O NOME PROFISSIONAL DA ATUÁRIA

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O NOME PROFISSIONAL DA ATUÁRIA
Por M. E. OGBORN, F.I.A.
Atuário Conjunto da Sociedade de Garantia da Vida Equitativa
ATUÁRIA é uma palavra curiosa pela qual descrever a profissão à qual se apegou. Não há conivente óbvia entre o significado da palavra e os deveres profissionais que ela significa. Além disso, o título de atuário ainda está em uso para outros funcionários que podem por suas funções ter uma reivindicação mais direta ao título de sua derivação original. T. E. Young (J.I.A. 33, 480-5) dedicou parte de um Discurso Presidencial à origem da palavra, e os membros atuais do Instituto podem estar interessados em uma investigação sobre a forma como o nome passou a ser anexado à profissão.
ACTUARIUS E O ATUÁRIO
A palavra atuário é derivada do actuarius latim para o qual, por exemplo, Lewis e Short dão os dois significados, um escritor taquigrafia e um que escreve contas. Essas definições dificilmente parecem fazer justiça aos deveres do actuário no Senado, mas não há conhecimento preciso do que eram esses deveres, uma vez que só podem ser inferidos a partir do contexto em que a palavra foi usada nos tempos romanos.
De acordo com o Dicionário Clássico de Oxford, o acta foi, mais ou menos falando, as promulgações legislativas do imperador em contradição às leis do Estado, derivadas da República Romana. O Acta Senatus constituiu o registro oficial do processo do Senado no Império Romano. O Acta Diurna era, de fato, uma gazeta cuja publicação diária datava de 59 a.C.; gravou importantes notícias sociais e políticas e foi lido tanto em Roma quanto nas províncias.
T. E. Young examinou as provas e concluiu que os diversos atos foram compilados para uso público pelo actuarius e que, na elaboração deste trabalho, ele coletou os eventos sociais dos registros oficiais e as decisões dos magistrados do actuarius e que, na elaboração deste trabalho, ele coletou os eventos sociais dos registros oficiais e as decisões dos magistrados do actuarius relatos taquigrafias dos cartórios que compareceram aos Tribunais, mas que o Acta Senatus foi compilado por ele a partir de notas de seu processo que ele mesmo, e ele sozinho, tinha tomado em mãos curtas. O presente escritor tem o privilégio de dizer que o Prof. W. K. C. Guthrie, de Peterhouse, o Orador Público da Universidade de Cambridge, que viu um rascunho deste artigo, confirma que as conclusões de T. E. Young provavelmente serão corretas, tanto quanto se pode saber.
A Enciclopédia Britannica (3ª ed. 1797) afirmou que, no Império Oriental, os actuarii eram oficiais devidamente oficiais que mantinham as contas militares, recebiam o milho dos lojistas e o entregaram aos soldados.
O Oxford English Dictionary dá três significados da palavra "atuário":
(1) Um registrador ou balconista, um tabelião; um oficial nomeado para escrever os atos ou processos de um tribunal.
(2) O secretário-gerente ou contador de uma empresa pública (apontado como obsoleto). 234 O Nome Profissional de ATUÁRIA
(3) Um funcionário de um escritório de seguros, cujo dever é compilar tabelas estatísticas de mortalidade, e estimar isso das taxas necessárias de prêmio, etc.; ou cuja profissão é resolver para as seguradoras ou para o público todas as questões monetárias que envolvem uma consideração do efeito separado ou combinado de interesse e probabilidade, em conivência com a duração da vida humana, a proporção média de perdas devido a incêndio ou outros acidentes, etc. A primeira definição é suportada por quatro exemplos de 1553, 1658, 1667 e 1717. O Tribunal de Arcos tinha um funcionário chamado ATUÁRIA (agora O Registrador) cujo dever era comparecer ao Tribunal e estabelecer os decretos dos juízes. A Câmara Baixa de Convocação tinha e ainda tem um funcionário chamado ATUÁRIA que registra os Atos e Constituições da Convocação. Neste uso, o título de atuário deriva diretamente do actuário latino. Dificilmente pode ser mantido que esse significado é obsoleto, embora seu som possa ter um anel arcaico nos ouvidos do atuário profissional.
A segunda definição é suportada por uma cotação do ano de 1804 e a terceira por uma de 1849. Claramente, a implicação é que o terceiro significado mais especializado desenvolvido por uma limitação do segundo, uso anterior e mais geral (Enciclopédia Britânica diz tanto). Isso é difícil de aceitar, embora seja verdade que o significado se desenvolveu com os anos que passam. A. B. Du Bois em The English Business Company após a Lei da Bolha não menciona o atuário, exceto em referência à Sociedade Equitativa. Durante o século XVIII, que foi um período de experiência em vários tipos de organização empresarial, foi o costume para que os negócios de uma empresa fossem gerenciados pelos diretores, muitas vezes através de comitês. Assim, era natural que o título do chefe do Executivo fosse secretário, embora o tesoureiro às vezes fosse escolhido e o contador também era usado em geral para o oficial subordinado do appro-priate. Parece mais provável que a segunda definição de atuário no Oxford English Dictionary foi baseada em um exemplo do uso em um sentido geral de uma palavra que estava vindo a ser usada em um sentido especializado, mas ainda não claramente definido.
A terceira definição seria, naturalmente, um pouco estreita demais no momento.
