APOL - Análise de Crédito e Risco

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Análise de Crédito e Risco
APOL 1
primeira tentativa
Questão 1/10 - Análise de Crédito e Risco
A coleta de dados deve ser captada sob duas óticas de armazenamento: dados
internos e dados externos.
Os dados internos são aqueles levantados junto ao cliente que necessita do crédito e
que irão caracterizar o cliente, oferecendo informações que demonstram seu perfil
geral em relação a caráter, capacidade e amparo cadastral para a concessão de
crédito.
Analise as afirmativas a seguir, relacionadas aos dados internos, marcando V para as
afirmativas verdadeiras e F para as afirmativas falsas e assinale a alternativa correta.
I - ( ) São exemplos de fontes de consulta para coleta de dados e informações de
pessoa jurídica o Serasa, SPC e Associações Comerciais.
II - ( ) Os dados de pessoas físicas e jurídicas precisam ser coletados com qualidade
e em maior número possível.
III - ( ) Os dados e informações que formam a base interna de informações para a
concessão de crédito não podem ser utilizados em execuções judiciais.
IV - ( ) As informações coletadas pelos bancos e empresas são registradas em um
documento denominado Ficha de Crédito Liberado.
A sequencia correta é:
A V-V-V-V
B V-V-F-V
C F-V-V-F
D V-V-F-F
E F-V-F-V
Questão 2/10 - Análise de Crédito e Risco
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem
à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses
são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a
crédito.
De acordo com o estudado: “trata-se do bem ou valor que servirá de pagamento,
caso não tenhamos recebido a recomposição de nossas vendas de acordo com os
parâmetros estabelecidos em contrato”.
Estamos falando da análise de:
A Condições
B Colateral
C Confiança
D Capital
E Capacidade
Questão 3/10 - Análise de Crédito e Risco
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando
falamos em informação, estamos nos referindo àquela que possa suportar uma
decisão de crédito segura e bem embasada. Dessa forma, deve ser ampla e estar
sempre atualizada.
Analise as proposições e marque a correta.
“Quanto maior for o volume de exportação, mais divisas estrangeiras estarão
disponíveis para as empresas e maiores serão suas chances de venda, pois o setor
externo servirá de fonte de renda tanto para as empresas exportadoras quanto para
seus funcionários”.
Estamos falando de:
A Produto Interno Bruto
B Balança Comercial
C Renda per capta
D Medidas Governamentais
E Metas do Banco Central
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando
falamos em informação, estamos referindo àquela que possa suportar uma decisão
de crédito segura e bem embasada. Dessa forma deve ser ampla e estar sempre
atualizada.
Analise as proposições e marque a correta.
A formalização das propostas, consiste no registro e na assinatura de todos os
envolvidos no processo, tanto por parte do cliente, quanto por parte da empresa.
Suas principais fases são:
A Elaboração das propostas – Comunicação ao Cliente – Arquivamento
dos processos.
B Levantamento estatísticos dos processos e resultados – Confirmação
das informações – Compilação dos dados.
C Registro perante a empresa – Comunicação ao cliente – Coleta de
assinaturas.
D Análise do perfil do cliente – Levantamento estatísticos dos processos
e resultados – Confirmação das
informações.
E Análise do perfil do cliente – Ligação para o cliente – Aprovação do
crédito.
Questão 5/10 - Análise de Crédito e Risco
A estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN) atua com o objetivo de prover a
liquidez financeira das instituições que a compõem, além da criação e fiscalização de
regras capazes de organizar e desenvolver o funcionamento do sistema.
Com relação a estrutura do SFN, avalie as afirmativas e assinale a alternativa correta:
I - O papel principal do Sistema Financeiro Nacional é atuar na organização do
mercado financeiro e suas funções como a intermediação financeira e o auxílio
financeiro buscando garantir a liquidez nas transações por ele.
II - A intermediação financeira é uma operação desenvolvida pelo SFN que possui
como função principal controlar o fluxo de recursos monetários do agente TOMADOR
para o agente OFERTADOR.
III - A estrutura de funcionamento do SFN é dividida em Autoridades Monetárias e
Instituições Financeiras.
IV - A Autoridade Monetária é composta por órgãos normativos e entidades
supervisoras, sendo exemplos de instituições que são órgão normativos a
Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e a Secretaria de Previdência
Complementar (SPC).
V - O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão superior do SFN e tem por
finalidade formular a política da moeda e do crédito, objetivando a estabilidade da
moeda e o desenvolvimento econômico e social do país.
São corretas as afirmativas:
A I, II, III e V, somente.
B I, III, IV e V, somente.
C II, III e IV, somente.
D I, III e V, somente.
E I, II, III, IV e V.
Questão 6/10 - Análise de Crédito e Risco
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem
à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses
são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a
crédito.
Quanto aos objetivos da análise de Crédito, de acordo com Schrickel (1998) citado
por RODRIGUES (2011), marque V (verdadeira e F (falsa)em seguida marque a
sequência correta:
( ) Análise de tendências da situação futura do cliente;
( ) Identificar os riscos nas situações de empréstimo;
( ) Evidenciar conclusões quanto à capacidade de repagamento do tomador;
( ) Análise retrospectiva do cliente para identificar seu comportamento em outras
compras a prazo.
A V – F – V – F
B F – V – F – V
C V – F – F – V
D F – V – V – F
E V – V – V – V
Questão 7/10 - Análise de Crédito e Risco
A concessão de crédito é uma avaliação de informações sobre o perfil passado, atual
e futuro do tomador de crédito, seja ela pessoa física ou jurídica.
Algumas instituições Financeiras e Bancos utilizam da metodologia dos Cs do crédito
para realizar a avaliação do risco do credor. Os Cs do crédito destacado pelo autor
são: Caráter; Capacidade; Capital; Condições; Colateral; e Conglomerado.
Marque a alternativa relacionada a seguir que indica o “C” que se refere ao fator que
indica o que pode ocorrer no ambiente externo à empresa ou a profissão de uma
pessoa física que pode gerar incertezas em relação ao pagamento do crédito
concedido.
A Caráter.
B Capacidade.
C Capital.
D Condições.
E Colateral.
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco
O risco da operação de crédito está ligado às características da contratação da
modalidade de crédito. Os fatores como objetivo da contratação do crédito, prazo e
garantia estão diretamente ligados à mensuração e à gestão dos riscos.
Entre esses fatores, a garantia ofertada pode aumentar ou reduzir os riscos de uma
operação de crédito. As garantias podem ser (i) Reais ou (ii) Pessoais ou Não Reais.
Analise as alternativas relacionadas a seguir e marque a que contêm somente
exemplos de garantias REAIS:
A Hipoteca; Aval e Alienação Fiduciária.
B Fiança; Aval e Penhor.
C Fiança; Aval e Hipoteca.
D Hipoteca; Penhor e Alienação Fiduciária.
E Penhor; Aval e Alienação Fiduciária.
Questão 9/10 - Análise de Crédito e Risco
A base externa de informações sobre o tomador de crédito é formada por dados que
não foram apresentados pelo cliente. Essas informações são captadas via consultas
ao mercado de acordo com a necessidade do cedente do crédito. Analise o conceito
apresentado a seguir, que refere-se a uma fonte confiável para o levantamento de
informações:
“É responsável por desenvolver o mercado de capitais onde as empresas negociam
diariamente seus papéis mobiliários”.
O conceito apresentado refere-se a:
A Banco Central do Brasil.
B Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística.
C Fundação GetúlioVargas.
D Serviço de Proteção ao Crédito.
E Bolsa de Valores.
Questão 10/10 - Análise de Crédito e Risco
O risco de crédito é a probabilidade de o credor não pagar o cedente do crédito na
data comprometida quando da contratação da operação.
Os bancos e instituições financeiras estão sujeitos a três principais riscos de crédito.
Analise o conceito apresentado a seguir e marque a alternativa que indica o risco de
crédito correspondente.
“Está diretamente ligado à sua capacidade ou vontade (caráter) de honrar com o
crédito adquirido anteriormente na data futura de pagamento”.
Estão corretas as afirmativas:
A Risco da Operação.
B Risco do Cliente.
C Risco da Diversificação.
D Risco Real.
E Risco de Concentração.
APOL 1
segunda tentativa
Questão 1/10 - Análise de Crédito e Risco
O risco de crédito é a probabilidade de o credor não pagar o cedente do crédito na
data comprometida quando da contratação da operação.
Os bancos e instituições financeiras estão sujeitos a três principais riscos de crédito.
Analise o conceito apresentado a seguir e marque a alternativa que indica o risco de
crédito correspondente.
“Está diretamente ligado à sua capacidade ou vontade (caráter) de honrar com o
crédito adquirido anteriormente na data futura de pagamento”.
Estão corretas as afirmativas:
Nota: 10.0
A Risco da Operação.
B Risco do Cliente.
