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UNIVERSIDADE PAULISTA – UNIP 
 
INSTITUTO DE CIÊNCIAS SOCIAIS E COMUNICAÇÃO – 
ICSC 
 
CURSO DE CIÊNCIAS CONTÁBEIS 
 
 
 
ESTÁGIO CURRICULAR 
A FALTA DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA AFETA A VIDA DE CLIENTES 
ATENDIDOS POR UMA AGÊNCIA DA CAIXA ECONÔMICA FEDERAL? 
 
KARINE BORTOLOSI MACHADO 
1964500 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Passo Fundo 
2022 
UNIVERSIDADE PAULISTA – UNIP 
 
 
INSTITUTO DE CIÊNCIAS SOCIAIS E COMUNICAÇÃO – 
ICSC 
 
 
CURSO DE CIÊNCIAS CONTÁBEIS 
 
 
 
 
 
ESTÁGIO CURRICULAR 
A FALTA DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA AFETA A VIDA DE CLIENTES 
ATENDIDOS POR UMA AGÊNCIA DA CAIXA ECONÔMICA FEDERAL? 
 
KARINE BORTOLOSI MACHADO 
1964500 
 
 
Trabalho de Estágio Curricular 
apresentado à Universidade 
Paulista – UNIP, Polo Passo 
Fundo II, como requisito básico 
para obtenção do título de 
Bacharel em Ciências 
Contábeis. 
 
Orientador(a): Me. Prof. Ailton 
Galdino de Almeida 
 
 
 
Folha de Aprovação 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
SUMÁRIO 
1. CAPÍTULO 1: APRESENTAÇÃO DA ORGANIZAÇÃO ...................................... 5 
1.1 Razão social ......................................................................................................................... 5 
1.2 Origem ................................................................................................................................ 5 
1.3 Evolução .............................................................................................................................. 5 
1.4 Endereço ............................................................................................................................. 6 
1.5 Ramo de atividade ............................................................................................................... 6 
1.6 Filiais ................................................................................................................................... 6 
1.7 Missão e objetivos da empresa .......................................................................................... 10 
1.7.1 Missão da empresa .................................................................................................... 10 
1.7.2 Objetivos da empresa ................................................................................................ 11 
1.8 Principais concorrentes ..................................................................................................... 11 
1.9 Principais produtos ............................................................................................................ 11 
1.10 Organograma da empresa ................................................................................................. 11 
2 CAPÍTULO 2: APRESENTAÇÃO DA ÁREA EM QUE SERÃO REALIZADAS 
AS ATIVIDADES ...................................................................................................... 12 
2.1 Nome do departamento/setor........................................................................................... 12 
2.2 Organograma específico do departamento/setor .............................................................. 12 
2.3 Descrição sucinta das funções contidas no organograma do departamento/setor ............. 12 
3 CAPÍTULO 3: DESCRIÇÃO DETALHADA DAS ATIVIDADES REALIZADAS 
NA FUNÇÃO EXERCIDA ......................................................................................... 13 
4 CAPÍTULO 4: CONTEXTUALIZAÇÃO PRÁTICA E TEÓRICA ........................ 14 
4.1 Identificação do problema de pesquisa .............................................................................. 14 
4.2 Encaminhamento de solução para o problema identificado ............................................... 14 
4.3 Contextualização teórica ................................................................................................... 17 
5 CONSIDERAÇÕES FINAIS ............................................................................... 18 
6 REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS .................................................................. 19 
7 ANEXOS ............................................................................................................ 20 
7.1 TERMO DE ESTÁGIO........................................................................................................... 20 
7.2 DOCUMENTOS COMPROBATÓRIOS ................................................................................... 21 
 
 
 
 
 
