Apol Analise de Credito e Risco

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APOL 1 – 5 Tentativas
Questão 1/10 - Análise de Crédito e Risco
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em informação, estamos nos referindo àquela que possa suportar uma decisão de crédito segura e bem embasada. Dessa forma, deve ser ampla e estar sempre atualizada.
Analise as proposições e marque a correta.
Os principais elementos a serem considerados ao se fazer o levantamento do histórico do cliente são:
	
	A
	Dados econômico-financeiros – Comportamento pregresso do cliente perante a empresa – Referências Financeiras.
	
	B
	Referências Financeiras – Dados Macroeconômicos – Comportamento média temporária de permanência na empresa.
	
	C
	Referências Comerciais – Dados econômico-financeiros – Comportamento pregresso do cliente perante a empresa.
	
	D
	Dados Macroeconômicos – Comportamento média temporária de permanência na empresa – Referências Comerciais.
	
	E
	Dados do Serasa - Inflação do período - Referencias bancárias.
Questão 2/10 - Análise de Crédito e Risco
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em informação, estamos nos referindo àquela que possa suportar uma decisão de crédito segura e bem embasada. Dessa forma, deve ser ampla e estar sempre atualizada.
Analise as proposições e marque a correta.
“Quanto maior for o volume de exportação, mais divisas estrangeiras estarão disponíveis para as empresas e maiores serão suas chances de venda, pois o setor externo servirá de fonte de renda tanto para as empresas exportadoras quanto para seus funcionários”.
Estamos falando de:
	
	A
	Produto Interno Bruto
	
	B
	Balança Comercial
	
	C
	Renda per capta
	
	D
	Medidas Governamentais
	
	E
	Metas do Banco Central
Questão 3/10 - Análise de Crédito e Risco
O processo de crédito em bancos, instituições financeiras e empresas parte da linha de raciocínio de que é necessário criar uma excelente estrutura de dados capaz de subsidiar o analista com informações que facilitam o trabalho dele na tomada de decisão. O processo de crédito segue as fases de (i) obtenção e verificação das informações; (ii) avaliação do risco do cliente; (iii) estruturação e decisão; (iv) monitoramento; e (v) recebimento.
Analise as fases descritas na Coluna 1 e relacione com os respectivos conceitos na Coluna 2.
Coluna 1
1 – Avaliação do Risco do Cliente
2 – Estruturação e Decisão
3 – Monitoramento
4 – Recebimento
Coluna 2
I – ( ) Perspectiva do retorno do patrimônio concedido.
II – ( ) Engloba a decisão de negócio frente à caracterização do risco do crédito do cliente.
III – ( ) São os procedimentos e as técnicas adotadas de acordo com a política ou diretrizes adotadas pelo cedente do crédito.
IV – ( ) Está ligado ao fator de acompanhamento na situação do credor durante o período em que ele estiver com o crédito ativo.
A sequencia correta é:
	
	A
	I – 4; II – 2; III – 1; IV – 3.
	
	B
	I – 4; II – 3; III – 4; IV – 2.
	
	C
	I – 3; II – 2; III – 4; IV – 1.
	
	D
	I – 2; II – 3; III – 1; IV – 4.
	
	E
	I – 2, II – 4; III – 3; IV – 1.
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco
A estrutura do Sistema Financeiro Nacional é dividida em autoridades monetárias e instituições financeiras. Dentre as autoridades monetárias, estão a Comissão Monetária Nacional e o Banco Central do Brasil, que tem papel fundamental na regulamentação e fiscalização do sistema financeiro.
Analise as atribuições descritas na Coluna 2 e relacione com o respectivo órgão responsável na Coluna 2.
Coluna 1
1 – Conselho Monetário Nacional - CMN
2 – Banco Central do Brasil - BACEN
Coluna 2
I – ( ) Coordenar a política monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública, interna e externa.
II – ( ) Determinar as taxas de recolhimento compulsório das instituições financeiras.
III – ( ) Executar a política cambial.
IV – ( ) Estabelecer medidas de prevenção ou correção de desequilíbrios econômicos.
V – ( ) Monopólio da emissão da moeda.
VI – ( ) Controle dos capitais estrangeiros e depositário das reservas internacionais do país.
A sequencia correta é:
	
	A
	I – 1; II – 2; III – 2; IV – 2; V – 1; VI – 1.
	
	B
	I – 2; II – 2; III – 1; IV – 1; V – 2; VI – 1.
	
	C
	I – 1; II – 1; III – 2; IV – 1; V – 2; VI – 2.
	
