ANÁLISE DE RISCO E DE CRÉDITO 1

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ANÁLISE DE RISCO E DE CRÉDITO
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Disciplina: 101442 - ANÁLISE DE RISCO E DE CRÉDITO
Abaixo estão as questões e as alternativas que você selecionou:
QUESTÃO 1
Assinale a alternativa que apresenta fatores que favorecem a concessão de crédito de acordo com as práticas
mais comuns nas instituições financeiras.
a )
Existência de garantias e patrimônio líquido positivo.
b )
Endividamento bancário e situação cadastral do CNPJ negativa.
c )
Patrimônio líquido negativo e situação cadastral do CNPJ positiva.
d )
Porte reduzido e histórico de lucros negativos.
e )
Histórico de lucros negativos e endividamento crescente.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
A alternativa correta é "Existência de garantias e patrimônio líquido positivo" pois são fatores que trazem
segurança para os credores; a alternativa "Patrimônio líquido negativo e situação cadastral do CNPJ positiva"
está errada, pois o patrimônio líquido negativo é um impedimento bastante comum; a alternativa
"Endividamento bancário e situação cadastral do CNPJ negativa" está errada, porque são fatores que podem
prejudicar a concessão de crédito; a alternativa "Porte reduzido e histórico de lucros negativos" está errada, já
que as instituições financeiras preferem emprestar para empresas de grande porte e com lucros positivos; a
alternativa "Histórico de lucros negativos e endividamento crescente" está errada por serem fatores de alerta
para a maior parte das instituições, embora não sejam exatamente um impedimento.
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QUESTÃO 2
Entre as seguintes alternativas, o intervalo que contempla a maior probabilidade de ocorrência de um evento
é aquele:
a )
que vai da média até +/- dois desvios padrões.
b )
que parte de dois desvios padrões após a média e se estende até o + infinito.
c )
que parte de três desvios padrões após a média e se estende até o + infinito.
d )
que vai da média até +/- um desvio padrão.
e )
que parte de dois desvios padrões antes da média e se estende até o - infinito.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
A alternativa correta é "que vai da média até +/- dois desvios padrões". Aqui vale ter um pouco mais de
atenção, pois essa área de probabilidade engloba a maior área de probabilidade entre as alternativas e por essa
razão está correta. A alternativa "que vai da média até +/- um desvio padrão" está errada porque é menor do
que a área de probabilidade, que vai de dois desvios padrões à esquerda da média até dois desvios padrões
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
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após a média. A alternativa "que parte de dois desvios padrões após a média e se estende até o + infinito" está
errada, pois essa é uma área de probabilidade muito pequena. A alternativa "que parte de dois desvios
padrões antes da média e se estende até o - infinito" representa uma área de probabilidade muito reduzida. E a
alternativa "que parte de três desvios padrões após a média e se estende até o + infinito" representa a menor
dentre todas as áreas de probabilidades disponibilizadas entre as alternativas.
QUESTÃO 3
Seguindo os critérios de classificação de risco de crédito do Conselho Monetário Nacional (CMN), as
operações de um mesmo cliente ou grupo econômico que superarem 5% do patrimônio líquido ajustado da
instituição financeira exigem acompanhamento especial e reavaliações periódicas por parte das instituições
financeiras. Assinale a alternativa correta sobre essa exigência.
a )
Ela objetiva diminuir os lucros abusivos das instituições financeiras.
b )
Ela diminui o crédito disponível para pequenas empresas.
c )
Ela aumenta os riscos das carteiras de crédito.
d )
Ela serve para evitar excessiva concentração da carteira de crédito.
e )
Ela busca reduzir a diversificação excessiva da carteira de crédito.
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
4 of 13 01/12/2021 08:18
Ver justificativa da resposta
Justificativa
A resposta correta é a alternativa "Ela serve para evitar excessiva concentração da carteira de crédito", já que
limita a quantidade máxima de crédito que pode ser concedida para um mesmo cliente. Ao contrário, a
alternativa "Ela busca reduzir a diversificação excessiva da carteira de crédito" está errada, pois esse é o
exato oposto do pretendido - a diversificação é boa porque reduz riscos.
A alternativa "Ela objetiva diminuir os lucros abusivos das instituições financeiras" está errada, pois o cliente
poderia se dispor a pagar taxas mais altas de juros, por exemplo. Está errado também dizer que "Ela diminui
o crédito disponível para pequenas empresas", porque não se pode garantir isso com base no enunciado.
Como resultado da medida do CMN, sobrará mais dinheiro para ser emprestado, e não menos, e o
empréstimo poderá ser mais fácil do que antes, canalizado para empresas micro, pequenas, médias ou
grandes.