5 
 
1. CAPÍTULO 1: APRESENTAÇÃO DA ORGANIZAÇÃO 
1.1 Razão social 
Liderança limpeza e conservação LTDA, contando com o CNPJ 
00.482.840/0001-38 
1.2 Origem 
A empresa Liderança limpeza e conservação LTDA teve sua abertura no dia 15 
de março de 1995 na cidade de São José, no estado de Santa Catarina. Conta com 
um capital social de R$45.000.000,00 e a natureza jurídica da empresa é Sociedade 
Empresária Limitada. Os sócios são Francisco Lopes de Aguiar (sócio-administrador) 
e Gilvana Meri Belegante – conforme dados do Relatório Socioambiental da própria 
empresa (LIDERANÇA, 2021). 
1.3 Evolução 
Segundo o site da Liderança LTDA (2022), nos primeiros anos, a empresa 
obteve apenas contratos no seu estado natal – isto é, Santa Catarina. Com o passar 
dos anos, a relação comercial foi se estendendo por todo o território nacional, de modo 
que hoje existem 24 filiais e escritórios contando com a matriz. Na atualidade conta 
com atendimento nos 26 estados brasileiros, além de prestar seus serviços no Distrito 
Federal também, com mais de 500 empresas atendidas (LIDERANÇA, 2022). 
Ainda segundo Liderança (2022), a prestadora de serviço procura ter o melhor 
relacionamento para com seus colaboradores - que no início de 2022 estima mais de 
30 mil funcionários distribuídos por todas 24 filiais e escritórios. Tendo em vista esse 
cenário, o grupo criou em 06 de março de 2018 um canal no Youtube chamado “TV 
Liderança”. Isso foi feito no intuito de produzir vídeos informativos de interesse dos 
servidores e da comunidade externa. Para facilitar o acesso dos servidores a esse 
material informativo além de ele estar na plataforma digital, também se encontra no 
portal do colaborador e também no site da empresa (LIDERANÇA, 2022).. 
Ao longo de seus 27 anos de empresa obteve várias premiações e certificações 
dentre elas está a renovação da certificação pela GPTW (Great Place to Work) 2022, 
foi eleita em mais um ano como a empresa mais inovadora do setor de higiene e 
limpeza da Região Sul (divulgado em 23 de maio de 2022) e considerando todos os 
setores de atuação ela ficou entre as 50 mais inovadoras no Rio Grande do Sul, Santa 
Catarina e Paraná (LIDERANÇA, 2022). 
O Grupo Liderança se destaca entre as 500 maiores empresas do Sul do Brasil, 
está entre as 300 melhores empresas do país na avaliação da revista Época Negócios 
6 
 
(LIDERANÇA, 2022). A instituição conta também com a Certificação ISO 9001, que 
garante a seus clientes a qualidade e a confiabilidade no trabalho prestado 
(LIDERANÇA, 2022). 
1.4 Endereço 
A matriz encontra-se na Ruas Antonio Mariano de Souza, 775, bairro Ipiranga, 
São José – SC, 88111-510. 
Estou vinculada na filial localizada na rua Dezoito de Novembro, 623, bairro 
Navegantes, Porto Alegre – RS, 90240-040. 
1.5 Ramo de atividade 
A empresa trabalha com terceirização nos ramos de:
 Facilities; 
 Limpeza e Conservação; 
 Copa, cozinha e garçom; 
 Digitação; 
 Jardinagem; 
 Apoio administrativo; 
 Mão de obra em geral; 
 Manutenção predial; 
 Motorista; 
 Portaria; 
 Recepção; 
 Telefonia; 
 Zeladoria; 
 Ascensorista. 
Fonte: Elaboração própria com base no site: https://www.lideranca.com.br/wp-
content/uploads/2022/08/RELATORIO-SOCIOAMBIENTAL-2021.pdf 
1.6 Filiais 
 FILIAL ENDEREÇO 
BAHIA 
1 Filial Bahia 
Av. Anita Garibaldi, n° 1815 – Sala 201 / 202 
Bairro Ondina – Salvador – BA 
CEP:40170-130 
Telefones: (71) 3235-9725 
CEARÁ 
2 Escritório Ceará 
Rua: Jaime Benévolo, 1465 
Centro – Fortaleza 
CEP: 60.050-080 
Telefone: (85) 3038-0458 
DISTRITO FEDERAL 
7 
 