	D
	I – 1; II – 2; III – 1; IV – 2; V – 1; VI – 2.
	
	E
	I – 2, II – 1; III – 2; IV – 1; V – 2; VI - 1.
Questão 5/10 - Análise de Crédito e Risco
O risco de crédito é a probabilidade de o credor não pagar o cedente do crédito na data comprometida quando da contratação da operação.
Os bancos e instituições financeiras estão sujeitos a três principais riscos de crédito. Analise o conceito apresentado a seguir e marque a alternativa que indica o risco de crédito correspondente.
“Está diretamente ligado à sua capacidade ou vontade (caráter) de honrar com o crédito adquirido anteriormente na data futura de pagamento”.
Estão corretas as afirmativas:
	
	A
	Risco da Operação.
	
	B
	Risco do Cliente.
	
	C
	Risco da Diversificação.
	
	D
	Risco Real.
	
	E
	Risco de Concentração
Questão 6/10 - Análise de Crédito e Risco
A concessão de crédito é uma avaliação de informações sobre o perfil passado, atual e futuro do tomador de crédito, seja ela pessoa física ou jurídica.
Algumas instituições Financeiras e Bancos utilizam da metodologia dos Cs do crédito para realizar a avaliação do risco do credor. Os Cs do crédito destacado pelo autor são: Caráter; Capacidade; Capital; Condições; Colateral; e Conglomerado.
Marque a alternativa relacionada a seguir que indica o “C” que se refere ao fator que é demonstrado por meio da integridade e da honestidade e pode ser julgado de maneira mais precisa ao longo de vários anos de negócios com a pessoa.
	
	A
	Caráter.
	
	B
	Capacidade.
	
	C
	Capital.
	
	D
	Condições.
	
	E
	Colateral.
Questão 7/10 - Análise de Crédito e Risco
O crime de lavagem de dinheiro caracteriza-se por um conjunto de operações comerciais ou financeiras que buscam a incorporação na economia de cada país, de modo transitório ou permanente, de recursos, bens e valores de origem ilícita.
Para evitar o crime de lavagem, os bancos seguem regras e normativos rigorosos. Assinale o órgão que é responsável por impor essas regras e normativos para as instituições financeiras seguirem:
	
	A
	Conselho Monetário Nacional –CMN.
	
	B
	Conselho de Controle de Atividades Financeiras – COAF.
	
	C
	Comissão de Valores Monetários – CVM.
	
	D
	Banco Central do Brasil – BACEN.
	
	E
	Comitê de Crédito e Risco - CCR.
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito.
De acordo com o estudado: “trata-se do bem ou valor que servirá de pagamento, caso não tenhamos recebido a recomposição de nossas vendas de acordo com os parâmetros estabelecidos em contrato”.
Estamos falando da análise de:
	
	A
	Condições
	
	B
	Colateral
	
	C
	Confiança
	
	D
	Capital
	
	E
	Capacidade
Questão 9/10 - Análise de Crédito e Risco
Analise o conceito elencado a seguir:
“É a autoridade superior formada por gestores masters, pois são aqueles que possuem maior tempo e experiência na atividade de análise e decisão de concessão de crédito”.
O conceito apresentado refere-se a:
	
	A
	Comitê Regional de Crédito.
	
	B
	Comitê Geral de Crédito.
	
	C
	Comissão dos Valores Monetários.
	
	D
	Agentes Operadores.
	
	E
	Bolsa de Valores.
Questão 10/10 - Análise de Crédito e Risco
De acordo com Sandroni (2003), citado por Rodrigues (2012), o crédito é uma transação comercial em que um comprador recebe imediatamente um bem ou serviço adquirido, mas só fará o pagamento depois de algum tempo determinado.
A seguir apresenta-se a evolução das operações de crédito no período de 2008 a 2013, de acordo com o Banco Central do Brasil.
Analise as afirmativas a seguir, indicando as afirmativas corretas em relação a evolução das operaçõesde crédito no Brasil.
I – Os recursos direcionados estão diminuindo em reais no período de 2008 a 2013.
II – Os recursos livres corresponderam a 56% do total das operações de crédito em 2013.
III – Os recursos direcionados aumentaram em 176% no período analisado.
IV – Os recursos direcionados aumentaram em 17,5% de 2012 a 2013.
V – No período de 2008 a 2013 a participação relativa dos recursos livres no total aumentou e a participação relativa dos recursos direcionados diminuiu.
Estão corretas as alternativas:
	
	A
	I, II e III, somente.
	
	B
	II, III e V, somente.
	
	C
	II, III e IV, somente.
	
	D
	II e III, somente.
	