Você assinalou essa alternativa (B)
Você acertou!
O conceito apresentado refere-se ao Risco do Cliente. Aula 1, Tema 3, pág. 7.
C Risco da Diversificação.
D Risco Real.
E Risco de Concentração.
Questão 2/10 - Análise de Crédito e Risco
A estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN) atua com o objetivo de prover a
liquidez financeira das instituições que a compõem, além da criação e fiscalização de
regras capazes de organizar e desenvolver o funcionamento do sistema.
Com relação a estrutura do SFN, avalie as afirmativas e assinale a alternativa correta:
I - O papel principal do Sistema Financeiro Nacional é atuar na organização do
mercado financeiro e suas funções como a intermediação financeira e o auxílio
financeiro buscando garantir a liquidez nas transações por ele.
II - A intermediação financeira é uma operação desenvolvida pelo SFN que possui
como função principal controlar o fluxo de recursos monetários do agente TOMADOR
para o agente OFERTADOR.
III - A estrutura de funcionamento do SFN é dividida em Autoridades Monetárias e
Instituições Financeiras.
IV - A Autoridade Monetária é composta por órgãos normativos e entidades
supervisoras, sendo exemplos de instituições que são órgão normativos a
Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e a Secretaria de Previdência
Complementar (SPC).
V - O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão superior do SFN e tem por
finalidade formular a política da moeda e do crédito, objetivando a estabilidade da
moeda e o desenvolvimento econômico e social do país.
São corretas as afirmativas:
Nota: 10.0
A I, II, III e V, somente.
B I, III, IV e V, somente.
C II, III e IV, somente.
D I, III e V, somente.
Você assinalou essa alternativa (D)
Você acertou!
A alternativa D é a correta. A afirmativa II está incorreta, pois o fluxo de recursos
monetários parte do ofertador para o tomador dos recursos. A afirmativa IV está
incorreta, pois a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e a Secretaria de
Previdência Complementar (SPC) são exemplos de Entidades Supervisoras. Aula 2,
Tema 1, págs. 3 e 4.
E I, II, III, IV e V.
Questão 3/10 - Análise de Crédito e Risco
O risco da operação de crédito está ligado às características da contratação da
modalidade de crédito. Os fatores como objetivo da contratação do crédito, prazo e
garantia estão diretamente ligados à mensuração e à gestão dos riscos.
Entre esses fatores, a garantia ofertada pode aumentar ou reduzir os riscos de uma
operação de crédito. As garantias podem ser (i) Reais ou (ii) Pessoais ou Não Reais.
Analise as alternativas relacionadas a seguir e marque a que contêm somente
exemplos de garantias REAIS:
Nota: 10.0
A Hipoteca; Aval e Alienação Fiduciária.
B Fiança; Aval e Penhor.
C Fiança; Aval e Hipoteca.
D Hipoteca; Penhor e Alienação Fiduciária.
Você assinalou essa alternativa (D)
Você acertou!
A alternativa D está correta. O Aval e a Fiança são exemplos de Garantias Pessoais
ou Não Reais. Aula 1, Tema 3, págs. 7 e 8.
E Penhor; Aval e Alienação Fiduciária.
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco
As medidas para reduzir perdas estão diretamente relacionadas aos procedimentos
de análise de crédito bem elaborados. Para isso as informações do crédito envolvem
a coleta de dados, informações verídicas, avaliação dos fatores de riscos e a inclusão
de garantias, objetivando a redução nas perdas ou sinistros de operações de crédito.
Analise as afirmativas a seguir, relacionadas ao crédito e formas de reduzir a
inadimplência e perdas, marcando V para as afirmativas verdadeiras e F para as
afirmativas falsas e assinale a alternativa correta.
I - ( ) As instituições financeiras e empresas optam por escolher certas modalidades
de crédito que estarão menos vulneráveis a perda, as conhecidas como carteiras de
crédito fracas.
II - ( ) Em uma operação de desconto de duplicatas, caso os papéis creditórios que
serão descontados forem de boa liquidez e pulverizados, eles se tornam fortes e com
poucas probabilidades de perda.
III - ( ) Os bancos costumam diversificar suas carteiras operando em percentuais
maiores nas carteiras de alto risco de crédito, e em percentuais menores nas
carteiras de baixo risco de crédito.
IV - ( ) A diversificação é uma metodologia muito utilizada para gerir e reduzir
exposição a riscos de perdas em crédito e de ativos em aplicações e investimentos.
A sequencia correta é:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A V-V-V-V
B V-V-F-V
A alternativa B é a correta. A afirmativa III é Falsa, pois os bancos costumam
diversificar suas carteiras operando em percentuais MENORES nas carteiras de alto
risco e em percentuais MAIORES nas carteiras de baixo risco. Aula 1, Tema 4.
C F-V-V-F
Você assinalou essa alternativa (C)
D V-V-F-F
E F-V-F-V
Questão 5/10 - Análise de Crédito e Risco
O crime de lavagem de dinheiro caracteriza-se por um conjunto de operações
comerciais ou financeiras que buscam a incorporação na economia de cada país, de
modo transitório ou permanente, de recursos, bens e valores de origem ilícita.
Para evitar o crime de lavagem, os bancos seguem regras e normativos rigorosos.
Assinale o órgão que é responsável por impor essas regras e normativos para as
instituições financeiras seguirem:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A Conselho Monetário Nacional –CMN.
B Conselho de Controle de Atividades Financeiras – COAF.
A alternativa B está correta. O COAF é o órgão que impõe regras e normativos para
as instituições financeiras. Aula 3, Tema 3, pág. 6.
C Comissão de Valores Monetários – CVM.
D Banco Central do Brasil – BACEN.
Você assinalou essa alternativa (D)
E Comitê de Crédito e Risco - CCR.
Questão 6/10 - Análise de Crédito e Risco
A coleta de dados deve ser captada sob duas óticas de armazenamento: dados
internos e dados externos.
Os dados internos são aqueles levantados junto ao cliente que necessita do crédito e
que irão caracterizar o cliente, oferecendo informações que demonstram seu perfil
geral em relação a caráter, capacidade e amparo cadastral para a concessão de
crédito.
Analise as afirmativas a seguir, relacionadas aos dados internos, marcando V para as
afirmativas verdadeiras e F para as afirmativas falsas e assinale a alternativa correta.
I - ( ) São exemplos de fontes de consulta para coleta de dados e informações de
pessoa jurídica o Serasa, SPC e Associações Comerciais.
II - ( ) Os dados de pessoas físicas e jurídicas precisam ser coletados com qualidade
e em maior número possível.
III - ( ) Os dados e informações que formam a base interna de informações para a
concessão de crédito não podem ser utilizados em execuções judiciais.
IV - ( ) As informações coletadas pelos bancose empresas são registradas em um
documento denominado Ficha de Crédito Liberado.
A sequencia correta é:
Nota: 10.0
A V-V-V-V
B V-V-F-V
C F-V-V-F
D V-V-F-F
Você assinalou essa alternativa (D)
Você acertou!
A alternativa D é a correta. A afirmativa III é Falsa, pois a base interna de informações
é importante na concessão de crédito e servem de base para possíveis execuções
judiciais, no caso de inadimplência. A alternativa IV é falsa, pois a ficha onde
costuma-se registrar as informações é denominada Ficha Cadastral. Aula 2, Tema 4,
págs. 9 e 10.
E F-V-F-V
Questão 7/10 - Análise de Crédito e Risco
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando
falamos em informação, estamos nos referindo àquela que possa suportar uma
decisão de crédito segura e bem embasada. Dessa forma, deve ser ampla e estar
sempre atualizada.
Analise as proposições e marque a correta.
“Quanto maior for o volume de exportação, mais divisas estrangeiras estarão
disponíveis para as empresas e maiores serão suas chances de venda, pois o setor
externo servirá de fonte de renda tanto para as empresas exportadoras quanto para
seus funcionários”.
Estamos falando de:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A Produto Interno Bruto
B Balança Comercial
Balança Comercial: quanto maior for o volume de exportação, mais divisas
estrangeiras estarão disponíveis para as empresas e maiores serão suas chances de
venda, pois o setor externo servirá de fonte de renda tanto para as empresas
exportadoras quanto para seus funcionários (RODRIGUES, 2012, p. 52).
C Renda per capta
D Medidas Governamentais
E Metas do Banco Central
Você assinalou essa alternativa (E)
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem
à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses
são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a
crédito.
De acordo com o estudado: “consiste no mecanismo que será acionado caso o
cliente não cumpra com suas responsabilidades de pagamento”.
Estamos falando da variável:
Nota: 10.0
A Caráter
B Confiança
C Capital
D Colateral
Você assinalou essa alternativa (D)
Você acertou!
O "C" citado é o Colateral (RODRIGUES, 2012, p. 28).
