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Ramos Diversos_2021

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RAMOS DIVERSOS
REALIZAÇÃO
ESCOLA DE NEGÓCIOS E SEGUROS
SUPERVISÃO E COORDENAÇÃO METODOLÓGICA
DIRETORIA DE ENSINO TÉCNICO
ASSESSORIA TÉCNICA
CLÁUDIO BIZERRA DE OLIVEIRA – 2021
FREDERICO MARTINS PERES – 2021/2020/2019
JOSE EDUARDO TEIXEIRA ARIAS – 2021
PROJETO GRÁFICO E DIAGRAMAÇÃO
ESCOLA DE NEGÓCIOS E SEGUROS – GERÊNCIA DE CONTEÚDO E PLANEJAMENTO
PICTORAMA DESIGN
Ficha catalográfica elaborada pela BIBLIOTECA DA ESCOLA DE NEGÓCIOS E SEGUROS
RIO DE JANEIRO
4a EDIÇÃO
2021
É proibida a duplicação ou reprodução deste volume, ou de partes dele, 
sob quaisquer formas ou meios, sem permissão expressa da Escola.
E73m Escola de Negócios e Seguros. Diretoria de Ensino Técnico.
 Manual de ramos diversos / Supervisão e coordenação metodológica da 
 Diretoria de Ensino Técnico; assessoria técnica de Frederico Martins Peres, 
 José Eduardo Teixeira Arias e Claudio Bizerra de Oliveira. -- 4.ed. -- Rio de 
 Janeiro: ENS, 2021.
 121 p. ; 28 cm
1. Seguros de ramos diversos. I. Peres, Frederico Martins. II. Arias, José Eduardo Teixeira. III. Oliveira, Claudio 
Bizerra de. IV.Título. 
 
0021-2561 CDU 368.025.6(072)
3RAMOS DIVERSOS
A 
ENS, promove, desde 1971, diversas iniciativas no âmbito 
 educacional que contribuem para um mercado de seguros, 
previdência complementar, capitalização e resseguro cada 
vez mais qualificado.
Principal provedora de serviços voltados à educação continuada, para 
profissionais que atuam nessa área, a Escola de Negócios e Seguros oferece 
a você a oportunidade de compartilhar conhecimento e experiências com 
uma equipe formada por especialistas que têm sólida trajetória acadêmica.
A qualidade do nosso ensino, aliada à sua dedicação, é o caminho para 
o sucesso nesse mercado, no qual as mudanças são constantes, e a 
competitividade é cada vez maior.
 Seja bem-vindo à Escola de Negócios e Seguros.
RAMOS DIVERSOS
SUMÁRIO
INTERATIVO
 INTRODUÇÃO 9 
 1. SEGUROS DE RISCOS DIVERSOS 12 
 CONSIDERAÇÕES INICIAIS 13
 OBJETIVOS DO RAMO DE RISCOS DIVERSOS 15
 CARACTERÍSTICAS 15
Objeto do Seguro 16
Condições Contratuais 16
Vigência 17
Franquia e/ou Participação Obrigatória do Segurado (POS) 17
Formas de Contratação 17
 INSPEÇÃO DE RISCO 18
 FIXANDO CONCEITOS 1 19
 2. SEGMENTOS DO RAMO DE RISCOS DIVERSOS 21 
 CONSIDERAÇÕES INICIAIS 22
 VALORES 23
Coberturas no Seguro Valores 24
 COBERTURA – VALORES EM VEÍCULOS DE ENTREGA DE MERCADORIAS 24
 COBERTURA – VALORES TRANSPORTADOS EM 
 CARROS-FORTES SOB A GUARDA DE PORTADORES 25
RAMOS DIVERSOS
 JOALHERIA 25
 MULTIRRISCOS DE OBRAS DE ARTE 26
 FIDELIDADE 28
 INSTRUMENTOS MUSICAIS E EQUIPAMENTOS DE SOM 31
 MATERIAL RODANTE (VEÍCULOS FERROVIÁRIOS) 34
 ROUBO DE BENS 35
 FIXANDO CONCEITOS 2 37
 3. SEGUROS DE EQUIPAMENTOS 40 
 CONSIDERAÇÕES INICIAIS 41
 FORMAS DE CONTRATAÇÃO DE SEGUROS DE EQUIPAMENTOS 42
 SEGUROS PARA EQUIPAMENTOS NÃO AGRÍCOLAS 43
Riscos Diversos – Equipamentos Móveis 43
Riscos Diversos – Equipamentos Estacionários 46
Riscos Diversos – Equipamentos Arrendados ou Cedidos a Terceiros 48
Riscos Diversos – Equipamentos Cinematográficos 51
Riscos Diversos – Equipamentos em Exposição (incluindo o risco de transporte) 53
Riscos Diversos – Equipamentos Portáteis 55
 COBERTURAS ADICIONAIS PARA 
SEGUROS DE EQUIPAMENTOS NÃO AGRÍCOLAS 57
Cobertura Adicional – Danos Elétricos 57
Cobertura Adicional – Operação do Equipamento em Proximidade à Água 58
Cobertura Adicional – Pagamento de Aluguel de Equipamento Reserva 58
Cobertura Adicional – Perda de Rendimento de Aluguel do Equipamento 59
Cobertura Adicional – Responsabilidade Civil – Equipamentos Móveis 60
Cobertura Adicional – Responsabilidade Civil Operador 62
 FIXANDO CONCEITOS 3 65
RAMOS DIVERSOS
 4. SEGURO DE FIANÇA LOCATÍCIA 67 
 CONSIDERAÇÕES INICIAIS 68
 CARACTERÍSTICAS 69
Objetivo do Seguro de Fiança Locatícia 69
Partes Integrantes 70
Forma de Contratação 70
Condições da Apólice 70
Cobertura 71