	E
	I, II, III, IV e V.
Questão 2/10 - Análise de Crédito e Risco
O crédito é definido como o ato de conceder um total ou parte do patrimônio de um cedente para um credor com a confiança de que este lhe devolverá ao longo de um período o valor total mais a correção.
O zelo é um dos fatores primordiais na hora de conceder crédito de uma pessoa para outra, seja física ou jurídica.
Segundo o autor Rodrigues (2011), para fazer uma concessão de crédito com critérios e gestão de risco, devem ser respeitadas algumas etapas. Analise as afirmativas relacionadas a seguir, e ordene as mesmas de acordo com a ordem das etapas descritas pelo autor:
I - ( ) Capacidade creditícia do cliente, levando em consideração seu comportamento passado, sua situação atual e as tendências a que estará sujeito.
II - ( ) Análise de tendências da situação futura do cliente.
III - ( ) Análise retrospectiva do credor para observar comportamento,
A sequencia correta das etapas, descritas pelo autor é:
	
	A
	I – 1; II – 2; III – 3.
	
	B
	I – 3; II – 2; III – 1.
	
	C
	I – 1; II – 3; III – 2.
	
	D
	I – 2; II – 1; III – 3.
	
	E
	I – 3; II – 1; III – 2.
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito.
De acordo com o estudado: “consiste no mecanismo que será acionado caso o cliente não cumpra com suas responsabilidades de pagamento”.
Estamos falando da variável:
	
	A
	Caráter
	
	B
	Confiança
	
	C
	Capital
	
	D
	Colateral
	
	E
	Capacidade
Questão 5/10 - Análise de Crédito e Risco
A base externa de informações sobre o tomador de crédito é formada por dados que não foram apresentados pelo cliente. Essas informações são captadas via consultas ao mercado de acordo com a necessidade do cedente do crédito. Analise o conceito apresentado a seguir, que refere-se a uma fonte confiável para o levantamento de informações:
“É responsável por desenvolver o mercado de capitais onde as empresas negociam diariamente seus papéis mobiliários”.
O conceito apresentado refere-se a:
	
	A
	Banco Central do Brasil.
	
	B
	Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística.
	
	C
	Fundação Getúlio Vargas.
	
	D
	Serviço de Proteção ao Crédito.
	
	E
	Bolsa de Valores.
Questão 7/10 - Análise de Crédito e Risco
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em informação, estamos referindo àquela que possa suportar uma decisão de crédito segura e bem embasada. Dessa forma deve ser ampla e estar sempre atualizada.
Analise as proposições e marque a correta.
A formalização das propostas, consiste no registro e na assinatura de todos os envolvidos no processo, tanto por parte do cliente, quanto por parte da empresa. Suas principais fases são:
	
	A
	Elaboração das propostas – Comunicação ao Cliente – Arquivamento dos processos.
	
	B
	Levantamento estatísticos dos processos e resultados – Confirmação das informações – Compilação dos dados.
	
	C
	Registro perante a empresa – Comunicação ao cliente – Coleta de assinaturas.
	
	D
	Análise do perfil do cliente – Levantamento estatísticos dos processos e resultados – Confirmação das
informações.
	
	E
	Análise do perfil do cliente – Ligação para o cliente – Aprovação do crédito.
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco
O risco da operação de crédito está ligado às características da contratação da modalidade de crédito. Os fatores como objetivo da contratação do crédito, prazo e garantia estão diretamente ligados à mensuração e à gestão dos riscos.
Entre esses fatores, a garantia ofertada pode aumentar ou reduzir os riscos de uma operação de crédito. As garantias podem ser (i) Reais ou (ii) Pessoais ou Não Reais.
Analise as alternativas relacionadas a seguir e marque a que contêm somente exemplos de garantias REAIS:
	
	A
	Hipoteca; Aval e Alienação Fiduciária.
	
	B
	Fiança; Aval e Penhor.
	
	C
	Fiança; Aval e Hipoteca.
	
	D
	Hipoteca; Penhor e Alienação Fiduciária.
	
	E
	Penhor; Aval e Alienação Fiduciária.
Questão 2/10 - Análise de Crédito e Risco
A concessão de crédito é uma avaliação de informações sobre o perfil passado, atual e futuro do tomador de crédito, seja ela pessoa física ou jurídica.
Algumas instituições Financeiras e Bancos utilizam da metodologia dos Cs do crédito para realizar a avaliação do risco do credor. Os Cs do crédito destacado pelo autor são: Caráter; Capacidade; Capital; Condições; Colateral; e Conglomerado.
Marque a alternativa relacionada a seguir que indica o “C” que se refere ao fator que indica o que pode ocorrer no ambiente externo à empresa ou a profissão de uma pessoa física que pode gerar incertezas em relação ao pagamento do crédito concedido.
	