E Capacidade
Questão 9/10 - Análise de Crédito e Risco
O processo de crédito em bancos, instituições financeiras e empresas parte da linha
de raciocínio de que é necessário criar uma excelente estrutura de dados capaz de
subsidiar o analista com informações que facilitam o trabalho dele na tomada de
decisão. O processo de crédito segue as fases de (i) obtenção e verificação das
informações; (ii) avaliação do risco do cliente; (iii) estruturação e decisão; (iv)
monitoramento; e (v) recebimento.
Analise as fases descritas na Coluna 1 e relacione com os respectivos conceitos na
Coluna 2.
Coluna 1
1 – Avaliação do Risco do Cliente
2 – Estruturação e Decisão
3 – Monitoramento
4 – Recebimento
Coluna 2
I – ( ) Perspectiva do retorno do patrimônio concedido.
II – ( ) Engloba a decisão de negócio frente à caracterização do risco do crédito do
cliente.
III – ( ) São os procedimentos e as técnicas adotadas de acordo com a política ou
diretrizes adotadas pelo cedente do crédito.
IV – ( ) Está ligado ao fator de acompanhamento na situação do credor durante o
período em que ele estiver com o crédito ativo.
A sequencia correta é:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A I – 4; II – 2; III – 1; IV – 3.
A alternativa “A” está correta. Os respectivos conceitos são:
Recebimento = Perspectiva do retorno do patrimônio concedido.
Estruturação e decisão = Engloba a decisão de negócio frente à caracterização do
risco do crédito do cliente.
Avaliação do risco do cliente = São os procedimentos e as técnicas adotadas de
acordo com a política ou diretrizes adotadas pelo cedente do crédito.
Monitoramento = Está ligado ao fator de acompanhamento na situação do credor
durante o período em que ele estiver com o crédito ativo.
Aula 1, Tema 5, págs. 10 e 11.
B I – 4; II – 3; III – 4; IV – 2.
Você assinalou essa alternativa (B)
C I – 3; II – 2; III – 4; IV – 1.
D I – 2; II – 3; III – 1; IV – 4.
E I – 2, II – 4; III – 3; IV – 1.
Questão 10/10 - Análise de Crédito e Risco
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando
falamos em informação, estamos nos referindo àquela que possa suportar uma
decisão de crédito segura e bem embasada. Dessa forma, deve ser ampla e estar
sempre atualizada.
Analise as proposições e marque a correta.
Os principais elementos a serem considerados ao se fazer o levantamento do
histórico do cliente são:
Nota: 10.0
A Dados econômico-financeiros – Comportamento pregresso do cliente perante
a empresa – Referências Financeiras.
B Referências Financeiras – Dados Macroeconômicos – Comportamento média
temporária de permanência na empresa.
C Referências Comerciais – Dados econômico-financeiros – Comportamento
pregresso do cliente perante a empresa.
Você assinalou essa alternativa (C)
Você acertou!
Os principais elementos são: Referências Comerciais – Dados
econômico-financeiros – Comportamento pregresso do
cliente perante a empresa (RODRIGUES, 2012, p. 54).
D Dados Macroeconômicos – Comportamento média temporária de
permanência na empresa – Referências Comerciais.
E Dados do Serasa - Inflação do período - Referencias bancárias.
APOL 1
terceira tentativa
Questão 1/10 - Análise de Crédito e Risco
A base externa de informações sobre o tomador de crédito é formada por dados que
não foram apresentados pelo cliente. Essas informações são captadas via consultas
ao mercado de acordo com a necessidade do cedente do crédito. Analise o conceito
apresentado a seguir, que refere-se a uma fonte confiável para o levantamento de
informações:
“É responsável por desenvolver o mercado de capitais onde as empresas negociam
diariamente seus papéis mobiliários”.
O conceito apresentado refere-se a:
Nota: 10.0
A Banco Central do Brasil.
B Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística.
C Fundação Getúlio Vargas.
D Serviço de Proteção ao Crédito.
E Bolsa de Valores.
Você assinalou essa alternativa (E)
Você acertou!
A alternativa correta é E. A Bolsa de Valores é responsável pelo desenvolvimento do
mercado de capitais. Aula 2, Tema 5, pág. 11.
Questão 2/10 - Análise de Crédito e Risco
O risco da operação de crédito está ligado às características da contratação da
modalidade de crédito. Os fatores como objetivo da contratação do crédito, prazo e
garantia estão diretamente ligados à mensuração e à gestão dos riscos.
Entre esses fatores, a garantia ofertada pode aumentar ou reduzir os riscos de uma
operação de crédito. As garantias podem ser (i) Reais ou (ii) Pessoais ou Não Reais.
Analise as alternativas relacionadas a seguir e marque a que contêm somente
exemplos de garantias REAIS:
Nota: 10.0
A Hipoteca; Aval e Alienação Fiduciária.
B Fiança; Aval e Penhor.
C Fiança; Aval e Hipoteca.
D Hipoteca; Penhor e Alienação Fiduciária.
Você assinalou essa alternativa (D)
Você acertou!
A alternativa D está correta. O Aval e a Fiança são exemplos de Garantias Pessoais
ou Não Reais. Aula 1, Tema 3, págs. 7 e 8.
E Penhor; Aval e Alienação Fiduciária.
Questão 3/10 - Análise de Crédito e Risco
As medidas para reduzir perdas estão diretamente relacionadas aos procedimentos
de análise de crédito bem elaborados. Para isso as informações do crédito envolvem
a coleta de dados, informações verídicas, avaliação dos fatores de riscos e a inclusão
de garantias, objetivando a redução nas perdas ou sinistros de operações de crédito.
Analise as afirmativas a seguir, relacionadas ao crédito e formas de reduzir a
inadimplência e perdas, marcando V para as afirmativas verdadeiras e F para as
afirmativas falsas e assinale a alternativa correta.
I - ( ) As instituições financeiras e empresas optam por escolher certas modalidades
de crédito que estarão menos vulneráveis a perda, as conhecidas como carteirasde
crédito fracas.
II - ( ) Em uma operação de desconto de duplicatas, caso os papéis creditórios que
serão descontados forem de boa liquidez e pulverizados, eles se tornam fortes e com
poucas probabilidades de perda.
III - ( ) Os bancos costumam diversificar suas carteiras operando em percentuais
maiores nas carteiras de alto risco de crédito, e em percentuais menores nas
carteiras de baixo risco de crédito.
IV - ( ) A diversificação é uma metodologia muito utilizada para gerir e reduzir
exposição a riscos de perdas em crédito e de ativos em aplicações e investimentos.
A sequencia correta é:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A V-V-V-V
B V-V-F-V
A alternativa B é a correta. A afirmativa III é Falsa, pois os bancos costumam
diversificar suas carteiras operando em percentuais MENORES nas carteiras de alto
risco e em percentuais MAIORES nas carteiras de baixo risco. Aula 1, Tema 4.
C F-V-V-F
D V-V-F-F
E F-V-F-V
Você assinalou essa alternativa (E)
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco
O crédito é definido como o ato de conceder um total ou parte do patrimônio de um
cedente para um credor com a confiança de que este lhe devolverá ao longo de um
período o valor total mais a correção.
O zelo é um dos fatores primordiais na hora de conceder crédito de uma pessoa para
outra, seja física ou jurídica.
Segundo o autor Rodrigues (2011), para fazer uma concessão de crédito com critérios
e gestão de risco, devem ser respeitadas algumas etapas. Analise as afirmativas
relacionadas a seguir, e ordene as mesmas de acordo com a ordem das etapas
descritas pelo autor:
I - ( ) Capacidade creditícia do cliente, levando em consideração seu comportamento
passado, sua situação atual e as tendências a que estará sujeito.
II - ( ) Análise de tendências da situação futura do cliente.
III - ( ) Análise retrospectiva do credor para observar comportamento,
A sequencia correta das etapas, descritas pelo autor é:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A I – 1; II – 2; III – 3.
B I – 3; II – 2; III – 1.
A alternativa B é a correta. Aula 3, Tema 1, páginas 3.
C I – 1; II – 3; III – 2.
D I – 2; II – 1; III – 3.
Você assinalou essa alternativa (D)
E I – 3; II – 1; III – 2.
Questão 5/10 - Análise de Crédito e Risco
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem
à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses
são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a
crédito.
Quanto aos objetivos da análise de Crédito, de acordo com Schrickel (1998) citado
por RODRIGUES (2011), marque V (verdadeira e F (falsa)em seguida marque a
sequência correta:
( ) Análise de tendências da situação futura do cliente;
( ) Identificar os riscos nas situações de empréstimo;
( ) Evidenciar conclusões quanto à capacidade de repagamento do tomador;
( ) Análise retrospectiva do cliente para identificar seu comportamento em outras
compras a prazo.
