Seguros Compreensivos 2021 Aula 2

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“Se me fosse possível, escreveria a palavra Seguros no 
umbral de cada porta, na fronte de cada homem, tão 
convencido estou de que o seguro pode, mediante um 
desembolso módico, livrar as famílias de catástrofes 
irreparáveis”. 
“Sr. Winston Churchill”
(1º Ministro Reino Unido entre 1940 e 45 / 1951 e 55) 
SEGUROS COMPREENSIVOS
RISCOS NOMEADOS E 
RISCOS OPERACIONAIS 
CHCS 2021 
Prof. Cláudio Bezerra
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❑ Unidade II – Seguros Compreensivos
❑ Objetivos
▪ Conhecer os tipos de seguro Compreensivo existente no mercado, sua aplicação, 
abrangência e seus aspectos/procedimentos técnicos.
▪ Compreender a relação entre as principais componentes técnicos dos produtos de 
seguros Compreensivos e suas implicações na relação entre o corretor de seguros e seu 
cliente.
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❑ Unidade II – Seguros Compreensivos
❑ Produtos e Coberturas
✓ Hoje são as formas mais modernas de seguros Patrimoniais. 
✓ São produtos de seguradoras – Portanto diferentes.
✓ Ótima oportunidade de ganhos por parte dos corretores. 
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❑ Produtos e Coberturas
➢Residencial (casas habituais e de veraneio e apartamentos);
➢Condominial (residencial, escritórios e consultórios, comercial, misto, flats e 
apart-hotéis e shopping center)
➢Empresarial (serviços, comércio e Indústrias).
Obs.: Obrigatória a contratação da cobertura básica em ambos e “pelo menos 
uma adicional”. 
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RESIDENCIAL
❑Alvo – Residências individuais, casas e apartamentos (habituais ou 
veraneio).
✓ Não abrange imóveis desocupados e os imóveis em construção, 
reconstrução ou reforma. 
✓ Coberturas são a 1º risco absoluto.
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RESIDENCIAL
❑Coberturas
✓Básica – (Incêndio, queda de raio e explosão de qualquer natureza).
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Coberturas Adicionais
✓ Acidentes Pessoais empregados/segurados✓ Alagamento e Inundação
✓ Danos Elétricos ✓ Desmoronamento
✓ Equipamentos Eletrônicos/Computação ✓ Impacto de Veículos
✓ Perda/Pagamento de Aluguel ✓ Quebra de Vidros
✓ Queda de Aeronaves ✓ Queimadas em Zonas Rurais
✓ RC Familiar ✓ Roubo e Furto de Bens
✓ Tumultos/greve/lock-out
✓ Vendaval, furacão, ciclone, tornado e 
granizo ou vento forte
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Serviços Disponíveis
✓ Acompanhante em caso de hospitalização ✓ Encanador
✓ Chaveiro ✓ Despachante
✓ Eletricista ✓ Guarda de Animais Domésticos
✓ Guarda de Crianças ✓ Hospedagem
✓ Limpeza ✓ Remoção em caso de falecimento
✓ Transporte Escolar ✓ Remoção Médica
✓ Retorno antecipado em caso de falecimento
de parente próximo.
✓ Segurança e Vigilância
✓ Transmissão de Mensagens Urgentes
✓ Transporte e Guarda de Móveis e 
Transporte Escolar.
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CONDOMÍNIO
❑ Definição
“Edificação que pertence a mais de uma pessoa, cabendo a cada uma 
delas igual direito, idealmente, sobre o todo e cada uma das partes”
❑ Seguro é obrigatório (lei 73/66 artigo 20 Cap. III alínea “g” / Regulamentado pelo 
Decreto 61.867/67)
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CONDOMÍNIO
❑ Mutuários do SFH são amparados por seguro obrigatório.
❑ Circular Susep 620/20 – O seguro de condomínio será considerado 
2º Risco Absoluto (apenas a parte do mutuário, excluindo às partes 
comuns).
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CONDOMÍNIO
❑ Destina-se aos condomínios verticais e horizontais.
❑ Seguro à Primeiro Risco Absoluto.
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Classificação Ocupação
Condomínios Residenciais Exclusivamente Residências
Escritórios e Consultórios Escritórios e Consultórios
Mistos Estabelecimentos comerciais e residenciais
Comerciais Prevalecem estabelecimentos comerciais
Flat´s e Apart Hotéis Regime de Locação Temporária
Shopping Center
Estabelecimentos comerciais identificados 
pelos órgãos competentes como Shopping
(Abrasce – Associação Brasileira de 
Shopping Centers)
Edificações “não” enquadradas como Condomínio
✓ Prédios de um único proprietário ✓ Edifícios Garagem
✓ Edifícios com atividades comerciais com 
risco elevado de incêndio.
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CONDOMÍNIO
❑Coberturas
Básica Simples Incêndio, Raio e Explosão.
Básica Ampla Quaisquer eventos, exceto os excluídos.
✓Ambas permitem a contratação de coberturas acessórias.