	A
	Caráter.
	
	B
	Capacidade.
	
	C
	Capital.
	
	D
	Condições.
A alternativa D é a correta. O “C” da CONDIÇÃO estuda o fator condicionamento, ou seja, o que pode ocorrer no ambiente externo a empresa ou a profissão de uma pessoa física que pode gerar incertezas. Aula 3, Tema 4, pág. 10.
	
	E
	Colateral.
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco
O crédito é definido como o ato de conceder um total ou parte do patrimônio de um cedente para um credor com a confiança de que este lhe devolverá ao longo de um período o valor total mais a correção.
O zelo é um dos fatores primordiais na hora de conceder crédito de uma pessoa para outra, seja física ou jurídica.
Avalie as afirmativas a seguir e assinale a alternativa correta em relação ao crédito.
I – A análise do crédito é realizado por meio de técnicas de análise e gestão de riscos que eliminam as perdas e inadimplências.
II – O cedente de crédito visualiza a operação como uma entrega de um valor no presente com a promessa de pagamento no futuro.
III – O tomador de crédito enxerga a operação de crédito como uma antecipação de consumo.
IV – O risco da operação de crédito direciona o estudo e a análise para três pontos fundamentais de coleta de informações: o passado, o presente e o futuro.
V – Após a concessão, a empresa não precisa acompanhar o crédito e o credor.
Estão corretas as afirmativas:
	
	A
	II, III e V, somente.
	
	B
	I, II e III, somente.
	
	C
	II, III e IV, somente.
	
	D
	III e IV, somente.
	
	E
	I, II, III e IV.
Questão 5/10 - Análise de Crédito e Risco
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito, entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito.
De acordo com Sandroni (2003), citado por Rodrigues (2011), no que se refere aos tipos de crédito possíveis de existir, é correto afirmar:
I – O lucro da financeira é formado pelos juros cobrados do comprador.
II – Os cartões de crédito são também uma forma de crédito direto ao consumidor.
III – Em muitos casos, as próprias vendedoras financiam o cliente, mas em escala cada vez maior, financeiras especializadas pagam o vendedor, “compram” a dívida e também o risco de não pagamento.
IV – O financiamento de casas e apartamentos constitui o chamado crédito imobiliário e envolve muitos riscos, pois as facilidades de crédito levam os consumidores à tentação de uma melhoria imediata do padrão de vida.
Estão corretas:
	
	A
	I – II – III – IVB
	II – III
	
	C
	I – II – III
	
	D
	I – II – IV
	
	E
	I – II
Questão 9/10 - Análise de Crédito e Risco
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em informação, estamos nos referindo àquela que possa suportar uma decisão de crédito segura e bem embasada. Dessa forma, deve ser ampla e estar sempre atualizada.
Analise as proposições e marque a correta.
“Quanto maior for o volume de exportação, mais divisas estrangeiras estarão disponíveis para as empresas e maiores serão suas chances de venda, pois o setor externo servirá de fonte de renda tanto para as empresas exportadoras quanto para seus funcionários”.
Estamos falando de:
	
	A
	Produto Interno Bruto
	
	B
	Balança Comercial
Balança Comercial: quanto maior for o volume de exportação, mais divisas estrangeiras estarão disponíveis para as empresas e maiores serão suas chances de venda, pois o setor externo servirá de fonte de renda tanto para as empresas exportadoras quanto para seus funcionários (RODRIGUES, 2012, p. 52).
	
	C
	Renda per capta
	
	D
	Medidas Governamentais
	
	E
	Metas do Banco Central
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco
As medidas para reduzir perdas estão diretamente relacionadas aos procedimentos de análise de crédito bem elaborados. Para isso as informações do crédito envolvem a coleta de dados, informações verídicas, avaliação dos fatores de riscos e a inclusão de garantias, objetivando a redução nas perdas ou sinistros de operações de crédito.
Analise as afirmativas a seguir, relacionadas ao crédito e formas de reduzir a inadimplência e perdas, marcando V para as afirmativas verdadeiras e F para as afirmativas falsas e assinale a alternativa correta.
I - ( ) As instituições financeiras e empresas optam por escolher certas modalidades de crédito que estarão menos vulneráveis a perda, as conhecidas como carteiras de crédito fracas.
II - ( ) Em uma operação de desconto de duplicatas, caso os papéis creditórios que serão descontados forem de boa liquidez e pulverizados, eles se tornam fortes e com poucas probabilidades de perda.
III - ( ) Os bancos costumam diversificar suas carteiras operando em percentuais maiores nas carteiras de alto risco de crédito, e em percentuais menores nas carteiras de baixo risco de crédito.
IV - ( ) A diversificação é uma metodologia muito utilizada para gerir e reduzir exposição a riscos de perdas em crédito e de ativos em aplicações e investimentos.
A sequencia correta é:
	