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A V – F – V – F
B F – V – F – V
Você assinalou essa alternativa (B)
C V – F – F – V
D F – V – V – F
Falsa Análise de tendências da situação futura do cliente – Referese
as principais etapas da análise Análise retrospectiva do cliente para identificar seu
comportamento em outras compras a prazo. – Refere-se as principais etapas da
análise.
RODRIGUES, 2012, p. 25.
E V – V – V – V
Questão 6/10 - Análise de Crédito e Risco
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando
falamos em informação, estamos referindo àquela que possa suportar uma decisão
de crédito segura e bem embasada. Dessa forma deve ser ampla e estar sempre
atualizada.
Analise as proposições e marque a correta.
A formalização das propostas, consiste no registro e na assinatura de todos os
envolvidos no processo, tanto por parte do cliente, quanto por parte da empresa.
Suas principais fases são:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A Elaboração das propostas – Comunicação ao Cliente – Arquivamento dos
processos.
B Levantamento estatísticos dos processos e resultados – Confirmação das
informações – Compilação dos dados.
Você assinalou essa alternativa (B)
C Registro perante a empresa – Comunicação ao cliente – Coleta de
assinaturas.
As principais fases são: Registro perante a empresa – Comunicação ao cliente –
Coleta de assinaturas (RODRIGUES, 2012, p.
58).
D Análise do perfil do cliente – Levantamento estatísticos dos processos e
resultados – Confirmação das
informações.
E Análise do perfil do cliente – Ligação para o cliente – Aprovação do crédito.
Questão 7/10 - Análise de Crédito e Risco
De acordo com Sandroni (2003), citado por Rodrigues (2012), o crédito é uma
transação comercial em que um comprador recebe imediatamente um bem ou serviço
adquirido, mas só fará o pagamento depois de algum tempo determinado.
A seguir apresenta-se a evolução das operações de crédito no período de 2008 a
2013, de acordo com o Banco Central do Brasil.
Analise as afirmativas a seguir, indicando as afirmativas corretas em relação a
evolução das operações de crédito no Brasil.
I – Os recursos direcionados estão diminuindo em reais no período de 2008 a 2013.
II – Os recursos livres corresponderam a 56% do total das operações de crédito em
2013.
III – Os recursos direcionados aumentaram em 176% no período analisado.
IV – Os recursos direcionados aumentaram em 17,5% de 2012 a 2013.
V – No período de 2008 a 2013 a participação relativa dos recursos livres no total
aumentou e a participação relativa dos recursos direcionados diminuiu.
Estão corretas as alternativas:
Nota: 10.0
A I, II e III, somente.
B II, III e V, somente.
C II, III e IV, somente.
Você assinalou essa alternativa (C)
Você acertou!
Alternativa correta = C. A alternativa I está incorreta, pois os recursos direcionados
aumentaram no período analisado, de 2008 a 2013. A alternativa V está incorreta, pois
a participação relativa dos recursos livres está diminuindo e a participação relativa
dos recursos direcionados aumentou no período.
D II e III, somente.
E I, II, III, IV e V.
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco
O crédito é definido como o ato de conceder um total ou parte do patrimônio de um
cedente para um credor com a confiança de que este lhe devolverá ao longo de um
período o valor total mais a correção.
O zelo é um dos fatores primordiais na hora de conceder crédito de uma pessoa para
outra, seja física ou jurídica.
Avalie as afirmativas a seguir e assinale a alternativa correta em relação ao crédito.
I – A análise do crédito é realizado por meio de técnicas de análise e gestão de riscos
que eliminam as perdas e inadimplências.
II – O cedente de crédito visualiza a operação como uma entrega de um valor no
presente com a promessa de pagamento no futuro.
III – O tomador de crédito enxerga a operação de crédito como uma antecipação de
consumo.
IV – O risco da operação de crédito direciona o estudo e a análise para três pontos
fundamentais de coleta de informações: o passado, o presente e o futuro.
V – Após a concessão, a empresa não precisa acompanhar o crédito e o credor.
Estão corretas as afirmativas:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A II, III e V, somente.
B I, II e III, somente.
C II, III e IV, somente.
As afirmativas II, III e IV estão corretas. A afirmativa I é incorreta, pois mesmo com a
análise e gestão dos riscos, as perdas e inadimplência não são eliminadas, somente
minimizadas. A alterativa V é incorreta pois a empresa deve acompanhar o crédito
após a concessão, tendo deste modo o cedente uma situação real a cada dia sobre a
capacidade do tomador em honrar seus compromissos. Aula 1, Tema 2, páginas 4 e
5.
D III e IV, somente.
Você assinalou essa alternativa (D)
E I, II, III e IV.
Questão 9/10 - Análise de Crédito e Risco
O crime de lavagem de dinheiro caracteriza-se por um conjunto de operações
comerciais ou financeiras que buscam a incorporação na economia de cada país, de
modo transitório ou permanente, de recursos, bens evalores de origem ilícita.
Para evitar o crime de lavagem, os bancos seguem regras e normativos rigorosos.
Assinale o órgão que é responsável por impor essas regras e normativos para as
instituições financeiras seguirem:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A Conselho Monetário Nacional –CMN.
B Conselho de Controle de Atividades Financeiras – COAF.
A alternativa B está correta. O COAF é o órgão que impõe regras e normativos para
as instituições financeiras. Aula 3, Tema 3, pág. 6.
C Comissão de Valores Monetários – CVM.
D Banco Central do Brasil – BACEN.
Você assinalou essa alternativa (D)
E Comitê de Crédito e Risco - CCR.
Questão 10/10 - Análise de Crédito e Risco
O processo de crédito em bancos, instituições financeiras e empresas parte da linha
de raciocínio de que é necessário criar uma excelente estrutura de dados capaz de
subsidiar o analista com informações que facilitam o trabalho dele na tomada de
decisão. O processo de crédito segue as fases de (i) obtenção e verificação das
informações; (ii) avaliação do risco do cliente; (iii) estruturação e decisão; (iv)
monitoramento; e (v) recebimento.
Analise as fases descritas na Coluna 1 e relacione com os respectivos conceitos na
Coluna 2.
Coluna 1
1 – Avaliação do Risco do Cliente
2 – Estruturação e Decisão
3 – Monitoramento
4 – Recebimento
Coluna 2
I – ( ) Perspectiva do retorno do patrimônio concedido.
II – ( ) Engloba a decisão de negócio frente à caracterização do risco do crédito do
cliente.
III – ( ) São os procedimentos e as técnicas adotadas de acordo com a política ou
diretrizes adotadas pelo cedente do crédito.
IV – ( ) Está ligado ao fator de acompanhamento na situação do credor durante o
período em que ele estiver com o crédito ativo.
A sequencia correta é:
Nota: 10.0
A I – 4; II – 2; III – 1; IV – 3.
Você assinalou essa alternativa (A)
Você acertou!
A alternativa “A” está correta. Os respectivos conceitos são:
Recebimento = Perspectiva do retorno do patrimônio concedido.
Estruturação e decisão = Engloba a decisão de negócio frente à caracterização do
risco do crédito do cliente.
Avaliação do risco do cliente = São os procedimentos e as técnicas adotadas de
acordo com a política ou diretrizes adotadas pelo cedente do crédito.
Monitoramento = Está ligado ao fator de acompanhamento na situação do credor
durante o período em que ele estiver com o crédito ativo.
Aula 1, Tema 5, págs. 10 e 11.
B I – 4; II – 3; III – 4; IV – 2.
C I – 3; II – 2; III – 4; IV – 1.
D I – 2; II – 3; III – 1; IV – 4.
E I – 2, II – 4; III – 3; IV – 1.
APOL 2
primeira tentativa
Questão 1/10 - Análise de Crédito e Risco
A proposta de crédito é um documento com o objetivo de levar algo concreto ao
conhecimento de um comitê de crédito demonstrando o perfil do tomador e de sua
necessidade de crédito.
Analise as afirmativas relacionadas a seguir, e assinale a alternativa que indica
conceitos corretos em relação a proposta de crédito:
I – A principal função da proposta é apresentar resumidamente e de forma objetiva
um raio X do tomador junto ao comitê decisório do crédito.
II – Quando a proposta é elaborada, ela passará primeiramente para um comitê
decisório e depois para um comitê de primeira alçada.
III – Uma proposta de crédito para pessoa jurídica deve possuir, além de outras
informações, os dados da Análise Mercadológica, que demonstra as forças que a
empresa possui em sua estrutura e as deficiências que devem ser corrigidas ou
contornadas para o desenvolvimento de suas atividades.
IV – O modelo de proposta de crédito para as pessoas físicas é modelado com
informações objetivas e uma quantidade menor de informações do que a proposta da
pessoa jurídica.
Estão corretas as seguintes afirmativas:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A II e III, apenas.
B I e II, apenas.
Você assinalou essa alternativa (B)
C I e IV, apenas.
