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PLANO DE MARKETING [11/2019] 3 Elaborado por: [nome do aluno] Disciplina: [disciplina] Turma: [turma] 4 Introdução Planejamento é uma estratégia crucial para que as organizações se mantenham competitivas no mercado globalizado. O plano de marketing é um documento, que num contexto mais amplo tem como objetivo projetar “conceitos ligados à organização da imaginação em torno de um objetivo futuro” (POLIZEI, 2010, p. 01). Basicamente o plano de marketing direciona os esforços de um empreendimento, não importando a fase em que se encontra, para um objetivo comum por meio de um produto ou serviço. O objetivo deste estudo é elaborar um plano de marketing para um conceituado banco brasileiro, este planejamento será focado em uma análise ambiental, pesquisa de mercado e possíveis resultados, em uma análise competitiva e na composição de uma proposta de comunicação. A empresa alvo deste projeto, é um banco brasileiro que se fundiu a outro grande banco em 2008, tornado-se o maior banco privado do Brasil. O setor bancário presta serviços, e trata-se de um setor de vital importância para o desempenho da economia nacional. Mas os bancos brasileiros, entenderam a pouco tempo que os clientes deveriam ser o centro das atenções, o setor bancário passou recentemente por modificações que o tornaram mais competitivo. As estratégias de marketing concentram-se em estratégias de crescimento ou posicionamento mais rentáveis gerando mais valor agregado aos bancos. Para vencer a concorrência, os bancos investem profundamente em propaganda e promoção, oferecendo alguns atrativos como oportunidade de atrair e engajar novos clientes. Segundo Kotler (2000) os bancos entenderam que era simples atrair pessoas para suas agências, o problema estava em convertê-los em clientes fieis. Por isso, as agências foram redesenhadas com o intuito de criar um ambiente mais agradável e acolhedor, mas este também deixou de ser um atrativo determinante na escolha de um banco. 5 Neste setor, é necessário que o cliente se integre à elaboração dos produtos, desenvolvendo um processo sistemático de interação entre cliente e banco, ou seja, deve existir o marketing de relacionamento (KOTLER, 2000). “O markerting de relacionamento tem como meta construir relacionamentos de longo prazo mutuamente satisfatórios” (ZENONE, 2017, p.54), resumidamente trata-se de conquistar e manter clientes, fornecedores, distribuidores e outros parceiros de marketing. 6 Desenvolvimento Os próximos tópicos têm como foco apresentar aspectos necessários para um planejamento de marketing eficaz. De acordo com Campomar e Ikeda (2006) para que o planejamento de marketing seja efetivo deve envolver a seguinte estrutura: uma revisão das situações internas e externas da organização; a formulação de algumas suposições básicas sobre o que constituem os pontos fortes e fracos da organização; uma comparação de como esses pontso pesam contra as oportunidades e as ameaças impostas pelo ambiente do negócio; o estabelecimento dos objetivos, considerando o que será vendido e para quem; a decisão de como os objetivos serão alcançados; a programação das ações necessárias para a implementação; a definição do cronograma, do orçamento e das responsabilidades; o controle e o acompanhamento do plano. Este plano especificamente, será elaborado como foco no Banco Itaú, portanto terá os seguintes aspectos focais: análise ambiental, pesquisa de mercado, análise competitiva e proposta de comunicação de marketing. 1. Análise Ambiental A análise ambiental trata-se de um diagnóstico do que está acontecendo e de um prognóstico de situações futuras (CAPOMAR e IKEDA, 2006). Esta análise deve ser feita como base em informações internas e externas. 1.1. Análise interna O Unibanco é uma instituição financeira que foi fundada em 1924 em Poços de Caldas, Minas Gerais. Era um armazém que conseguiu autorização do governo federal para funcionar como seção prática, ou seja, aquele estabelecimento passaria a representar oficialmente grandes bancos particulares e o Banco do Brasil na cidade. Este armazém chamava-se Casa Moreira Saller e mais tarde se tornaria Unibanco (BOURROUL, 2014). 