	A
	V-V-V-V
	
	B
	V-V-F-V
	
	C
	F-V-V-F
	
	D
	V-V-F-F
	
	E
	F-V-F-V
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco
A concessão de crédito é uma avaliação de informações sobre o perfil passado, atual e futuro do tomador de crédito, seja ela pessoa física ou jurídica.
Algumas instituições Financeiras e Bancos utilizam da metodologia dos Cs do crédito para realizar a avaliação do risco do credor. Os Cs do crédito destacado pelo autor são: Caráter; Capacidade; Capital; Condições; Colateral; e Conglomerado.
Marque a alternativa relacionada a seguir que indica o “C” que se refere ao fator que é demonstrado por meio da integridade e da honestidade e pode ser julgado de maneira mais precisa ao longo de vários anos de negócios com a pessoa.
	
	A
	Caráter.
A alternativa A é a correta. O “C” do CARÁTER refere-se a integridade e a honestidade e pode ser julgado de maneiro mais precisa ao longo de vários anos de negócios com a pessoa. Aula 3, Tema 4, pág. 8.
	
	B
	Capacidade.
	
	C
	Capital.
	
	D
	Condições.
	
	E
	Colateral.
APOL 2 - 5 Tentativas
Questão 1/10 - Análise de Crédito e Risco
O modelo de proposta de crédito para pessoas jurídicas exige levantamento e validação de dados mais detalhados do que no caso de pessoas físicas, uma vez que é necessário apresentar as informações compiladas, demonstrando um perfil financeiro e mercadológico delas.
Analise o conceito apresentado a seguir e indique que tipo de informação da proposta de crédito, o conceito representa:
“Corresponde a um breve estudo que demonstra por meio de projeções futuras como ficará o fluxo de caixa e o crescimento da empresa perante o mercado”.
	
	A
	Análise financeira.
	
	B
	Análise dos efeitos do recurso de crédito sobre os números da empresa.
	
	C
	Análise mercadológica.
	
	D
	Análise das necessidades da empresa.
	
	E
	Levantamento dos apontamentos de crédito.
Questão 2/10 - Análise de Crédito e Risco
O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade que é envolvida uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma.
Analise as proposições e marque a correta.
“Quanto maior for o índice da empresa, maior será a sua eficiência, tanto produtiva quanto administrativa e mais tranquilamente os demais gastos com a gestão serão pagos sem a deterioração dos ativos da companhia”.
Esta é a análise da:
	
	A
	Margem Operacional
	
	B
	Margem Bruta
	
	C
	Margem Líquida
	
	D
	Margem de Contribuição
	
	E
	Lucro Líquido do Exercício
	
	
	
Questão 3/10 - Análise de Crédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim estamos expostos à inadimplência.
Analise as proposições e marque a correta.
“Processo judicial no qual as atividades da empresa insolvente são congeladas (paralisadas) e seus ativos são liquidados (vendidos) para que, dessa liquidação, seus débitos sejam devidamente quitados”.
Estamos falando de:
	
	A
	Recuperação Judicial
	
	B
	Falência
	
	C
	Concordata
	
	D
	Cobrança Judicial
	
	E
	Inadimplência
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco
A macroeconomia concentra-se no estudo do comportamento agregado de uma economia, ou seja, das principais tendências da economia no que concerne principalmente à produção, à geração de renda, ao uso de recursos, ao comportamento dos preços e ao comércio exterior.
Analise as afirmativas a seguir relacionadas e marque a que corresponde ao conceito correto Produto Interno Bruto - PIB:
	
	A
	Engloba um conjunto de medidas que tendem a reduzir o crescimento da quantidade de moeda e a encarecer os empréstimos bancários.
	
	B
	É formado por medidas que tendem a acelerar a quantidade de moeda e a baratear os empréstimos, incidindo positivamente sobre a demanda agregada.
	
	C
	É a concessão de assistência financeira do Banco Central do Brasil à instituições do Sistema Financeiro Nacional na forma de empréstimos de liquidez.
	
	D
	É o conjunto da produção final de bens e serviços realizada em território nacional, independentemente da nacionalidade dos agentes econômicos, em um determinado período de tempo.
	
