CADERNO DE QUESTÕES - CEA - PROVA 1 - EU ME BANCO

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Caderno de prova 
CEA 
 
1) São considerados exemplos de indícios do crime de lavagem de dinheiro, exceto: 
 
a) Aumentos substanciais no volume de depósitos em espécie sem causa aparente. 
b) Movimentações em espécie realizadas por clientes cujas atividades possuam como 
característica a utilização de outros instrumentos de transferência de recursos. 
c) Depósitos que apresentem atipicidade em relação à atividade econômica do cliente. 
d) Depósitos realizados por cliente com restrições de crédito no CPF. 
 
2) Pode ser caracterizado como exemplo da fase de ocultação em um processo de lavagem de 
dinheiro: 
 
a) Transferência entre contas correntes. 
b) Tráfico de entorpecentes. 
c) Aquisição de propriedade rural em espécie. 
d) Financiamento ao terrorismo. 
 
3) Um agente autônomo de investimentos, devidamente autorizado pela CVM, pode ser 
considerado, com relação à gestão de seus próprios recursos, um Investidor: 
a) Qualificado, desde que tenha investimentos financeiros em valor superior a R$ 1.000.000 e 
ateste por escrito sua condição mediante termo próprio. 
b) Profissional, desde que tenha investimentos em valor superior a R$ 10.000.000. 
c) Profissional, desde que tenha investimentos financeiros em valor superior a R$ 10.000.000. 
d) Profissional. 
 
4) Um dono de estacionamento vende um carro e recebe R$ 500.000 em dinheiro e vai até o 
banco depositar na conta da esposa. Neste caso: 
 
a) o funcionário do banco deve avisar o COAF até o dia seguinte 
b) o funcionário do banco avisa a COAF, devido ser depósito em notas pequenas 
c) o cliente avisa a COAF 
d) o funcionário do banco deve avisar o COAF em até 48 horas. 
 
5) O cliente Juliano quer financiar um imóvel no valor de R$ 6.000.000,00 pagando a primeira 
parcela no ato. O sistema utilizado será a tabela Price. O gerente fez o cálculo para pagamento 
em 220 parcelas mensais iguais de R$ 37.350,00. Qual é a taxa de juros mensal implícita nessa 
operação, considerando que esse cliente deu R$ 1.000.000,00 de entrada? 
 
a) 0,50% 
b) 0,49% 
c) 0,31% 
d) 0,30% 
 
6) São fatores que tendem a elevar a oferta monetária na economia: 
I) Diminuição do recolhimento compulsório 
II) Diminuição da taxa de redesconto 
III) Compra de títulos públicos pelo Banco Central 
 
Está (ão) correto (s): 
 
a) I e II 
b) I, II e III 
c) Somente a I 
 
b) Somente a II 
 
7) Considere o valor das peças para produzir um carro com o preço final de R$ 85.000,00. 
- Motor: R$ 3.500,00 
- Rodas: R$ 1.050,00 
- Outras peças em geral: R$ 35.000,00 
 
Qual valor será considerado para o PIB do país? 
 
a) R$ 85 mil 
b) R$ 89,5 mil 
c) R$ 120 mil 
d) R$ 124,5 mil 
 
8) Um casal adquire um imóvel por R$ 350.000,00 em 300 parcelas mensais pela tabela SAC 
com juros de 0,80% ao mês, sendo o primeiro pagamento ocorrendo 30 dias após a liberação 
dos recursos. Qual o valor da primeira prestação? 
 
a) R$ 1.166,67 
b) R$ 2.800,00 
c) R$ 3.166,67 
d) R$ 3.966,67 
 
9) Sobre os indexadores: 
 
a) Utilizamos a TBF para as operações de BNDES 
b) Utilizamos o IPCA para cálculos de reajustes de aluguel 
c) Utilizamos a TLP para cálculo da poupança 
d) Utilizamos a TBF para o cálculo da TR 
 
10) O cliente Rafael está com urgência para adquirir um imóvel, porém não possui o valor à 
vista. Por isso ele decide procurar o banco e utilizar o saldo que possui no FGTS. Rafael não 
tem boa capacidade de poupança, não podendo pagar prestações altas no início. Qual é a 
opção mais apropriada para Rafael adquirir o imóvel à prazo? 
 