A ESCOLHA DO TÍTULO DE ATUÁRIA
Estudo dos primeiros registros logo mostra que quando o título de atuário se apegou aos membros da profissão atuarial, não carregava o significado que tem a-dia. A profissão cresceu em resposta à demanda por pessoas com a necessária habilidade matemática para lidar com problemas envolvendo contingências de vida, especialmente em conivência com escritórios de garantia de vida e instituições providenciais semelhantes. Nem todas essas pessoas eram chamadas de atuários. Alguns profissionais que desempenhavam as funções dos atuários eram chamados por outros títulos e alguns que tinham o título oficial de atuário não tinham a habilidade profissional.
Por meio de mostrar como a palavra adquiriu seu significado profissional o esforço foi feito para traçar nomeações de funcionários com o título de atuário no contexto do crescimento no campo para o emprego de atuários. Esse campo consistia principalmente dessas empresas de garantia de vida cujas escalas premium eram graduadas por idade, para tais negócios exigidos cálculos atuariais.
A Sociedade Amigável, fundada em 1706, baseou-se nos princípios de uma sociedade divisória, os prêmios sendo divididos entre as reivindicações a cada ano. O chefe de gabinete foi chamado de Registro (sic), e como as operações da Sociedade não exigiu cálculo atuarial seria difícil dizer se os funcionários que ocupavam esse cargo deveriam ser considerados atuados. A escolha do título de Registro pode muito bem ter influenciado a escolha subsequente do título de Atuário para o funcionário semelhante da Sociedade Equitativa.
No século XVIII muitos matemáticos foram convidados a dar conselhos sobre problemas de caráter atuarial, mas eles não eram chamados de atuários. Isso aconteceu com James Dodson, DaFS, que foi o primeiro a calcular uma escala de prêmios para uma sociedade de garantia de vida. Seus cálculos foram feitos em 1756 para a ajuda de um grupo de pessoas que haviam sido reunidas com o objetivo de garantir uma carta para um novo escritório de vida. O escritório deveria operar como uma sociedade de garantia de vida mútua com base nos cálculos de Dodson. Na verdade, ele atuou como atuário consultor ao grupo, embora nunca tenha sido, é claro, dado esse nome.
Dodson morreu em 1757. Embora o grupo tenha continuado seus esforços, a aplicação por uma carta não teve sucesso, sendo finalmente rejeitada em 1761. A liderança do grupo havia passado para Edward Rowe Mores, e no ano seguinte ele foi bem sucedido em estabelecer o escritório uma ação de coparticipação com o título, A Sociedade de Garantias Equitativas sobre Vidas e Sobreviventes. Esta ato especificava que o chefe de autoridade deveria ser chamado de Atuário — até onde se sabe este é o primeiro uso desse título por uma preocupaçãocomercial.
Por que o título de atuário foi escolhido? Pode-se supor que o nome foi escolhido por Mores, mas não há evidência por que ele o fez. Mores estaria familiarizado com o título de atuário para o funcionário que registra as decisões de um tribunal. Ele pode ter sentido que algum título especial era necessário para o chefe oficial da nova organização e que a Atuária seria apropriada, uma vez que as principais funções do novo funcionário seriam registrar os contratos feitos pela Sociedade. Se assim for, ele mostrou uma pré-ciência notável. Possivelmente, no entanto, ele estava meramente se entregando a um capricho antiquário próprio.
Edward Rowe Mores, M.A., F.S.A. (1731-78), era um personagem curioso. Ele foi educado na Merchant Taylors School e Queen's College, Oxford, onde ganhou seu M.A. em 1753. Ele parece ter tido uma cabeça limpa para os negócios. Assim, ele escreveu a um autor erudito de um livro sobre Croydon, cujo manuscrito ele editou,
Bom Mestre Doutor, estas são pouco melhores do que notas confusas. Eles devem ser reduzidos à ordem as seguintes cabeças...
Em Oxford, ele chamou a atenção pelo alcance extraordinário e profundidade de seu aprendizado e pelas excentricidades de sua conduta. Ele gostava de latim, e desde a primeira infância de sua filha ele falou com ela principalmente nessa língua. Sua comunhão com a Sociedade Real de Antiquaries é um indicativo de seus primeiros interesses, que também incluíam a aráldica. Parece que as razões para a escolha do curioso título de atuário estão no caráter e nos interesses de Mores.
OS DEVERES DA ATUÁRIA
Não se deve supor que o funcionário que foi nomeado para o cargo de Atuário era de uma vez esperado para fazer todo o trabalho que agora seria descrito como atuarial. A evidência é pelo contrário. O seguinte resumo da ação de assentamento da Sociedade Equitativa mostra os deveres que Mores esperava do Atuário.
O Atuário
1. deve dar presença constante na Casa ou Escritório da Sociedade em cada dia (apenas domingos exceto) para receber propostas e executar outros negócios
2. será, em uma mão justa e balconista, método e maneira, escrever e manter todos os livros da Sociedade
3. deve entrar regularmente todos os dias, em um Diário a ser mantido para esse fim, todos os pedidos de adesão e todas essas somas de dinheiro como devem ser recebidos ou pagos por ou para o uso da Sociedade e de qualquer outra ocorrência que deve cair e vir primeiro para o seu k nowledge, relacionado com os assuntos e negócios da Sociedade
4. entrará na ata do processo e das ordens do Tribunal de Administração, e dos Tribunais Gerais ou Assembleias da Sociedade.