	E
	Ocorre quando o Banco Central compra títulos públicos, ocasionando uma expansão nos meios de pagamento, reduzindo a taxa de juros e aumento da liquidez.
Questão 5/10 - Análise de Crédito e Risco
A melhor matéria prima para um bom trabalho de análise de crédito é a informação, seja ela interna (fornecida pelo cliente), seja ela externa (dados macroeconômicos e setoriais). O levantamento desses dados é primordial para
reduzirmos o risco de inadimplência.
Analise as proposições abaixo e marque a correta.
“A importância dessa taxa reside no fato da mesma servir de baliza de remuneração de todo capital monetário circulante na economia nacional”.
Estamos falando da:
	
	A
	Taxa de Câmbio
	
	B
	Taxa Selic
	
	C
	Taxa de risco adotado pelo mercado
	
	D
	Taxa de juros praticados no mercado
	
	E
	Taxa do Tesouro Nacional
	
Questão 6/10 - Análise de Crédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim estamos expostos à inadimplência.
Analise as proposições e marque a correta.
Sobre os indícios de default, há alguns nos permitem averiguar se nosso cliente não honrará com o contrato estabelecido.
“Queda nos índices de eficiência operacional” é um indício que encontramos no(a):
	
	A
	Ciclo Operacional
	
	B
	Política Comercial
	
	C
	Demonstrativos Financeiros
	
	D
	Relacionamento Bancário
	
	E
	Ciclo Financeiro
	
	
	Questão 7/10 - Análise deCrédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é a análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim, estamos expostos à inadimplência.
Analise as proposições e marque a correta.
De acordo com Berni (1999), assinale a alternativa que indica qual o procedimento a ser tomado no caso de cinco dias de inadimplência.
	
	A
	Carta registrada no correio que efetiva a cobrança.
	
	B
	Telefonema ao cliente ou envio de carta simples, solicitando a liquidação do crédito.
	
	C
	Cobrança judicial via cartório, com indicação de protesto e consequente negativação.
	
	D
	Entrega do inadimplente ao SPC: o Serviço de Proteção ao Crédito.
	
	E
	No prazo de cinco dias não é necessário nenhum procedimento.
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco
A inflação pode ser definida como uma alta generalizada dos preços de mercado, que não possui expectativa de quebra ou parada em curto prazo.
Analise as proposições em seguida marque a alternativa correta.
“É a taxa de juros que o governo utiliza para pagar aos seus credores.”
Estamos falando de:
	
	A
	IGP – M
	
	B
	IPCA
	
	C
	SELIC
	
	D
	CETIP
	
	E
	TAXA DE CÂMBIO
	
	
	
Questão 9/10 - Análise de Crédito e Risco
Na análise e concessão do crédito, os clientes precisam apresentar à instituição financeira todos os documentos que caracterizam a empresa e as demonstrações contábeis da atual situação patrimonial, financeira e econômica da mesma.
Existem demonstrações obrigatórias que as empresas devem elaborar, como o Balanço Patrimonial, e demonstrações não obrigatórias, como o indicador Ebitda (Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation and Amortização, ou, em sua tradução = Lucros antes de juros, impostos, depreciação e amortização.)
Assinale a alternativa correta que contemple o conceito ou objetivo do Ebitda.
	
	A
	É o indicador que demonstra a forma como a empresa se financia, indicando o endividamento da empresa.
	
	B
	É o indicador que fornece uma visão clara aos sócios e/ou administradores da empresa sobre sua produtividade e capacidade operacional.
	
	C
	É o indicador que demonstra se a empresa tem condições de pagar as dívidas apenas com valores para conversão imediata em dinheiro, sem considerar os estoques.
	
	D
	É o indicador que demonstra o período potencial em que a empresa compra, transforma e vende seu produto ou serviço.
	
	E
	É o indicador que demonstra a solvência da empresa para honrar com seus compromissos diários.
Questão 10/10 - Análise de Crédito e Risco
A proposta de crédito é um documento que tem como objetivo levar o conhecimento do Comitê de Crédito ao perfil do cliente, bem como o limite que está sendo pleiteado por ele. As propostas de crédito de pessoas jurídicas são mais complexas se comparadas às de pessoas físicas.
Sobre o modelo de proposta para pessoas jurídicas, enumere a 2ª coluna de acordo com a 1ª e ,em seguida, marque a sequência correta:
(1) Apresentação Institucional
(2) Análise Mercadológica
(3) Identificação de oportunidades e ameaças
(4) Análise dos efeitos dos recursos pleiteados
( ) A prática mais comum é a de uma projeção do fluxo de caixa baseado nos demonstrativos cedidos.
( ) Estrutura de Recursos humanos, estrutura funcional e de informática.
( ) Novos produtos, processos produtivos e nichos de mercado.
( )Descrição dos principais clientes e principais concorrentes.
	