a) Financiamento Imobiliário pela Tabela SAC 
b) Financiamento Imobiliário pela Tabela Price 
c) Consórcio de Imóveis 
d) Qualquer Financiamento Imobiliário resolve o problema de Rafael 
 
11) Uma empresa pretende investir R$ 150.000,00 em projeto que prevê os seguintes 
retornos: 
1º Ano: R$ 45.000,00 
2º Ano: R$ 65.000,00 
3º Ano: R$ 70.000,00 
4º Ano: - R$ 35.000,00 
6º Ano: R$ 45.000,00 
 
Considerando a taxa mínima de atratividade de 0,45% ao mês, qual será o VPL do projeto? 
 
a) R$ 14.907,58 
b) R$ 16.710,54 
 
c) R$ 73.139,35 
d) R$ 71.336,39 
 
12) É calculado pelo IBGE: 
I – IPCA-15 
II – IGP-DI 
III – IGP-M 
IV – ICV 
V – PIB 
 
Está correto no que afirma em: 
a) I, IV e V 
b) I e V 
c) II e III 
d) I e IV 
 
13) Considere o DRE da empresa XYZ: 
 
Faturamento Bruto: R$ 120 mil 
Lucro Operacional: R$ 40 mil 
Despesas com Impostos: R$ 8 mil 
Despesas com Juros: R$ 13 mil 
 
Qual é o valor do EBITDA dessa empresa? 
 
a) R$ 40 mil 
b) R$ 120 mil 
c) R$ 59 mil 
d) R$ 19 mil 
 
14) Se o investidor acredita que o COPOM irá aumentar a taxa Selic na próxima reunião, o 
investimento mais adequado, entre os listados abaixo, seria: 
 
a) LTN 
b) LFT 
c) LF Pré 
d) NTN-B 
 
15) João comprou um título hoje, com preço de mercado de 8% de taxa de juros pelo prazo de 
3 anos. Para esse mesmo período, o mercado estava estimando uma projeção de juros de 5%. 
Nesse caso, João comprará esse título com: 
 
a) Deságio 
b) Ágio 
c) Ao par 
d) Não dá para afirmar nada com base nessas taxas. 
 
16) Se uma empresa deseja captar recursos para investir em uma nova indústria, essa empresa 
emitirá: 
 
a) Debêntures 
b) Nota Promissória 
 
c) CDB 
d) LTN 
 
17) Quem é o responsável pelo recolhimento do IR em debêntures? 
 
a) O Banco que emitiu a debênture 
b) A Empresa que emitiu a debênture 
c) O Investidor via Darf 
d) O Banco custodiante 
 
18) A assinatura no Termo de Adesão e a entrega do Documento de Informações Essenciais 
(DIE), em uma distribuição de COE para investimentos não profissionais, são, respectivamente: 
 
a) Obrigatório e Opcional 
b) Opcional e Obrigatório 
c) Opcional e Opcional 
d) Obrigatório e Obrigatório 
 
19) Juliano teve perda de R$ 100,00 em uma operação de day trade e R$ 300,00 de perda em 
um swing trade. Em uma operação nova de day trade, Juliano lucrou R$ 500,00. Quanto desse 
lucro poderá ser compensado? 
 
a) R$ 100,00 
b) R$ 300,00 
c) R$ 400,00 
d) R$ 500,00 
 
20) Quais dos títulos do Tesouro dos EUA apresentam maior risco de reinvestimento 
relacionado ao pagamento de cupom: 
 
a) T-Bill e T-Note. 
b) T-Note e T-Bond. 
c) T-Bond e T-Bill. 
d) T-Bill e TIPS 
 
21) Sobre o Modelo Black & Scholes, é correto afirmar, exceto: 
 
a) A taxa de livre de risco é constante e conhecida 
b) Existe correlação entre o ativo principal e a opção 
c) A precificação pode ser feita apenas para opções europeias 
d) Uma das premissas é que temos que considerar os custos de transação 
 