Será possível que as obrigações não incluíssem o cálculo da escala premium, a valorização dos passivos, a seleção dos riscos, nem qualquer uma das responsabilidades que hoje são distintas do trabalho do atuário profissional. Tais responsabilidades eram a preocupação dos diretores e eles contariam com Mores para conselhos atuariais. Na verdade, a acertuária era sinônimo de secretário, mas se aplicava a um negócio especializado.
Os primeiros quatro Atuários da Sociedade Equitativa foram William Mosdell, 1762-64, James Dodson, 1765-67, John Edwards, 1767-73 e John Pocock, 1774-75. Eles não eram atuatórios no sentido profissional, pois eles não parecem ter tido a capacidade matemática de lidar com os problemas atuariais da Sociedade. No início, Mores estava disponível e, mais tarde, conselhos atuariais foram procurados por homens independentes com habilidade matemática. Richard Price, D.D., F.R.S. (1723-91), deu conselhos à Sociedade em intervalos de 1768 até a época de sua morte.
O primeiro atuário da Sociedade que poderia ser chamado de atuário no sentido profissional da palavra foi William Morgan, F.R.S. (1750-1833). Ele foi nomeado para o recém-criado cargo de ATUÁRIA Assistente em 1774 e foi eleito Atuário em 1775 após a morte prematura de Pocock. Morgan foi atuário por 55 anos, aposentando-se aos 80 anos em 1830. Há um relato atraente dele por Sir William Elderton (T.F.A. 14, 1).
Morgan tinha qualificações excepcionais para o cargo de Atuário porque ele era um matemático capaz com qualificações médicas e um interesse em ciênciaexperimental. Ele foi responsável não apenas pela gestão geral do escritório, mas também, a princípio a orientação de seu tio, Richard Price, pelo cálculo dos prêmios, pela valorização dos passivos, pela análise e distribuição do excedente, e assim por diante. Neste trabalho foi pioneiro cuja tarefa era desenvolver e estender o trabalho original de Dodson e Price e aplicar as soluções teóricas a problemas reais de negócios. Assim, ele construiu o negócio da garantia de vida em bases firmes e matemáticas.
Naquela época, havia poucas pessoas que podiam ser consultadas sobre problemas atuares. As habilidades de Morgan logo foram reconhecidas e sua opinião foi procurada em uma grande variedade de assuntos. Ele foi convidado a valorizar interesses reversionários e anuidades. O Governo o consultou quando o Escritório Nacional de Dívida iniciou a venda de anuidades de vida em 1808. Os promotores de outros escritórios da vida, por exemplo, a Associação de Vida de Londres e as Viúvas Escocesas, vieram até ele para conselhos. As nomeações de Joshua Milne para a Sun Life em 1810 e de Griffith Davies para o Guardian em 1822 foram feitas em sua recomendação. Ele também tinha uma grande prática em certificar as regras das sociedades amigáveis. Sem dúvida, foi principalmente seu exemplo como membro da profissão que deu provas às comissões parlamentares relevantes que levaram à primeira menção de atuadores profissionais na Lei de 1819 relativas a sociedades amigáveis. Não parece muito dizer que ele efetivamente criou o profes-sion que é chamado pelo título que ele tinha com tanta distinção.
AS CORPORAÇÕES MAIS VELHAS
A gestão do negócio de garantia de vida exigia uma habilidade matemática que, assim, se tornou uma característica do atuário profissional. Isso passou a ser reconhecido pelas corporações mais velhas, mas eles demoraram a adotar o título de atuário para o funcionário que estava no comando do negócio de garantia de vida. Assim, no início da história da ciência atuarial havia funcionários de escritórios da vida que eram atuários em todos, menos no nome.
A Sociedade Amigável foi reconstruída por uma Carta de 1807 que previa a adoção de uma escala graduada de prêmios. Em 31 de dezembro de 1806, pouco antes da reconstrução, a ata dos diretores mostra que a necessidade de habilidade matemática na gestão estava começando a ser sentida por eles:
Em Moção feita e destacado as várias seções da Carta, relacionadas à nomeação de um registrador para esta Corporação foram lidas, e parece a este Tribunal que nenhuma regra específica estava nele prescrita para a eleição daquele oficial após a morte Remoção ou secessão, e que não existia no processo de qualquer ex-Tribunal de Administração qualquer resolução para regular sua Conduta em caso de tal evento, e esta Corte sendo devidamente sensata que habilidades muito consideráveis, grande assiduidade e diligência , juntamente com um determinado conhecimento com as Regras de Cálculo são necessários para preencher o cargo de Registrador com Crédito e Vantagem à Sociedade (todos os quais são eminentemente evidentes em seu atual registro digno) são de opinião de que algumas Regras e Os regulamentos devem ser adotados para a orientação do Tribunal de Administração sempre que uma vaga pode acontecer nesse Escritório, e após uma deliberação muito madura sobre o assunto
Foi resolvido...
O minuto usou a agora habitual ortografia do registrador, mas o título real do oficial do Amigável preservou uma ortografia anterior. De acordo com o Oxford English Dictionary, a forma original da palavra usada nos séculos 4, 11 e 16 era registradar, presumivelmente a influência do francês antigo. A ortografia em uso comum cerca de 1580-1800 foi registrada, como para o funcionário da Amigável. A forma moderna de registrador é encontrada em Blackstone (1768) e tem sido comum desdeo século XIX.