3 Escritório Brasília 
SRTVN Quadra 701, Bloco P, Sobreloja 19 - 
Edifício Brasília Rádio Center 
Asa Norte, Brasília-DF 
CEP: 70.719-900 
Telefone: (61) 3026-2980 / (48) 3733-3100 
ESPÍRITO SANTO 
4 
Filial Espírito 
Santo 
Praça Presidente Getúlio Vargas, 35 – SL 1101 e 
1102 
Edif. Jusmar – Vitória/ES 
CEP: 29010-925 
Telefones: (27) 3223-5146 / (27) 3222-0491 
GOIÁS 
5 Escritório Goiânia 
Rua: 86, QD F22 LT 29, Casa 01 
Setor Sul – Goiânia/GO 
CEP: 74083-385 
Telefone: (62) 3932-5075 
MARANHÃO 
6 
Escritório 
Maranhão 
Rua Luís Domingues, nº 1270, Andar térreo, 
Centro 
Imperatriz – MA 
CEP: 65900-245 
Telefone: (48) 3733-3109 
MATO GROSSO 
7 
Filial Mato 
Grosso 
Rua Neide Luiza Bastos Vieira, Nº 11 – Qda 02 
Bairro Jardim Petrópolis 
CEP: 78070-025 
(65) 3623.3766 Cuiabá – MT 
MATO GROSSO DO SUL 
8 
Escritório 
Dourados 
Rua Hayel Bon Facker,3079 – 1º andar 
Centro – Dourados 
CEP: 79806-000 
(48) 9 99370375 
8 
 
9 
Escritório Campo 
Grande 
Rua Anhanguera, 1871 
Campo Grande/MS 
CEP 79081-060 
Telefone: (67) 3304-8337 
MINAS GERAIS 
10 
Filial Belo 
Horizonte 
Rua Cambuquira, 194 
Bairro Carlos Prates – Belo Horizonte/MG 
CEP: 30710-550 
Telefone: (31) 3222-4363 / (31) 2538.8989 
11 
Escritório 
Divinópolis 
Avenida 1° de Junho, 318 – SL 707 
Bairro Centro – Divinópolis/MG 
CEP: 35500-002 
Telefone: (37) 3222-0948 
12 
Escritório 
Uberlândia 
Rua Melo Viana, 668 – Sala 01 
Bairro Martins – Uberlândia/MG 
CEP: 38400-376 
Telefone: (34) 3229-0219 
13 
Escritório Juiz de 
Fora 
Travessa Doutor Prisco, N 20 – Sala: 401 
Bairro Centro – Juiz de Fora/MG 
CEP: 36010-330 
Telefone: (32) 3026-1815 
PARÁ 
14 Escritório Pará 
Rua Municipalidade, 985 - Bairro 
Navegantes - Belém | PA 
CEP: 66.050-350 
Telefone: (48) 3733-3111| (48) 3733-3153 
PARANÁ 
15 Filial Curitiba 
Rua Alferes Poli, n.1916 
Bairro Rebouças – Curitiba – PR 
CEP: 80220-050 
Telefone: (41) 3202-5888 
PERNAMBUCO 
9 
 
16 
Filial 
Pernambuco 
Rua Siqueira Campos, 251 
Santo Antônio – Recife – PE 
CEP: 50010-040 
Telefone: (81) 3037-6460 
RIO DE JANEIRO 
17 
Filial Rio de 
Janeiro 
Rua da Quitanda, 199 - sala 1101 
Centro – Rio de Janeiro – RJ 
Cep. 20.091-005 
Telefones: (21) 2210-3359 
RIO GRANDE DO SUL 
18 Filial Porto Alegre 
Rua Dezoito de Novembro, 623 
Bairro: Navegantes – Porto Alegre/RS 
CEP: 90.240-040 
Telefone: (51) 3204-3666 
19 Escritório Pelotas 
Rua Santos Dumont, 154 SL 303 
Bairro Centro – Pelotas/RS 
CEP: 96020-380 
Telefone: (53) 3028-3900 
SANTA CATARINA 
20 Matriz São José 
Rua Antônio Mariano de Souza, 775 
Bairro Ipiranga – São José/SC 
CEP: 88111-510 
Telefone: (48) 3733-3100 
21 
Escritório 
Blumenau 
Rua XV de Novembro, 678 – SL 405 
Bairro Centro – Blumenau/SC 
CEP: 89010-000 
Telefones: (47) 3322-7354 / (48) 98836-1136 
22 
Escritório 
Joinville 
Av. Santa Catarina, 2348 sala 28 
Floresta – Joinville / SC 
Cep: 89212-212 
Telefone: (47) 3733-4096 / (48) 9 9962-7364 
SÃO PAULO 
10 
 