A alternativa C é a correta. A afirmativa II está incorreta, pois o fluxo correto é
primeiro passar por um comitê de primeira alçada e posteriormente para um comitê
decisório e depois para um. A afirmativa III está incorreta, pois os dados da Análise
Mercadológica dizem respeito aos principais clientes e concorrentes da empresa.
Aula 5, Temas 1 – 2 e 3, págs. 3, 5 e 6.
D I, III e IV, apenas.
E I, II, III e IV.
Questão 2/10 - Análise de Crédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é a análise
completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim, estamos expostos à
inadimplência.
Analise as proposições e marque a correta.
De acordo com Berni (1999), assinale a alternativa que indica qual o procedimento a
ser tomado no caso de cinco dias de inadimplência.
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A Carta registrada no correio que efetiva a cobrança.
B Telefonema ao cliente ou envio de carta simples, solicitando a liquidação do
crédito.
A resposta esperada é: telefonema ao cliente ou envio de carta simples, solicitando a
liquidação do crédito (RODRIGUES, 2012, p. 149).
C Cobrança judicial via cartório, com indicação de protesto e consequente
negativação.
Você assinalou essa alternativa (C)
D Entrega do inadimplente ao SPC: o Serviço de Proteção ao Crédito.
E No prazo de cinco dias não é necessário nenhum procedimento.
Questão 3/10 - Análise de Crédito e Risco
A análise de Crédito é um dos principais alicerces de qualquer empresa, pois indica a
viabilidade não só de vendas isoladas, como também da política de vendas como um
todo. Diante disso, o trabalho de um analista deve ser o mais precioso possível, pois
é sobre ele que recai a capacidade de identificar e mensurar os riscos que cada um
dos pretensos tomadores oferece à organização.
A análise de crédito para as pessoas jurídicas pela complexidade que é envolvida
uma empresa, o forte da análise recai sobre a saúde financeira da mesma.
Em relação a análise do índice de liquidez seca de uma organização, com vistas à
análise de risco e crédito, pode-se afirmar:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A “Emparelha” os bens e as obrigações da empresa num mesmo prazo de
realização.
B Representa o quociente entre o Ativo circulante pelo Passivo Circulante.
Você assinalou essa alternativa (B)
C Demonstra se a empresa possui ativos suficientes para o pagamento de
obrigações por meio de terceiros.
D É o mais conservador de todos os indicadores, pois desconsidera os efeitos
dos estoques sobre a capacidade de solvência da empresa.
LIQUIDEZ SECA: é o mais conservador de todos os indicadores, pois desconsidera
os efeitos dos estoques sobre a capacidade de solvência da empresa (RODRIGUES,
2012, p. 101).
E Demonstra o endividamento da empresa no curto prazo.
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco
A inflação pode ser definida como uma alta generalizada dos preços de mercado, que
não possui expectativa de quebra ou parada em curto prazo. Analise as proposições
e, em seguida, marque a sequência correta.
Sobre a inflação é correto afirmar que:
I – A inflação é resultado de um desequilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado.
II – A inflação é resultado de um Ponto de equilíbrio entre a oferta e a demanda do
mercado.
III – Quanto menor for o desequilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado, maior
será o risco de mercado.
IV – Quanto maior for o equilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado, maior será
o risco de mercado.
Está (ão) correta (s):
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A I – III
Você assinalou essa alternativa (A)
B IV
C II – IV
D I
Estão erradas as proposições II, III e IV. A inflação é resultado de um ponto de
equilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado. Quanto menor for o desequilíbrio
entre a oferta e a demanda do mercado, maior será o risco de mercado. Quanto maior
for o equilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado, maior será o risco de
mercado (RODRIGUES, 2012, p. 162).
E I – II – III – IV
Questão 5/10 - Análise de Crédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, análise completa do
cliente e os Cs do crédito, ainda assim estamos expostosà inadimplência.
Analise as proposições e marque a correta.
Sobre os indícios de default, há alguns nos permitem averiguar se nosso cliente não
honrará com o contrato estabelecido.
“Queda nos índices de eficiência operacional” é um indício que encontramos no(a):
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A Ciclo Operacional
B Política Comercial
C Demonstrativos Financeiros
“Queda nos índices de eficiência operacional” é um indício que encontramos na
análise do Demonstrativos Financeiros
(RODRIGUES, 2012, p. 152).
D Relacionamento Bancário
Você assinalou essa alternativa (D)
E Ciclo Financeiro
Questão 6/10 - Análise de Crédito e Risco
As instituições analisam a situação dos clientes que necessitam do crédito e definem
métodos para reduzir a exposição aos riscos de não recebimento dos créditos. Um
desses métodos de redução de riscos é a utilização de garantias, podendo ser
garantias REAIS ou garantias PESSOAIS.
Marque a alternativa que indica somente considerações que devem ser observadas
no caso de garantias reais:
Nota: 10.0
A Perspectivas financeiras futuras da empresa; análise do fluxo de caixa da
empresa.
B Avaliação do bem dado em garantia; capacidade de comercialização do bem.
Você assinalou essa alternativa (B)
Você acertou!
A alternativa B está correta. As garantias reais vinculam um ou mais bens ao
cumprimento da obrigação, e neste caso deve-se levar em consideração a avaliação
do bem dado em garantia; a liquidez do bem; a depreciabilidade do bem; a
capacidade de comercialização do bem e a controlabilidade do bem. Aula 4, Tema 5,
págs. 11 e 12.
C Utilização de Aval; Utilização de Fiança.
D Análise dos indicadores de liquidez; Análise dos indicadores de
rentabilidade.
E Análise das garantias de terceiros; perda do valor do bem (depreciação).
Questão 7/10 - Análise de Crédito e Risco
As operações de crédito envolvem duas partes em seu processo de concessão,
sendo que o tomador de crédito pode, durante o período de pagamento, vir a atrasar
o pagamento e até mesmo não pagar mais pelo acordado gerando um status de
inadimplência.
Analise as afirmativas abaixo e assinale a alternativa correta.
I - ( ) De acordo com o autor Berni (1999), após 15 dias vencidos da data de
pagamento, deverá ser cobrado via cartório.
II - ( ) Em processos de Falência, o juiz nomea um sócio ou administrador da empresa
como síndico da massa falida, que é o responsável pela liquidação de seus ativos.
III - ( ) Na recuperação judicial a empresa por força de uma decisão judicial declara-se
insolvente, sendo incapaz de saldar seus débitos nos prazos contratuais
estabelecidos.
IV - ( ) O acompanhamento com frequência dos pagamentos dos clientes auxilia a
evitar ou minimizar possíveis perdas no futuro.
Marque a sequencia correta:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A V-V-V-V
B V-F-F-V
A alternativa B é a correta. A afirmativa II é Falsa, pois em processos de Falência, o
juiz nomea alguém que não tenha vínculo com a empresa, e não um sócio ou
administrador da empresa. A afirmativa III é Falsa, pois é na Falência que a empresa
por força de uma decisão judicial declara-se insolvente, sendo incapaz de saldar
seus débitos nos prazos contratuais estabelecidos, e não na Recuperação Judicial.
Aula 6, Tema 2, págs. 4, 5 e 6.
C F-V-V-V
D V-V-F-F
E F-V-F-V
Você assinalou essa alternativa (E)
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco
O modelo de proposta de crédito para pessoas jurídicas exige levantamento e
validação de dados mais detalhados do que no caso de pessoas físicas, uma vez que
é necessário apresentar as informações compiladas, demonstrando um perfil
financeiro e mercadológico delas.
Analise o conceito apresentado a seguir e indique que tipo de informação da
proposta de crédito, o conceito representa:
“Corresponde a um breve estudo que demonstra por meio de projeções futuras como
ficará o fluxo de caixa e o crescimento da empresa perante o mercado”.
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A Análise financeira.
B Análise dos efeitos do recurso de crédito sobre os números da empresa.
A alternativa B é a correta. O conceito apresentado refere-se a análise dos efeitos do
recurso de crédito sobre os números da empresa, sendo realizado por meio de
projeções futuras do fluxo de caixa e o reflexo nos números da empresa. Aula 5,
Tema 2, pág. 5.
C Análise mercadológica.
Você assinalou essa alternativa (C)
D Análise das necessidades da empresa.
E Levantamento dos apontamentos de crédito.
Questão 9/10 - Análise de Crédito e Risco
O acompanhamento ou monitoramento do crédito é o conjunto de medidas adotadas
entre a aprovação e um crédito e a liquidação deste por parte do credor. Essas
medidas visam assegurar a qualidade e o recebimento do crédito concedido.
Alguns sinais de alerta devem ser monitorados e que auxiliam a identificação de
possíveis problemas que estejam ocorrendo ou virão a ocorrer com o tomador de
crédito, em relação ao pagamento do crédito concedido. Analise as afirmativas
relacionadas a seguir, e assinale a alternativa que indica corretamente sinais de
alertas:
I – O cliente apresenta nos Demonstrativos Financeiros aumento do período de
recebimento de vendas.