7 O Itaú teve inicio na cidade de São Paulo, por iniciativa de Alfredo Egydio de Souza Aranha, que funda o Banco Central de Crédito em 1945, o nome Itaú só seria incorporado mais de vinte anos depois, com a aquisição do banco mineiro de mesmo nome (BOURROUL, 2014). Seus fundadores tiveram um papel fundamental na história das duas empresas, mas a segunda geração conduziu o banco ao que ele é agora, o maior banco privado do Brasil, após a maior fusão da história do país em 2008. O Itaú Unibanco tem uma política de governança corporativa forte focada no monitoramento e incentivo dos administradores assegurando que estejam alinhados como os interesses dos acionistas de forma sustentável e perene. “A governança corporativa é um conjunto de práticas que têm por finalidade otimizar o desempenho de uma companhia, protegendo investidores, empregados e credores, facilitando, assim, o acesso ao capital” (SILVA, 2016, p. 29). Figura 1 – Três pilares da governança corporativa do Itaú Unibanco Fonte: Itaú, 2019, p. 01 8 O banco é uma empresa de capital aberto, ou seja, ela possui acionistas e seus títulos são negociados no mercado sem necessidade de intervenção pública. Figura 2 – Organograma Fonte: Itaú, 2019, p. 01 Sua estrutura organizacional é formada por fóruns colegiados, que visa a eficácia da tomada de decisões. Trata-se de um organograma horizontalizado, demonstrando que a empresa tem uma gestão focada no capital humano e que todos buscam um objetivo em comum. 1.2. Análise Externa Por intermédio de um enfoque sistêmico, os bancos são organizações de sistema aberto, ou seja, estão em constante interação com o ambiente externo, por intermédio de uma troca de informações constante. A ação do setor bancário possui essencialmente subambientes: público em geral; comercial; industrial; rural e o institucional, que é representado pelo Estado como elemento regulador (CHIEREGATTO Et al, 1971, p. 84). O Governo como elemento normativo, age em todo o setor bancário, provocando mudanças, muitas vezes drásticas, que acabam interferindo em todo o 9 processo. Este elemento é conhecido como regulação bancária, que é a forma que o Governo impõe certos requisitos, restrições e diretrizes para o funcionamento do sistema financeiro do país, que funcionam por intermédio de bancos e financeiras. 1.2.1. Cenário Macroeconômico De acordo com os dados do Relato Integrado de 2013 do Itaú Unibanco Holding, o desempenho econômico-financeiro da instituição foi baseado nos seguintes índices macroeconômicos: Figura 3 – Cenário Macroeconômico Brasileiro Fonte: Itaú Unibanco Holding, 2013, p. 19 10 1.3. Análise SWOT A matriz SWOT ou FOFA, como é conhecida no Brasil, é uma ferramenta bastante utilizada no planejamento estratégico, esta sigla vem do inglês, (strengths, weaknesses, opportunities e threats) e significa em português: forças, fraquezas, oportunidades e ameaças. É comum, no desenvolvimento da análise SWOT, a confusão entre pontos fortes e oportunidades, e entre pontos fracos e ameaças. Os itens forças e fraquezas correspondem às características da empresa (dados internos) e normalmente exprimem informações presentes; já as oportunidades e ameaças correspondem aos fatores de mercado (dados externos), e representam informações normalmente futuras. (POLIZEI, 2010, p. 33). Figura 4 – MatrizSWOT Fonte: Polizei, 2010, p. 33 Basicamente, a análise SWOT indica o ambiente geral no qual a empresa está inserida, e fornece informações pertinentes para que as estratégias sejam bem aplicadas. 11 Figura 5 – Análise SWOT Itaú Unibanco Fonte: Autor, 2019 O Itáu Unibanco é o maior banco privado do Brasil e consequentemente líder de mercado e isso é uma de suas forças juntamente com uma cultura organizacional forte e estruturada, o que pode ser comprovado pela pesquisa feita pelo LinkedIn, rede social profissional, que elegeu o banco como a melhor empresa do país para se trabalhar (PATI, 2018). Além destes fatores, o banco disponibiliza tecnologias próprias, capacidade de inovação, atendimento diferenciado para públicos distintos e claro a sua popularidade. Dentre as suas fraquezas, considera-se a imagem que os bancos privados têm no país, pois de acordo com Salomão (2016) a Caixa Econômica Federal ultrapassou o Itaú Unibanco em valor de ativos, portanto de acordo com este critério, o banco é o segundo maior do Brasil. 