APOL 02 ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO

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Questão 1/10 - Análise de Crédito e Risco
O modelo de proposta de crédito para pessoas jurídicas exige levantamento e validação de dados 
mais detalhados do que no caso de pessoas físicas, uma vez que é necessário apresentar as 
informações compiladas, demonstrando um perfil financeiro e mercadológico delas.
A seguir estão relacionados, na Coluna 1, algumas informações e dados que devem constar em uma 
proposta de crédito, conforme o autor Rodrigues (2011). Analise os dados descritos na Coluna 1 e 
relacione com os respectivos conceitos na Coluna 2.
Coluna 1
1 – Apresentação Institucional da Empresa
2 – Análise das necessidades da empresa
3 – Levantamento de apontamentos de crédito
4 – Análise Financeira
Coluna 2
I – ( ) Refere-se a consulta dos créditos já contratados anteriormente, histórico de restritivos no 
mercado nos principais órgãos de proteção.
II – ( ) Levantamento da necessidade real da empresa para o desenvolvimento o negócio.
III – ( ) Representa os dados de identificação da empresa, como razão social, composição do capital 
social e ramo de atividades.
IV – ( ) Demonstra a saúde financeira da empresa, organizados e calculados com base em 
informações contábeis.
A sequencia correta é:
Nota: 0.0
A I – 2; II – 3; III – 1; IV – 4.
B I – 4; II – 2; III – 3; IV – 1.
C I – 4; II – 1; III – 2; IV – 3.
D I – 3; II – 2; III – 1; IV – 4.
A alternativa “D” está correta. Os respectivos conceitos são:
Levantamento de apontamentos de crédito = Refere-se a consulta dos créditos já contratados 
anteriormente, histórico de restritivos no mercado nos principais órgãos de proteção.
Análise das necessidades da empresa = Levantamento da necessidade real da empresa para o 
desenvolvimento o negócio.
Apresentação Institucional da Empresa = Representa os dados de identificação da empresa, 
como razão social, composição do capital social e ramo de atividades.
Análise Financeira = Demonstra a saúde financeira da empresa, organizados e calculados com
base em informações contábeis.
Aula 5, Tema 2, págs. 5 e 6.
E I – 3, II – 4; III – 1; IV – 2.
Questão 2/10 - Análise de Crédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, análise completa do cliente e os Cs do 
crédito, ainda assim estamos expostos à inadimplência.
Analise as proposições e marque a correta.
Sobre os indícios de default, há alguns nos permitem averiguar se nosso cliente não honrará com o 
contrato estabelecido.
“Queda nos índices de eficiência operacional” é um indício que encontramos no(a):
Nota: 10.0
A Ciclo Operacional
B Política Comercial
C
Demonstrativos Financeiros
Você acertou!
“Queda nos índices de eficiência operacional” é um indício que encontramos na análise do 
Demonstrativos Financeiros
(RODRIGUES, 2012, p. 152).
D Relacionamento Bancário
E Ciclo Financeiro
Questão 3/10 - Análise de Crédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é a análise completa do cliente e 
os Cs do crédito, ainda assim, estamos expostos à inadimplência.
Sobre os indícios de Default, enumere a 2ª coluna de acordo com a 1ª e, em seguida, marque a 
sequência correta:
(1) Demonstrativos Financeiros
(2) Ciclo Operacional
(3) Política Comercial
(4) Questões Gerenciais e legais
( ) Marketing e distribuição ineficientes
( ) Decréscimo das vendas
( ) Ausência de linha sucessória
( ) Prazos de compras muito curto
Nota: 10.0
A 2 – 4 – 1 – 3
B 4 – 3 – 2 – 1
C
3 – 1 – 4 – 2
Você acertou!
Demonstrativos Financeiros – Decréscimo das vendas. Ciclo Operacional – Prazos de 
compras muito curto. Política Comercial – Marketing e distribuição ineficientes. Questões 
Gerenciais e legais – Ausência de linha sucessória (RODRIGUES, 2012, p. 152 e 153).