II – O aumento dos saldos bancários nas contas do Cliente.
III – Aparecimento de outros credores no quadro financeiro, especialmente, de credor
com garantia real.
IV – O cliente apresenta poucas renovações do empréstimo e dívidas concentradas
no longo prazo.
V – Aparecimento de cheques sem fundos dados em pagamentos a funcionários.
São sinais de alerta as seguintes afirmativas:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A II e III, apenas.
Você assinalou essa alternativa (A)
B I, II e III, apenas.
C I, III e IV, apenas.
D I, III e V, apenas.
A alternativa D é a correta. A afirmativa II está incorreta, pois o aumento dos saldos
bancários nas contas do Cliente não indica os sinais de alertas, mas sim indica
melhoria nos números da empresa. A afirmativa IV está incorreta, pois os sinais de
alerta são o número excessivo de renovação dos empréstimos e as dívidas
concentradas no curto prazo. Aula 6, Temas 1, pág. 3.
E I, II, III, IV e V.
Questão 10/10 - Análise de Crédito e Risco
A avaliação financeira é fundamental na análise de crédito, uma vez que, a partir dela,
podemos diagnosticar a situação passada, presente e a tendência para o futuro do
tomador do crédito, seja ela pessoa física ou jurídica.
Analise as afirmativas a seguir, indicando as afirmativas corretas em relação aos
parâmetros de avaliação da pessoa jurídica:
I – Quando uma empresa está endividada a curto prazo, necessitará de produtos de
crédito que vão alongar sua dívida.
II – No Balanço Patrimonial das empresas, é possível avaliar as fontes primárias de
pagamentos, que tem como exemplos as vendas de ativos imobilizados e aumento de
capital pelos sócios.
III – Utilizando a Demonstração do Resultado do Exercício os bancos podem avaliar a
performance dos indicadores, avaliando a margem de ganho bruta, líquida e
operacional.
IV – O índice de Eficiência Operacional é calculado dividindo-se o total do Ativo pelo
Faturamento.
V – As instituições financeiras podem consultar sistemas interligados, como o
SISBACEN, para verificar o endividamento bancário da pessoa jurídica, desde que
autorizado pelo cliente.
Estão corretas as alternativas:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A I, III e V, somente.
Alternativa correta = A. A alternativa II está incorreta, pois os exemplos de fontes
primárias são o fluxo de caixa da empresa e a geração de lucros. A alternativa IV está
incorreta, pois o índice de eficiência operacional é calculado mediante a divisão das
despesas totais pelo faturamento, e não o total do Ativo pelo Faturamento.
B II, III e V, somente.
C II, III e IV, somente.
Você assinalou essa alternativa (C)
D II e III, somente.
E I, II, III, IV e V.
APOL 2
segunda tentativa
Questão 1/10 - Análise de Crédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é a análise
completa do cliente e os Cs do crédito, aindaassim, estamos expostos à
inadimplência.
Analise as proposições e marque a correta.
De acordo com Berni (1999), assinale a alternativa que indica qual o procedimento a
ser tomado no caso de cinco dias de inadimplência.
A Carta registrada no correio que efetiva a cobrança.
B Telefonema ao cliente ou envio de carta simples, solicitando a
liquidação do crédito.
C Cobrança judicial via cartório, com indicação de protesto e
consequente negativação.
D Entrega do inadimplente ao SPC: o Serviço de Proteção ao Crédito.
E No prazo de cinco dias não é necessário nenhum procedimento.
Questão 2/10 - Análise de Crédito e Risco
A avaliação financeira é fundamental na análise de crédito, uma vez que, a partir dela,
podemos diagnosticar a situação passada, presente e a tendência para o futuro do
tomador do crédito, seja ela pessoa física ou jurídica.
Analise as afirmativas a seguir, indicando as afirmativas corretas em relação aos
parâmetros de avaliação da pessoa jurídica:
I – Quando uma empresa está endividada a curto prazo, necessitará de produtos de
crédito que vão alongar sua dívida.
II – No Balanço Patrimonial das empresas, é possível avaliar as fontes primárias de
pagamentos, que tem como exemplos as vendas de ativos imobilizados e aumento de
capital pelos sócios.
III – Utilizando a Demonstração do Resultado do Exercício os bancos podem avaliar a
performance dos indicadores, avaliando a margem de ganho bruta, líquida e
operacional.
IV – O índice de Eficiência Operacional é calculado dividindo-se o total do Ativo pelo
Faturamento.
V – As instituições financeiras podem consultar sistemas interligados, como o
SISBACEN, para verificar o endividamento bancário da pessoa jurídica, desde que
autorizado pelo cliente.
Estão corretas as alternativas:
A I, III e V, somente.
B II, III e V, somente.
C II, III e IV, somente.
D II e III, somente.
E I, II, III, IV e V.
Questão 3/10 - Análise de Crédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, análise completa do
cliente e os Cs do crédito, ainda assim estamos expostos à inadimplência.
Analise as proposições e marque a correta.
Sobre os indícios de default, há alguns nos permitem averiguar se nosso cliente não
honrará com o contrato estabelecido.
“Queda nos índices de eficiência operacional” é um indício que encontramos no(a):
A Ciclo Operacional
B Política Comercial
C Demonstrativos Financeiros
D Relacionamento Bancário
E Ciclo Financeiro
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco
A análise de Crédito é um dos principais alicerces de qualquer empresa, pois indica a
viabilidade não só de vendas isoladas, como também da política de vendas como um
todo. Diante disso, o trabalho de um analista deve ser o mais precioso possível, pois
é sobre ele que recai a capacidade de identificar e mensurar os riscos que cada um
dos pretensos tomadores oferece à organização.
A análise de crédito para as pessoas jurídicas pela complexidade que é envolvida
uma empresa, o forte da análise recai sobre a saúde financeira da mesma.
Em relação a análise do índice de liquidez seca de uma organização, com vistas à
análise de risco e crédito, pode-se afirmar:
A “Emparelha” os bens e as obrigações da empresa num mesmo prazo
de realização.
B Representa o quociente entre o Ativo circulante pelo Passivo
Circulante.
C Demonstra se a empresa possui ativos suficientes para o pagamento de
obrigações por meio de terceiros.
D É o mais conservador de todos os indicadores, pois desconsidera os
efeitos dos estoques sobre a capacidade de solvência da empresa.
E Demonstra o endividamento da empresa no curto prazo.
Questão 5/10 - Análise de Crédito e Risco
A proposta de crédito é um documento com o objetivo de levar algo concreto ao
conhecimento de um comitê de crédito demonstrando o perfil do tomador e de sua
necessidade de crédito.
Analise as afirmativas relacionadas a seguir, e assinale a alternativa que indica
conceitos corretos em relação a proposta de crédito:
I – A principal função da proposta é apresentar resumidamente e de forma objetiva
um raio X do tomador junto ao comitê decisório do crédito.
II – Quando a proposta é elaborada, ela passará primeiramente para um comitê
decisório e depois para um comitê de primeira alçada.
III – Uma proposta de crédito para pessoa jurídica deve possuir, além de outras
informações, os dados da Análise Mercadológica, que demonstra as forças que a
empresa possui em sua estrutura e as deficiências que devem ser corrigidas ou
contornadas para o desenvolvimento de suas atividades.
IV – O modelo de proposta de crédito para as pessoas físicas é modelado com
informações objetivas e uma quantidade menor de informações do que a proposta da
pessoa jurídica.
Estão corretas as seguintes afirmativas:
A II e III, apenas.
B I e II, apenas.
C I e IV, apenas.
D I, III e IV, apenas.
E I, II, III e IV.
Questão 6/10 - Análise de Crédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é a análise
completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim, estamos expostos à
inadimplência.
Analise as proposições e, em seguida, marque a alternativa correta.
Dentro da escala de níveis de provisionamento, para pessoas físicas, é correto
afirmar que:
A Quanto menor a pontuação, maior será o risco.
B Quanto maior a pontuação, menor será o risco.
C Quanto maior a pontuação maior será o risco.
D O peso maior para a análise está no C – Caráter.
E É realizada uma média para o cálculo da provisão de riscos.
Questão 7/10 - Análise de Crédito e Risco
O modelo de proposta de crédito para pessoas jurídicas exige levantamento e
validação de dados mais detalhados do que no caso de pessoas físicas, uma vez que
é necessário apresentar as informações compiladas, demonstrando um perfil
financeiro e mercadológico delas.
Analise o conceito apresentado a seguir e indique que tipo de informação da
proposta de crédito, o conceito representa:
“Corresponde a um breve estudo que demonstra por meio de projeções futuras como
ficará o fluxo de caixa e o crescimento da empresa perante o mercado”.
A Análise financeira.
B Análise dos efeitos do recurso de crédito sobre os números da
empresa.
C Análise mercadológica.
D Análise das necessidades da empresa.