23 Filial São Paulo 
Rua Conselheiro Saraiva, 836 
Bairro Santana – São Paulo/SP 
CEP: 02037-021 
Telefone: (11) 3598-4747 
24 
Escritório 
Campinas 
Rua José de Alencar, 293, Sala n° 24 
Edifício Comercial André Gustavo – Centro – 
Campinas-SP 
CEP: 13013-040 
Telefone: (19) 3231-8191 / (19) 3231-8995 
Fonte: Elaboração própria com base no site: https://www.lideranca.com.br/empresa/ 
1.7 Missão e objetivos da empresa 
1.7.1 Missão da empresa 
A Empresa Liderança trabalha sobre dos pilares da Missão, Negócio, Propósito 
e Valores. Ela tem como missão satisfazer seu cliente e o cliente de seu cliente, com 
a contratação de funcionários que tenham comprometimento e motivação para prestar 
um atendimento ágil e de qualidade (LIDERANÇA, 2021). 
Já na esfera do negócio, é privilegiado o bem-estar e pela comodidade, no 
âmbito do propósito a empresa está a serviço do deleite do cliente. Além disso, no 
escopo dos valores são compreendidos pelos 6 critérios: “comprometimento, 
aprendizagem, disciplina, valorização do ser humano, eficiência e presteza” 
(LIDERANÇA, 2021, p. 9). 
Com base nesses princípios, o grupo elaborou o código de conduta ética e 
também o programa de compliance (estar em conformidade), esses por sua vez tem 
o intuito de formalizar os princípios e condutas que devem ser seguidos pelos 
colaboradores e pelas empresas relacionadas e correlacionadas a empresa 
(LIDERANÇA, 2021). 
O programa compliance “busca a prevenção de fraudes, o combate à 
corrupção, avaliação de riscos, apuração de denúncias, aplicação de medidas 
corretivas, de controle e disciplinares”. As principais diretrizes do programa é 
Prevenção. Detecção e Resposta. (LIDERANÇA, 2021, p. 10). 
A alta direção do Grupo está alinhada na condução do negócio para que siga 
com os mais criteriosos padrões de integridade, transparência, respeito à vida e ao 
meio ambiente, e abrange também a legislação e as normas vigentes. A empresa 
https://www.lideranca.com.br/empresa/
11 
 
utiliza-se também de cartilhas sobre assédio e canais de denúncias conforme informa 
o Relatório Socioambiental da Empresa. 
1.7.2 Objetivos da empresa 
Segundo o Diretor-Presidente Francisco Lopes de Aguiar os objetivos da 
empresa priorizam as sustentabilidades social, ambiental e econômica. 
1.8 Principais concorrentes 
Segundo a plataforma G1 (apud LIDERANÇA, 2022) no ranking das 50 maiores 
empregadoras do Brasil em encontram quatro concorrentes – que tem como atividade 
principal de terceirização - para a empresa Liderança Limpeza e Conservação Ltda 
(que se encontra em 18° lugar), a primeira é a Top Serviçe Serviços e Sistemas (que 
está em 12° lugar), Versani e Sandrini (está em 34° lugar), Orbenk Administração e 
Serviços (estando em 43° lugar) e por fim Soluções Serviços Terceirizados Eireli (em 
47° lugar). 
1.9 Principais produtos 
O principal produto ofertado pela empresa é o serviço de terceirização para 
empresas de âmbito público e privado. 
1.10 Organograma da empresa 
Fonte: Elaboração própria. 
12 
 
2 CAPÍTULO 2: APRESENTAÇÃO DA ÁREA EM QUE SERÃO REALIZADAS 
AS ATIVIDADES 
2.1 Nome do departamento/setor 
Recepcionista 150HM. 
Recepcionista terceirizada prestadora de serviço para Caixa Econômica 
Federal. 
2.2 Organograma específico do departamento/setor 
 