E a alternativa "Ela aumenta os riscos das carteiras de crédito" está errada pela mesma razão de a
diversificação ser uma medida de redução de riscos.
QUESTÃO 4
A apresentação dos patamares de risco, dos procedimentos que serão utilizados para a análise de uma
operação, das alçadas que serão percorridas até a aprovação e das responsabilidades dos envolvidos no
processo são características:
a )
do relatório de governança.
b )
da prospecção de clientes.
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
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c )
da análise de governança.
d )
da política de crédito.
e )
do enquadramento.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
A alternativa correta é: "da política de crédito", pois esses são os elementos que a política de empréstimo de
qualquer empresa deve apresentar, seja ela instituição financeira ou não.
A opção "do enquadramento" está errada por ser a fase inicial de uma operação de crédito. A alternativa "da
análise de governança" está errada por ser uma análise da gestão da empresa. A opção "da prospecção de
clientes" está errada por se tratar de um processo de identificação de clientes potenciais. E, por fim, a
alternativa "do relatório de governança" está errada por se tratar de documento emitido após uma análise da
gestão e do controle de uma empresa, identificando riscos potenciais oriundos da gestão.
QUESTÃO 5
O desconto de duplicatas é uma operação de crédito que se destina a:
a )
adiantar capital de giro.
b )
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reduzir prazos concedidos aos compradores.
c )
reduzir custos administrativos e operacionais.
d )
financiar expansão física das empresas.
e )
adquirir máquinas e equipamentos.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
A alternativa correta é "adiantar capital de giro", que significa receber, antecipadamente, o dinheiro dos
clientes por meio de instituições financeiras, o que é vantajoso para vendedores e credores. A alternativa
"financiar expansão física das empresas" está errada, pois, para isso, existem operações específicas mais
apropriadas. A alternativa "reduzir custos administrativos e operacionais" não se aplica, já que a operação de
desconto de duplicatas possui taxas. A alternativa "adquirir máquinas e equipamentos" não está correta,
porque há linhas como o Finame que são mais apropriadas. A alternativa "reduzir prazos concedidos aos
compradores" está errada, pois a operação de desconto de duplicatas é utilizada para permitir justamente o
contrário.
QUESTÃO 6
Entre os 5 Cs do crédito, qual é o conceito que diz respeito ao tamanho do patrimônio da empresa, de sua
riqueza financeira? Assinale a alternativa correta.
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
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a )
Capital
b )
Condições
c )
Colateral
d )
Caráter
e )
Capacidade
Ver justificativa da resposta
Justificativa
A alternativa correta é "Capital". As outras opções estão incorretas porque "Capacidade" é associada ao
pagamento suportado das parcelas; "Caráter" tem relação com a reputação do cliente; "Condições" se
associam aos fatores conjunturais de mercado; e "Colateral" é um conceito que se refere a garantias.
QUESTÃO 7
Assinale a alternativa que apresenta a definição correta para a abordagem frequencista da probabilidade.
a )
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Valor obtido da divisão do número de ocorrências de um determinado evento sobre o número total de
experimentos.
b )
Valor que resulta da multiplicação entre um evento e o total de experimentos realizados ao longo do tempo.
c )
Valor obtido da soma do número de ocorrências de um determinado evento com o total de experimentos.
d )
Valor que resulta da divisão entre um evento e as possibilidades igualmente prováveis de ele ocorrer.
e )
Valor que resulta da subtração do número de eventos do total de experimentos realizados ao longo do tempo.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
A alternativa correta é "Valor obtido da divisão do número de ocorrências de um determinado evento sobre o
número total de experimentos", pois essecálculo indicará a frequência das ocorrências em relação ao todo. A
alternativa "Valor que resulta da divisão entre um evento e as possibilidades igualmente prováveis de ele
ocorrer" está errada por se tratar do conceito de probabilidade clássica. A alternativa "Valor que resulta da
subtração do número de eventos do total de experimentos realizados ao longo do tempo" está errada
conceitualmente por causa da operação indicada na alternativa, subtração, quando o correto seria divisão. A
alternativa "Valor que resulta da multiplicação entre um evento e o total de experimentos realizados ao longo
do tempo" está errada por conta do termo multiplicação, o correto seria divisão. A alternativa "Valor obtido
da soma do número de ocorrências de um determinado evento com o total de experimentos" está errada
apenas porque a operação correta seria uma divisão desses termos em vez de uma soma.
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
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QUESTÃO 8
São classificadas como instituições financeiras de natureza especial:
a )
IRB, CBLC e CETIP.
b )
corretoras de câmbio e de valores mobiliários.
c )
Banco da Amazônia, BNDES e BRDE.
d )
bolsa de valores e empresas de factoring.
e )
bancos comerciais.