E Levantamento dos apontamentos de crédito.
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco
As operações de crédito envolvem duas partes em seu processo de concessão,
sendo que o tomador de crédito pode, durante o período de pagamento, vir a atrasar
o pagamento e até mesmo não pagar mais pelo acordado gerando um status de
inadimplência.
Analise as afirmativas abaixo e assinale a alternativa correta.
I - ( ) De acordo com o autor Berni (1999), após 15 dias vencidos da data de
pagamento, deverá ser cobrado via cartório.
II - ( ) Em processos de Falência, o juiz nomea um sócio ou administrador da empresa
como síndico da massa falida, que é o responsável pela liquidação de seus ativos.
III - ( ) Na recuperação judicial a empresa por força de uma decisão judicial declara-se
insolvente, sendo incapaz de saldar seus débitos nos prazos contratuais
estabelecidos.
IV - ( ) O acompanhamento com frequência dos pagamentos dos clientes auxilia a
evitar ou minimizar possíveis perdas no futuro.
Marque a sequencia correta:
A V-V-V-V
B V-F-F-V
C F-V-V-V
D V-V-F-F
E F-V-F-V
Questão 9/10 - Análise de Crédito e Risco
A inflação pode ser definida como uma alta generalizada dos preços de mercado, que
não possui expectativa de quebra ou parada em curto prazo. Analise as proposições
e, em seguida, marque a sequência correta.
Sobre a inflação é correto afirmar que:
I – A inflação é resultado de um desequilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado.
II – A inflação é resultado de um Ponto de equilíbrio entre a oferta e a demanda do
mercado.
III – Quanto menor for o desequilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado, maior
será o risco de mercado.
IV – Quanto maior for o equilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado, maior será
o risco de mercado.
Está (ão) correta (s):
AI – III
B IV
C II – IV
D I
E I – II – III – IV
Questão 10/10 - Análise de Crédito e Risco
O acompanhamento ou monitoramento do crédito é o conjunto de medidas adotadas
entre a aprovação e um crédito e a liquidação deste por parte do credor. Essas
medidas visam assegurar a qualidade e o recebimento do crédito concedido.
Alguns sinais de alerta devem ser monitorados e que auxiliam a identificação de
possíveis problemas que estejam ocorrendo ou virão a ocorrer com o tomador de
crédito, em relação ao pagamento do crédito concedido. Analise as afirmativas
relacionadas a seguir, e assinale a alternativa que indica corretamente sinais de
alertas:
I – O cliente apresenta nos Demonstrativos Financeiros aumento do período de
recebimento de vendas.
II – O aumento dos saldos bancários nas contas do Cliente.
III – Aparecimento de outros credores no quadro financeiro, especialmente, de credor
com garantia real.
IV – O cliente apresenta poucas renovações do empréstimo e dívidas concentradas
no longo prazo.
V – Aparecimento de cheques sem fundos dados em pagamentos a funcionários.
São sinais de alerta as seguintes afirmativas:
A II e III, apenas.
B I, II e III, apenas.
C I, III e IV, apenas.
D I, III e V, apenas.
E I, II, III, IV e V.
APOL 2
terceira tentativa
Questão 1/10 - Análise de Crédito e Risco
A avaliação financeira é fundamental na análise de crédito, uma vez que, a partir dela,
podemos diagnosticar a situação passada, presente e a tendência para o futuro do
tomador do crédito, seja ela pessoa física ou jurídica.
Analise as afirmativas relacionadas a seguir, e assinale a alternativa que indica
somente conceitos corretos em relação à avaliação financeira na concessão do
crédito:
I - A análise da avaliação financeira das pessoas físicas está fundamentada na
geração de renda, patrimônio e despesas/gastos em geral.
II - Na avaliação da pessoa física utiliza-se o Balanço Patrimonial da empresa
empregadora da pessoa física.
III - Na avaliação financeira da pessoa jurídica utiliza-se os dados do fluxo de caixa e
dados contábeis dos bens, dívidas e lucro.
IV – Quando as pessoas jurídicas divulgam informações se seus balanços
patrimoniais, reforçam a transparência da sua gestão e fortalecem o C do crédito
relativo ao Colateral.
Estão corretas as seguintes afirmativas:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A I, II e III, apenas.
B I e II, apenas.
C I e III, apenas.
A alternativa C é a correta. A afirmativa II está incorreta, pois na avaliação da pessoa
física é analisada a declaração do imposto de renda ou holerite, e não o balanço
patrimonial do empregador. A afirmativa IV está incorreta, pois o C do crédito
fortalecido com a divulgação das demonstrações contábeis é o Caráter. Aula 4, Tema
1, página 3.
D I, III e IV, apenas.
Você assinalou essa alternativa (D)
E I, II, III e IV.
Questão 2/10 - Análise de Crédito e Risco
A inflação pode ser definida como uma alta generalizada dos preços de mercado, que
não possui expectativa de quebra ou parada em curto prazo. Analise as proposições
e, em seguida, marque a sequência correta.
Sobre a inflação é correto afirmar que:
I – A inflação é resultado de um desequilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado.
II – A inflação é resultado de um Ponto de equilíbrio entre a oferta e a demanda do
mercado.
III – Quanto menor for o desequilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado, maior
será o risco de mercado.
IV – Quanto maior for o equilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado, maior será
o risco de mercado.
Está (ão) correta (s):
Nota: 10.0
A I – III
B IV
C II – IV
D I
Você assinalou essa alternativa (D)
Você acertou!
Estão erradas as proposições II, III e IV. A inflação é resultado de um ponto de
equilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado. Quanto menor for o desequilíbrio
entre a oferta e a demanda do mercado, maior será o risco de mercado. Quanto maior
for o equilíbrio entre a oferta e a demanda do mercado, maior será o risco de
mercado (RODRIGUES, 2012, p. 162).
E I – II – III – IV
Questão 3/10 - Análise de Crédito e Risco
O modelo de proposta de crédito para pessoas jurídicas exige levantamento e
validação de dados mais detalhados do que no caso de pessoas físicas, uma vez que
é necessário apresentar as informações compiladas, demonstrando um perfil
financeiro e mercadológico delas.
A seguir estão relacionados, na Coluna 1, algumas informações e dados que devem
constar em uma proposta de crédito, conforme o autor Rodrigues (2011). Analise os
dados descritos na Coluna 1 e relacione com os respectivos conceitos na Coluna 2.
Coluna 1
1 – Apresentação Institucional da Empresa
2 – Análise das necessidades da empresa
3 – Levantamento de apontamentos de crédito
4 – Análise Financeira
Coluna 2
I – ( ) Refere-se a consulta dos créditos já contratados anteriormente, histórico de
restritivos no mercado nos principais órgãos de proteção.
II – ( ) Levantamento da necessidade real da empresa para o desenvolvimento o
negócio.
III – ( ) Representa os dados de identificação da empresa, como razão social,
composição do capital social e ramo de atividades.
IV – ( ) Demonstra a saúde financeira da empresa, organizados e calculados com base
em informações contábeis.
A sequencia correta é:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A I – 2; II – 3; III – 1; IV – 4.
Você assinalou essa alternativa (A)
B I – 4; II – 2; III – 3; IV – 1.
C I – 4; II – 1; III – 2; IV – 3.
D I – 3; II – 2; III – 1; IV – 4.
A alternativa “D” está correta. Os respectivos conceitos são:
Levantamento de apontamentos de crédito = Refere-se a consulta dos créditos já
contratados anteriormente, histórico de restritivos no mercado nos principais órgãos
de proteção.
Análise das necessidades da empresa = Levantamento da necessidade real da
empresa para o desenvolvimento o negócio.
Apresentação Institucional da Empresa = Representa os dados de identificação da
empresa, como razão social, composição do capital social e ramo de atividades.
Análise Financeira = Demonstra a saúde financeira da empresa, organizados e
calculados com base em informações contábeis.
Aula 5, Tema 2, págs. 5 e 6.
E I – 3, II – 4; III – 1; IV – 2.
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco
As operações de crédito envolvem duas partes em seu processo de concessão,
sendo que o tomador de crédito pode, durante o período de pagamento, vir a atrasar
o pagamento e até mesmo não pagar mais pelo acordado gerando um status de
inadimplência.
Analise as afirmativas abaixo e assinale a alternativa correta.
I - ( ) De acordo com o autor Berni (1999), após 15 dias vencidos da data de
pagamento, deverá ser cobrado via cartório.
II - ( ) Em processos de Falência, o juiz nomea um sócio ou administrador da empresa
como síndico da massa falida, que é o responsável pela liquidação de seus ativos.
III - ( ) Na recuperação judicial a empresa por força de uma decisão judicial declara-se
insolvente, sendo incapaz de saldar seus débitos nos prazos contratuais
estabelecidos.
IV - ( ) O acompanhamento com frequência dos pagamentos dos clientes auxilia a
evitar ou minimizar possíveis perdas no futuro.
