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Operações de Seguros Prof.: Eduardo Gama Unidade 2 PROCESSO PRIMÁRIO NAS SEGURADORAS ESCOLA DE NEGÓCIOS E SEGUROS 1. DESENVOLVIMENTO E MANUTENÇÃO DE PRODUTOS DE SEGUROS 2. COTAÇÃO DE SEGUROS 3. CONTRATAÇÃO E EMISSÃO DA PROPOSTA 4. SUBSCRIÇÃO DE RISCOS 5. EMISSÃO DA APÓLICE 6. ENDOSSO 7. COBRANÇA DO PRÊMIO 8. ATENDIMENTO A CLIENTES 9. AVISO, REGULAÇÃO E LIQUIDAÇÃO DE SINISTROS O QUE VAMOS CONHECER? 4 ESCOLA DE NEGÓCIOS E SEGUROS OBJETIVO DESTA UNIDADE Entender os processos primários realizados nas seguradoras, compreendendo as características do produto de um seguro e como elas se complementam. 5 DESENVOLVIMENTO E MANUTENÇÃO DE PRODUTOS DE SEGUROS Um produto de seguro pode ser descrito por um conjunto de características - as definições e as regras - que possibilitam a configuração de um produto de seguro para um cliente específico, fornecendo-lhe a cobertura desejada para o risco caracterizado. Esse processo compreende: • Geração de Ideias • Determinação de Regras • Elaboração de Notas Técnicas Atuariais • Acompanhamento de Desempenho • Definição de Estratégias 6 DESENVOLVIMENTO E MANUTENÇÃO DE PRODUTOS DE SEGUROS CARACTERÍSTICAS DOS PRODUTOS DE SEGURO Características técnicas: coberturas; taxas; franquias, condições contratuais. Características Financeiras: preços; impostos; fracionamento. Características Comerciais: canais de distribuição; remuneração de corretores. Características Operacionais: tipos de formulários; prazos; etapas. 7 COTAÇÃO DE SEGUROS • É conduzida com a intermediação de um corretor de seguros. • O produto final desta interação é uma oferta de seguro com uma estimativa de valores. • Deve conter os elementos mínimos da operação pretendida. • A seguradora pode não aceitar o seguro após o orçamento. 8 CONTRATAÇÃO E EMISSÃO DA PROPOSTA • Também é conduzida com a intermediação de um corretor de seguros. • É a formalização, pelo interessado, da intenção da realização de um seguro. • É um documento que atende aos requisitos formais, definidos pela Susep. • A seguradora tem 15 dias para recusar formalmente a proposta. 9 SUBSCRIÇÃO DE RISCOS • Processo de análise do risco proposto à Seguradora. • Nesta fase de identifica se o risco é segurável, prêmio a ser cobrado, as regras de contratação e monitoramento destas decisões. • A subscrição é também chamada de “o coração das operações de uma companhia de seguros”. • A orientação do corretor de seguros no preenchimento da proposta influenciará na subscrição de riscos. 10 EMISSÃO DA APÓLICE • É a celebração ou formalização do contrato de seguros. • Em algumas seguradoras acontecem na mesma área de subscrição. 11 ENDOSSO • São as alterações realizadas na apólice, solicitadas pelo segurado e intermediadas pelo corretor de seguros através de uma proposta. • Se a Seguradora decidir recusar tal proposta, deve fazê-lo formalmente. • Se a Seguradora decidir aceitar a proposta, deve emitir um ENDOSSO. 12 COBRANÇA DE PRÊMIO São as atividades relacionadas à cobrança do valor do seguro, que deve ser paga pelo segurado, compostas de: • o agendamento das parcelas. • baixa dos pagamentos. • tratamento das inadimplências. • devoluções de prêmios. • providências iniciais relacionadas à renovação do seguro. 13 ATENDIMENTO A CLIENTES Nesta fase desenvolvem-se ou aplicam-se as atividades de administração dos contatos com os clientes e beneficiários de seguros e a solução das questões por eles apresentadas. Contato por telefone, mensagens de texto, correio eletrônico ou qualquer outra ferramenta que possibilite a comunicação. 14 AVISO, REGULAÇÃO E LIQUIDAÇÃO DE SINISTROS Aviso de sinistro: registro inicial da ocorrência para início da análise das perdas (apuração de danos). Pode ser realizado pelo cliente ou corretor por meios físicos ou eletrônicos. Regulação do sinistro: fase documental e de envio das informações previstas nas cláusulas contratuais. A seguradora pode solicitar documentos ou informações complementares. Liquidação de Sinistro: ao final do processo de regulação a seguradora deve comunicar formalmente a sua decisão pela indenização parcial, integral ou seu indeferimento. ESCOLA DE NEGÓCIOS E SEGUROS DICAS DO PROFESSOR 1. Resolva os exercícios da apostila 2. Estude quadros “Notas”, “Atenção” e “Importante Muito obrigado! Prof.: Eduardo Gama 16 FIM DA UNIDADE 2 ESCOLA DE NEGÓCIOS E SEGUROS Operações de Seguros Número do slide 2 O QUE VAMOS CONHECER? Objetivo desta unidade DESENVOLVIMENTO E MANUTENÇÃO DE PRODUTOS DE SEGUROS DESENVOLVIMENTO E MANUTENÇÃO DE PRODUTOS DE SEGUROS Cotação de seguros Contratação e emissão da proposta Subscrição de riscos Emissão da apólice endosso Cobrança de prêmio Atendimento a clientes AVISO, REGULAÇÃO E LIQUIDAÇÃO DE SINISTROS DICAS DO PROFESSOR��� FIM DA UNIDADE 2
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