D 1 – 2 – 3 – 4
E 1 – 4 – 3 – 2
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco
A melhor matéria prima para um bom trabalho de análise de crédito é a informação, seja ela interna 
(fornecida pelo cliente), seja ela externa (dados macroeconômicos e setoriais). O levantamento desses
dados é primordial para
reduzirmos o risco de inadimplência.
Analise as proposições abaixo e marque a correta.
“A importância dessa taxa reside no fato da mesma servir de baliza de remuneração de todo capital 
monetário circulante na economia nacional”.
Estamos falando da:
Nota: 10.0
A Taxa de Câmbio
B
Taxa Selic
Você acertou!
Taxa Selic: a importância dessa taxa reside no fato da mesma servir de baliza de remuneração 
de todo capital monetário circulante na economia nacional (RODRIGUES, 2012, p.69).
C Taxa de risco adotado pelo mercado
D Taxa de juros praticados no mercado
E Taxa do Tesouro Nacional
Questão 5/10 - Análise de Crédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, análise completa do cliente e os Cs do 
crédito, ainda assim estamos expostos à inadimplência.
Analise as proposições e marque a correta.
“Processo judicial no qual as atividades da empresa insolvente são congeladas (paralisadas) e seus 
ativos são liquidados (vendidos) para que, dessa liquidação, seus débitos sejam devidamente 
quitados”.
Estamos falando de:
Nota: 10.0
A Recuperação Judicial
B
Falência
Você acertou!
Falência: Processo judicial no qual as atividades da empresa insolvente são congeladas 
(paralisadas) e seus ativos são quitados (vendidos) para que, dessa liquidação, seus débitos 
sejam devidamente liquidados (RODRIGUES, 2012, p. 154).
C Concordata
D Cobrança Judicial
E Inadimplência
Questão 6/10 - Análise de Crédito e Risco
O acompanhamento ou monitoramento do crédito é o conjunto de medidas adotadas entre a 
aprovação e um crédito e a liquidação deste por parte do credor. Essas medidas visam assegurar a 
qualidade e o recebimento do crédito concedido.
Alguns sinais de alerta devem ser monitorados e que auxiliam a identificação de possíveis problemas 
que estejam ocorrendo ou virão a ocorrer com o tomador de crédito, em relação ao pagamento do 
crédito concedido. Analise as afirmativas relacionadas a seguir, e assinale a alternativa que indica 
corretamente sinais de alertas:
I – O cliente apresenta nos Demonstrativos Financeiros aumento do período de recebimento de 
vendas.
II – O aumento dos saldos bancários nas contas do Cliente.
III – Aparecimento de outros credores no quadro financeiro, especialmente, de credor com garantia 
real.
IV – O cliente apresenta poucas renovações do empréstimo e dívidas concentradas no longo prazo.
V – Aparecimento de cheques sem fundos dados em pagamentos a funcionários.
São sinais de alerta as seguintes afirmativas:
Nota: 10.0
A II e III, apenas.
B I, II e III, apenas.
C I, III e IV, apenas.
D I, III e V, apenas.
Você acertou!
A alternativa D é a correta. A afirmativa II está incorreta, pois o aumento dos saldos bancários
nas contas do Cliente não indica os sinais de alertas, mas sim indica melhoria nos números da 
empresa. A afirmativa IV está incorreta, pois os sinais de alerta são o número excessivo de 
renovação dos empréstimos e as dívidas concentradas no curto prazo. Aula 6, Temas 1, pág. 3.
E I, II, III, IV e V.
Questão 7/10 - Análise de Crédito e Risco
O modelo de proposta de crédito para pessoas jurídicas exige levantamento e validação de dados 
mais detalhados do que no caso de pessoas físicas, uma vez que é necessário apresentar as 
informações compiladas, demonstrando um perfil financeiro e mercadológico delas.
Analise o conceito apresentado a seguir e indique que tipo de informação da proposta de crédito, o 
conceito representa:
“Corresponde a um breve estudo que demonstra por meio de projeções futuras como ficará o fluxo de 
caixa e o crescimento da empresa perante o mercado”.
Nota: 10.0
A Análise financeira.
B
Análise dos efeitos do recurso de crédito sobre os números da empresa.
Você acertou!