22) São premissas do Modelo Black & Scholes: 
 
I – Não há custos de transação 
II - Não há arbitragem possível 
III - Todos os investidores possuem a mesma taxa livre de risco 
 
Está correto no que se afirma em: 
 
a) I e II 
b) I e III 
 
c) II e III 
d) I, II e III 
 
23) Um investidor realizou uma aplicação de R$ 150 mil no seguinte COE: 
Índice de referência: S&P 500 
 
Cenário 1 - S&P 500 < 0: Valor nominal protegido 
Cenário 2 – S&P 500 entre 0 e 15%: 100% da variação do S&P 500 
Cenário 3 – S&P 500 > 15%: Taxa prefixada de 10% ao período 
A observação é realizada apenas no fechamento. 
 
Prazo: 3 anos 
S&P 500 na abertura: 3.250 
S&P 500 no fechamento: 3.705 
Máxima do S&P 500 no período: 4.105 
 
Qual será o valor do resgate líquido: 
 
a) R$ 162.750,00 
b) R$ 165.000,00 
c) R$ 167.850,00 
d) R$ 171.000,00 
 
24) O gráfico abaixo representa qual tipo de operação no mercado de opções: 
 
a) Long Strangle 
b) Short Strangle 
c) Lançador de Put 
d) Lançamento Coberto 
 
25) Para sinalizar os limitadores de tendências de alta e baixa, respectivamente, dos preços das 
ações de mercado à vista, um analista gráfico utiliza os indicadores de: 
 
a) Resistência e força relativa. 
b) Suporte e força relativa. 
c) Suporte e resistência. 
d) Resistência e suporte. 
 
26) Um investidor fez uma operação cambial e teve resultado positivo após 200 dias, de R$ 
160.000,00, sendo R$ 130.000,00 proveniente de swap e R$ 30.000,00 provenientes de NDF. 
Neste caso, qual o IR total devido pelo investidor? 
 
a) R$ 21.000,00 
b) R$ 26.000,00 
c) R$ 29.250,00 
 
d)R$ 30.500,00 
 
27) Se João deseja investir utilizando análise fundamentalista, qual técnica poderá ser 
utilizada? 
 
a) Bandas de Bollinger 
b) Ondas de Elliot 
c) Ombro, cabeça, ombro 
d) Avaliação por múltiplos 
 
28) Um Fundo Multimercado de Capital Protegido se propõe a proteger o principal aplicado 
pelo investidor. Este tipo de fundo: 
 
a) Pode não proteger o principal, em função do risco de crédito. 
b) Pode não proteger o principal, em função do risco de mercado. 
c) Pode não proteger o principal, em função do risco de liquidez. 
d) Por construção, sempre vai proteger o principal. 
 
29) O gestor de um Fundo de Renda Fixa Simples comprou 90% em LFT e 10% em um CDB com 
mesma classificação de risco que a LFT. Esse gestor está dentro da regra Fundo Simples? 
 
a) Sim, pois ele deve aplicar 100% em Títulos Públicos Federais ou títulos privados com mesma 
classificação de risco 
b) Sim, pois ele deve aplicar no mínimo 95% de Títulos Públicos Federais ou títulos privados 
com mesma classificação de risco 
c) Não, pois ele tem que aplicar no mínimo 95% de Títulos Públicos Federais somente, e não 
em títulos privados. 
d) Não, pois ele tem que aplicar no mínimo 95% de Títulos Privados de baixo risco somente, e 
não em títulos públicos federais. 
 
30) Sobre o FIDC, é correto que se afirma em: 
 
I – Pode ser constituído como um fundo aberto ou fechado 
II – Não possui valor mínimo 
III – Somente para Investidores Profissionais 
IV – Destina no mínimo 67% do PL do fundo em direitos creditórios. 
 
a) I, II e III. 
B) I, II e IV. 
c) Somente o I. 
d) I e II. 
 