12 Os bancos públicos, não tem uma boa reputação na internet, de acordo com o site Reclame Aqui (2019), mas os brasileiros têm a cultura de se sentirem mais seguros tendo contas em instituições financeiras públicas. Outras fraquezas são os altos níveis exigidos pelos stakeholders nos quesitos qualidade, eficiência e comodidade e por conta disso a instituição demanda de mão de obra altamente qualificada para auxiliar na gestão destas margens de desempenho. Dentre as oportunidades para o banco estão: o padrão de consumo do brasileiro, que ainda está sendo moldado; perfil diversificado de clientes; o interesse de investidores no mercado brasileiro e o marketing de relacionamento. E as ameaças são serviços oferecidos pelos concorrentes com taxas menores; atração e retenção de mão de obra qualificada; exigência de órgãos reguladores e mudanças políticas. As ameaças mais recentes são os bancos digitais e as fintechs, que são startups focadas na inovação e otimização de serviços financeiros. 2. Pesquisa de mercado e possíveis resultados As pesquisas de mercado fazem parte do escopo da pesquisa de marketing que “é uma ferramenta para obter a eficiência das campanhas de persuasão” (FRANCESCHINI Et al, 2011, p. 04). Seus principais objetivos são: identificar e definir oportunidades e problemas mercadológicos; gerar, refinar e avaliar ações de marketing; monitorar o desempenho mercadológico e aprimorar a compreensão do marketing como um processo. A empresa alvo deste estudo preocupa-se bastante com a opinião de seus clientes e aplica diversas pesquisas, principalmente pesquisas de satisfação, pois está sempre preocupada em melhorar seu atendimento e desempenho como instituição financeira de ponta. Um exemplo do compromisso da empresa com os seus clientes foi quando o banco Itaú Unibanco, em 2010, ficou em segundo lugar em número de reclamações 13 de clientes, de acordo com o ranking de reclamações do Banco Central e do Procon (2011). Figura 6 – Ranking de empresas com mais reclamações no Procon SP, em 2010 Fonte: Procon, 2011 Esses números foram registrados no mesmo período em que houve a integração da rede Unibanco à plataforma Itaú e para melhorar o seu relacionamento com os seus clientes, assumiu o projeto de indicadores públicos do Departamento de Proteção e Defesa do Consumidor (DPDC) do Ministério da Justiça (ITAU UNIBANCO, 2010). Ao adotar os indicadores públicos, a instituição aceitou as metas do DPDC, que foram propostas com base nos números do Cadastro Nacional de Reclamações Fundamentadas (Procon, 2011), que consolidam os dados dos Procons ao do Sistema Nacional de Informações de Defesa do Consumidor (Sindec). Para melhorar seu desempenho o banco assumiu os seguintes compromissos: redução na quantidade de demandas; aumento das soluções por meio das notificações prévias; e aumento de acordos em processos administrativos de reclamações, normalmente resolvidos em audiências (ITAÚ UNIBANCO, 2010). Segundo o Itaú Unibanco (2010), visando a excelência no atendimento e a redução do volume de reclamações a instituição desenvolveu diversas frentes de 14 trabalho e adotou as seguintes iniciativas: atuação em parceria como os órgãos de defesa do consumidor; redução de reclamações com a adoção da agenda institucional de melhorias, projetos institucionais, comitês de excelência do atendimento e lojas Itaucard; maior e melhor transparência na comunicação de produtos e serviços; pesquisas de satisfação e fórum de clientes; atuação com o público interno; e educação financeira. Ao longo deste processo o Itaú Unibanco entendeu que existem diferentes perfis de clientes, com demandas diferenciadas para cada momento da vida e, para se tornar um parceiro ainda melhor começou a investir significativamente na segmentação de seus produtos, serviços e atendimento. 3. Análise competitiva O ambiente operacional é constituído de diversas variáveis como: pessoas, grupos de pessoas ou organizações diversas, com as quais a instituição mantém relações constantes e diretas. A análise competitiva do Itaú Unibanco, será baseado nas cinco forças de Porter (1994): rivalidade entre os competidores atuais; poder de negociação dos clientes; poder de negociação dos fornecedores; ameaça de ingresso de novos competidores; e ameaça de produtos ou serviços substitutos. Figura 7 – Modelo de Porter Fonte: Andrade, 2016, p. 60 15 Figura 8 – Análise competitiva Itaú Unibanco Concorrência Vantagens Concorrência x Itaú Vantagens Itaú x Concorrência Bradesco • Foco na expansão orgânica; • Grande de rede de distribuição; • Pagamento do funcionalismo público nos estados do Rio de Janeiro e Pernambuco; • Foco na classe C. • Atendimento personalizado para públicos diversos; • Tecnologia própria. Bancos Digitais • Não cobram taxas; • Praticidade; • Pouca