Marque a sequencia correta:
Nota: 10.0
A V-V-V-V
B V-F-F-V
Você assinalou essa alternativa (B)
Você acertou!
A alternativa B é a correta. A afirmativa II é Falsa, pois em processos de Falência, o
juiz nomea alguém que não tenha vínculo com a empresa, e não um sócio ou
administrador da empresa. A afirmativa III é Falsa, pois é na Falência que a empresa
por força de uma decisão judicial declara-se insolvente, sendo incapaz de saldar
seus débitos nos prazos contratuais estabelecidos, e não na Recuperação Judicial.
Aula 6, Tema 2, págs. 4, 5 e 6.
C F-V-V-V
D V-V-F-F
E F-V-F-V
Questão 5/10 - Análise de Crédito e Risco
A melhor matéria prima para um bom trabalho de análise de crédito é a informação,
seja ela interna (fornecida pelo cliente), seja ela externa (dados macroeconômicos e
setoriais). O levantamento desses dados é primordial para
reduzirmos o risco de inadimplência.
Analise as proposiçõesabaixo e marque a correta.
“A importância dessa taxa reside no fato da mesma servir de baliza de remuneração
de todo capital monetário circulante na economia nacional”.
Estamos falando da:
Nota: 10.0
A Taxa de Câmbio
B Taxa Selic
Você assinalou essa alternativa (B)
Você acertou!
Taxa Selic: a importância dessa taxa reside no fato da mesma servir de baliza de
remuneração de todo capital monetário circulante na economia nacional
(RODRIGUES, 2012, p.69).
C Taxa de risco adotado pelo mercado
D Taxa de juros praticados no mercado
E Taxa do Tesouro Nacional
Questão 6/10 - Análise de Crédito e Risco
Na análise e concessão do crédito, os clientes precisam apresentar à instituição
financeira todos os documentos que caracterizam a empresa e as demonstrações
contábeis da atual situação patrimonial, financeira e econômica da mesma.
Em relação aos dados contábeis e índices financeiras, analise as afirmativas
elencadas a seguir, identificando com V as verdadeiras e F as afirmativas falsas.
( ) Na análise da Necessidade de Capital de Giro o Ativo Operacional corresponde aos
valores disponíveis para uso imediato que a empresa possui.
( ) O alto endividamento de curto prazo favorece a implantação de novos projetos
expansionistas nas empresas.
( ) De acordo com o Serasa/Experian, os principais indicadores financeiros são a
Estrutura de Capitais, a Liquidez e os indicadores de Resultado.
( ) O EBITDA fornece uma visão clara aos sócios e/ou administradores da empresa
sobre sua produtividade e capacidade operacional.
Marque a sequencia correta:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A V – V – F - F.
B V – F – V – V.
C F – V – V – V.
D F – F – V - F.
Você assinalou essa alternativa (D)
E F – F – V - V.
A alternativa E é a correta. A afirmativa I está incorreta, pois o Ativo Operacional no
cálculo da Necessidade de Capital de Giro corresponde aos valores da atividade de
empresa oriundos da compra – transformação – venda – recebimento. A afirmativa II
está incorreta, pois o endividamento de curto prazo alto dificulta a implantação de
novos projetos, e não facilita como descrito na afirmativa. Aula 4, Tema 4, págs. 7. 8 e
9.
Questão 7/10 - Análise de Crédito e Risco
A proposta de crédito é um documento que tem como objetivo levar o conhecimento
do Comitê de Crédito ao perfil do cliente, bem como o limite que está sendo pleiteado
por ele. As propostas de crédito de pessoas jurídicas são mais complexas se
comparadas às de pessoas físicas.
Sobre o modelo de proposta para pessoas jurídicas, enumere a 2ª coluna de acordo
com a 1ª e ,em seguida, marque a sequência correta:
(1) Apresentação Institucional
(2) Análise Mercadológica
(3) Identificação de oportunidades e ameaças
(4) Análise dos efeitos dos recursos pleiteados
( ) A prática mais comum é a de uma projeção do fluxo de caixa baseado nos
demonstrativos cedidos.
( ) Estrutura de Recursos humanos, estrutura funcional e de informática.
( ) Novos produtos, processos produtivos e nichos de mercado.
( )Descrição dos principais clientes e principais concorrentes.
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A 4 – 1 – 3 – 2
APRESENTAÇÃO INSTITUCIONAL: estrutura de Recursos humanos, estrutura
funcional e de informática. ANÁLISE
MERCADOLÓGICA: descrição dos principais clientes e principais concorrentes.
IDENTIFICAÇÃO DE OPORTUNIDADES E AMEAÇAS: novos produtos, processos
produtivos e nichos de mercado. ANÁLISE DOS EFEITOS DOS RECURSOS
PLEITEADOS: A prática mais comum é a de uma projeção do fluxo de caixa baseado
nos demonstrativos cedidos (RODRIGUES, 2012, p. 86-87).
B 3 – 4 – 1 – 2
C 2 – 1 – 3 – 4
D 1 – 4 – 2 – 3
E 1 – 2 – 3 – 4
Você assinalou essa alternativa (E)
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco
O acompanhamento ou monitoramento do crédito é o conjunto de medidas adotadas
entre a aprovação e um crédito e a liquidação deste por parte do credor. Essas
medidas visam assegurar a qualidade e o recebimento do crédito concedido.
Alguns sinais de alerta devem ser monitorados e que auxiliam a identificação de
possíveis problemas que estejam ocorrendo ou virão a ocorrer com o tomador de
crédito, em relação ao pagamento do crédito concedido. Analise as afirmativas
relacionadas a seguir, e assinale a alternativa que indica corretamente sinais de
alertas:
I – O cliente apresenta nos Demonstrativos Financeiros aumento do período de
recebimento de vendas.
II – O aumento dos saldos bancários nas contas do Cliente.
III – Aparecimento de outros credores no quadro financeiro, especialmente, de credor
com garantia real.
IV – O cliente apresenta poucas renovações do empréstimo e dívidas concentradas
no longo prazo.
V – Aparecimento de cheques sem fundos dados em pagamentos a funcionários.
São sinais de alerta as seguintes afirmativas:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A II e III, apenas.
B I, II e III, apenas.
Você assinalou essa alternativa (B)
C I, III e IV, apenas.
D I, III e V, apenas.
A alternativa D é a correta. A afirmativa II está incorreta, pois o aumento dos saldos
bancários nas contas do Cliente não indica os sinais de alertas, mas sim indica
melhoria nos números da empresa. A afirmativa IV está incorreta, pois os sinais de
alerta são o número excessivo de renovação dos empréstimos e as dívidas
concentradas no curto prazo. Aula 6, Temas 1, pág. 3.
E I, II, III, IV e V.
Questão 9/10 - Análise de Crédito e Risco
A análise de Crédito é um dos principais alicerces de qualquer empresa, pois indica a
viabilidade não só de vendas isoladas, como também da política de vendas como um
todo. Diante disso, o trabalho de um analista deve ser o mais precioso possível, pois
é sobre ele que recai a capacidade de identificar e mensurar os riscos que cada um
dos pretensos tomadores oferece à organização.
A análise de crédito para as pessoas jurídicas pela complexidade que é envolvida
uma empresa, o forte da análise recai sobre a saúde financeira da mesma.
Em relação a análise do índice de liquidez seca de uma organização, com vistas à
análise de risco e crédito, pode-se afirmar:
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A “Emparelha” os bens e as obrigações da empresa num mesmo prazo de
realização.
B Representa o quociente entre o Ativo circulante pelo Passivo Circulante.
C Demonstra se a empresa possui ativos suficientes para o pagamento de
obrigações por meio de terceiros.
Você assinalou essa alternativa (C)
D É o mais conservador de todos os indicadores, pois desconsidera os efeitos
dos estoques sobre a capacidade de solvência da empresa.
LIQUIDEZ SECA: é o mais conservador de todos os indicadores, pois desconsidera
os efeitos dos estoques sobre a capacidade de solvência da empresa (RODRIGUES,
2012, p. 101).
E Demonstra o endividamento da empresa no curto prazo.
Questão 10/10 - Análise de Crédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, análise completa do
cliente e os Cs do crédito, ainda assim estamos expostos à inadimplência.
Analise as proposições e marque a correta.
Sobre os indícios de default, há alguns nos permitem averiguar se nosso cliente não
honrará com o contrato estabelecido.
“Queda nos índices de eficiência operacional” é um indício que encontramos no(a):
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão
A Ciclo Operacional
B Política Comercial
Você assinalou essa alternativa (B)
C Demonstrativos Financeiros
“Queda nos índices de eficiência operacional” é um indício que encontramos na
análise do Demonstrativos Financeiros
(RODRIGUES, 2012, p. 152).
D Relacionamento Bancário
E Ciclo Financeiro