Os registradores anteriores da Sociedade Amigável podem não ter tido capacidade matemática suficiente para serem contados como atuários, mas John Pensam, Registro 1800-33, e Thomas Galloway, M.A., F.R.S., Registro 1833-51, eram atuários embora não tivessem esse oficial Título. Em evidência perante um Comitê de 1827 John Pensam foi perguntado
Você é atuário da Sociedade Amigável? e respondeu outro nome que inclui os deveres de atuário.
Evidentemente, nesta data, as funções profissionais do atuário tinham se tornado suficientemente claramente definidas para serem referidas dessa forma. Quando John Pensam se aposentou em 1833, os diretores disseram dele: que ele encontrou a Sociedade em um estado de insignificância comparativa, pequeno em números e recursos, e que ele a deixa em um estado que justamente lhe deu direito a se classificar em respeitabilidade e caráter, com qualquer um dos escritórios de seguros dos dias atuais.
Seu sucessor, Thomas Galloway, foi um membro fundador do Clube dos Atuários.
A Royal Exchange Assurance (fundada em 1720) foi o primeiro escritório a competir diretamente com o Equitable, colocando seu negócio de garantia de vida em uma base científica em 1783. Naquele ano, este escritório iniciou um novo fundo de garantia de vida para a transação de garantias temporárias e de toda a vida com prêmios devidamente formados para idade e período de garantia. Nenhum registro sobrevive ao nome da pessoa que fez os cálculos atuariais. Nessa época, o chefe executivo do cargo era o Secretário, que em 1783 era Samuel Fenning. A seguir, os nomes e títulos dos funcionários que estavam no comando do departamento de vida, com as datas de sua nomeação:
Assim, a Corporação não usou o título de Atuário até 1838, embora J. D. Bayley fosse um atuário e alguns dos funcionários anteriores poderiam ter sido assim, de fato.
A Garantia de Londres adotou uma escala graduada de prêmios para garantia de vida em 1809, mas seu primeiro uso do título de Atuário foi para John Laurence II, que foi secretário 1826-69, e também ATUÁRIA 1831-50. Ele foi membro do primeiro Conselho do Instituto de Atuários. A União (fundada em 1714) iniciou o negócio de vida em 1813, mas não parece ter usado o título de Atuário até algum tempo depois.
ACTUÁRIOS E ESCRITÓRIOS DE VIDA DE 1762 A 1819
Até agora, foi demonstrado que o título de Atuário foi adotado pela primeira vez em 1762 pela Sociedade Equitativa e que o título não foi usado pelos mais antigos corporações até cerca de setenta anos depois. A tentativa deve agora ser feita para traçar o uso do título por escritórios posteriores, embora isso seja difícil por causa de amálgama e transferências de negócios.
A segunda instância do uso do título de Atuário deve ser encontrada na ação de assentamento da Sociedade westminster para o seguro de vidas e sobreviventes, que foi estabelecida em 1792 após uma tentativa fracassada de obter um Ato do Parlamento três anos Anterior. Esta escritura de assentamento continha presumivelmente uma referência ao Atuário como um título alternativo para o Secretário, uma vez que um Ato de 1814 refere-se ao 'Secretário ou Secretários, Atuárioou Atuários '. O nome era apenas uma alternativa para o outro: o Cronograma da Lei prevê a assinatura de 'A.Β, Secretário ou Atuário'.
Em um artigo sobre garantias em seu Dicionário Matemático e Filosófico (vol. 1, 1796: vol. 2, 1795), Charles Hutton, LL. D., F.R.S. refere-se ao Westminster e aos termos equitativos nos quais se propõe a lidar, e a habilidade e precisão conhecidas dos matemáticos e calculadoras empregados na condução dele.
Quem eram esses matemáticos e calculadoras? Não há registro de seus nomes, mas é interessante que Hutton não os chame de atuários.
A terceira instância do uso do título de Atuário foi em 1806 na escritura de liquidação da Rock Life Assurance Company, que recitou que William Frend havia sido eleito como Atuário pelo Conselho em 23 de abril de 1806. A redação do ato sugere que esse oficial era considerado apenas o superior do pessoal clerical, ou seja, o Secretário, mas o homem eleito para o cargo tinha a capacidade necessária de fazer a nomeação em um atuarial.
William Frend, M.A., foi educado na King's School, Canterbury, e christ's College, Cambridge, onde ele foi segundo Wrangler e Smith's Prizeman em 1780. Ele foi eleito bolsista e tutor do Colégio Jesus e recebeu ordens em 1783, mas logo chegou a ter visões unitárias que o perderam como Professor universitário alguns anos depois; um panfleto de seu publicado em 1793 levou à sua remoção da Universidade. Depois disso, até 1806 viveu em câmaras no Templo do Meio, sendo engajado em várias formas de trabalho literário, científico e estatístico.
Com a promoção do Rock em 1806, Frend tornou-se um atuário profissional. Ele era amigo de William Morgan, com quem foi associado a certificar as regras das sociedades amigáveis. Ele foi atuário da Rocha de 1806 a 1827, quando a saúde o obrigou a se aposentar. Morreu em 1841, aos 84 anos. Sua filha mais velha, Sophia Elizabeth, casou-se com Augustus de Morgan. Suas reminiscências em Sessenta Anos em Dez contêm muitas informações sobre seu pai.