	A
	4 – 1 – 3 – 2
	
	B
	3 – 4 – 1 – 2
	
	C
	2 – 1 – 3 – 4
	
	D
	1 – 4 – 2 – 3
	
	E
	1 – 2 – 3 – 4
Questão 1/10 - Análise de Crédito e Risco
A proposta de crédito é um documento com o objetivo de levar algo concreto ao conhecimento de um comitê de crédito demonstrando o perfil do credor e de sua necessidade de crédito.
Analise as afirmativas relacionadas a seguir, e assinale a alternativa que indica conceitos corretos em relação a proposta de crédito:
I – A principal função da proposta é apresentar resumidamente e de forma objetiva um raio X do tomador junto ao comitê decisório do crédito.
II – Quando a proposta é elaborada, ela passará primeiramente para um comitê decisório e depois para um comitê de primeira alçada.
III – Uma proposta de crédito para pessoa jurídica deve possuir, além de outras informações, os dados da Análise Mercadológica, que demonstra as forças que a empresa possui em sua estrutura e as deficiências que devem ser corrigidas ou contornadas para o desenvolvimento de suas atividades.
IV – O modelo de proposta de crédito para as pessoas físicas é modelado com informações objetivas e uma quantidade menor de informações do que a proposta da pessoa jurídica.
Estão corretas as seguintes afirmativas:
	
	A
	II e III, apenas.
	
	B
	I e II, apenas.
	
	C
	I e IV, apenas.
	
	D
	I, III e IV, apenas.
	
	E
	I, II, III e IV.
Questão 2/10 - Análise de Crédito e Risco
O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade que é envolvida uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma.
Analise as proposições e marque a correta.
“Demonstra o percentual do passivo da empresa, com vencimento dentro de um ano, composto por dívidas bancárias para as quais a empresa não dispõe de recursos de liquidez imediata (caixa, bancos, aplicações financeiras)”.
Estamos falando do:
	
	A
	Endividamento Geral
	
	B
	Endividamento Bancário Líquido
	
	C
	Endividamento a Curto Prazo
	
	D
	Margem Operacional
Questão 6/10 - Análise de Crédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim estamos expostos à inadimplência.
Analise as proposições e marque a correta.
“Processo judicial no qual as atividades da empresa insolvente são congeladas (paralisadas) e seus ativos são liquidados (vendidos) para que, dessa liquidação, seus débitos sejam devidamente quitados”.
Estamos falando de:
	
	A
	Recuperação Judicial
	
	B
	Falência
	
	C
	Concordata
	
	D
	Cobrança Judicial
	
	E
	Inadimplência
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco
A análise de Crédito é um dos principais alicerces de qualquer empresa, pois indica a viabilidade não só de vendas isoladas, como também da política de vendas como um todo. Diante disso, o trabalho de um analista deve ser o mais precioso possível, pois é sobre ele que recai a capacidade de identificar e mensurar os riscos que cada um dos pretensos tomadores oferece à organização.
A análise de crédito para as pessoas jurídicas pela complexidade que é envolvida uma empresa, o forte da análise recai sobre a saúde financeira da mesma.
Em relação a análise do índice de liquidez seca de uma organização, com vistas à análise de risco e crédito, pode-se afirmar:
	
	A
	“Emparelha” os bens e as obrigações da empresa num mesmo prazo de realização.
	
	B
	Representa o quociente entre o Ativo circulante pelo Passivo Circulante.
	
	C
	Demonstra se a empresa possui ativos suficientes para o pagamento de obrigações por meio de terceiros.
	
	D
	É o mais conservador de todos os indicadores, pois desconsidera os efeitos dos estoques sobre a capacidade de solvência da empresa.
	
	E
	Demonstra o endividamento da empresa no curto prazo.
Questão 1/10 - Análise de Crédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é a análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim, estamos expostos à inadimplência.
Analise as proposições e, em seguida, marque a alternativa correta.
Dentro da escala de níveis de provisionamento, para pessoas físicas, é correto afirmar que:
	
	A
	Quanto menor a pontuação, maior será o risco.
	
	B
	Quanto maior a pontuação, menor será o risco.
	
	C
	Quanto maior a pontuação maior será o risco.
	