Fonte: Elaboração própria 
2.3 Descrição sucinta das funções contidas no organograma do 
departamento/setor 
O Grupo Liderança presta serviços terceirizados para a Caixa Econômica 
Federal, dessa forma, sempre que a contratante precisar passar alguma informação, 
reclamação, dentre outros assuntos ao colaborador terceirizado, é de 
responsabilidade do gerente geral ou da gerente de relacionamento pessoa física 
contatarem o supervisor da empresa e este repassar as orientações para a 
colaboradora, que aplicará no meio de trabalho e para com os clientes. 
 
13 
 
3 CAPÍTULO 3: DESCRIÇÃO DETALHADA DAS ATIVIDADES REALIZADAS 
NA FUNÇÃO EXERCIDA 
O atendimento da recepcionista Caixa - isto é, a estagiária e redatora desse 
relatório - requer que o colaborador tenha um perfil paciente, educado, que saiba ouvir 
o cliente. Ela precisa ter uma comunicação clara e objetiva, saber apresentar as 
informações de forma que até mesmo o cliente com menor instrução possa entender 
(isso significa, se adaptar a linguagem do cliente). 
Na recepção, a colaboradora/estagiária precisa receber o cliente, da melhor 
forma possível, identificar o problema ou dúvida dele por meio de uma conversa e 
tentar solucionar, a solução vem de duas formas, na recepção ou encaminhar ao setor 
apropriado. 
Para esclarecer melhor a função, pode-se citar alguns exemplos a respeito do 
serviço prestado pela colaboradora/estagiária no âmbitode uma agência bancária em 
que atua: no mês de agosto de 2022 o governo liberou o auxílio para os caminhoneiros 
e taxistas, as primeiras 2 parcelas foram pagas no mesmo mês (ainda restando 4 
parcelas a serem pagas), esse auxílio está sendo pago via aplicativo da poupança 
digital do Caixa Tem, para o melhor funcionamento do aplicativo precisam ser feitas 
algumas atualizações online e boa parte dos clientes não tem o conhecimento 
necessário. 
Nesse caso, o que acontece é que quando o cliente chega na recepção e é 
detectado que esse é o problema, a recepcionista/estagiária já esclarece que essa 
atualização é somente feita via aplicativo e essa atualização deve ser feita pelo cliente. 
Dessa maneira, se caso o cliente não conseguir, a recepcionista/estagiária 
disponibiliza um tempo para auxiliá-lo na forma de instruções de como o cliente deve 
proceder. 
A segunda forma de solucionar o caso do cliente é quando a 
recepcionista/estagiária não tem as informações. Então, o cliente é encaminhado ao 
setor apropriado, uma forma de exemplificar é, quando o cliente recebe uma ligação 
de pessoas mal intencionadas e sem querer acabam passando os dados da sua conta. 
Nesse caso, a recepcionista/estagiária retira a senha e encaminha o cliente para o 
gerente responsável pela conta, para que possa ser bloqueada a conta e tomada as 
providências cabíveis. 
Em resumo, na recepção é identificado o problema com tentativa de solução e 
caso de não solucionar tira a senha e encaminha ao setor apropriado. 
14 
 
