
Extra: mantenha sempre o seu controle ativo, é uma 
ação diária que irá facilitar a sua revisão mensal, além 
de trazer mais precisão na sua conta!
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UMA VEZ POR MÊS REVISE TUDO! 
porque nossa memória não é confiável
Esteja no controle!
Precisa de ajuda da família para isso? Traga essa 
responsabilidade junto!
FIRME UM COMPROMISSO:
Anote na sua agenda quando vai fazer isso
Dica: faça no último domingo do mês
São metas compartilhadas?
Divida essa responsabilidade com quem está 
envolvido!
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Como manter o planejamento 
atualizado:
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desafioconquer #03
> cole a imagem que 
representa a sua meta em 
um lugar visível
> teste modelos de planilha e 
planejamento financeiro 
para ver qual mais se 
adequa a você.
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Sempre 
lembre 
que: 
Tomar decisões é ter 
o poder de uma 
mente tranquila, para 
desfrutar do uso do 
dinheiro no momento 
e da forma certa.
Sem peso na 
consciência!
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