A alternativa B é a correta. O conceito apresentado refere-se a análise dos efeitos do recurso 
de crédito sobre os números da empresa, sendo realizado por meio de projeções futuras do 
fluxo de caixa e o reflexo nos números da empresa. Aula 5, Tema 2, pág.5.
C Análise mercadológica.
D Análise das necessidades da empresa.
E Levantamento dos apontamentos de crédito.
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco
A inflação pode ser definida como uma alta generalizada dos preços de mercado, que não possui 
expectativa de quebra ou parada em curto prazo.
Analise as proposições em seguida marque a alternativa correta.
“É a taxa de juros que o governo utiliza para pagar aos seus credores.”
Estamos falando de:
Nota: 10.0
A IGP – M
B IPCA
C SELIC
Você acertou!
SELIC – É a taxa de juros que o governo utiliza para pagar aos seus credores (RODRIGUES, 
2012, p. 164).
D CETIP
E TAXA DE CÂMBIO
Questão 9/10 - Análise de Crédito e Risco
A macroeconomia concentra-se no estudo do comportamento agregado de uma economia, ou seja, 
das principais tendências da economia no que concerne principalmente à produção, à geração de 
renda, ao uso de recursos, ao comportamento dos preços e ao comércio exterior.
Analise as afirmativas a seguir relacionadas e marque a que corresponde ao conceito correto Produto 
Interno Bruto - PIB:
Nota: 10.0
A
Engloba um conjunto de medidas que tendem a reduzir o crescimento da quantidade de moeda 
e a encarecer os empréstimos bancários.
B
É formado por medidas que tendem a acelerar a quantidade de moeda e a baratear os 
empréstimos, incidindo positivamente sobre a demanda agregada.
C
É a concessão de assistência financeira do Banco Central do Brasil à instituições do Sistema 
Financeiro Nacional na forma de empréstimos de liquidez.
D
É o conjunto da produção final de bens e serviços realizada em território nacional, 
independentemente da nacionalidade dos agentes econômicos, em um determinado período de 
tempo.
Você acertou!
A alternativa D é a correta. A alternativa A refere-se a Política Monetária Restritiva. A 
alternativa b refere-se a Política Monetária Expansiva. A alternativa c refere-se ao 
Redesconto. A alternativa e refere-se a Compra de Títulos Públicos, fazendo parte da Política 
Monetária Expansiva. Aula 5, Tema 3, págs. 7 a 10.
E
Ocorre quando o Banco Central compra títulos públicos, ocasionando uma expansão nos meios 
de pagamento, reduzindo a taxa de juros e aumento da liquidez.
Questão 10/10 - Análise de Crédito e Risco
Na análise e concessão do crédito, os clientes precisam apresentar à instituição financeira todos os 
documentos que caracterizam a empresa e as demonstrações contábeis da atual situação patrimonial, 
financeira e econômica da mesma.
Em relação aos dados contábeis e índices financeiras, analise as afirmativas elencadas a seguir, 
identificando com V as verdadeiras e F as afirmativas falsas.
( ) Na análise da Necessidade de Capital de Giro o Ativo Operacional corresponde aos valores 
disponíveis para uso imediato que a empresa possui.
( ) O alto endividamento de curto prazo favorece a implantação de novos projetos expansionistas nas 
empresas.
( ) De acordo com o Serasa/Experian, os principais indicadores financeiros são a Estrutura de Capitais,
a Liquidez e os indicadores de Resultado.
( ) O EBITDA fornece uma visão clara aos sócios e/ou administradores da empresa sobre sua 
produtividade e capacidade operacional.
Marque a sequencia correta:
Nota: 10.0
A V – V – F - F.
B V – F – V – V.
C F – V – V – V.
D F – F – V - F.
E
F – F – V - V.
Você acertou!
A alternativa E é a correta. A afirmativa I está incorreta, pois o Ativo Operacional no cálculo 
da Necessidade de Capital de Giro corresponde aos valores da atividade de empresa oriundos 
da compra – transformação – venda – recebimento. A afirmativa II está incorreta, pois o 
endividamento de curto prazo alto dificulta a implantação de novos projetos, e não facilita 
como descrito na afirmativa. Aula 4, Tema 4, págs. 7. 8 e 9.