31) Em setembro de 2019 um investidor adquiriu conta de um Fundo Renda Fixa Curto Prazo 
no valor de R$ 75.000,00. No último dia útil de novembro, o valor do fundo estava em R$ 
92.000,00. Qual será o valor que esse cliente terá no primeiro dia útil de dezembro? 
 
a) R$ 88.600,00 
b) R$ 89.450,00 
c) R$ 90.600,00 
d) R$ 90.950,00 
 
 
32) Com relação a taxa de performance de um fundo: 
 
a) Somente os fundos ativos podem cobrar. 
b) Um fundo passivo pode cobrar taxa de performance. 
c) É uma taxa expressa ao ano, cobrada e deduzida diariamente. 
d) Todos os fundos ativos cobram taxa de performance. 
 
33) Seu cliente fez uma aplicação em um Fundo Multimercado e resgata com 15 dias. Nesse 
caso, sobre a o lucro, incidirá: 
 
a) 50% de IOF e depois IR de 22,5%. 
b) IR de 22,5% e depois IOF de 50%. 
c) 40% de IOF e depois IR de 22,5%. 
d) Isento de IOF e IR de 15%. 
 
34) Sobre o FIP, é correto afirmar que: 
 
a) É constituído sob a forma de condomínio aberto ou fechado. 
b) Possui garantia do FGC. 
c) Deve ter no mínimo 90% do seu patrimônio investido em ações, debêntures simples e bônus 
de subscrição 
d) Somente compra empresas estrangeiras. 
 
35) Com relação ao Fundo de Investimento estão corretas as alternativas: 
I – Permite a diversificação com baixos valores de aplicação; 
II – Equidade entre investidores do mesmo fundo de investimento; 
III – O risco de crédito é garantido pelo administrador. 
 
a) I e III apenas. 
b) I, II e III. 
c) I apenas. 
d) I e II apenas. 
 
36) Sobre o FIP, é correto afirmar que: 
 
a) É constituído sob a forma de condomínio aberto ou fechado. 
b) Possui garantia do FGC. 
c) Deve ter no mínimo 90% do seu patrimônio investido em ações, debêntures simples e bônus 
de subscrição 
d) Somente compra empresas estrangeiras. 
 
37) João aportou R$ 70 mil em um PGBL em 2018. Três anos depois, João faleceu deixando um 
saldo de R$ 95 mil. O regime tributário escolhido na época da contratação foi o regime de 
tributação regressiva. Com o falecimento de João, quanto o beneficiário receberá líquido? 
 
a) R$ 66.500 
b) R$ 87.500 
c) R$ 71.250 
d) R$ 95.000 
 
38) Dos casos abaixo, quando é possível cobrar a taxa de carregamento de um VGBL? 
 
 
I – No momento da contribuição 
II – No recebimento dos benefícios 
III – Quando for solicitada a portabilidade 
É correto no que se afirma em: 
 
a) Apenas a I 
b) I e II 
c) I e III 
d) I, II e III 
 
39) Em planos de previdência complementar do tipo PGBL, o eventual resultado deficitário, 
verificado na fase de concessão de benefícios de renda vitalícia, caso ocorra, será assumido: 
 
a) Pela averbadora. 
b) Pela patrocinadora. 
c) Pela seguradora. 
d) Pelo participante. 
 
40) Compreendido entre a data de início da vigência da cobertura por sobrevivência e a data 
contratualmente prevista para início do pagamento do benefício. Estamos falando do período 
de: 
 
a) Cobertura 
b) Diferimento 
c) Benefício 
d) Renda 
 
41) Qual é a ordem crescente das tábuas em relação a renda a ser paga para o cliente: 
 
a) BR-EMS / AT-83 / AT – 2000 
b) AT-83 / AT – 2000 / BR-SEM 
c) AT - 2000 / AT –83 / BR-SEM 
d) BR-EMS / AT – 2000 / AT - 83 
 
42) Comparando um plano de previdência privada com a previdência oficial: 
 
I. O benefício pago pela Previdência Social tem um teto máximo. 
II. O benefício que o participante receberá na previdência privada dependerá das contribuições 
do indivíduo e da taxa de retorno dos investimentos realizados com os recursos acumulados. 
III. A contribuição da previdência oficial é obrigatória para os trabalhadores registrados 
formalmente a partir da assinatura da Carteira de Trabalho. 
Está correto o que se afirma em: 
 
a) I e II, apenas. 
b) II e III, apenas. 
c) I e III, apenas. 
d) I, II e III. 
 
