Risco da lavagem de capitais no mercado de câmbio e o novo marco legal (Penal) - Artigo jurídico - DireitoNet

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07/06/2022 19:34 Risco da lavagem de capitais no mercado de câmbio e o novo marco legal (Penal) - Artigo jurídico - DireitoNet
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Risco da lavagem de capitais no
mercado de câmbio e o novo
marco legal
A Lei nº 14.286 veio para consolidar as normas anteriormente
dispersas no ordenamento jurídico brasileiro, regulando de
forma centralizada o Mercado de Câmbio e demonstrando,
uma vez mais, a importância das políticas de governança e
compliance.
 Por Leonardo Tajaribe Jr.
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No apagar das luzes do enredado ano de 2021 foi promulgada a Lei nº 14.286,
que criou um novo marco legal para o mercado de câmbio, modernizando e
estabelecendo novas diretrizes regulatórias para as operações cambiárias no
país, além de estabelecer novos patamares de valores permitidos para
ingresso e saída no país sem a necessidade de uma operação de câmbio
realizada por instituições �nanceiras reguladas.
Nota-se, portanto, que a Lei nº 14.286 veio para consolidar as normas
anteriormente dispersas no ordenamento jurídico brasileiro, regulando de
forma centralizada o Mercado de Câmbio e demonstrando, uma vez mais, a
importância das políticas de governança e compliance necessárias para as
instituições autorizadas pelo Banco Central (BACEN) a atuar neste ramo do
sistema �nanceiro nacional.
 
DIREITO PENAL | 10/MAI/2022
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Nesta linha, o Art. 4º, §1º da norma em comento criou a obrigatoriedade de
que todas as instituições autorizadas a atuar no mercado de câmbio
inserissem, no cotidiano de suas práticas �nanceiras, programas de controle
visando a prevenção da prática da lavagem de dinheiro e �nanciamento ao
terrorismo, nos termos da Lei nº 9.613/98 (Lei de Lavagem de Capitais).
Destarte, a necessidade dos programas de controle e prevenção à lavagem de
capitais – antes já exposta também na Circular nº 3.978/2020 do BACEN –
justi�ca-se pelo fato de que o mercado de câmbio é um dos segmentos do
sistema �nanceiro nacional mais exposto aos ilícitos �nanceiros, muito
atrativo aos agentes que pretendem dar aparência lícita ao seu capital sujo.
Neste contexto, as operações cambiárias podem ser utilizadas para lavar
capitais de diversas formas, sobretudo na segunda etapa do processo de
branqueamento, conhecida como “ocultação”, a qual visa, em síntese, a
troca do capital sujo pelo capital limpo, ocultando a origem criminosa.
A título de exemplo, pode-se ilustrar a situação do agente que deseja sair do
país com valores em reais oriundos da prática de trá�co de drogas e, para
isto, cria uma empresa de fachada para a realização de uma operação
cambiária que converta o capital sujo em dólares americanos, promovendo a
saída desses valores do país, fazendo com que estes cheguem até o país de
origem com aparência de legalidade.
Todavia, apesar do exemplo citado ilustrar uma atividade típica de lavagem
de capitais com o uso do sistema �nanceiro nacional em uma operação de
câmbio, pode-se notar que a Lei nº 14.286/21 deixou uma perigosa brecha ao
elevar o patamar de porte de valores autorizado para saída e ingresso no
Brasil.
O Art. 14, §1º, inciso I da norma regente impõe que é dispensado o ingresso e
a saída do Brasil por intermédio de uma instituição �nanceira autorizada a
operar no mercado de câmbio caso os valores transportados não superem o
montante de US$ 10.000,00 (dez mil dólares americanos) ou seu equivalente
em outras moedas.
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A norma permissiva em tela abre brecha para a operação de pequenos
processos de lavagem de capitais, de até dez mil dólares (ou cerca de
cinquenta e cinco mil reais em cotação atual), tendo em vista que não será
necessário que o agente supere os entraves de um bom programa de
prevenção à lavagem integrado no interior de uma instituição �nanceira de
câmbio.
Desta maneira, talvez tenha pretendido o legislador, por motivos de
política-criminal, abrir mão do recrudescimento desmesurado do combate à
lavagem de capitais e �nanciamento ao terrorismo para permitir uma
modernização das políticas cambiárias nacionais e, com isso, facilitar o
ingresso e saída de moedas estrangeiras no Brasil.
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