As 10 variáveis determinantes para um

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As 10 variáveis determinantes para um 
Modelo de Negócio rentável e 
sustentável do 
Planejador Financeiro Independente
Introdução
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Qualquer esforço empreendedor é desafiador e a carreira do Planejador 
Financeiro não é diferente. Apesar da profissão estar em ascensão, ainda 
está em seus estágios iniciais. São muitos os cuidados que o profissional 
deve ter para construir sua carteira de clientes e manter um negócio 
rentável e sustentável. 
Separamos neste material uma análise sobre as variáveis mais 
importantes para o sucesso na atuação independente. Aqui você irá 
encontrar os pontos essenciais para se manter à frente dos obstáculos e 
conquistar seu espaço no mercado. 
Boa leitura! 
Autores
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Caco Santos, CFP®
Atua como Planejador Financeiro 
Independente desde 2013. Sócio da 
GFAI. Tem formação em Coaching 
Integrativo e life coaching. Experiência 
de 23 anos nas áreas comerciais de 
produtos financeiros de tesouraria e 
gestão de riscos, tendo trabalhado nos 
bancos JPMorgan, ING e Barclays em 
São Paulo e Nova York.
Janser Rojo, CFP®
Fundador do portal de conteúdo QI 
Financeiro e sócio da GFAI. Atuação 
por mais de 6 anos em Tesouraria de 
banco internacional e MBA em 
Derivativos pela BM&FBovespa. 
Membro da Comissão de Marketing 
da PLANEJAR e atua como 
Planejador Financeiro Independente 
há 5 anos.
Leanderson Reis, CFP®
Fundador da GFAI, Diretor da área de 
Finanças Pessoais, coordenador e 
mentor da equipe de Planejadores 
Financeiros. Diretor na PLANEJAR e 
coordenador da Comissão de 
Comunicação e Marketing da 
Associação. Atua como Planejador 
Financeiro Independente há 8 anos.
Público-alvo
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Todo negócio surge para atender a uma determinada demanda. Não adianta nada 
tentar estruturar o seu modelo sem conhecer muito bem o seu público-alvo. Isso 
vem em primeiro lugar!
Público-alvo trata de um grupo específico de consumidores ou organizações 
que compartilham um perfil semelhante.
Para o Planejador Financeiro, especializar-se em atender este perfil irá ajudá-lo a 
se diferenciar e ser mas assertivo na comunicação. Exemplos de perfis: por nível 
de patrimônio (endividados, em construção ou alto patrimônio), por atividade 
(médicos, advogados, empresários etc.), por localidade, por idade, por gênero...
Conhecer o seu público-alvo é o ponto de partida para as variáveis que vêm a 
seguir.
Serviços e Soluções
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Qual é a demanda do público que você busca atender? Como você pode 
ajudar?
Quanto maior for a sua “grade” de soluções, mais o seu cliente estará disposto a 
pagar por isso. Você pode prover esta solução diretamente através do seu 
conhecimento ou ter parceiros que atuam complementando sua atividade.
Como Planejador Financeiro, as necessidades do seu público podem variar desde 
as mais básicas (como uma ajuda no fluxo de caixa pessoal) até as mais complexas 
(como a estruturação de uma Holding Patrimonial incluindo ativos no exterior).
Estar preparado para atender bem a essa demanda transmitirá confiança para que 
seu cliente veja valor no seu serviço.
Regulamentações
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Uma coisa é querer atender um tipo qualquer de demanda, outra coisa é estar 
capacitado e habilitado para isso.
Por ser uma profissão não regulamentada, não existe pré-requisito quanto a 
certificações para que o Planejador Financeiro possa começar a atuar.
É natural, porém, com o progresso na profissão, que você queira evoluir sua 
forma de atendimento. Nesta fase, é importante verificar se não precisaria de 
alguma certificação específica (na área de investimentos ou seguros por 
exemplo). Caso não a tenha, é necessário se habilitar para isso ou então se juntar a 
um parceiro ou sócio que o faça.
Obs: A certificação CFP® não é obrigatória, mas é recomendada também no 
progresso da atuação pelo seu caráter de distinção àqueles que a possuem.
Ferramentas para um atendimento 
completo
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O profissional independente também precisa estar ciente do que será 
necessário para operar seu negócio do ponto de vista técnico.
Quais softwares serão usados? Que tipo de ferramentas você precisará 
para demonstrar os resultados para o seu cliente? 
Esse levantamento apontará possíveis investimentos que serão destinados 
a softwares e ferramentas fundamentais para o sucesso do seu negócio. 
Estrutura Física
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Essa é a hora de pensar no tamanho (literalmente) da empresa que você 
quer construir. Qual infraestrutura é necessária para operação? Será dentro 
de casa? Em um escritório alugado? Terá espaço para um time de 
colaboradores? Como e quando evoluir de um modelo para outro?
Todas essas questões devem ser levantadas como possíveis custos 
importantes para que o negócio se mantenha estável. Essa análise prévia 
pode livrá-lo de grandes armadilhas. Por exemplo, ter um espaço grande e 
ocioso gerando custos sem ainda uma carteira de clientes que o justifique.
