Estudo de caso _ Administração Bancária (1)

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São Paulo,19 de Março de 2023
Estudo de caso : Administração Bancária 
Este estudo de caso visa responder à questão proposta
diante da seguinte situação: “Como o correntista deve proceder antes de fazer
qualquer operação bancária, tornando-a financeiramente mais atraente e
correndo o menor risco possível? Ou seja, como tomar a melhor decisão
possível para proteger seu capital, montando uma carteira de investimentos
que vá de acordo com o seu perfil? ”
O gerente da agência entra em contato com o correntista com o dinheiro em sua conta e sugere diversas opções de investimento, tanto renda fixa quanto renda variável.
Para conhecer melhor o cliente, o gerente o convidou para uma entrevista e com isso
verifique seu perfil de investidor.
Primeiramente, é necessário determinar a análise do perfil do investidor
que tipo de produto melhor para o Correntista. Visto que o mesmo
possuía capital parado em conta sem aplicação e sua dúvida sobre qual seria o
melhor tipo de investimento, pode-se presumir que o mesmo não possui muita
familiaridade com produtos financeiros, e por isso analisa com cautela sobre a
melhor decisão a tomar, após a análise, foi observado que ele é
conservador, pois não se sente confortável em correr riscos, por menores que
sejam.
De acordo com o perfil desse cliente, o gestor deve apresentar uma carteira
investimentos de baixo risco, neste caso com renda fixa.
Para este tipo de opção encontramos alternativas em renda fixa como:
- Títulos públicos diretos
- LCI (carta de crédito imobiliário)
- fundos DI
- CDB são exemplos de títulos recomendados para perfis conservadores.
Segundo (REIS, 2022), o investimento em renda fixa é uma modalidade
um aplicativo voltado para pessoas com perfil mais conservador que desejam bons
retornos sem abrir mão da segurança. 
CDB (Certificado de Depósito Bancário) – Pode ter sua recompensa fixa ou
após a fixação, sua rentabilidade depende do banco emissor, prazo e regras
liquidez. Quanto maior o prazo, maior a sua rentabilidade, a taxa prefixada já tem um
taxa de juros pré-definida no momento da negociação enquanto a taxa de juros pós-fixada terá uma recompensa dependendo do índice CDI, onde a variação (90% a 120% CDI) depende de cada
banco emissor. Pode ser considerado como uma reserva de emergência, tanto quanto possível resgatado a qualquer momento.
LCI (carta de crédito imobiliário) e LCA (carta de crédito agrícola) - São Paulo
investimentos sem imposto de renda podem ser fixados antecipadamente ou posteriormente, fixos – ou mesmo atrelados às flutuações da inflação. Seu pagamento tem uma duração mínima 90 dias e dependendo se a atualização é mensal ou anual, pode chegar a 36
meses. São indicados para aplicações de longa duração.
Essas opções seriam as mais precisas para que o cliente se sinta confortável e seguro ao entrar no mundo dos aplicativos, com o tempo, quando enxergar seus lucros e adquirir mais conhecimento, poderá começar a investir em aplicações um pouco mais arriscadas.
BIBLIOGRAFIA
 
ABRITTA, A. SERASA EXPERIAN, 2021. Disponivel em:
<https://empresas.serasaexperian.com.br/blog/o-que-e-cdb-entenda-como-
funciona/?idcmp=:c05:m01:googlegsp:CR222:ADG252:AD01:TRLCY65:d&gclid=EAIaIQobChMIiMigvtfX9gIVT4GRCh08QALXEAAYB CAAEgLgK_D_BwE>. 
INFOMONEY. InfoMoney. Disponivel em: <https://www.infomoney.com.br/guias/lci-lca/>. 
NETO, M. F. J. Roteiro de estudos - Administração Bancária. Anhembi Morumbi. 
OSHITA, D. M. Roteiro de Estudos - Consultoria em Investimentos Financeiros. Anhembi Morumbi.
REIS, T. SUNO, 2022. Disponivel em: <https://www.suno.com.br/guias/investimento-renda-fixa/>.
Tania Trindade
MBA Finanças e Banking