	D
	O peso maior para a análise está no C – Caráter.
	
	E
	É realizada uma média para o cálculo da provisão de riscos.
	
	
	
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco
O modelo de proposta de crédito para pessoas jurídicas exige levantamento e validação de dados mais detalhados do que no caso de pessoas físicas, uma vez que é necessário apresentar as informações compiladas, demonstrando um perfil financeiro e mercadológicodelas.
A seguir estão relacionados, na Coluna 1, algumas informações e dados que devem constar em uma proposta de crédito, conforme o autor Rodrigues (2011). Analise os dados descritos na Coluna 1 e relacione com os respectivos conceitos na Coluna 2.
Coluna 1
1 – Apresentação Institucional da Empresa
2 – Análise das necessidades da empresa
3 – Levantamento de apontamentos de crédito
4 – Análise Financeira
Coluna 2
I – ( ) Refere-se a consulta dos créditos já contratados anteriormente, histórico de restritivos no mercado nos principais órgãos de proteção.
II – ( ) Levantamento da necessidade real da empresa para o desenvolvimento o negócio.
III – ( ) Representa os dados de identificação da empresa, como razão social, composição do capital social e ramo de atividades.
IV – ( ) Demonstra a saúde financeira da empresa, organizados e calculados com base em informações contábeis.
A sequencia correta é:
	
	A
	I – 2; II – 3; III – 1; IV – 4.
	
	B
	I – 4; II – 2; III – 3; IV – 1.
	
	C
	I – 4; II – 1; III – 2; IV – 3.
	
	D
	I – 3; II – 2; III – 1; IV – 4.
	
	E
	I – 3, II – 4; III – 1; IV – 2.
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco
A avaliação financeira é fundamental na análise de crédito, uma vez que, a partir dela, podemos diagnosticar a situação passada, presente e a tendência para o futuro do tomador do crédito, seja ela pessoa física ou jurídica.
Analise as afirmativas a seguir, indicando as afirmativas corretas em relação aos parâmetros de avaliação da pessoa jurídica:
I – Quando uma empresa está endividada a curto prazo, necessitará de produtos de crédito que vão alongar sua dívida.
II – No Balanço Patrimonial das empresas, é possível avaliar as fontes primárias de pagamentos, que tem como exemplos as vendas de ativos imobilizados e aumento de capital pelos sócios.
III – Utilizando a Demonstração do Resultado do Exercício os bancos podem avaliar a performance dos indicadores, avaliando a margem de ganho bruta, líquida e operacional.
IV – O índice de Eficiência Operacional é calculado dividindo-se o total do Ativo pelo Faturamento.
V – As instituições financeiras podem consultar sistemas interligados, como o SISBACEN, para verificar o endividamento bancário da pessoa jurídica, desde que autorizado pelo cliente.
Estão corretas as alternativas:
	
	A
	I, III e V, somente.
	
	B
	II, III e V, somente.
	
	C
	II, III e IV, somente.
	
	D
	II e III, somente.
	
	E
	I, II, III, IV e V.
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco
Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é a análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim, estamos expostos à inadimplência.
Sobre os indícios de Default, enumere a 2ª coluna de acordo com a 1ª e, em seguida, marque a sequência correta:
(1) Demonstrativos Financeiros
(2) Ciclo Operacional
(3) Política Comercial
(4) Questões Gerenciais e legais
( ) Marketing e distribuição ineficientes
( ) Decréscimo das vendas
( ) Ausência de linha sucessória
( ) Prazos de compras muito curto
	
	A
	2 – 4 – 1 – 3
	
	B
	4 – 3 – 2 – 1
	
	C
	3 – 1 – 4 – 2
	
	D
	1 – 2 – 3 – 4
	
	E
	1 – 4 – 3 – 2
Questão 9/10 - Análise de Crédito e Risco
As instituições analisam a situação dos clientes que necessitam do crédito e definem métodos para reduzir a exposição aos riscos de não recebimento dos créditos. Um desses métodos de redução de riscos é a utilização de garantias, podendo ser garantias REAIS ou garantias PESSOAIS.
Marque a alternativa que indica somente considerações que devem ser observadas no caso de garantias reais:
	
	A
	Perspectivas financeiras futuras da empresa; análise do fluxo de caixa da empresa.
	
	B
	Avaliação do bem dado em garantia; capacidade de comercialização do bem.
	
	C
	Utilização de Aval; Utilização de Fiança.
	
	D
	Análise dos indicadores de liquidez; Análise dos indicadores de rentabilidade.
	
	E
	Análise das garantias de terceiros; perda do valor do bem (depreciação).