43) Ao apresentar os diferenciais de um VGBL em relação ao fundos de investimentos 
tradicionais, o gerente listou os seguintes benefícios: 
 
 
I – Pode trocar de IR Progressivo para IR Regressivo a qualquer momento. 
II – VGBL não possui come-cotas. 
III – O IR do VGBL é sempre mais vantajoso . 
IV – Pode mudar de VGBL para PGBL a qualquer momento. 
 
Está correto no que se afirma em: 
a) I e II 
b) I, II e III 
c) II e III 
d) I, II, III e IV 
 
44) Quando um cliente contrata um VGBL, está correndo alguns riscos: 
 
I – Risco de Crédito da Seguradora 
II – Risco de Crédito do Administrador 
III – Risco de Mercado dos ativos da Carteira 
 
Está correto no que se afirma em: 
a) I, II e III 
b) I e III 
c) II e III 
d) Apenas o III. 
 
45) Calcule o desvio padrão do retorno do fundo Zeta. As rentabilidades do fundo nos últimos 
6 meses foram: 
Jan: 12% 
Fev: 7% 
Mar: 15% 
Abril: -3% 
Maio: 2% 
Junho: 0% 
 
O desvio padrão é: 
a) 7,06% 
b) 6,45% 
c) 0,42% 
d) 5,50% 
 
46) Calcule a Média Ponderada e a Variância da relação abaixo: 
 
 
 
a) Média: 5; Variância: 5 
b) Média: 5,125 Variância: 5 
c) Média: 5; Variância: 2,8 
d) Média: 5,125; Variância: 2,8 
 
Cenário Expectativa de Retorno Proporção
Crescimento 7,50% 25%
Estabilidade 5,00% 55%
Crise 2,50% 20%
 
47) Considere o seguinte ativo: 
Média de retorno anual histórica = 10% 
Desvio Padrão = 12% 
 
Utilizando um intervalo de confiança de 95%, a variação de retorno deste ativo para o próximo 
ano será de: 
 
a) 14% a 34% 
b) -14% a 34% 
c) -2% a 22% 
d) -12% a 42% 
 
48) Sobre o modelo Arbitrage Price Theory (APT): 
 
I - Múltiplos fatores afetam o retorno de uma ação. 
II – Beta não é um fator de precificação. 
III – A taxa livre de risco é um dos fatores que afetam a precificação. 
 
Está correto no que se afirma em: 
 
a) I e II 
b) I e III 
c) Somente o I 
d) II e III 
 
49) Considerando que dois ativos X e Y possuem covariância igual a 11% e desvio padrão de 
4,08 e 4,61 respectivamente. Assim, conclui-se que a correlação entre estes dois ativos será 
aproximadamente: 
 
a) 0,584 
b) 0,456 
c) 0,351 
d) 0,125 
 
50) Essa estratégia preconiza uma repartição do dinheiro a ser investido em diferentes tipos de 
investimento, como ações, títulos de renda fixa, moedas estrangeiras, real estate (imóveis) 
entre outros: 
 
a) Alocação estratégia de ativos 
b) Asset Allocation 
c) Alocação tática de ativos 
d) Alocação dinâmica de ativos 
 
51) Um fundo de investimento possui retorno médio de 5% e desvio padrão de 4%. Qual a 
probabilidade de o retorno em um determinado mês estar entre ( - 3% e 13%)? 
a) 68% 
b) 95% 
c) 99% 
d) 50% 
 
52) O tracking error é uma medida:a) Mostra a diferença entre o desvio padrão e o beta. 
b) Mostra a diferença da rentabilidade em relação ao benchmark. 
c) Mostra a diferença entre o desvio padrão e a rentabilidade. 
d) Mostra a diferença entre a rentabilidade e o beta. 
 