A quarta instância do uso do título de Atuário foi em 1808 pela União de Norwich. Os bombeiros foram fundados em 1797, e quando o negócio de garantia de vida foi iniciado em 1808 parece ter sido tratado inicialmente como um departamento de uma organização com o corpo de bombeiros, embora estivesse no princípio mútuo, o fundo de vida teria sido um separado financiar e, de fato, os escritórios de vida e bombeiros se desenvolveram como organizações separadas. O chefe executivo era o Secretário, Thomas Bignold. O negócio da vida era responsável por Richard Morgan (não relacionado com William Morgan) que tinha o título de Atuário. Pode-se sugerir que algum título especial foi necessário para o Secretário responsável pelo negócio da vida e havia um precedente feliz para o título que foi escolhido.
A quinta instância do uso do título de Atuário foi em 1810 pela Sun Life, que era um escritório proprietário fundado em associação com o Sun Fire Office na época em que aquele escritório celebrava seu centenário. Atas difíceis da primeira reunião do Comitê de Gerentes em 28 de março de 1810 registram que :
O Comitê acha que, como estabelecimento em primeira instância, um atuário e um escrivão são necessários e suficientes.
O Comitê tinha segundas intenções porque ' e um secretário ' foi excluído : o Atuário, sem apoio, foi suficiente!
O Comitê havia consultado Francis Baily, F.R.S., sobre as taxas de prêmio a serem cobradas pelo novo cargo e, quando estavam considerando a nomeação do Atuário, informações sobre possíveis candidatos foram procuradas dele e também de William Morgan e, quando estavam considerando a nomeação do Atuário, informações sobre possíveis candidatos foram procuradas dele e também de William Morgan e, quando eles estavam considerando a nomeação do Atuário, informações sobre possíveis candidatos foram procuradas dele e também de William Morgan e, quando eles estavam considerando a nomeação do Atuário, informações sobre possíveis candidatos foram procuradas dele e também de William Morgan e, quando eles estavam considerando a nomeação do Atuário, informações sobre possíveis candidatos foram procuradas dele e também William Frend. Como foi mencionado Morgan recomendou Joshua Milne (1776-1851), que foi nomeado Atuário. Milne, o autor da mesa Carlisle, foi Atuário da Vida Solar de 1810 a 1843, nos primeiros três anos por conta própria, mas com alguma ajuda clerical do Sun Fire Office. O pouco que se sabe sobre Milne foi obtido pela F. M. Ireland em artigos escritos em 1953 para uma revista de escritório.
Naquela época, era um processo legal difícil garantir o benefício da incor-poration para uma empresa empresarial e, em consequência, os escritórios de vida eram comumente estabelecidos atos de assentamento na forma legal de navios parceiros, se a Constituição era, na verdade, mútuo ou proprietário ou o que foi chamado de misto(ou seja, os segurados compartilhando com os proprietários nos lucros do escritório). Muitos desses escritórios obtiveram atos do Parlamento para permitir que processassem e fossem processados em nome de um indivíduo que normalmente seria o chefe executivo do cargo. Historicamente, esses Atos dão provas úteis dos títulos oficiais que estavam em uso na época. A maioria substancial dos escritórios escolheu o título de Secretário.
Em conivente com esses Atos há uma curiosa evidência que é difícil de interpretar. A Lei da Vida Solar, datada de 17 de dezembro de 1813, tinha direito:
Um Ato para permitir que a Sociedade de Garantia da Vida Solar processe e seja processada em nome de seu Presidente ou Secretário, certos regulamentos
A lei semelhante para o Sun Fire Office mencionou o Tesoureiro.
Pode-se supor que Milne, o Atuário do Sun Life Office, ou possivelmente algum funcionário do Sun Fire Office, deveria usar o título de Secretário para alguns propósitos. Não há evidência de que isso foi assim, na verdade há muito em contrário, e alguma outra explicação deve ser procurada.
Pode-se sugerir que a menção de alternativas "Presidente ou Secretário" era simplesmente uma fórmula legal para cobrir o caso de um cargo que tinha um presidente, mas nenhum secretário. Mas por que a Lei não previu que a Sun Life processasse e fosse processada em nome de seu Atuário? O Atuário e o Secretário pensavam ter funções diferentes? No entanto, ainda está preservado na Rua Threadneedle, 63, uma carta que foi escrita por Milne em 1810 sobre o loteamento original de ações, uma questão puramente secretariada.
Nos prospectos da Vida Solar, Milne e cada um de seus sucessores foram descritos como Atuário e Diretor Oficial até que, em 1882, o então atuário, John G. Priestley, foi nomeado Atuário e Secretário. Este foi o primeiro uso do título de Secretário por esse cargo.
Outros escritórios formados até 1819, suas datas de fundação e negócios foram :
Nota. O Palladium pode não ter iniciado o negócio de garantia de vida até alguns anos antes de 1825, quando Thomas Young, M.D., F.R.S., foi nomeado Inspetor de Cal-culations.
Alguns dos escritórios, especialmente aqueles que transagiram fogo, bem como seguro de vida, podem ter usado o título de atuário para um funcionário subordinado, mas parece improvável que o tenham feito. Um possível exemplo é George Barrett, que é declarado ter sido atuário da Esperança em 1815-17.