Ver justificativa da resposta
Justificativa
A alternativa correta é "Banco da Amazônia, BNDES e BRDE"; a alternativa "IRB, CBLC e CETIP" registra
instituições financeiras prestadoras de serviços de liquidação e compensação; a alternativa "corretoras de
câmbio e de valores mobiliários" cita instituições integrantes do sistema de distribuição de títulos e valores
mobiliários; a alternativa "bolsa de valores e empresas de factoring" se refere a instituições financeiras
prestadoras de serviços de liquidação e compensação e a alternativa "bancos comerciais" registra uma típica
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
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instituição bancária.
QUESTÃO 9
Sobre o cálculo do VaR (value at risk), assinale a alternativa correta.
a )
Apresenta o risco de perda máxima para um período, dentro de um grau de confiabilidade estatística
previamente definido.
b )
O cálculo do VaR não envolve o conceito de probabilidades frequencistas nem qualquer outro relativo aos
cálculos de probabilidades.
c )
Não serve ao propósito de gestão de risco de carteiras por ser considerado um método obsoleto de análise de
risco.
d )
É útil para compreender o valor em risco de um investimento ou carteira de crédito em prazos mais longos
que os cálculos dos desvios padrões.
e )
Os limites dos intervalos de confiança utilizados têm pouca importância na definição dos seus resultados e na
confiabilidade do dado.
Ver justificativa da resposta
Aluno AVA https://unidom.portalava.com.br/aluno/prova-online/confirma-prova
11 of 13 01/12/2021 08:18
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Justificativa
A alternativa correta é "Apresenta o risco de perda máxima para um período, dentro de um grau de
confiabilidade estatística previamente definido", pois esse é o conceito do VaR, uma medida de risco por
unidade de tempo.
Já a alternativa "O cálculo do VaR não envolve o conceito de probabilidades frequencistas nem qualquer
outro relativo aos cálculos de probabilidades" está errada, pois tanto as probabilidades como os desvios
padrões que são utilizados para se chegar ao conceito de VaR podem se basear em frequências de eventos
anteriores.
A alternativa "Os limites dos intervalos de confiança utilizados têm pouca importância na definição dos seus
resultados e na confiabilidade do dado" está errada, pois quanto maior o intervalo, maior a segurança,
confiabilidade ou certeza do resultado.
A alternativa "É útil para compreender o valor em risco de um investimento ou carteira de crédito em prazos
mais longos que os cálculos dos desvios padrões" está completamente errada, pois o VaR é um valor
calculado para um período (usualmente, um dia apenas). Nesse mesmo sentido, a alternativa "Não serve ao
propósito de gestão de risco de carteiras por ser considerado um método obsoleto de análise de risco" está
errada, porque o VaR é um instrumento de gestão de risco por excelência.
QUESTÃO 10
No caso da gestão da carteira de crédito de uma instituição financeira, utilizando-se o Modelo de Gestão de
Carteiras de Markowitz (1952), podemos dizer que:
a )
as correlações entre os ativos da carteira não são importantes para se obter benefícios dessa diversificação.
b )
os retornos dos investimentos não são levados em consideração para a montagem da carteira.
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c )
as quantidades dos ativos não são levadas em consideração para a montagem da carteira.
d )
a medida mais eficiente para obter vantagens dessa diversificação é selecionar ativos com correlações iguais
a 1 (um).
e )
a medida mais eficiente para obter vantagens dessa diversificação é selecionar ativos com correlações
menores do que 1 (um).
Ver justificativa da resposta
Justificativa
A alternativa correta é "a medida mais eficiente para obter vantagens dessa diversificação é selecionar ativos
com correlações menores do que 1 (um)", porque, nesse caso, quando um ativo varia em uma direção, o outro
ativo exibirá uma variação menor.
Já em "a medida mais eficiente para obter vantagens dessa diversificação é selecionar ativos com correlações
iguais a 1 (um)", temos uma alternativa errada, porque retrata o único caso em que, precisamente, não se
obtém qualquer benefício da diversificação.
Dizer "as correlações entre os ativos da carteira não são importantes para se obter benefícios dessa
diversificação" é errado porque as correlações entre os ativos são peças fundamentais no modelo de
Markowitz. Ao mesmo tempo, afirmar que "os retornos dos investimentos não são levados em consideração
para a montagem da carteira" está errado, pois eles entram no modelo de Markowitz.
Por fim, a alternativa "as quantidades dos ativos não são levadas em consideração para a montagem da
carteira" está igualmente errada, pois as quantidades dos ativos fazem parte do modelo.
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