53) São indicadores que utilizam o Beta como medida de risco: 
 
a) Índice Sharpe e Índice Treynor 
b) CAPM e Índice Treynor 
c) CAPM e Índice Sharpe 
d) Índice Treynor e Risco Não Sistemático 
 
54) Considerando a amostra abaixo: 
6 8 4 5 7 3 4 
Qual é a média, o desvio padrão e a moda, respectivamente: 
 
a) 5,28 | 2,00 | 6 
b) 6,45 | 2,00 | 5 
c) 7,45 | 1,80 | 4 
d) 5,28 | 1,80 | 4 
 
55) Sejam dois ativos, A e B. O retorno do ativo A nos últimos 12 meses foi de 10% e, do ativo 
B, 15%. O desvio padrão do ativo A nesse período foi de 3% e, do ativo B, 8%. Sendo a 
covariância entre os dois ativos de -0,12%, o coeficiente de correlação desses dois ativos é: 
 
a) 0,25 
b) -0,25 
c) -0,50 
d) 0,50 
 
56) Como forma de eliminar projeções fora do padrão, que estão “enviesadas”, os 
economistas utilizam a _________: 
 
a) Média ponderada. 
b) Moda. 
c) Mediana. 
d) Média simples. 
 
57) Um cliente com perfil de risco arrojado possui atualmente R$ 500.000,00 proveniente da 
venda de um imóvel. Seus gastos mensais são de R$ 48.000,00, porém, ele é Diretor de uma 
grande empresa e recebe R$ 30.000,00 por mês. 
 
Esse cliente vai aplicar todo o dinheiro, porém quer rendimentos apenas para cobrir os gastos, 
sem comprometer o capital e considerando que toda a receita dele também será utilizado para 
cobrir os gastos. 
 
Esse clientes tem acesso aos seguintes investimentos com rendimentos mensais: 
Ações = 10% 
Renda Fixa = 2% 
 
Qual seria a melhor combinação de carteira para esse cliente obter os rendimentos 
necessários para cobrir os gastos? 
 
 
a) 0% em Renda Fixa e 100% em Ações 
b) 50% em Renda Fixa e 50% em Ações 
c) 80% em Renda Fixa e 20% em Ações 
d) 90% em Renda Fixa e 10% em Ações 
 
58) Um investidor está diversificando a carteira e gostaria de avaliar se está surtindo efeito na 
diluição do risco. Qual medida esse investidor deve avaliar para concluir que a diversificação 
fez efeito? 
 
a) Um risco sistemático menor 
b) Um desvio padrão menor 
c) Um risco de mercado menor 
d) Um beta menor 
 
59) A fase de “Analisar e Avaliar as informações financeiras do cliente” engloba: 
 
a) Recomendar estratégias para o cliente pagar menos impostos dentro da lei 
b) Preparar relatórios financeiros preliminares 
c) Escolher quais ações de empresas esse cliente deve aplicar 
d) Selecionar os melhores fundos internacionais para aplicação 
 
60) Nessa etapa do Planejamento Financeiro, é muito importante respeitar o suitability. 
Estamos falando de qual etapa? 
 
a) Definir Relacionamento com o Cliente 
b) Analisar e Avaliar a Situação Financeira do Cliente 
c) Desenvolver o Planejamento e Apresentar ao Cliente 
d) Implementar as Recomendações do Planejamento Financeiro 
 
61) Dentre as alternativas abaixo, qual não representa uma das etapas do processo de 
Planejamento Financeiro? 
 
a) Monitorar a situação do cliente. 
b) Identificar o grau de educação financeiro do cliente. 
c) Coletar as informações do cliente. 
d) Implementar as recomendações de investimentos. 
 