4 CAPÍTULO 4: CONTEXTUALIZAÇÃO PRÁTICA E TEÓRICA 
4.1 Identificação do problema de pesquisa 
No trabalho de recepção terceirizado da Caixa Econômica Federal, percebe-se 
que diante do setor de recepção de clientes, existem algumas pessoas que sofrem 
com a falta de conhecimento econômico sobre assuntos bancários. Essa falta de 
conhecimento – como se observa na prática de atendimento ao público que busca a 
agência - causa percalços de diferentes naturezas: estresse quanto o recebimento de 
algum auxílio; uso indevido de limite bancário ou mesmo padecimento de golpe 
financeiro virtual. Dessa forma o presente trabalho fora pensado no sentido de 
analisar, por meio do relato de observação empírica, uma das maiores dificuldades 
que do público recepcionado pela presente recepcionista/estagiária – redatora deste 
relatório - isto é, as dificuldades relativas à educação financeira de clientes bancários. 
Pensando nisso a problemática que pode ser abordada no trabalho é como a 
falta da educação financeira afeta a vida de clientes atendidos por uma agência da 
Caixa Econômica Federal? 
4.2 Encaminhamento de solução para o problema identificado 
Nesse sentido, a proposta do presente relatório consiste na observação, 
registro e sistematização das principais dificuldades relacionadas ao âmbito 
econômico na vida dos clientes atendidos por uma agência bancária da Caixa 
Econômica Federal. Para tanto, acredita-se que tais informações podem contribuir em 
âmbito específico para reflexões acerca de soluções que otimizem o atendimento 
prestado pela recepcionista na agência, bem como em âmbito amplo discussões que 
colaborem com a prestação de serviço da função de recepcionista no segmento de 
bancos em geral. 
Dificuldade Descrição 
Desbloqueio de cartão (crédito/débito) Para desbloqueio de cartão tanto da 
função crédito quanto da função débito, 
solicita-se que o cliente tenha a senha 
em mãos, pede para que coloque o 
cartão no terminal de autoatendimento, 
direcionando para ser clicado as funções 
correspondentes para o efetivo 
desbloqueio do cartão. No entanto, caso 
o cliente não tenha a senha é 
15 
 
diretamente redirecionado ao atendente 
que possa resolver a demanda. 
Desbloqueio de aplicativo Caixa No desbloqueio de aplicativo, pede-se 
que o cliente tenha o celular que tem o 
aplicativo instalado em mãos juntamente 
com o cartão da conta (seja corrente ou 
poupança), encaminha o cliente ao 
autoatendimento, solicita que coloque o 
cartão no terminal e indica as funções a 
serem seguidas. 
Criação de senha de transação Na criação da senha de transação, 
solicita-se que o cliente tenha o cartão 
em mãos, direcionando-o ao terminal. 
Estando no terminal, sugere-se que o 
cliente siga as instruções de criação de 
senha de transação. Em caso de senha 
de transação estar bloqueada de forma 
em que não possa ser efetivada no 
terminal o cliente é encaminhado ao 
funcionário Caixa que dará sequencia ao 
atendimento. 
Liberar acesso ao aplicativo Caixa Tem Na liberação do aplicativo Caixa Tem é 
solicitado que o cliente tenha em mãos o 
celular com o aplicativo instalado e pede-
se que tenha o login e a senha do 
aplicativo. Solicita-se a abertura do 
aplicativo e direciona as funções a serem 
seguidas. Em caso de bloqueio maior no 
aplicativo o cliente é direcionado ao 
interior da agência para que o 
funcionário Caixa siga com o 
atendimento. 
16 
 
Simulação de empréstimo Na simulação de empréstimos pede-se 
que o cliente tenha o cartão da conta em 
mãos, indica-se que o cliente se 
encaminhe ao terminal de 
autoatendimento, inserindo o cartão no 
terminal, e aponta o caminho a ser 
seguido. 
Saque sem cartão (aplicativo Caixa 
Tem) 
No saque sem cartão do aplicativo Caixa 
Tem solicita-se que o cliente tenha o 
celular com o aplicativo instalado, aponta 
as etapas a serem seguidas para a 
geração do código de saque, após gerar 
o código direciona para o terminal de 
autoatendimento e indica as opções a 
serem seguidas. Em caso de o cliente 
não ter o aplicativo ou o aplicativo estiver 
com algum bloqueio, encaminha-se para 
o atendimento de um funcionário Caixa. 
Desbloqueio talão de cheque No desbloqueio de talão de cheques que 
são enviados pelos correios, solicita-se 
que o cliente tenha o cartão da conta 
correspondente ao talão e o respectivo 
talão, após é encaminhado ao 
autoatendimento sugerindo o caminho a 
ser seguido. 
Dúvidas sobre recebimento de 
ligações/mensagens 
Nas dúvidas de recebimentos de 
ligações/mensagens telefônicas, no 
caso de mensagens pede-se que o 
cliente mostre a mensagem e verifica-se 
se são números correspondentes aos 
números de telefone da Caixa, em caso 
de não ser nenhum número de telefone 
da Caixa indica-se ao cliente que ignore 
17 
 
