ADMINISTRAÇÃO BANCÁRIA

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N1 ADMINISTRAÇÃO BANCÁRIA 
 
No presente estudo de caso, iremos abordar como o correntista deve proceder 
antes de fazer qualquer operação bancária, tornando-a financeiramente mais atraente 
e correndo o menor risco possível, ou seja, como tomar a melhor decisão possível 
para proteger seu capital, montando uma carteira de investimentos que vá de acordo 
com o seu perfil. 
Antes de realizar qualquer operação bancária o correntista deve identificar seu 
perfil do investidor, deste modo, buscará alternativas de investimentos que se 
adequem a esse perfil e montando uma carteira ideal. 
O perfil do investidor constitui-se na análise com base nas respostas de um 
questionário elaborado pelas instituições financeiras denominado de API (Análise de 
Perfil do Investidor), com a finalidade de conciliar os investimentos disponíveis no 
mercado com as expectativas e momentos de cada um (COMO INVESTIR, 2014). 
Segundo a Anbima (2019), para a definição do perfil, deverão ser questionados 
alguns aspectos como: tolerância a risco, que está ligada a quanto o investidor 
consegue lidar a uma possível perda; situação financeira também é vital para 
compreender o perfil, ou seja além de lidar com o risco é necessário verificar se terá 
perdas consideráveis no patrimônio do investidor; objetivos de investimentos, o que 
permite definir a proporção e quantidade de investimento na carteira; e conhecimento 
sobre o mercado, pois é importante compreender o que ocorre para aumentar ou cair 
a rentabilidade dos ativos. 
 Os grupos de investidores podem ser definidos como: conservadores, 
moderados e arrojados (DE ALMEIDA, 2017). 
O correntista não é familiarizado com investimentos, pois somente realizou 
pequenas aplicações em poupança nos últimos anos e ao consultar seus familiares 
nota-se que não toma decisões arriscadas. Também não se sente confortável com a 
volatilidade dos investimentos em ações, sinalizando que não possui emocional 
preparado para tantas incertezas. 
Após realizar uma breve análise das características pessoais e financeiras do 
correntista, é possível identificar que o seu perfil do investidor é conservador, pois 
busca o menor risco possível, priorizando a segurança de suas aplicações, e do capital 
investido. 
Assim podemos direcioná-lo para investimentos em renda fixa, como CDB, LCI, 
títulos públicos, fundos de renda fixa, referenciados ou de curto prazo. 
Os ativos supracitados são ideais para o perfil do investidor conservador, pois 
não possuem risco ou são baixíssimos, além disso alguns possuem a modalidade pré-
fixada, onde o correntista saberá desde o início da aplicação o ganho sobre o capital 
investido. 
Para um perfil conservador, em que o investidor busca evitar riscos e 
volatilidade, uma carteira de investimentos composta principalmente por ações pode 
não ser a mais adequada. As ações, por sua natureza, são mais voláteis e apresentam 
um maior potencial de perda de capital em comparação com outros investimentos de 
renda fixa. 
Para esse perfil, é geralmente recomendado buscar investimentos com maior 
segurança, nesse sentido, aplicações que possuem a garantia do Fundo Garantidor 
de Crédito (FGC) podem oferecer uma tranquilidade adicional. 
O FGC é uma entidade que protege os correntistas e investidores em caso de 
intervenção, liquidação ou falência de instituições financeiras participantes. Ele 
oferece uma cobertura de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, por 
conglomerado financeiro, limitada a R$ 1.000.000 a cada período de 4 anos. 
De acordo com a XPI (2014), a carteira de um investidor conservador deve ser 
composta de: 30% em fundos de renda fixa, 45% em ativos de renda fixa, 10% em 
fundos multimercado, 10% em fundos de ações e 5% em previdência privada. 
Conclui-se, portanto, que independentemente do perfil de investidor e as 
soluções de investimento, a diversificação pode trazer ao investidor ativos e 
exposições diversas aos riscos associados, mitigando efeitos econômicos negativos, 
o objetivo da certeira é diluir o risco entre os vários ativos, reduzindo, assim, o risco 
total. 
 
 
 
 
 
 
 
REFERÊNCIAS 
 
ANBIMA. Reflita sobre seu perfil de investidor. 2019. Disponível em: 
https://comoinvestir.anbima.com.br/planeje/conceitos/reflita-sobre-seu-perfil-de-
investidor/. Acesso em: 07 maio 2023. 
 
DE ALMEIDA, André Luís Fernandes. Estudo do mercado brasileiro de renda fixa 
e o perfil do investidor brasileiro. Tese de Doutorado - Universidade Federal do 
Rio de Janeiro, 2017. Disponível em: http://monografias.poli.ufrj.br/monografias 
/monopoli10020143.pdf. Acesso em: 06 mai. 2023.