Projetar o crescimento sustentável do seu negócio faz todo sentido para 
que ele alcance o tamanho desejado.
Backoffice
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Backoffice, ou retaguarda, são os processos que acontecem nos 
bastidores da empresa, onde o cliente não está envolvido 
necessariamente, mas que são essenciais para a prestação do serviço e a 
manutenção de sua qualidade.
Um negócio de Planejamento Financeiro envolve agendamento de 
reuniões, documentação, cobrança, contabilidade, pagamento de 
fornecedores, e outros tantos processos.
Além de um ótimo Planejador Financeiro, você também precisa ser um 
bom administrador de empresas para que seu negócio seja construído em 
bases sólidas e possa crescer em escala.
Dessa forma, o cliente não só se sentirá bem atendido, como também terá 
confiança de que está contratando um profissional preparado e organizado.
Aspectos Legais e Tributários
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Em um país com tantas leis e burocracia, não é de se espantar que muitos 
negócios não vão para frente simplesmente pela falta de conhecimento do 
empreendedor em documentar de forma clara e específica o escopo do 
seu trabalho.
Essa relação planejador-cliente requer bastante cuidado para que não 
sejam geradas expectativas impossíveis de alcançar. O contrato ajuda a 
estabelecer este entendimento entre as partes. Isso também vale para a 
relação entre sócios ou parceiros do negócio.
Além disso, é importante pensar no enquadramento tributário da 
empresa logo no início para evitar problemas com a Receita e medir o peso 
dos impostos nas suas projeções.
Marketing
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Todo mundo precisa de um Planejamento Financeiro! É nisso que o 
Planejador acredita e faz questão de divulgar, mas em um mercado ainda 
em “nascimento” como é no Brasil, há um grande desafio para que o 
potencial cliente se convença disso.
Entender bem o seu público-alvo e os diferenciais do seu negócio vão 
ajudar a transmitir essa mensagem em uma linguagem que gere 
interesse ou curiosidade por saber mais.
As estratégias de marketing devem ser pensadas para que você consiga, 
de alguma forma, demonstrar o valor do seu trabalho para que o cliente 
decida pagar por ele, tornando assim o seu negócio viável.
Proposta Comercial
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Você conseguiu atrair a atenção daquele potencial cliente! E agora, quanto 
cobrar? Como cobrar?
O preço do seu serviço determinará a sustentabilidade do seu negócio. Se for muito 
barato, você se sentirá desestimulado e pode ser que o seu cliente desconfie da sua 
qualidade. Se for muito caro, o cliente perceberá o desequilíbrio que existe entre o 
que você oferece e o que você cobra. Encontrar esse equilíbrio é o ponto-chave para 
o seu crescimento.
Além disso, é preciso deixar claro como você entrega o que prometeu: seja através 
de algumas horas determinadas de trabalho, seja através de um trabalho contínuo 
pago através de mensalidade ou anuidade, por exemplo.
A proposta comercial é determinante para o negócio pois estabelece como será sua 
relação com o cliente, seus entregáveis no processo e a forma de cobrança pelo 
serviço (por hora, por entrega, por mês etc).
Projeçõese Viabilidade
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O cliente está satisfeito, mas e você? Pode dizer o mesmo?
De nada adianta ser um Planejador Financeiro que se propõe a ajudar os clientes 
nessa área se você mesmo não estiver satisfeito com as suas próprias finanças.
Você quer construir uma carreira, agregando valor para centenas ou milhares de 
famílias ao longo do caminho. Para isso, também precisa se sentir bem remunerado.
Todas as variáveis discutidas anteriormente devem ser colocadas no papel para se 
fazer projeções de custos e ganhos e ver se a conta fecha!
Se não fechar, ainda bem que está na fase de planejamento do negócio. É hora de 
rever as variáveis pensando em ajustes no modelo que cheguem no resultado que 
busca.
Se a conta fecha, mãos à obra! Isso não significa que tudo vai acontecer conforme o 
previsto, mas com isso você já possui uma base por onde começar, medir seu 
progresso e fazer ajustes no meio do caminho..
Juntando as peças 
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Todas as 10 variáveis que citamos ao longo deste ebook são realmente peças de 
um quebra-cabeça. Precisam ser pensadas, planejadas e encaixadas para que o 
Planejador Financeiro em início de sua carreira independente tenha segurança 
para colocar em prática seu Modelo de Negócio.
São estas mesmas variáveis que exploramos durante todo o Módulo III da 
Academia de Planejamento Financeiro GFAI. Servem tanto para quem deseja atuar 
sozinho ou unindo-se com outros profissionais. De qualquer forma, essa carreira já 
é possível no Brasil e este movimento está apenas começando!
Consolidação
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Nosso propósito e a missão da Academia GFAI é proporcionar uma base sólida 
onde futuros Planejadores construam seu negócio para que ele cresça e evolua no 
longo prazo. Assim, estarão ajudando milhares de famílias ao longo do caminho e 
consolidando o mercado de Planejamento Financeiro Pessoal no Brasil.
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