burocracia; • Melhores opções de investimento. • Adesão ao plano de vantagens; • Auxilio à organização financeira; • Pacote de serviços customizado. Fintechs • Custos reduzidos; • Desburocratização; • Eficiência; • Flexibilidade; • Foco no usuário; • Soluções personalizadas. • Estabilidade; • Confiabilidade; • Popularidade. Fonte: Isto É Dinheiro, 2012 Bona, 2019 Concil, 2019 16 4. Proposta de Comunicação de Marketing Para que a instituição possa competir com os bancos digitais e as Fintechs, precisa se tornar cada vez mais tecnológica e aumentar ainda mais o seu marketing de relacionamento. De acordo com o que foi apresentado para os acionistas, durante a reunião pública da Apimec SP (2018), o banco Itáu Unibanco investirá nas seguintes estratégias de marketing: • Gestão de pessoas: aperfeiçoar os modelos de incentivo; criação de uma nova dinâmica de trabalho cooperativo; disseminação da meritocracia, ética e respeito; • Satisfação de clientes: experiências diferenciadas e novas; criação da cultura de atendimento, focados na total satisfação dos clientes e fidelização; • Transformação digital: acelerar o processo de transformação digital; aumento da produtividade da área de TI; difusão da mentalidade digital por todo o banco; eficiência e melhoria na experiência do usuário; • Rentabilidade sustentável: aumentar a eficiência; identificar oportunidades para reduzir custos; gerenciar investimentos focados em ganho de agilidade; gestão eficiente da alocação de capital por meio do adequado custo de capital; • Gestão de riscos: cumprimento e administração dos riscos focado na responsabilidade de todos os colaboradores; • Internacionalização: atingir todos os países de atuação com a mesma qualidade de gestão edesempenho do Brasil. Com um foco maior na transformação digital, apresenta-se a proposta diagramada para melhor compreensão do planejamento instituído pelo banco. 17 Figura 9 – Processo de Transformação Digital Fonte: Itáu, 2018, p. 30 18 Considerações finais A empresa alvo deste estudo é uma instituição financeira consolidada no mercado, com muita credibilidade e engajada na prática de uma atividade sustentável. Está situada em um mercado, que assim como os outros é cada vez mais exigente e competitivo e seus focos estratégicos são direcionados a gestão da sustentabilidade, na educação financeira, nos riscos e oportunidades socioambientais, no diálogo e na transparência com todos os seus stakeholders. Por intermédio desta pesquisa, foi possível verificar a magnitude de um banco com mais de 90 anos de existência, que passou por diversas crises econômicas e mudanças políticas que o obrigaram a se adaptar para se manter no mercado. Com a globalização e a ascenção tecnológica, o Banco Itáu Unibanco tem visado cada vez mais seu relacionamento com os clientes, e tem investido firmemente na disseminação tecnológica e na transformação digital, para que possa competir com as inovações do mercado financeiro, que são os bancos digitais e as fintechs, que trazem diversas vantagens competitivas em relação aos modelos de bancos tradicionais. Estes novos modelos de instituições financeiras necessitam de pouco investimento físico, mas possuem um know-how tecnológico acima do esperado. Este plano de marketing concentrou-se em uma pesquisa bibliográfica e documental, por meios eletrônicos, como websites e bibliotecas virtuais e teve como objetivo principal elaborar um planejamento de marketing de um conceituado banco brasileiro. Mediante toda a teoria aprendida e de muita pesquisa, foi possível elaborar estratégias plausíveis baseadas em informações reais fornecidas pela empresa através de uma proposta de transparência e facilidade. 19 Referências bibliográficas ANDRADE, Arnaldo Rosa de. Planejamento estratégico: formulação, implementação e controle. 2. ed. São Paulo: Atlas, 2016. BONA, André. (23/08/2019). 7 Vantagens e desvantagens dos bancos digitais. Disponível em: https://andrebona.com.br/7-vantagens-e-desvantagens-dos-bancos- digitais/. Acesso em: 08 novembro 2019. CAMPOMAR, Marcos Cortez. IKEDA, Ana Akemi. O planejamento de marketing e a confecção de planos: dos conceitos a um novo modelo. São Paulo: Saraiva, 2006. CHIEREGATTO, Edmur Arnaldo. Et al. O setor bancário brasileiro: uma análise sistêmica. Revista Adm. Emp., v. 11, n. 4. Rio de Janeiro, out-dez 1971. CONSIL. Conheça as vantagens de uma fintech: um negócio em expansão. 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