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Coberturas Adicionais - Condomínio
✓Acidentes Pessoais de Empregados ✓Alagamento e Inundação
✓Anúncios Luminosos ✓Danos Elétricos
✓Derame d'água/vazamento Sprinkler's ✓Desmoronamento
✓ Equipamentos Eletrônicos/Computação ✓ Impacto de Veículos
✓Quebra de Vidros ✓Queda de Aeronaves
✓Queimadas em zonas rurais ✓RC Condomínio
✓RC Guarda de Veículos ✓RC Síndico
✓Roubo e Furto de Bens ✓ Tumultos/greve/lock-out
✓Vendaval, furacão, ciclone, tornado e 
granizo ou vento forte
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Serviços Disponíveis
✓ Bombeiro Hidráulico ✓ Chaveiro
✓ Eletricista
✓ Indicação de Assessoramento 
Jurídico Emergencial
✓ Limpeza ✓ Reparos de Antenas
✓ Segurança e Vigilância
✓ Transmissão de mensagens 
urgentes
✓ Transporte e guarda de móveis ✓ Zelador Substituto
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EMPRESARIAL
❑ Destina-se a P.F. ou P.J.
❑ Atividades – Prestação de Serviços, Comércio varejista ou atacado, 
oficinas, deposito e Indústria.
❑ Seguro é obrigatório (lei 73/66 - Regulamentado pelo Decreto 
61.867/67)
Obs.: Importância das segmentações. 
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EMPRESARIAL
Cobertura Básica - Incêndio, Raio e Explosão
1º Risco Absoluto IS até R$ 2.000.000,00
1º Risco Relativo IS > R$ 2.000.000,00
Obs.: Valores apenas de referência de prática de mercado
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EMPRESARIAL – Exemplos:
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EMPRESARIAL – Exemplos:
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EMPRESARIAL – Exemplos:
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EMPRESARIAL – Exemplos:
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Coberturas Adicionais
✓ Alagamento e Inundação ✓ Anúncios Luminosos
✓ Danos Elétricos
✓ Derame d'água/vazamento 
Sprinkler's
✓ Desmoronamento
✓ Equipamentos 
Eletrônicos/Computação
✓ Impacto de Veículos ✓ Lucros Cessantes ou Despesas Fixas
✓ Perda/Pagamento de Aluguel ✓ Quebra de Vidros
✓ Queda de Aeronaves ✓ Queimadas em Zonas Rurais
✓ Responsabilidade Civil ✓ Roubo e Furto de Bens
✓ Tumultos/greve/lock-out ✓ Valores (dentro e fora)
✓ Vendaval, furacão, ciclone, tornado e 
granizo ou vento forte
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❑ Condições Contratuais
❑ LMI (Limite Máximo de Indenização)
É o valor estipulado no contrato pelo segurado para cada cobertura contratada, e 
representa o máximo de responsabilidade da Seguradora (Importância Segurada).
❑ LMG (Limite Máximo de Garantia)
Representa o limite máximo de responsabilidade da sociedade seguradora, de 
indicação opcional pela seguradora, aplicado quando uma reclamação, ou serie de 
reclamações decorrentes do mesmo fato gerador, e garantida por mais de uma das 
coberturas contratadas.
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❑ LMG
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❑ Condições Contratuais
❑ Inspeção de Riscos
❑ Franquias e POS (atentar para este tópico).
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❑ Critérios Tarifários
Exemplos segmentações tarifárias
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❑ Política de Aceitação
Exemplos Restritivos
✓ Cobertura de Roubo em determinadas regiões
✓ Exclusão de determinadas Atividades
✓ Exigência de sistemas protecionais (vincula a aceitação
✓ Inspeções obrigatórias
✓ POS/Franquias majoradas
✓ Regimes de alçada
✓ Regras de Inspeção
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❑ Estudo de Perdas
✓ PNE – Perdas Normais Esperadas
✓ DMP - Dano Máximo Provável
✓ PMP – Perda Máxima Possível
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❑Serviços de Assistência – Circ. 310/2005
✓ Regulamenta a oferta de serviços pelas seguradoras - Caracterizados 
como atividades complementares aos contratos de seguros;
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❑Serviços de Assistência
Circular Susep 310/2005
✓Seguradoras tem responsabilidade subsidiária perante o segurado.
✓Seguradoras não podem realizar diretamente esses serviços e devem ter seus 
regulamentos apartados das Condições Contratuais do seguro, não sendo 
necessário submetê-los à Susep.
✓O pagamento dos serviços podem ser feitos juntamente com o pagamento do 
prêmio do seguro, porém, devem ser discriminados;
✓O regulamento da prestação de tais serviços, que será anexado às apólices, não 
poderá prever pagamento em espécie ou reembolso ao segurado (como não é 
cobertura securitária não tem caráter indenizatório);
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Circular Susep 310/2005
❑ “Garantias similares em contratos de seguros”, devem obedecer:
✓As coberturas devem ter caráter prioritariamente indenitário, baseadas no pagamento 
de indenização ou no reembolsoao segurado ou beneficiário, conforme valores e limites 
máximos de indenização discriminados por cobertura e fixados na apólice ou certificado 
individual. 
✓Deverá ser prevista a possibilidade de substituição da indenização ou reembolso pela 
prestação de serviços, mediante acordo entre as partes;
✓O valor do reembolso ou da indenização deverá ser compatível com aqueles praticados 
pelo mercado de prestação de serviços;
✓Deverá ser prevista a livre escolha do prestador de serviço, na hipótese de o segurado ou 
beneficiário optar pela prestação de serviço;
✓As coberturas devem estar diretamente relacionadas ao objeto segurado.