Prejuízos Indenizáveis 72
Limite de Responsabilidade 72
Riscos Excluídos 72
Regulação e Liquidação de Sinistros 73
 FIXANDO CONCEITOS 4 75
 5. SEGURO GARANTIA 78 
 CONSIDERAÇÕES INICIAIS 79
 CARACTERÍSTICAS 80
Partes integrantes 81
Observações Importantes 82
Contrato de Contragarantia 82
Síntese da Operação 83
Seguro Garantia – Setor Privado 83
Seguro Garantia – Setor Público 83
Modalidades do Seguro Garantia 84
Cobertura adicional de ações trabalhistas e previdenciárias 89
 CONDIÇÕES DA APÓLICE DE SEGURO GARANTIA 89
Isenção de Responsabilidade 89
Pagamento do Prêmio 90
Contragarantias 90
Restabelecimento de Limite 90
Valor da Garantia 90
Taxa e Prêmio 90
RAMOS DIVERSOS
Regulação e Liquidação de Sinistros 91
Cláusula particular de exclusão de prejuízos decorrentes de atos de corrupção 91
 FIXANDO CONCEITOS 5 93
 6. SEGURO DE GARANTIA ESTENDIDA 97 
 CONSIDERAÇÕES INICIAIS 98
 CARACTERÍSTICAS 99
Forma de Contratação 99
 FIXANDO CONCEITOS 6 102
 7. SEGURO HABITACIONAL 104 
 CONSIDERAÇÕES INICIAIS 105
 CARACTERÍSTICAS 106
Objeto do Seguro 106
Definições 106
Aspectos Gerais 107
Vigência do Seguro 108
Cobertura MIP 108
Cobertura DFI 109
Limite Máximo de Garantia 109
Taxas 110
Franquias/POS/Carências 110
Indenização 110
Riscos Excluídos 111
 FIXANDO CONCEITOS 7 113
 ESTUDOS DE CASO 115 
 GLOSSÁRIO 116 
8RAMOS DIVERSOS
 GABARITO 119 
 REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS 121 
9RAMOS DIVERSOS
 INTRODUÇÃO 
Você sabe qual é a importância dos Demais Ramos Elementares para o 
corretor de seguros? 
O conhecimento desses ramos agregará valor aos seus conhecimentos 
profissionais e poderá diferenciá-lo dos demais corretores que operam 
apenas com um ramo de seguro específico. 
Esta matéria acrescentará aos seus conhecimentos a teoria dos demais 
ramos de seguros elementares, além de tudo o que já foi estudado até 
aqui em outros ramos específicos.
É importante que, como corretor, você saiba que existem alternativas de 
seguros para as mais variadas necessidades de seus clientes. 
Isso não só fará você cumprir seu papel de identificar as necessidades 
de seus clientes e oferecer alternativas de seguros para atendê-los, como 
também, consequentemente, o capacitará a reconhecer oportunidades de 
negócio. 
Neste material, você estudará os seguintes ramos de seguro:
 ■ Riscos Diversos (inclusive Equipamentos).
 ■ Fiança Locatícia.
 ■ Garantia Contratual.
 ■ Garantia Estendida.
 ■ Habitacional.
Esses são ramos que, pelas suas atuais representatividades no mercado 
de seguros, foram selecionados para serem estudados. Há exemplos no 
mercado de corretores que se diferenciaram dos demais ao se especia 
-lizarem em alguns desses ramos para atender aos seus clientes. Como 
novos produtos de seguros ainda surgirão dentro dos demais ramos ele- 
mentares, é preciso que o corretor esteja atento a essa evolução para não 
perder oportunidades.
INTRODUÇÃO
10RAMOS DIVERSOS
Importante
Para o desenvolvimento de produtos no Ramo de Riscos Diversos, hoje as seguradoras 
necessitam obeceder os critérios mínimos estabelecidos pelas circulares 620/20 
(Seguros Patrimoniais) e 621/21 (Estrutura Seguros de Danos), as quais flexibilizam 
regras e dão mais liberdade às seguradoras. Portanto, cabe ressaltar que nas Unida-
des I, II e III faremos menções a essas circulares, porém, as seguradoras ainda estão em 
fase de adaptação às referidas circulares. 
Os critérios estabelecidos nas referidas circulares Susep 620/20 (Seguros Patrimoniais) 
e 621/21 (Estrutura dos Seguros de Danos) não se aplicam aos demais ramos contantes 
desse manual (unidades, IV, V e VI e VII), por terem suas regras e condições contratuais 
estabelecidas por circulares específicas.
Você verá que o ramo Riscos Diversos, por exemplo, concentra grande 
variedade de produtos e oportunidades. Boa parte do que é novo nesse 
mercado surge no ramo Riscos Diversos. Ainda dentro desse ramo, o segu-
ro de Equipamentos
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