Alguns dos que participaram da formação ou das primeiras operações desses escritórios devem ser contados como atuários profissionais, embora nunca tenham esse título. Por exemplo, Henry James Brooke, F.R.S., que foi um dos diretores originais e, a partir de 1827, o Secretário da Associação de Vida de Londres, foi um atuário profissional; seu aviso de obituário é impresso em J.I.A. 7.286. Patrick Cockburn fez os cálculos sobre os quais o Fundo das Viúvas Escocesas foi estabelecido e é descrito como seu primeiro atuário, embora ele fosse um diretor, não um funcionário em tudo.
O primeiro secretário do Atlas, Henry Desborough, foi auxiliado no departamento de vida por George Kirkpatrick, que saiu em 1823 para assumir o comando da Law Life como Atuário. A Ata do Tribunal do Atlas de 19 de junho de 1823 afirma que Kirkpatrick foi responsável em 1816 pelo cálculo de uma tabela de prêmios para garantias de toda a vida por pagamentos limitados, uma classe que desde então havia sido tomada pelo Equitable e vários outros escritórios. Charles Ansell, F.R.S., que havia sido balconista no Atlas de 1808 a 1815, foi renomeado Life Clerk em 1823 e tornou-se seu primeiro Atuário em 1824.
O Pelicano não usou o título de Atuário há cerca de 50 anos. O Secretário nomeado em 1841, Robert Tucker, depois assumiu o título de Atuário pelo qual ele era conhecido quando morreu em 1875. Ele foi um dos primeiros secretários do Instituto.
Os INÍCIOS DA PROFISSÃO ATUARIAL
A seção anterior traçou cinco (possivelmente seis) instâncias do uso do título de atuário por escritórios antes de 1819, quando atuatores profissionais foram mencionados pela primeira vez em um estatuto; mas estes cinco eram cerca de um quarto apenas do número total de escritórios que estavam transacionando negócios de garantia de vida. Assim, o atuário dificilmente pode ser dito ter adquirido seu significado profissional.
As marcas da vida profissional podem ser tomadas como sendo (1) uma tecnologia comum ou habilidade em um ramo de aprendizagem, (2) provisão para treinamento nessa técnica ou habilidade e (3) alguma medida de reconhecimento público. Antes que a análise do uso do nome de atuário seja continuada, pode ser útil olhar para a forma como a ciência atuarial foi avançada pela publicação de obras padrão.
Havia vários livros sobre anuidades no século XVIII, mas o primeiro grande trabalho sobre ciência atuarial em geral foi a observação de Richard Price sobre pagamentos reversíveis.... Foram quatro edições na vida de Price, publicadas em 1771, 1772, 1777 e 1783, e três edições posteriores editadas por William Morgan, publicadas em 1792, 1803 e 1812. O número de edições é evidência suficiente da extensão da influência deste livro. Menos Influente, porque mais estreito no escopo, foi A Doutrina das Anuidades e Garantias sobre Vidas e Sobreviventes de William Morgan, publicado em 1779, 2º ed. 1821. A técnica atuarial foi desenvolvida e codificada por dois grandes livros, A Doutrina de Francis Baily, publicado em 1813, e o Tratado de Joshua Milne, publicado em 1815; eles permaneceram leitura padrão para o atuário jovem por muitos anos.
O caráter de cada um desses livros é indicado pelo título. Richard Price adorou a palavra Observações, e a palavra descreve apropriadamente seu tratamento discursivo de seu sujeito. A obra é semelhante a uma coleção de ensaios. A Doutrina de Francis Baily é uma pesquisa geral que é mais unida e mais matemática do que o livro de Price. O Tratado de Joshua Milne fornece uma análise minuciosa da experiência e um desenvolvimento matemático do assunto que parece típico da abordagem do atuário à sua ciência.
Será visto que esses trabalhos publicados proporcionaram uma boa formação para o recruta para a profissão nesses anos formativos, e apenas o reconhecimento público foi necessário para colocar seu selo na profissão. O reconhecimento público veio com a Lei de 1819, que é referida na seção seguinte, e com a criação do cargo de Atuário ao Escritório Nacional de Dívida em 1821, a primeira nomeação atuarial no serviço público. Este escritório do Governo havia sido criado em 1786 para operar o fundo afundando (que havia sido defendido por Price) e havia iniciado a venda de anuidades de vida em 1808. John Finlaison, o primeiro presidente do Instituto de Atuários, foi atuário do Escritório Nacional da Dívida 1822-51.
A partir da década de 1820, o título de Atuário parece ser a escolha normal pelos escritórios ingleses. Assim, a ação de assentamento do Imperial em 1820 forneceu:
Que os principais diretores da Companhia serão sempre compostos por dezesseis diretores, três auditores, sete curadores e um atuário.
A lista a seguir contém alguns nomes bem conhecidos:
Há alguma dúvida sobre a data da demissão de Naylor. Walford diz 1827, mas há evidências de que Naylor foi atuário em 1830.
Parece provável que este foi o Joseph M. Rainbow que foi um funcionário na London Life de 1817 a 1821; seu pai, Joseph Rainbow, tinha sido um funcionário naquele escritório de sua fundação em 1806 e foi Caixa e Contador, 1821-47.
Há evidências de que o Atuário estava se diferenciando do Secretário. Por exemplo, a nomeação de W. L. Newman foi atrelada como Secretário e ele usou esse título ao escrever sobre assuntos da agência, mas ele mais frequentemente usava o título conjunto e colocava principalmente o Atuário diante do Secretário. Ele, seu filho e neto sucessivamente ocupou o cargo de Atuário e seu período de serviço durou 100 anos.