a mensagem, mas caso foi feita a 
interação direciona ao atendimento de 
um funcionário Caixa. Em caso de 
ligação pede a informação se foi 
passada alguma informação via telefone 
caso tenha sido passado direciona a 
parte interna da agência os 
procedimentos cabíveis, e se não foi 
passado nenhuma informação indica 
que o cliente ignore a ligação. 
Fonte: Elaboração própria. 
4.3 Contextualização teórica 
A educação é um componente essencial à formação humana e fundamental à 
garantia da dignidade do cidadão, conforme assegurado pela Constituição Federal de 
1988. Das várias dimensões envolvidas na prática educativa, o conhecimento de 
ordem financeira se mostra indispensável no modelo capitalista de sociedade 
contemporânea. 
Nesse sentido, tais conhecimentos apresentam-se como necessários, 
sobretudo, quando se considera o contexto econômico nacional. Atualmente, segundo 
dados da Confederação Nacional de Comércio de Bens, Serviços e Turismo, 77,5% 
dos brasileiros fecharam o ano de 2021 endividados (AGÊNCIA BRASIL, 2022). 
Ademais, segundo o Conselho Regional de Contabilidade de Goiás, o Brasil é apenas 
o 74º na escala global de educação financeira (CRCGO, 2022). 
É nesse cenário de crise que Savoia, Saito e Santana observam que: 
A educação financeira tornou-se uma preocupação crescente em 
diversos países, gerando um aprofundamento nos estudos sobre o 
tema. Embora haja críticas quanto à abrangência dos programas e 
seus resultados, principalmente entre a população adulta, é inegável 
a importância do desenvolvimento de ações planejadas de habilitação 
da população(SAVOIA; SAITO; SANTANA, 2007, p. 1123). 
 
Tendo em vista a relevância da educação financeira, Cordeiro, Costa e Silva 
(2018) a definem como o aprendizado crítico da sociedade acerca das finanças 
sociais. Assim, segundo os autores (2018, p. 71) “nesta perspectiva, a EF preocupa-
se em explicar o funcionamento das atividades financeiras, tais como juros, 
financiamentos, empréstimos, poupanças, parcelamentos, créditos, entre outras”. 
18 
 
Com efeito, pode-se dizer que a falta desses conhecimentos pode gerar, além 
de endividamentos, decisões inadequadas, maior suscetibilidade do sujeito a golpes 
financeiros. Como ponderam Diniz, Cardoso e Puglia (2022), há um cenário crescente 
de crismes financeiros de estelionatos, sobretudo, com a ascensão das mídias 
digitais. Nesse sentido, 
 as conformes esses acadêmicos (2022), os criminosos se valem da falta de 
conhecimento financeiro aliada à falta de letramento digital dos sujeitos para aplicar 
golpes por redes sociais, mensagens sms entre outros canais de natureza virtual. 
Esses elementos salientam ainda mais a pertinência da educação financeira 
como componente transversal da formação cidadã, pois, mais do que conteúdo de 
natureza disciplinar, a educação financeira envolve uma composição prática 
multifatorial interdisciplinar. 
 
5 CONSIDERAÇÕES FINAIS 
A partir das observações realizadas durante o estágio ora relatado, percebe-se 
que muitos sujeitos que frequentam uma agência bancária sofrem com inúmeras 
dúvidas – conforme relatado no quadro supracitado – decorrentes da falta de 
conhecimento financeiro. Essa falta de conhecimento também leva frequentemente 
certos clientes a clicarem em links fornecidos por criminosos, o que os leva a ter seus 
dados roubados. 
Acredita-se fortemente na relevância da defesa de políticas públicas de 
educação financeira, bem como o presente trabalho sugere uma ênfase no 
engajamento da agência bancária em publicações midiáticas que auxiliem no 
processo de instrução do público por meio das redes sociais. 
 
