Análise de Crédito e Risco: Processos e Conceitos

Prévia do material em texto

Questão 1/5 - Análise de Crédito e Risco (E)
Sobre o processo de análise e concessão de crédito de uma empresa comercial e de uma empresa financeira (banco).  Em ambos os casos deve existir uma avaliação criteriosa para a concessão do crédito.   Analise as afirmativas a seguir e assinale “V” como verdadeiro ou “F” como falso.
(   ) O banco irá avaliar as condições para vender o seu produto para o seu cliente, neste caso o vínculo fica diretamente entre o pagamento futuro pela “entrega do produto/serviço”.
(   ) O ponto principal de qualquer concessão de crédito passa pelo “fator informação”. Independente do tipo de instituição, o gestor precisa estar muito bem alinhado em suas políticas de crédito e os fatores externos que influenciarão na sua gestão.
(   ) O processo de decisão e o risco não dependem do conhecimento do tomador de decisão, mas sim das informações sobre o cliente. Por meio dessas pode-se estabelecer variáveis críticas na decisão da concessão de crédito.
Nota: 20.0
	
	A
	V – V – F
	
	B
	F – V – V
Você acertou!
Uma empresa comercial que irá avaliar as condições para vender o seu produto para o seu cliente, no caso do Banco a relação ocorre pelo processo “empréstimos ou financiamentos”, com a operação envolvendo diretamente os recursos financeiros.
	
	C
	V – F – F
	
	D
	F – V – F
Questão 2/5 - Análise de Crédito e Risco (E)
Complete as frases com as palavras citadas abaixo, referente ao tema Mitigação e Compliance.
a) Risco
b) Indicadores de medição
c) Compliance
d) Plano de execução
 
I – (    ) O .......................... trata também de três aspectos fundamentais que é a gestão ética dos negócios, a conformidade das operações e também o estabelecimento de uma cultura organizacional que esteja preparada para a implantação do programa.
 
II – (     ) Com a determinação da implantação do compliance para a redução de riscos, será fundamental o desenvolvimento de um ........................................
 
III – (    ) Se o ................................for bem avaliado e claramente medido os seus reais impactos e podendo ser verificada a sua complexidade, a corporação passa a trabalhar na sua gestão.
 
IV – (     ) Faz parte também do processo de conformidades e remediação de riscos a utilização de .......................................
Nota: 20.0
	
	A
	a – c – b – d
	
	B
	b – d – a – c
	
	C
	d – a – c – b
	
	D
	c – d – a – b
Você acertou!
I – O (compliance) trata também de três aspectos fundamentais que é a gestão ética dos negócios, a conformidade das operações e também o estabelecimento de uma cultura organizacional que esteja preparada para a implantação do programa.
 
II – Com a determinação da implantação do compliance para a redução de riscos, será fundamental o desenvolvimento de um (plano de execução).
 
III – Se o (risco) for bem avaliado e claramente medido os seus reais impactos e podendo ser verificada a sua complexidade, a corporação passa a trabalhar na sua gestão.
 
IV – Faz parte também do processo de conformidades e remediação de riscos a utilização de (indicadores de medição)
Questão 3/5 - Análise de Crédito e Risco (E)
Existe uma conexão direta entre o mecanismo de crédito e as instituições financeiras. Essas entidades são responsáveis por disponibilizar recursos financeiros para as empresas comerciais para empréstimos e financiamentos de suas atividades.
 
Abaixo são apresentadas afirmativas gerais sobre as entidades financeiras, analise cada frase, marcando “V” para verdadeiro ou “F” para falso e assinale a resposta correta.
(   ) Um dos papeis do sistema financeiro é captar recursos daqueles que conseguem poupar e destiná-los para aqueles que não conseguem poupar ou que buscam recursos adicionais para suas atividades e/ou negócios;
(   ) O risco de crédito também pode ser entendido como a possibilidade de o credor incorrer em ganhos, em razão das obrigações assumidas pelo tomador quando não são liquidadas nas condições pactuadas.
(   ) A diferença entre a taxa de juro paga na captação dos recursos e a taxa cobrada nos empréstimos e financiamentos constitui o “spread bancário”.
Nota: 20.0
	
	A
	V – V – F
	
	B
	F – V – V
	
	C
	V – F – V
Você acertou!
A segunda resposta é falsa, pois, o risco de crédito pode ser entendido como a possibilidade de o credor incorrer em perdas, em razão das obrigações assumidas pelo tomador não serem liquidadas nas condições pactuadas.
	
	D
	F – F – V
Questão 4/5 - Análise de Crédito e Risco (E)
Com relação aos Processos de Cobrança, analise as afirmativas a seguir como verdadeiro ou falso.
(   ) Cobrança extrajudicial é a forma amigável de cobrar o cliente, muitas vezes propõe negociações através de acordos.
(    ) Quando a cobrança está sendo muito solicitado é que ocorreu um problema no levantamento das informações para o cadastro e na liberação do crédito.  
(   ) O processo de cobrança é um conjunto de procedimentos adotados pelas empresas, independentemente do tamanho dela, pois os recebimentos dos débitos estão diretamente relacionados aos seus negócios.
(    ) Os tipos de procedimentos de cobrança são cobrança administrativa, processo de cobrança extrajudicial e o processo de cobrança judicial.
Nota: 20.0
	
	A
	V – V – F – F
	
	B
	F – V – V – V
Você acertou!
A primeira questão é falsa, pois, essa afirmativa refere-se a Cobrança no processo administrativo, na Cobrança extra judicial, se após um determinado período, a empresa não obter sucesso na cobrança desta dívida por via administrativa, ela pode optar por recorrer ao processo de cobrança extrajudicial, onde a dívida é registrada no Cartório de Protesto de Títulos.
	
	C
	V – F – F – F
	
	D
	F – V – F – F
Questão 5/5 - Análise de Crédito e Risco (E)
A classificação da operação no nível de risco correspondente é de responsabilidade da empresa detentora do crédito e deve ser efetuada com base em critérios consistentes e verificáveis, amparada por informações internas e externas, contemplando, pelo menos, os aspectos relacionados aos devedores e seus garantidores e à operação:
Correlacione com a letra (A) para aspectos relacionados aos devedores e garantidores e (B) relacionado com a operação:
 
(   ) situação econômico-financeira;
(   ) grau de endividamento;
(   ) natureza e finalidade da transação;
(   ) capacidade de geração de resultados;
(   ) contingências;
Nota: 20.0
	
	A
	A – B – B – B – A
	
	B
	B – A – B – A – B
	
	C
	B – B – A – B – B
	
	D
	A – A – B – A – A
Você acertou!
A letra D está correta, a única alternativa que correlaciona com a operação é a natureza e finalidade da transação.