62) Um investidor comprou as ações da Petrobrás por R$ 35,55 e após 2 anos, as ações 
estavam valendo R$ 25,10. Ao ser questionado pelo gerente se o cliente já perdeu dinheiro 
com ações, esse investidor nega e disse que nunca teve prejuízo na bolsa de valores. Qual viés 
comportamental esse cliente apresenta? 
 
a) Disponibilidade 
b) Excesso de Confiança 
c) Aversão a Perda 
d) Efeito Manada 
 
63) Um investidor possui a seguinte carteira: 
R$ 100.000,00 (80% de CDB e 20% em ações) 
Passados 12 meses, o CDB valorizou 15% e o valor das ações subiu 45%. Utilizando a técnica 
Constant Mix para rebalancear carteira, esse investidor deveria realizar as seguintes 
 
realocações: 
 
a) Ações: Reduzir em 16,55% / CDB: Aumentar em 5,22% 
b) Ações: Reduzir em 5,22% / CDB: Aumentar em 16,55% 
c) Ações: Reduzir em 12,22% / CDB: Aumentar em 8,45% 
d) Ações: Aumentar em 16,55% / CDB: Reduzir em 5,22% 
 
64) Na elaboração de um planejamento financeiro, pode-se afirmar que o planejador deve, 
exceto: 
 
a) Avaliar se o fundo de emergência cobre 12 meses de renda. 
b) Determinar a tolerância do cliente a exposição ao risco. 
c) Calcular a taxa de retorno requerida para atingir os objetivos do cliente. 
d) Identificar fluxos de caixa disponíveis para investimento. 
 
65) Um cliente possui: 
- Reserva de R$ 1.500.000,00 aplicados num CDB. 
- Rendimento: 0,3% ao mês, líquidos de impostos. 
- Gastos mensais: R$ 15.000,00, retirados mensalmente dessa aplicação, sempre ao final do 
mês. 
 
Se ele não mudar os hábitos de consumo e não obtiver qualquer outra fonte de renda, os 
recursos aplicados em CDB serão extintos em: 
 
a) 10 anos 
b) 10 anos e 6 meses 
c) 12 anos 
d) 16 anos 
 
66) São fatores que devem ser considerados para a elaboração de um Planejamento Financeiro 
Pessoal para um determinado cliente, exceto: 
 
a) Renda e gastos. 
b) Tolerância ao risco. 
c) Necessidade de liquidez. 
d) Movimentos de curto prazo na economia. 
 
67) Um investidor possui 1.000 ações da Vale na carteira e escuta a opinião de dois analistas a 
respeito da empresa. 
Analista 1: Acredita em um upside de 25% 
Analista 2: Acredita que a ação está cara e deve cair 
 
Ao escutar as duas opiniões, o investidor só considera a opinião do Analista 1. Podemos 
considerar que esse investidor está exposto ao viés do(a): 
 
a) Excesso de Confiança 
b) Aversão a Perda 
c) Efeito Manada 
d) Armadilha da Confirmação 
 
68) Quando se atende o cliente pela primeira vez, qual passo seria apropriado na primeira 
etapa do processo do planejamento financeiro? 
 
 
a) Identificar os objetivos pessoais e financeiros do cliente 
b) Definir o escopo do relacionamento. 
c) Perguntar sobre a idade dos dependentes 
d) Avaliar as condições financeiras do cliente 
 
69) Com relação as etapas de um planejamento financeiro pessoal, coloque em ordem da 
primeira etapa até a sexta etapa. 
 
( ) Coletar Informações para elaborar um plano financeiro 
( ) Definir Relacionamento com o cliente 
( ) Monitorar a situação do cliente 
( ) Analisar e avaliar a situação financeira do cliente 
( ) Desenvolver as recomendações e apresentar ao cliente 
( ) Implementar as recomendações 
 
 
a) 1,2,6,5,3,4 
b) 2,1,6,3,4,5 
c) 2,1,6,4,3,5 
d) 1,2,6,3,4,5 
 
70) Quando se estabelece um objetivo de retorno, deve-se, exceto: 
 
a) Calcular o retorno exigido para satisfazer suas necessidades 
b) Determinar liquidez e horizonte de tempo 
c) Verificar necessidade de renda ou não antes da aposentadoria 
d) Identificar apenas os gastos correntes 
 
 
 
Gabarito 
1 11 21 31 41 51 61 
2 12 22 32 42 52 62 
3 13 23 33 43 53 63 
4 14 24 34 44 54 64 
5 15 25 35 45 55 65 
6 16 26 36 46 56 66 
7 17 27 37 47 57 67 
8 18 28 38 48 58 68 
9 19 29 39 49 59 69 
10 20 30 40 50 60 70