Esses exemplos são retirados de escritórios que foram estabelecidos nos anos 1820-25 ou que utilizaram pela primeira vez o título de Atuárionesse período. Eles podem ser comparados com a lista de escritórios, organizados na ordem dos anos em que começaram a transacionar negócios de garantia de vida, que é dado por Hartley Withers em Pioneiros da Garantia da Vida. Dos escritórios ingleses deste período havia cerca de dois ou três únicos que não usavam o título de atuário.
Nem as Viúvas Escocesas nem nenhum dos cinco escritórios escoceses que foram formados ou começaram a transacionar negócios de garantia de vida nos anos 1823-26 parece ter usado o título de atuário até mais tarde. O chefe de autoridade foi chamado de Gerente, e isso, sem dúvida, explica parcialmente o fato de que a associação escocesa formada em 1834 era uma associação de gestores em vez de atuários. Possivelmente foi sentido que na Escócia, o atuário do Banco de Poupança tinha estabelecido uma reivindicação prévia ao título de atuário.
O quadro que emerge desta análise é mais detalhado do que o apresentado por G. H. Recknell no Clube dos Atuários, 1848-1948, mas é substancialmente o mesmo quadro. É interessante ler seu livro novamente à luz das informações adicionais aqui dadas. A profissão atuarial é provavelmente excepcional na medida em que a profissão começou a cristalizar-se em uma forma definida antes que o nome da atuação tivesse se tornado firmemente ligado aos seus membros. O período formativo da profissão pode ser razoavelmente datado do primeiro trimestre do século XIX. As evidências sugerem que na Inglaterra o nome da atuária tornou-se costume para os membros da profissão aproximadamente no período entre a Lei de 1819 e as Comissões Parlamentares de 1825 e 1827.
ACTUÁRIOS E SOCIEDADES AMIGÁVEIS
Uma nova iluminação do tema pode ser adquirida através de um estudo da profissão atuarial em relação às sociedades amigáveis. Richard Price, D.D., F.R.S., a pedido de uma Comissão Parlamentar, preparou tabelas de 16 contribuições A J baseadas em doenças e outras experiências para um Projeto de Lei de 1789, agindo assim como um atuário de consultoria. O Projeto de Lei não se tornou lei, mas uma Lei foi aprovada em 1793 para a proteção e incentivo de sociedades amigáveis, e outros Atos seguiram-se em curtos intervalos. A Lei de 1793 previa que as regras de cada sociedade amigável fossem sancionadas pelos juízes em sessões de quarto. No entanto, nem o Advogado nem os juízes tinham o meio de julgar a suficiência das contribuições — salvo por referência às tabelas do Dr. Price.
Nos anos de 1817-18, uma Comissão Parlamentar sobre as Leis Pobres procurou conselhos de um personagem atuarial de William Morgan, ATUÁRIA, e Francis Baily, membro da Bolsa de Valores. À luz disso, é significativo que um Projeto de Lei de 1818 tenha previsto que as tabelas de pagamentos ou benefícios de sociedades amigáveis devem ser submetidas primeiro a uma comissão de cinco pessoas, a serem nomeadas pelo Tesouro, das quais pelo menos duas seriam "profissionais" atuários ou pessoas habilitadas em cálculos aritméticos ; o Projeto de Lei também previa a remuneração dos membros profissionais. A nomeação pelo Tesouro foi uma solução pura do difícil problema de definição de quem era um atuário.
O Tesouro pode não ter recebido a responsabilidade porque quando o Projeto de Lei se tornou lei na Lei de 1819, a seção 2 dizia:
Tais juízes não confirmarão e permitirão que quaisquer tabelas de pagamentos ou benefícios, ou quaisquer regras dependentes ou ligadas ao cálculo dele, até que sejam feitas parecerem tais Juízes, que as referidas tabelas e regras sejam como foram aprovadas por dois pessoas, no mínimo, conhecidas por serem atuárias profissionais ou pessoas habilitadas no cálculo, adequadas e adequadas, de acordo com o cálculo mais correto do qual a natureza do caso admitirá.
Assim, a Lei, ao contrário do Projeto de Lei, deixou em aberto a questão que eram atuários profissionais ou pessoas qualificadas no cálculo.
Pelas regras ordinárias da construção legal a palavra " ou " introduziria não uma alternativa, mas uma definição alternativa da mesma coisa. Pode-se deduzir que os relatores legais sentiram que a palavra atuário não estava suficientemente claramente definida para ficar por si mesma. Os juízes, no entanto, parecem ter interpretado a frase como uma verdadeira alternativa! Um Comitê de 1825, que estava investigando o trabalho da Lei de 1819, pediu os nomes das pessoas sobre cujas opiniões amigáveis as mesas da sociedade haviam sido sancionadas pelos juízes, e o Comitê considerou que a Bancada estava satisfeita com a assinatura de pequenos alunos e contadores cuja opinião sobre a probabilidade de doença, e a duração da vida, não deve depender.
A Comissão considerou uma sugestão de que os juízes deveriam ser obrigados a nomear duas pessoas para cada município para a certificação de tabelas, mas o Comitê tinha o parecer de que o objeto poderia ser mais efetivamente realizado, prevendo nomeação "por alguma autoridade não local, mas estendendo-se sobre toda a Inglaterra".