 
 
 
 
 
 
19 
 
6 REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS 
AGÊNCIA NACIONAL. Quase 78% da população nacional está endividada no Brasil. 
Disponível em: https://agenciabrasil.ebc.com.br/radioagencia-
nacional/economia/audio/2022-03/quase-78-da-populacao-esta-endividada-no-brasil 
Acessos em: 21 de setembro 2022. 
CORDEIRO, N.J. N.; COSTA, M.G.V.; SILVA, M.N. da. Educação Financeira no 
Brasil: uma perspectiva panorâmica. Ensino da Matemática em Debate, v. 5, n. 1, p. 
69-84, 2018. 
CRCGO. Brasil é o 74º no ranking global de educação financeira. Disponível em: 
https://crcgo.org.br/novo/?p=9580#:~:text=De%20acordo%20com%20os%20resultad
os,baixo%20n%C3%ADvel%20de%20educa%C3%A7%C3%A3o%20financeira. 
Acessos em 21 de setembro 2022. 
Diniz, F. F., Cardoso, J. R.; & Puglia, E. H. P. (2022). O crime de estelionato e suas 
implicações na era contemporânea: o constante crescimento dos golpes via internet. 
Libertas Direito. https://periodicos.famig.edu.br/index.php/direito/article/view/215. 3, 
1-34. 
 
LIDERANÇA. Liderança limpeza e conservação LTDA. 2022. Disponível em: 
https://www.lideranca.com.br/ Acessos em 10 de setembro de 2022. 
LIDERANÇA. Relatório Socioambiental da Empresa 2021. Relatório empresarial, 
2021. 
 
SAVOIA, J. R. F.; SAITO, A. T.; SANTANA S. A. Paradigmas da educação 
financeira no Brasil. Scielo Brazil, Nov/dez. 2007. 
Disponível em: <http://www.scielo.br/pdf/rap/v41n6/06.pdf>. Acesso em 15 
setembro 2022. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
https://agenciabrasil.ebc.com.br/radioagencia-nacional/economia/audio/2022-03/quase-78-da-populacao-esta-endividada-no-brasil
https://agenciabrasil.ebc.com.br/radioagencia-nacional/economia/audio/2022-03/quase-78-da-populacao-esta-endividada-no-brasil
https://crcgo.org.br/novo/?p=9580#:~:text=De%20acordo%20com%20os%20resultados,baixo%20n%C3%ADvel%20de%20educa%C3%A7%C3%A3o%20financeira
https://crcgo.org.br/novo/?p=9580#:~:text=De%20acordo%20com%20os%20resultados,baixo%20n%C3%ADvel%20de%20educa%C3%A7%C3%A3o%20financeira
https://periodicos.famig.edu.br/index.php/direito/article/view/215
https://www.lideranca.com.br/
20 
 
7 ANEXOS 
7.1 TERMO DE ESTÁGIO 
 
 
 
 
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7.2 DOCUMENTOS COMPROBATÓRIOS 
 
	1. CAPÍTULO 1: APRESENTAÇÃO DA ORGANIZAÇÃO
	1.1 Razão social
	1.2 Origem
	1.3 Evolução
	1.4 Endereço
	1.5 Ramo de atividade
	1.6 Filiais
	1.7 Missão e objetivos da empresa
	1.7.1 Missão da empresa
	1.7.2 Objetivos da empresa
	1.8 Principais concorrentes
	1.9 Principais produtos
	1.10 Organograma da empresa
	2 CAPÍTULO 2: APRESENTAÇÃO DA ÁREA EM QUE SERÃO REALIZADAS AS ATIVIDADES
	2.1 Nome do departamento/setor
	2.2 Organograma específico do departamento/setor
	2.3 Descrição sucinta das funções contidas no organograma do departamento/setor
	3 CAPÍTULO 3: DESCRIÇÃO DETALHADA DAS ATIVIDADES REALIZADAS NA FUNÇÃO EXERCIDA
	4 CAPÍTULO 4: CONTEXTUALIZAÇÃO PRÁTICA E TEÓRICA
	4.1 Identificação do problema de pesquisa
	4.2 Encaminhamento de solução para o problema identificado
	4.3 Contextualização teórica
	5 CONSIDERAÇÕES FINAIS
	6 REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS
	7 ANEXOS
	7.1 TERMO DE ESTÁGIO
	7.2 DOCUMENTOS COMPROBATÓRIOS