O Comitê não tentou dar uma definição de atuário, mas abordou o problema de outra forma pela coleta e publicação de uma massa de informações estatísticas com vistas à formação de tabelas precisas.
Presumivelmente, a dificuldade de definição levou à queda da remissão da aprovação por dois atuários e sua substituição na Lei de 1829 pela frase incolor "pode ser adotada com segurança a todas as partes interessadas". A condição de aprovação atuarial foi restaurada na Lei de 1846, quando a designação de atuário se tornou melhor estabelecida.
Nomes de testemunhas em 1825 que eram profissionais atuários:
John Finlaison
William Frend
George Glenny
Josué Milne
William Morgan
George Glenny foi descrito como "não ligado".
Finlaison, Milne e Morgan também prestaram depoimento em 1827.
Nomes de outras testemunhas em 1827 que eram profissionais atuários :
John Digges Bailey
Griffith Davies
Benjamin Gompertz
John Naylor
John Pensam
Ralph Watson (provavelmente um atuário)
 
Francis Baily e Charles Babbage também prestaram depoimento.
O BANCO DE POUPANÇA DO ATUÁRIO
O título de atuário é usado pelos bancos de poupança como designação oficial, não em um sentido profissional. Como o título passou a ser usado não é conhecido, embora seja interessante tentar traçar suas origens.
O movimento moderno do banco de poupança começou em 1810 com a formação da Sociedade Amiga do Banco Paroquial de Ruthwell em Dumfriesshire. Em 1817, quando a primeira Lei Inglesa para o incentivo aos bancos de poupança foi aprovada, havia setenta na Inglaterra, quatro no País de Gales e quatro na Irlanda. O Caisse d'Epargne de Paris foi inaugurado em 1818. O título de atuário parece ter entrado em uso nos primeiros dias do movimento. A Lei da Caixa Econômica de 1824 exigiu que os certificados de transferência fossem atestadas pelo Secretário ou Atuário da Caixa Econômica Federal. As referências ao Atuário também estão contidas nos últimos atos de 1828, 1844 e 1863. Em 1844, o uso de 'Secretário' parece ter sido abandonado, pois a Lei diz "ATUÁRIA ou outro oficial".
Na Inglaterra, o movimento do banco de poupança desenvolveu-se um pouco mais tarde do que o negócio de garantia de vida. O nome da acertuária estava se tornando familiar a partir de seu uso por escritórios de garantia de vida e possivelmente também da associação de atuadores com sociedades amigáveis como conselheiros profissionais. Os bancos de poupança podem ter sentido que a mesma designação de atuário era adequada para a movimentação do banco de poupança. Mais provavelmente, no entanto, a palavra foi tomada simplesmente como sinônimo de secretário que parecia especialmente apropriado para um negócio financeiro, antes que a aplicação especializada da palavra tivesse se tornado claramente definida.
RESUMO FINAL
Talvez a característica mais marcante desta análise do uso do nome de atuário seja o rápido crescimento da profissão na década de 1820. Muitos exemplos poderiam ser citados para mostrar a rapidez com que o nome se estabeleceu. Por exemplo, o projeto de petição de 1837 (veja p. xix de Introdução a uma sériede tabelas de anuidades e garantias calculadas a partir de uma nova taxa de mortalidade entre vidas asseguradas, por Jenkin Jones, 1843) trazia os nomes de quarenta e duas pessoas, quase todas elas atuários, e apenas cinco deles tinham outros títulos. Evidências suficientes foram produzidas, acredita-se, para apoiar as generalizações:
(1) Que as razões para a adoção do título de atuário estavam no caráter e nos interesses de Edward Rowe Mores, que o apresentou em 1762 para o secretário de um escritório de vida.
(2) Que por cerca de 50 anos após a introdução do título de atuário foi usado como sinônimo de secretário quando aplicado ao negócio especializado de garantia de vida.
(3) Que o significado profissional da atuária possa ser razoavelmente datado para, digamos, os anos 1819-25.
(4) Que o nome da atuária se apegou à profissão principalmente por causa das conquistas de William Morgan, que tinha esse título e que pode ser justamente considerado o pai da profissão.
Essas descobertas tornam doloroso mencionar que em 1828, quando ele era um homem velho, Morgan escreveu:
Não é fácil explicar essa denominação afetada, nem pela prática que recentemente prevaleceu de apropria-la exclusivamente aos secretários das sociedades de garantia de vida; com exceção do novo escritório de atuário à dívida nacional, que, no entanto, a partir de suas funções peculiares, pode possivelmente exigir uma denominação peculiar.
O escárnio era indigno dele, mas em atenuação deve-se lembrar que ele tinha acabado de passar por muitas críticas de homens mais jovens. Como acontece tantas vezes, o eixo perdeu sua marca, pois pode muito bem ser sentido que é o caráter especial dos deveres da profissão que realmente exige um nome distinto e peculiar.
Um final mais feliz para esta nota é fornecido por uma citação de uma carta ao The Times, escrita em 1818 por Thomas Bignold.
Felizmente, o Sr. Morgan ainda está vivo, e em pleno gozo desses grandes talentos, através do serviço do qual tais benefícios duradouros foram conferidos à comunidade.
Algumas das informações desta nota foram retiradas das histórias publicadas dos diversos escritórios, mas grande parte dela foi fornecida por amigos e colegas de outros escritórios, cuja ajuda é reconhecida com gratidão.